'आरटीपी रेडी' बनना - बैंक तत्काल भुगतान के लिए बैक ऑफिस को कैसे तैयार कर सकते हैं

जैसा कि हम 2023 के लॉन्च के करीब पहुंच रहे हैं FedNow सेवा, अमेरिका भर के बैंकों को यह विचार करना चाहिए कि क्या वे वास्तविक समय के भुगतान के लिए तैयार हैं - तकनीकी और परिचालन दोनों तरह से। 24/7/365 तत्काल भुगतान की प्रकृति सामुदायिक बैंकों के लिए नई चुनौतियां पेश कर सकती है, लेकिन उचित तैयारी अधिक निर्बाध संक्रमण का समर्थन करने के लिए एक लंबा रास्ता तय करेगी।

कुछ सामुदायिक वित्तीय संस्थानों के लिए, उनके वर्तमान कोष संचालन और कार्यप्रवाह में समायोजन आवश्यक होगा। अधिक विशेष रूप से, कई बैंकों को यह समीक्षा करने की आवश्यकता होगी कि वर्तमान में किन बैक-ऑफ़िस प्रक्रियाओं के लिए मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता है और 2023 और उसके बाद रीयल-टाइम भुगतान की सुविधा के लिए उन्हें स्वचालित करने के तरीके खोजने होंगे।

तैयारी के लिए और सबसे सामान्य बाधाओं से आगे निकलने के लिए बैंक प्रमुखों को अभी कुछ व्यावहारिक कदम उठाने चाहिए।

इन बैक-एंड चुनौतियों से सावधान रहें

रीयल-टाइम भुगतान के लिए किसी भी बाधा से आगे निकलने के लिए, वित्तीय संस्थान के नेताओं को उचित आंतरिक हितधारकों के साथ-साथ किसी तीसरे पक्ष के विक्रेताओं के साथ सक्रिय चर्चा शुरू करनी चाहिए - यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी प्रणालियां, विशेष रूप से बैक एंड पर, भुगतानों को संसाधित करने के लिए तैयार हैं। और वास्तविक समय के वातावरण में उन लेन-देन से जुड़ा डेटा।

कई बैंकों को इसका समर्थन करने के लिए अपने मौजूदा ट्रेजरी संचालन और आईटी बुनियादी ढांचे को समायोजित करने की आवश्यकता होगी।

आज, समुदाय और क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए बैक एंड पर भुगतान संसाधित करने के लिए कई प्रणालियों का उपयोग करना असामान्य नहीं है। भुगतान प्रकार, जैसे ACH, वायर और अन्य के आधार पर लेनदेन को संसाधित करने के लिए एक बैंक अलग-अलग विरासत प्रणालियों का उपयोग कर सकता है। बैंकों के लिए जो विलय या अधिग्रहण के माध्यम से विकसित हुए हैं, भुगतान को संसाधित करने के लिए उपयोग की जाने वाली विरासत प्रणालियों का जाल भी विस्तार करता है। यह अतिरिक्त जटिलताएं और अक्षमताएं पैदा करता है जो एक वित्तीय संस्थान की भुगतान को जितनी जल्दी हो सके और लागत प्रभावी ढंग से संसाधित करने की क्षमता में बाधा डालता है।

इसके बजाय, वित्तीय संस्थानों को पहले भुगतानों को एकीकृत करने और विभिन्न भुगतान प्रकारों और भुगतान रेलों में उन लेनदेन के बारे में जानकारी देने पर ध्यान देना चाहिए। भुगतान प्रसंस्करण के लिए इस केंद्रीकृत दृष्टिकोण के साथ, बैंक वास्तविक समय में भुगतानों को अधिक तेज़ी से और आसानी से प्रबंधित और संसाधित कर सकते हैं, भले ही भुगतान शुरू करने के लिए किस चैनल का उपयोग किया गया हो।

अधिक सामंजस्यपूर्ण भुगतान रणनीति बनाने के लिए एक प्रणाली का उपयोग करके, बैंक लेन-देन डेटा के अधिक मजबूत और केंद्रीकृत दृश्य तक भी पहुंच प्राप्त करते हैं। वित्तीय संस्थान 24/7 तत्काल भुगतान के साथ आने वाले समृद्ध डेटा की क्षमता को जल्दी से महसूस कर रहे हैं। अलग-अलग स्रोतों से लेन-देन डेटा को एक केंद्रीय केंद्र में समेकित करने की क्षमता और देखें कि वास्तविक समय में डेटा अनुपालन, जोखिम प्रबंधन, तरलता प्रबंधन, धोखाधड़ी का पता लगाने, प्रसंस्करण गति और बहुत कुछ में सुधार कर सकता है।

बैक-ऑफिस और ट्रेजरी ऑपरेशंस: ऑटोमेट करने के अवसर

रीयल-टाइम लेन-देन डेटा के मूल्य को स्पष्ट करने के लिए, निम्न उदाहरण पर विचार करें। ऐसे कई वित्तीय संस्थान हैं जिन्हें अभी भी कर्मचारियों को सैकड़ों को याद करने की आवश्यकता होती है, यदि हजारों नहीं, कोड और मैन्युअल रूप से कुछ कार्य करने के लिए, जैसे भुगतानों का मिलान और निपटान करना। वित्तीय संस्थानों को इन बैक-ऑफ़िस प्रक्रियाओं पर कड़ी नज़र रखनी चाहिए जिन्हें अक्सर मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता होती है।

क्या इनमें से कोई भी प्रक्रिया कार्यप्रवाह को सुव्यवस्थित करने में मदद के लिए स्वचालित हो सकती है? कई चैनलों के माध्यम से भुगतानों का मिलान करने, खातों को संतुलित करने और रिपोर्ट संकलित करने में घंटों खर्च करने के बजाय, एक केंद्रीकृत भुगतान प्लेटफ़ॉर्म इनमें से कई प्रक्रियाओं को स्वचालित और सरल बना सकता है, जिससे समय की बचत होती है और मानवीय त्रुटि के जोखिम को कम किया जा सकता है।

इसलिए, वित्तीय संस्थान के नेताओं को इस बात पर विचार करना चाहिए कि वे इन विभिन्न बैक-ऑफ़िस कार्यप्रवाहों के लिए नियमों को कैसे कॉन्फ़िगर करेंगे और कुछ नाम रखने के लिए सामंजस्य और अपवाद प्रबंधन सहित मापदंडों को परिभाषित करेंगे। उदाहरण के लिए, कुछ बैंक कुछ लेन-देन विशेषताओं के आधार पर भुगतान के लिए विशिष्ट समाधान प्रक्रियाओं को निर्दिष्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं।

एक एकल, एकीकृत भुगतान मंच भी अनुपालन और जोखिम प्रबंधन को बढ़ा सकता है। बैंक की अन्य प्रणालियों, जैसे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी का पता लगाने वाले उपकरणों के साथ एक ओपन आर्किटेक्चर भुगतान प्लेटफॉर्म को एकीकृत करके, बैंक यह सुनिश्चित कर सकता है कि सभी लेनदेन गति का त्याग किए बिना या अनुपालन या सुरक्षा जोखिमों के संपर्क में आए बिना उचित रूप से संसाधित किए जाते हैं।

इसके अतिरिक्त, वित्तीय संस्थान के नेताओं को यह समझने की आवश्यकता है कि वे चौबीसों घंटे तत्काल भुगतान के लिए उपयुक्त तरलता कैसे बनाए रखेंगे। भुगतान लेन-देन डेटा के वास्तविक समय के विचारों के साथ, वित्तीय संस्थान अपनी फंडिंग स्थिति का अनुकूलन कर सकते हैं और तरलता प्रबंधन में सुधार कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप राजस्व के कम अवसर छूटे हैं।

सफलता की तैयारी

FedNow सेवा के 2023 में लॉन्च होने के साथ ही, देश भर के बैंक इस बारे में रणनीति बना रहे हैं कि उनका संगठन कब और कैसे अपने ग्राहकों के लिए रीयल-टाइम भुगतान की पेशकश करेगा।

अपने मौजूदा भुगतान संचालन, बैक-ऑफ़िस सिस्टम, और संभावित चुनौतियों और अवसरों को गहराई से समझकर, जो वास्तविक समय के भुगतान पेश करेंगे, वित्तीय संस्थान विश्वास के साथ तेजी से भुगतान कर सकते हैं।

अभिषेक वीरघंता पिजिन के सीईओ हैं। पहले, वह VSoft, Tesla, MRL Posnet, और PrimeRevenue में पदों पर रहे। वीरघंता ने जॉर्जिया टेक से बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन, मार्केटिंग और एंटरप्रेन्योरशिप में विज्ञान स्नातक किया है।