बैंक ऑफ इंग्लैंड के मुख्य अर्थशास्त्री के रूप में अपने अंतिम दिन दिए गए भाषण में - केंद्रीय बैंक में 30 से अधिक वर्षों तक काम करने के बाद - एंड्रयू हाल्डेन ने सेंट्रल बैंक डिजिटल मुद्राओं (सीबीडीसी) के संभावित परिणामों पर विचार करने में काफी समय बिताया।
एक भाषण में 30 जून को प्रकाशितहाल्डेन ने कहा कि व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली डिजिटल मुद्रा बैंकिंग के संरचनात्मक गुणों को बुनियादी स्तर पर बदल सकती है।
"यह बैंकों की जोखिमपूर्ण क्रेडिट-प्रावधान गतिविधियों से अलग सुरक्षित, भुगतान-आधारित गतिविधियों के साथ संकीर्ण बैंकिंग के समान कुछ हो सकता है। दूसरे शब्दों में, 800 से अधिक वर्षों से परिचित बैंकिंग के पारंपरिक मॉडल को बाधित किया जा सकता है, ”उन्होंने कहा।
बैंक ऑफ इंग्लैंड - दुनिया के कई केंद्रीय बैंकों की तरह - वर्तमान में पाउंड स्टर्लिंग का एक डिजिटल संस्करण तथाकथित "ब्रिटकॉइन" लॉन्च करने की संभावना तलाश रहा है। यह किया गया है सीबीडीसी विशेषज्ञों को नियुक्त करना अप्रैल के अंत से.
लेकिन बैंक के पास है बार-बार इस बात पर जोर दिया गया कि परियोजना को आगे बढ़ाना है या नहीं, इस पर अंतिम निर्णय अभी बाकी है, और ऐसी मुद्रा के जोखिम और लाभ दोनों पर सावधानी से विचार किया जाना चाहिए।
बैंकों की लड़ाई
यह पहली बार नहीं है जब वाणिज्यिक बैंकों को नोटिस दिया गया है। वैश्विक स्तर पर सीबीडीसी के पीछे की गति ने इस आशंका को जन्म दिया है कि लंबी अवधि के निवेशों के लिए अल्पकालिक जमा का उपयोग करने के विशिष्ट बैंक मॉडल - "परिपक्वता परिवर्तन" - को जोखिम में डाला जा सकता है।
फ़िलाडेल्फ़िया के फ़ेडरल रिज़र्व बैंक ने बिलकुल इसी बारे में चेतावनी दी थी एक कागज में जून 2020 में प्रकाशित। तर्क यह है कि तनाव के समय में केंद्रीय बैंकों को वाणिज्यिक बैंकों पर स्पष्ट प्रतिस्पर्धात्मक लाभ होता है, और इसलिए जमा राशि में वृद्धि होगी।
पिछले साल नवंबर में बैंक ऑफ इंग्लैंड के डिप्टी गवर्नर सर जॉन कुनलिफ़ ने चेतावनी दी थी कि यह उसका काम नहीं है "बैंक व्यवसाय मॉडल की रक्षा करना।"
लेकिन अपने विदाई भाषण में, हल्दाने ने कहा कि वाणिज्यिक बैंकिंग में इस तरह का कोई भी व्यवधान एक उम्मीद के साथ आ सकता है।
"विशेष रूप से, यह उन संस्थानों के लिए जोखिम के एक करीबी संरेखण का कारण बन सकता है, नए और पुराने, इन सेवाओं की पेशकश - भुगतान के लिए संकीर्ण बैंकिंग (सुरक्षित संपत्तियों द्वारा समर्थित धन) और उधार के लिए सीमित उद्देश्य बैंकिंग (जोखिमपूर्ण देनदारियों द्वारा समर्थित जोखिम भरा संपत्ति), "हल्दाने ने कहा।
"यह मौलिक रूप से अलग टोपोलॉजी, जबकि महंगा नहीं है, स्रोत पर बैंकिंग मॉडल में कमजोरियों को कम करेगा जो 800 से अधिक वर्षों से वित्तीय संकट पैदा कर रहे हैं। उन संकटों की लागतों को देखते हुए - बड़े और बढ़ते - यह एक ऐसा लाभ है जिसे तौलने की जरूरत है, ”उन्होंने कहा।
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