बैंकों को regtech समाधान अपनाने के लिए प्रेरित करने वाले अधिकारी

बैंकों के अनुपालन प्रमुखों का कहना है कि वे अब तकनीकी समाधानों को शामिल करने के बारे में गंभीर हैं, आंशिक रूप से नियामक दबाव के कारण, और क्योंकि तीसरे पक्ष के समाधान का उपयोग करना बहुत आसान हो रहा है।

जैसा कि हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण और सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण जैसे नियामक "सुपरटेक", पर्यवेक्षण तकनीक को अपनाते हैं, यह बैंकों को जवाब देने के लिए प्रेरित कर रहा है।

केपीएमजी चीन में पार्टनर और रिस्क कंसल्टिंग के प्रमुख टॉम जेनकिंस ने कहा, "अगर फर्म रेगटेक के साथ नहीं रहती हैं, तो वे अपने नियामकों के जोखिम को अपने व्यवसाय के बारे में अधिक जानते हैं।" उन्होंने एशिया सिक्योरिटीज इंडस्ट्री एंड फाइनेंशियल मार्केट्स एसोसिएशन द्वारा आयोजित एक सम्मेलन में बात की।

प्राधिकरण अपनी रिपोर्टिंग मांगों को बढ़ा रहे हैं और उन्हें प्राप्त होने वाले डेटा की समीक्षा करने के लिए कृत्रिम-खुफिया-आधारित विश्लेषिकी को तैनात कर रहे हैं। प्रौद्योगिकी भी अपनी अनुपालन आवश्यकताओं का निर्माण कर रही है, जैसे कि क्लाउड कंप्यूटिंग में विस्फोट, जिसके कारण डेटा साझाकरण की जांच हुई है। एकमात्र व्यवहार्य समाधान भी तकनीक आधारित हैं।

बैंक रेगटेक की ओर रुख करते हैं

चुनौती के विशाल आकार का मतलब है कि बैंक एक शासन सूत्र स्थापित करने के लिए बुद्धिमान हैं, विशेष रूप से ऐसी चीजों के आसपास जैसे कि एआई के आउटपुट की व्याख्या कैसे करें, जवाबदेही को एम्बेड करें, डेटा गोपनीयता की रक्षा करें, और निष्पक्षता के आसपास उपाय करें (जैसे कि निगरानी के साथ कि उधार देने वाले एल्गो कैसे काम करते हैं) .

सिटी में एशिया पैसिफिक के प्रबंध निदेशक और अनुपालन प्रमुख एवलिन सैन ने ASIFMA के कार्यक्रम में कहा, "नए AI को लॉन्च करने से पहले अधिक बैंक अधिक संरचित प्रक्रिया कर रहे हैं।"

डीबीएस में हांगकांग के अनुपालन के प्रमुख साइमन यंग ने कहा, "पिछले 12 महीनों में, अधिक बैंक अनुपालन और रिपोर्टिंग के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने और जोखिम प्रबंधन की गुणवत्ता बढ़ाने के बारे में सोच रहे हैं।" यह विशेष रूप से regtech और उधार तकनीक के लिए सच है, उन्होंने कहा।

गोद लेने के चालक

एशिया के वित्तीय केंद्रों में, नियामक सक्रिय रूप से फर्मों को अपनी regtech क्षमताओं को उन्नत करने के लिए प्रेरित कर रहे हैं। एचकेएमए के पास 2025 के लिए एक खाका है जिसमें बैंकों को रेगटेक योजना पेश करने की आवश्यकता शामिल है। एमएएस बैंकों को डिजिटलीकरण में मदद करने के साथ-साथ ईएसजी रिपोर्टिंग जैसे क्षेत्रों के आसपास डेटा एकत्र करने के लिए नए तकनीकी प्लेटफॉर्म का समर्थन करने के लिए एक अनुदान योजना का संचालन कर रहा है।

एक अन्य ड्राइवर COVID महामारी के कारण रिमोट वर्किंग में शिफ्ट था। रेगटेक कंपनी MyComplianceOffice में एशिया पैसिफिक के निदेशक केली-एन मैकहुग ने कहा, "इसने निगरानी तकनीक को अपनाने के लिए मजबूर किया, ताकि कंपनियां अपने कर्मचारियों के मोबाइल फोन के उपयोग की निगरानी कर सकें।"

यह समझा सकता है कि क्यों, InvestHK के अनुसार, regtech शहर के फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र का सबसे तेजी से बढ़ने वाला सबसेट है।

"रेगटेक फलफूल रहा है," सिंगापुर में हैतोंग सिक्योरिटीज के वरिष्ठ उपाध्यक्ष चिवी चान ने कहा। "हम देख रहे हैं कि वित्तीय संस्थान केवाईसी, फंड मॉनिटरिंग और रेगुलेटरी रिपोर्टिंग के लिए इसे अपना रहे हैं।"

हांगकांग और सिंगापुर जैसे हब में बैंक और ब्रोकर रेगटेक के अपने उपयोग को बढ़ाने जा रहे हैं, चाहे वह इन-हाउस समाधान या विक्रेता उत्पादों का उपयोग कर रहे हों। लेकिन बड़े पैमाने पर गोद लेने में बाधाएं हैं।

बाधाओं

पहला यह है कि कुछ अनुपालन गतिविधियों या उत्पादों के लिए उपलब्ध होने की तुलना में अधिक डेटा की आवश्यकता होती है। सैन एट सिटी का कहना है कि ईएसजी रिपोर्टिंग की जरूरत गुणवत्ता डेटा की उपलब्धता से मेल नहीं खाती है, खासकर अगर अनुपालन दल ग्रीनवाशिंग को ध्वजांकित करना चाहते हैं।

दूसरा, डिजिटल संपत्ति और क्रिप्टो भी बाजारों, प्रतिभागियों और पोर्टफोलियो का सर्वेक्षण करने के तरीके के बारे में चुनौतियां पैदा करते हैं। कोई सहमत कार्यप्रवाह या नियम नहीं है, या यहां तक ​​कि एक खराब गतिविधि की एक सामान्य परिभाषा भी नहीं है, जैसे कि वॉश ट्रेड। यह निगरानी करना कि फर्म के कर्मचारी निजी तौर पर क्रिप्टो व्यापार कैसे करते हैं, अभी लगभग असंभव है।

तीसरा, एक संबंधित चुनौती यह है कि ऑफ-चेन गतिविधियों की निगरानी कैसे की जाए, न कि केवल ब्लॉकचेन पर क्या होता है। न तो बैंकों और न ही विक्रेताओं के पास ऐसे सिस्टम हैं जो जो हो रहा है उसके ऑफचेन और ऑनचैन विचारों को जोड़ सकते हैं।

चौथा, एआई "व्याख्यात्मकता" की समस्या प्रस्तुत करते हैं, लेकिन नियामकों के पास अक्सर इसकी कोई स्पष्ट या सुसंगत अवधारणा नहीं होती है। एआई में नैतिकता के सिद्धांतों को निर्धारित करने के लिए एमएएस ने एक टास्क फोर्स, वेरिटास की स्थापना की है। यह अनुपालन की तुलना में व्यापक है, लेकिन नियामकों को कार्रवाई या रिपोर्ट समझाने के तरीके के रूप में regtech की आवश्यकता हो सकती है।

पांचवां, एशिया के प्रत्येक बाजार का अपना नियमन है, और इसकी अपनी भाषा है - जिससे थाईलैंड से ताइवान तक वॉयस-टू-टेक्स्ट एआई को स्केल करना मुश्किल हो जाता है।

छठा मानव संसाधन है जो अच्छी तरह से regtech को "करने" के लिए आवश्यक है। अच्छी खबर यह है कि समाधान पेश करने वाली regtech कंपनियों की एक बड़ी और बढ़ती संख्या है। बुरी खबर यह है कि समाधान पेश करने वाली regtech कंपनियों की एक बड़ी और बढ़ती संख्या है - जिसका पता लगाया जाना चाहिए और जांच की जानी चाहिए। रेगटेक कंपनियां एक बैंक से दूसरे बैंक में व्यक्तिगत खरीद प्रक्रियाओं से निपटने के लिए संघर्ष करती हैं। फिर इन समाधानों को डेटा, अनुबंध, निगरानी, ​​​​रिपोर्टिंग और अन्य कार्यों में एकीकृत करने की आवश्यकता है।

regtech के लिए अंतिम और सबसे बड़ी चुनौती सीमा पार डेटा संप्रभुता नियम है। डिगफिन की अगली कहानी समस्या के पैमाने और संभावित समाधानों का पता लगाएगी।