बैंक एक चट्टान और एक कठिन जगह के बीच फंस गए

आज के अनिश्चित वैश्विक आर्थिक माहौल में, बैंकों जैसे वित्तीय संस्थानों (एफआई) को विभिन्न प्रकार के जोखिमों का सामना करना पड़ता है, जिनमें गलती की बहुत कम गुंजाइश होती है।

एंटरप्राइज़ वित्तीय अपराध निवारण सॉफ़्टवेयर प्रदाता फ़ीचरस्पेस की एक हालिया रिपोर्ट में कहा गया है कि वित्तीय क्षेत्र बढ़ते वित्तीय अपराध - विशेष रूप से घोटालों - और इस धारणा के बीच फंसा हुआ है कि कोई भी समाधान अतिरिक्त जटिलता और अनुपालन सिरदर्द लाएगा।

अमेरिका में धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध की स्थिति शीर्षक वाली रिपोर्ट में कहा गया है कि 62% वैश्विक वित्तीय संस्थानों ने धोखाधड़ी की मात्रा में साल-दर-साल वृद्धि दर्ज की है, लेकिन कथित नियामक और तकनीकी जटिलताओं के कारण वे कार्रवाई करने में भी झिझक रहे हैं। .

फ़ीचरस्पेस में अमेरिका के अध्यक्ष कैरोलिन होमबर्गर के अनुसार, कई बैंक जोखिम प्रबंधक आवश्यक रूप से गलतियाँ नहीं कर रहे हैं। इसके बजाय, जैसा कि रिपोर्ट में बताया गया है, वे चट्टान और कठिन जगह के बीच फंस गए हैं।

"हमारी रिपोर्ट में पाया गया कि तीन में से दो अधिकारियों ने धोखाधड़ी का पता लगाने और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) अनुपालन में सुधार के लिए नवीन समाधानों को अपनाने को उच्च प्राथमिकता के रूप में देखा, लेकिन तीन में से एक ने नई प्रौद्योगिकियों को एकीकृत करने की कथित जटिलता के बारे में चिंताओं का हवाला दिया।" होमबर्गर ने कॉर्पोरेट जोखिम और बीमा के बारे में बताया। "हमारी रिपोर्ट में सर्वेक्षण में शामिल उनसठ प्रतिशत लोगों ने कहा कि वे तब तक 'प्रतीक्षा करें और देखें' दृष्टिकोण अपना रहे हैं जब तक कि नई प्रौद्योगिकियां 'व्यापक रूप से स्वीकृत' या 'अच्छी तरह से विकसित' न हो जाएं। यह एक ऐसे उद्योग की ओर इशारा करता है जो धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध से निपटने के मामले में एक तरह के गतिरोध में है। इससे किसी को उतना लाभ नहीं होता जितना अपराधी को होता है, और किसी को भी उतना प्रभावित नहीं करता जितना उपभोक्ता को होता है जो हर हमले के साथ अपने आत्मविश्वास, विश्वास और पसंद को और कम होते देखता है।

छोटी FI, जैसे कि US$5 बिलियन से US$25 बिलियन की परिसंपत्तियों में, धोखाधड़ी वाले लेनदेन का बड़ा जोखिम होता है। छोटे बैंक और क्रेडिट यूनियन अक्सर बढ़ते परिष्कृत हमलों का मुकाबला करने या उन्हें बनाए रखने के लिए कम सुसज्जित होते हैं - अध्ययन में कहा गया है कि लगभग तीन चौथाई (71%) छोटे संस्थानों ने धोखाधड़ी दरों में वृद्धि की सूचना दी है।

इसके अलावा, 68% छोटी FIs ने धोखाधड़ी वाले लेनदेन की डॉलर लागत में वृद्धि की सूचना दी, इसके विपरीत बड़ी FIs, या 500 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक संपत्ति वाले लोगों के साथ, जहां केवल 48% ने वृद्धि दर्ज की। समग्र झूठी सकारात्मक दर के संदर्भ में, 48% छोटी FIs ने वृद्धि दर्ज की, जबकि बड़ी FIs के लिए यह 39% थी।

महत्वपूर्ण जोखिमों के बावजूद, होमबर्गर ने कहा कि अध्ययन से पता चला है कि जब धोखाधड़ी और वित्तीय अपराध से निपटने की बात आती है तो उद्योग गतिरोध में रहता है।

होमबर्गर ने कहा, "डेटा - हमारे अपने अनुभव के साथ-साथ दिखाता है कि लगातार बढ़ती चुनौतियों का समाधान करने में सक्षम अधिक नवीन समाधानों की भूख है।" "फिर भी, ऐसा प्रतीत होता है कि कुछ संस्थान छलांग लगाने से पहले इंतजार करना जारी रखते हैं और स्मार्ट-थिंकिंग फर्स्ट मूवर्स को दिए गए धोखाधड़ी के घाटे में उल्लेखनीय रूप से कमी से लाभ उठा रहे हैं।"

आधुनिक धोखाधड़ी रणनीति से निपटने में बैंकों को और अधिक प्रभावी बनाने के लिए, होमबर्गर ने विभिन्न व्यावसायिक क्षेत्रों में नेतृत्व के बीच सहयोग की आवश्यकता पर जोर दिया।

होमबर्गर ने कहा, "किसी भी व्यवसाय की तरह, बैंक भी खामोश संगठन हो सकते हैं।" “धोखाधड़ी रोकथाम, एएमएल और डेटा विज्ञान के नेताओं को दीर्घकालिक धोखाधड़ी रोकथाम योजनाएं बनाने के लिए सहयोग करना जारी रखना चाहिए जो प्रत्येक बैंक के लिए कस्टम हों। धोखाधड़ी के लिए कोई एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है, और एक प्रभावी रणनीति बनाने के लिए विविध प्रकार के दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

धोखेबाजों द्वारा अधिक परिष्कृत तरीकों को अपनाने के साथ, बैंकों की जोखिम प्रबंधन और सुरक्षा टीमों को भी तेजी से तकनीक-प्रेमी विरोधियों से निपटने के लिए अपना खेल बढ़ाना होगा।

"हम जानते हैं कि प्रौद्योगिकी समाधान है - एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग करने वाले वित्तीय संस्थान धोखाधड़ी सहित वित्तीय अपराधों के निम्नतम स्तर की रिपोर्ट करते हैं," होमबर्गर ने कहा। "बैंक नेताओं के लिए, अब यह महत्वपूर्ण है कि वे ऐसी तकनीक अपनाएं जो दीर्घकालिक, टिकाऊ धोखाधड़ी रोकथाम प्रथाओं को बनाने के लिए धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करने में मदद करती है।"

दुनिया में दूसरा सबसे बड़ा बैंकिंग क्षेत्र होने के बावजूद, अमेरिका में वित्तीय संस्थानों ने धोखेबाजों और अपराधियों को मात देने के लिए संघर्ष किया है। होमबर्गर के अनुसार, यह आंशिक रूप से आज बाजार में वित्तीय अपराध प्रवृत्तियों का विश्लेषण करने के लिए मानकीकृत रिपोर्टिंग की कमी के कारण है।

होमबर्गर ने कहा, "इसके अलावा, बैंकों को ऐसी तकनीक की आवश्यकता है जो उन्हें धोखाधड़ी की दरों को कम करने में सक्षम बनाए और यह सुनिश्चित करे कि धोखाधड़ी के हमले अब की तुलना में कम सफल हों।" “धोखाधड़ी की व्यापकता में बदलाव की संभावना नहीं है, और जैसे-जैसे धोखेबाज अधिक तरल और अनुकूलनीय हो जाते हैं, वे किसी भी बैंक की धोखाधड़ी रोकथाम योजना में कमजोर बिंदु ढूंढने लगेंगे। धोखाधड़ी वाले व्यवहार की पहचान करने में मदद करने वाली तकनीक को लागू करना पारंपरिक, नियम-आधारित धोखाधड़ी रोकथाम दृष्टिकोणों की तुलना में अधिक फायदेमंद होगा, और आने वाले वर्षों के लिए बेहतर धोखाधड़ी-विरोधी प्रथाओं का निर्माण करेगा।