मानव-केंद्रित AI के साथ सहानुभूति की खाई को पाटना: BOND.AI के सीईओ उदय अक्काराजू के साथ हमारी बातचीत

इस वर्ष फ़िनोवेट फॉल में अधिक सम्मोहक प्रस्तुतियों में से एक मुख्य भाषण था बांड.एआई सीईओ उदय अक्काराजू। शीर्षक "क्यों वित्त का भविष्य वित्त से परे है, और वहां कैसे पहुंचा जाए," अकाराजू की चर्चा ने वित्तीय सेवाओं में डिजिटल परिवर्तन की लहर को देखा और पूछा "क्या ग्राहकों की अपेक्षाओं के अनुरूप रहते हुए लाभप्रदता के लिए मौलिक रूप से बेहतर रास्ता है?"

हमने BOND.AI CEO के साथ आज के विस्तारित साक्षात्कार में इस बातचीत को शुरू किया। अकाराजू ने मशीन इंटेलिजेंस को अधिक सहानुभूतिपूर्ण और मानव-उन्मुख बनाने में मदद करने के लिए इंटरैक्शन डिज़ाइन और संज्ञानात्मक विज्ञान में अपनी पृष्ठभूमि का लाभ उठाया है। नतीजा दुनिया का पहला है सहानुभूति इंजन वित्त के लिए - एक ऐसी तकनीक जो अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे उपभोक्ताओं और बैंकों के बीच की खाई को पाटने में मदद करती है जो इन उपभोक्ताओं को नई तकनीकों से जोड़ने के लिए उत्सुक हैं जो अधिक वैयक्तिकरण और प्रभावशीलता प्रदान करती हैं।

2016 में स्थापित और लिटिल रॉक, अरकंसास में मुख्यालय, BOND.AI ने अपने फ़िनोवेट डेब्यू में बेस्ट ऑफ़ शो जीता फिनोवेटफॉल 2018. हमने कंपनी के सीईओ से इस बारे में बात की कि कैसे कंपनी वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने में मदद कर रही है, साथ ही 2023 में BOND.AI से क्या उम्मीद की जा सकती है।

आपने हाल ही में फ़िनोवेट फॉल में बात की थी कि वित्त का भविष्य वित्त से परे क्यों है। क्या आप हमें इस बारे में कुछ बता सकते हैं कि आपने उस कीनोट में हमारे दर्शकों के साथ क्या साझा किया?

उदय अक्काराजू: इस साल फ़िनोवेट फॉल में फिर से बोलने के लिए कहा जाना मेरे लिए खुशी की बात थी। 2018 में मेरे पिछली बार बोलने के बाद से बहुत कुछ बदल गया है! और बैंकिंग के मामले में बहुत कुछ बेहतरी के लिए बदल गया है।

महामारी ने ग्राहकों तक पहुँचने के लिए प्रौद्योगिकी और डिजिटल चैनलों में निवेश को प्रेरित किया- बैंकिंग और फिनटेक उद्योग के लिए एक लाभ। हालांकि, हमें अब सभी के लिए बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य का भविष्य बनाने के लिए महामारी द्वारा त्वरित किए गए अवसरों का उपयोग करना चाहिए।

मैं अपने मुख्य भाषण का उपयोग ग्राहकों की ज़रूरतों और बैंकों द्वारा आज की पेशकश के बीच "सहानुभूति गैप" को उजागर करने के लिए करना चाहता था, विशेष रूप से तेजी से बदलते आर्थिक परिवेश को देखते हुए। मेरे लिए, यह आवश्यक है कि हम चर्चा करें कि कैसे फिनटेक बैंकों और ग्राहकों के बीच संचार की खाई को पाटने में मदद कर सकता है। बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे पिछली गलतियों पर वापस नहीं लौटते हैं, मापने योग्य केपीआई के साथ रणनीतिक रूप से प्रवचन विश्लेषण उपकरण लागू करने की आवश्यकता है।

यहीं से मानव-केंद्रित AI काम आता है। इस मामले में, AI हमारी चैटबॉट-संचालित है सहानुभूति इंजन जो ग्राहकों से उनकी जरूरतों को गहराई से समझने के लिए एक ऐप के माध्यम से बातचीत कर सकता है। बातचीत के माध्यम से बैंक ग्राहकों की प्रासंगिक जानकारी का उपयोग करके अपना राजस्व बढ़ा सकते हैं। अधिक ग्राहक डेटा के साथ, व्यक्तिगत बैंक किसी व्यक्ति की जरूरतों को पूरा कर सकते हैं और यहां तक ​​कि भविष्यवाणी भी कर सकते हैं, वित्तीय स्वास्थ्य में सुधार कर सकते हैं क्योंकि वे अपने उत्पादों और सेवाओं को तैयार करते हैं। बेशक, संवादी डेटा इसका एक हिस्सा है। आपको अभी भी बैंक डेटा की आवश्यकता है - अन्यथा, आपको केवल आधा सच ही मिलेगा।

BOND.AI ने अपने एम्पैथी इंजन के लाइव डेमो के साथ FinovateFall 2018 में बेस्ट ऑफ शो जीता। आपने किसी ऐसी चीज़ के बारे में भी बात की है जिसे आप "सहानुभूति गैप" कहते हैं। बिन बुलाए के लिए, "सहानुभूति अंतर" का क्या अर्थ है?

अक्कराजू: सहानुभूति इंजन ग्राहकों की जरूरतों और उन जरूरतों को पूरा करने में बैंक की अक्षमता के बीच अंतर को बंद करने के लिए हमारा मुख्य वाहन है, जिसे हमने "सहानुभूति अंतर" कहा है। हम इस अंतर को मापते हैं कि बैंक क्या पेशकश करते हैं और व्यक्तियों को लगभग $34.2 ट्रिलियन मूल्य की आवश्यकता है। मैं केवल एक चीज कहना पसंद करता हूं जो तकनीक की तुलना में तेजी से बदलती है वह है उपभोक्ता की अपेक्षाएं। दुर्भाग्य से, बैंकों की उन उम्मीदों को पूरा करने में असमर्थता उनके लिए टेबल पर बहुत सारा पैसा छोड़ देती है और उपभोक्ताओं के लिए बहुत सारे अवसर खो देती है।

सहानुभूति इंजन इस "सहानुभूति गैप" को बंद करने के लिए बैंकों को उपभोक्ताओं के साथ बेहतर संवाद करने और सेवा देने में मदद करता है। हम ग्राहकों से सीधे बात करने और बड़े पैमाने पर वैयक्तिकृत सेवा प्रदान करने की इसकी क्षमता का उपयोग करते हैं। यह बैंकों को प्रत्येक व्यक्ति की समग्र तस्वीर देखने और उनकी वित्तीय आवश्यकताओं को बेहतर ढंग से पूरा करने में सहायता करता है।

हालांकि, मेरी प्रस्तुति का मुख्य बिंदु यह स्पष्ट करना था कि एक फिनटेक या वित्तीय संस्थान के लिए अकेले उस अंतर को पाटना संभव नहीं होगा। इसलिए हमने बनाया बॉन्ड नेटवर्क, बैंकों, नियोक्ताओं और फिनटेक को जोड़ने के लिए और सभी तीन हितधारकों की जरूरतों को संतुलित करने के लिए इसे एक सच्चा नेटवर्क बनाने के लिए - न कि केवल एक बाज़ार-स्थल बनाने के लिए।

BOND.AI का एम्पैथी इंजन इससे कैसे प्रवाहित होता है?

अक्कराजू: हमने 2018 में वित्त के लिए दुनिया का पहला एम्पैथी इंजन लॉन्च किया। इसे ग्राहकों की जरूरतों, ताकत, कमजोरियों और क्षमता सहित ग्राहकों के बारे में समग्र दृष्टिकोण देने के लिए ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

अभी, ग्राहक विभाजन के लिए, बैंक केवल वित्तीय डेटा पर विचार करते हैं, और वह जानकारी बहुत व्यापक होती है। यह तेजी से बदलती उपभोक्ता अपेक्षाओं को पूरा करने या किसी व्यक्ति की परिस्थितिजन्य जानकारी को पहचानने में विफल रहता है। सेगमेंटेशन को वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों डेटा को प्रभावी मानना ​​चाहिए और एक अति-व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करना चाहिए जो सीधे ग्राहक से बात करता हो।

BOND.AI एम्पैथी इंजन को इस अंतर्दृष्टि के प्रत्युत्तर में विकसित किया गया था। बहुत शोर के साथ बड़ी मात्रा में डेटा पर विचार करने के बजाय, इंजन एक छोटे-डेटा दृष्टिकोण पर जाता है, जहां पारंपरिक सहसंबंधों और भविष्यवक्ताओं के बजाय वास्तविक और देखे गए व्यवहार के आधार पर विभाजन होता है।

BOND.AI का प्राथमिक बाज़ार कौन है और वे ग्राहक आपकी तकनीक का उपयोग कैसे करते हैं?

अक्कराजू: हमारा प्राथमिक बाजार वर्तमान में वित्तीय संस्थानों से बना है, जिन्हें हम अंतर्दृष्टि, विश्लेषण और ग्राहक संचार के लिए एक श्वेत-लेबल समाधान प्रदान करते हैं। ये हमारे मुख्य ग्राहक हैं, और ये बॉन्ड नेटवर्क के सदस्य और योगदानकर्ता भी हैं।

हमारे पास नेटवर्क पर नियोक्ता भी हैं जो वित्तीय लाभ के रूप में अपने कर्मचारियों को हमारा मोबाइल ऐप प्रदान करते हैं। इस बिंदु पर, हमारे पास 28 नियोक्ता हैं जो लगभग 300,000 कर्मचारियों को नेटवर्क में ला रहे हैं, जो अगले साल बढ़ने के लिए तैयार है।

BOND.AI की तकनीक आपके ग्राहकों की समस्याओं को हल करने के तरीके में क्या अद्वितीय बनाती है?

अक्कराजू: हमारा एम्पैथी इंजन अपनी तरह की पहली, मानव-केंद्रित तकनीक है जो संस्थानों और व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के वित्तीय स्वास्थ्य को बढ़ाने पर केंद्रित है। यह बॉन्ड नेटवर्क को भी शक्ति प्रदान करता है, जो वित्तीय संस्थानों, फिनटेक, नियोक्ताओं और कर्मचारियों के एक पारिस्थितिकी तंत्र का पोषण करता है जिससे सभी को लाभ होता है। इंजन हितधारकों की जरूरतों की पहचान करता है और उन जरूरतों को पूरा करने के लिए डॉट्स को जोड़ता है, इस प्रकार यह एक बाज़ार के बजाय एक नेटवर्क बनाता है।

इस तरह हमारे प्रयास 'वित्त से आगे' बढ़ते हैं। हम सहानुभूति गैप को पाटने में विश्वास करते हैं, यह लोगों को केवल लेन-देन डेटा से अधिक समझने के लिए सहयोगी कार्रवाई करेगा और उनकी जरूरतों और स्थितिजन्य संदर्भ को स्थापित करने के बजाय उनसे बात करेगा। एआई टूल्स के साथ, हम ग्राहकों से सीधे उनके घर पर आराम से या अपने मोबाइल ऐप के साथ बात कर सकते हैं। यह अंतरंगता विश्वास पैदा करती है और ग्राहक के अपने बैंक के साथ संबंध को मजबूत करती है, इसलिए लोग अपनी समस्याओं को साझा करने में सक्षम महसूस करते हैं।

श्रेष्ठ भाग? पूरे नेटवर्क में हर किसी के लिए यह देखने के लिए अंतर्दृष्टि मौजूद है कि वे सहानुभूति गैप को और कैसे बंद कर सकते हैं।

मुझे लगता है कि कुछ लोगों को यह जानकर आश्चर्य होगा कि BOND.AI का मुख्यालय लिटिल रॉक, अर्कांसस में है। BOND.AI जैसी कंपनी Little Rock क्या पेशकश करती है?

अक्कराजू: ऐसा बहुत कुछ है जो हमें लगता है कि लिटिल रॉक हमें प्रदान कर सकता है, यही कारण है कि हम यहां आए हैं! हम पहले न्यूयॉर्क में स्थित थे लेकिन कंपनी और हमारे कर्मचारियों दोनों के लिए रणनीतिक रूप से लिटिल रॉक को चुना। यहां वर्क-लाइफ बैलेंस अच्छा है। अधिकांश जगहों पर 20 मिनट में पहुंचा जा सकता है, यह देखते हुए बमुश्किल कोई आवागमन होता है। यह तेजी से बढ़ते स्टार्ट-अप के लिए आदर्श है जहां समय ही पैसा है।

तट से एक कदम दूर हो गया है, लेकिन टीयर-टू शहर भी थोड़ा तंग हो रहे हैं। लोग इस बिंदु पर अन्य विकल्पों का पता लगाने में प्रसन्न हैं, और लिटिल रॉक एक दिलचस्प जगह है जहां कंपनी और कर्मचारी डॉलर दोनों आगे बढ़ते हैं।

नियोक्ताओं और उनके कर्मचारियों के साथ जुड़ने की तलाश में स्टार्ट-अप के रूप में यहां हमारे लिए भी बहुत संभावनाएं हैं। वॉलमार्ट का मुख्यालय यहां है और इसके कई विक्रेता आस-पास हैं। प्रतिभा और अवसर खोजने के लिए आपको शहर जाने की जरूरत नहीं है। अगली चीज़ जो हम करना चाहते हैं वह स्थानीय प्रतिभा में जानबूझकर निवेश करना शुरू करना है जो हमें लगता है कि वास्तव में लोगों को साबित करने के लिए उपलब्ध है।

हम 2023 में BOND.AI से क्या उम्मीद कर सकते हैं?

अक्कराजू: 2023 में हम उत्साहित हैं कि हमारा ऐप नियोक्ताओं के माध्यम से सीधे-से-उपभोक्ता तक जा रहा है और बॉन्ड नेटवर्क के लिए हमारी साझेदारी का विस्तार कर रहा है। हम इन अधिग्रहणों का उपयोग कंपनी को व्यवस्थित रूप से विकसित करने के लिए करेंगे। ये विकास उपभोक्ता को डेटा की शक्ति वापस देने के हमारे मिशन में भी हमारी सहायता करेंगे और बैंकों को दिखाएंगे कि वे किस प्रकार के डेटा का अधिक प्रभावी ढंग से लाभ उठा सकते हैं।

हम वैकल्पिक धन निर्माण पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, और अधिक लोगों को अपने वित्त को आत्मविश्वास से नियंत्रित करने के लिए आवश्यक उपकरण प्रदान करना चाहते हैं। बजट बनाना अच्छा है, लेकिन यह नीचे की रेखा को ठीक नहीं करता है और कई मामलों में अधिक समर्थन की आवश्यकता होती है। हम उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपकरणों तक सभी को पहुंच प्रदान करके और उनका उपयोग करने के तरीके पर मार्गदर्शन साझा करके वित्तीय समावेशन की संभावनाओं का विस्तार करना चाहते हैं।

तारा विनस्टेड द्वारा फोटो