बैंकिंग-एज़-ए-सर्विस: फिनटेक के लिए एक स्पोर्टिंग चांस (कोएन वानप्रीत)

पिछले कुछ वर्षों में फिनटेक दुनिया भर में बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) पर व्यापक रूप से चर्चा की गई है। ओपन बैंकिंग का एक प्रमुख घटक, यह बिचौलियों को हटाने और अनुरूप बैंकिंग सेवाओं को सक्षम करने में मदद करके बैंकिंग मूल्य श्रृंखला को फिर से कॉन्फ़िगर करता है और
वास्तविक समय में बढ़ाया अनुभव। बीएएस प्लेटफॉर्म और प्रौद्योगिकियां बैंकिंग के व्यापार मॉडल को बदल रही हैं और ग्राहकों और भागीदारों के साथ फिनटेक के संबंधों को दोबारा बदल रही हैं। 

बाजार में BaaS की वर्तमान स्थिति

वैश्विक BaaS बाजार का आकार बढ़ने की उम्मीद है, पहुंचने का अनुमान है
2,299.26 तक 2028 बिलियन अमेरिकी डॉलर. बैंकों और उपभोक्ताओं दोनों के लिए BaaS उत्पादों की मांग बढ़ रही है। एक के अनुसार

डेलॉइट की हालिया रिपोर्ट, 42% ग्राहकों ने BaaS प्रसाद पर केंद्रित बैंकों के लिए अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें सेवा और डबल ROAA का उपयोग किया है। B2B की ओर से रुचि भी बढ़ रही है, के साथ
85% वरिष्ठ अधिकारी यह साझा करते हुए कि वे पहले से ही अगले 12-18 महीनों के भीतर BaaS समाधान लागू कर रहे हैं, या ऐसा करने की योजना बना रहे हैं।

मांग में वृद्धि के साथ-साथ, उद्योग के खिलाड़ियों के लिए ग्राहक अपेक्षाएं भी बढ़ रही हैं, जिन्हें नई तकनीक और अनुभवों की आवश्यकता है। हालांकि, बीएएएस में एम्बेडेड उत्पादों का दबदबा बना हुआ है। कई बैंक और फिनटेक अब जमा, उधार दे रहे हैं
और भुगतान उत्पाद सीधे उनके अपने बुनियादी ढांचे के भीतर। यह दर्शाता है कि बीएएस उत्पाद अधिक अनुरूप प्रस्तावों के लिए विकसित हो रहे हैं, जहां वितरक धन प्रबंधन की लगातार बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए उत्पाद श्रृंखला विकसित कर रहे हैं।

फिनटेक में BaaS महत्वपूर्ण भूमिका क्यों निभा रहा है

बीएएएस एपीआई कार्यान्वयन के साथ बैंकिंग खोलने के लिए उच्च अनुकूलता प्रदान करता है

ओपन बैंकिंग ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाने, नई राजस्व धाराएं पैदा करने और पारंपरिक रूप से कम सेवा वाले बाजारों के लिए एक स्थायी सेवा मॉडल जोड़ने में मदद करके फिनटेक उद्योग को काफी हद तक लाभान्वित करती है। यह ढांचा प्रदान करता है जो परिभाषित करता है कि कैसे फिनटेक
एक तृतीय पक्ष के रूप में उपभोक्ता वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से एक्सेस और संसाधित कर सकता है। उस ढांचे के तहत, BaaS उपभोक्ताओं को एकीकृत बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए सहयोग करने के लिए सभी पक्षों के लिए एक रणनीति के रूप में काम करता है। 

BaaS के साथ, संगठन वित्तीय सेवाओं और उपकरणों को अपने मौजूदा डिजिटल अनुप्रयोगों में एम्बेड कर सकते हैं, जो उन्हें अपने ग्राहकों को एक संपूर्ण बैंकिंग अनुभव प्रदान करने के लिए पहले से कहीं अधिक सक्षम बनाता है। आज की क्लाउड और डिजिटल प्रौद्योगिकियां फिनटेक का समर्थन करती हैं
BaaS को उनके प्रसाद के लिए सक्षम करने के लिए। इसने सिस्टम में ऑटोमेशन और तेजी से स्केलिंग को तैनात करने का मार्ग प्रशस्त किया है। 

एपीआई खुले बैंकिंग के दरवाजे तक पहुंचने की कुंजी हैं, जिससे वितरकों को अपने बीएएस प्रस्ताव को अपने अनुभवों में मूल रूप से एम्बेड करने की इजाजत मिलती है। कई फिनटेक सहज जानकारी के कार्यान्वयन में लचीलेपन और चपलता के कारण एपीआई के विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं
ग्राहकों और उनके भागीदारों के बीच आदान-प्रदान। एपीआई ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए नवीन उत्पादों और सेवाओं की सुविधा के लिए डेटा का लाभ उठा सकते हैं।

BaaS अधिक ग्राहक-केंद्रित उत्पादों के लिए नए अवसर खोलता है 

फिनटेक प्रदाता अब केवल प्रौद्योगिकी विक्रेता नहीं रह गए हैं। वे अब गैर-वित्तीय क्षेत्रों में अपने समकक्षों, वित्तीय संस्थानों और व्यवसायों के लिए व्यवहार्य सहयोगी और भागीदार हैं। इस पोस्ट-लॉकडाउन युग में, सभी प्रकार के उद्यम दोहन कर रहे हैं
इस साझेदारी मॉडल में ग्राहकों की आवश्यकताओं के साथ तालमेल रखने और नए, अधिक प्रौद्योगिकी-प्रेमी, प्रवेशकों द्वारा बाधित होने से बचने के लिए अपने डिजिटल परिवर्तन को बढ़ाने के लिए।

BaaS फिनटेक उद्योग को प्रासंगिक एम्बेडेड सेवाओं के साथ नए और रोमांचक प्रस्तावों को आगे बढ़ाने की अनुमति देता है। फिनटेक और उनके सहयोगी BaaS के माध्यम से ग्राहक-केंद्रित वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए सहयोग कर सकते हैं। इस समावेशी और लचीले मॉडल में है
व्यवसायों को अपनी ग्राहक आवश्यकताओं के आधार पर अपनी वित्तीय सेवा की पेशकशों को बढ़ाने की अनुमति देकर विशेष रूप से बी2बी लेनदेन में वादा दिखाया।

उदाहरण के तौर पर डिजिटल पेमेंट को लें। ऐसी दुनिया में जहाँ
दो तिहाई विश्व स्तर पर वयस्क डिजिटल भुगतान कर रहे हैं या प्राप्त कर रहे हैं, ग्राहकों को इस बारे में अधिक विकल्पों की आवश्यकता है कि उनके लेनदेन कैसे संसाधित होते हैं और वास्तविक समय में पूरे होते हैं। और BaaS प्लेटफॉर्म इस जरूरत को पूरा कर सकते हैं। विशेष रूप से जटिल लेनदेन के साथ, जैसे
सीमा पार से भुगतान या विदेशी मुद्रा के रूप में, एक एकल बीएएस मंच प्रसंस्करण और निपटान में पारदर्शिता प्रदान कर सकता है और उपभोक्ताओं को मन की शांति प्रदान कर सकता है।

BaaS क्लाइंट रिटेंशन और लॉयल्टी बढ़ाने के लिए बेहतर डेटा एक्सेसिबिलिटी प्रदान करता है 

बीएएएस अंत उपयोगकर्ताओं के हाथों में शक्ति डाल रहा है और इसके विपरीत, एम्बेडेड वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विकास के साथ। गतिशील क्षेत्र में काम कर रही फिनटेक को ग्राहकों को सर्वोत्तम संभव अनुभव प्रदान करने के लिए तेजी से नवाचार करना चाहिए। 

वित्तीय सेवा बाजार एक ऐसे युग में प्रवेश कर रहा है जहां उपभोक्ता साझा डेटा की अपेक्षा करते हैं। BaaS पारिस्थितिक तंत्र के माध्यम से डेटा एकत्र करने के अभूतपूर्व अवसर प्रदान करता है। इससे अधिक

उपभोक्ताओं के 86% हाल के एक सर्वेक्षण में कहा गया है कि वे बेहतर और अधिक व्यक्तिगत अनुभव प्राप्त करने के लिए अपना डेटा साझा करेंगे।

बीएएस प्लेटफॉर्म के माध्यम से, ग्राहक एनालिटिक्स और इनोवेशन के लिए फिनटेक प्रदाताओं और वितरकों के साथ अपना डेटा साझा करने के इच्छुक हैं। BaaS फिनटेक के लिए डेटा एकत्रीकरण के माध्यम से और नेविगेट किए बिना बेहतर अनुभव बनाना संभव बनाता है
जटिल विरासत कोर प्रोसेसिंग सिस्टम। BaaS फिनटेक को ग्राहकों की तलाश में उपयोग में आसान, मल्टीचैनल समाधान प्रदान करने में मदद करता है।

बीएएस मॉडल, निष्कर्ष निकालने के लिए, नए उत्पादों, मॉडलों और प्रौद्योगिकियों के लिए आशाजनक अवसरों के साथ एपीआई के नेतृत्व वाले, पारदर्शी और ग्राहक-केंद्रित विकल्पों को प्राथमिकता देता है। जबकि BaaS पहले ही आ चुका है, यह वित्तीय सेवाओं के भविष्य की सेवा करना जारी रखेगा
और फिनटेक उद्योग।