मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के संबंध में देश के जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने के लिए, बैंगको सेंट्रल एनजी पिलिपिनास (बीएसपी) ने वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (वीएएसपी) के लिए यात्रा नियम आवश्यकताओं को स्पष्ट करते हुए एक ज्ञापन जारी किया है। ज्ञापन का एक पहलू पीयर-टू-पीयर लेनदेन और अनहोस्टेड वॉलेट से जुड़े लेनदेन के लिए नियामक अपेक्षाओं के संबंध में था।
ज्ञापन का पीडीएफ लेख के अंत में देखा जा सकता है। यात्रा नियम के बारे में अधिक जानकारी भी लेख के अंत में है।
विषय - सूची
पीयर-टू-पीयर (पी2पी) और लेनदेन स्पष्टीकरण
मेमो के अनुसार, पीयर-टू-पीयर (पी2पी) और अनहोस्टेड वॉलेट से जुड़े लेनदेन केंद्रीय बैंक के नियामक दायरे से बाहर हैं, लेकिन मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण के मान्यता प्राप्त जोखिमों के कारण, सख्त नियम लागू होते हैं।
बीएसपी ने इस बात पर जोर दिया कि वीएएसपी को सावधानी बरतनी चाहिए और ऐसे स्थानांतरणों के लिए अधिक सावधानी बरतनी चाहिए।
ज्ञापन में कहा गया है कि राशि की परवाह किए बिना, इन संस्थाओं से प्रवर्तक जानकारी प्राप्त करने, सत्यापित करने और बनाए रखने, वॉलेट पते जैसी लाभार्थी जानकारी प्राप्त करने और संग्रहीत करने और लेनदेन हैश या संदर्भ संख्या जैसे लेनदेन डेटा बनाए रखने की अपेक्षा की जाती है। यदि न्यूनतम जानकारी अनुपलब्ध या अधूरी है, तो वित्तीय संस्थानों को स्थानांतरण की सुविधा नहीं देनी चाहिए।
तदनुसार, केंद्रीय बैंकों ने याद दिलाया कि अनहोस्ट किए गए वॉलेट के साथ लेनदेन में शामिल होने के लिए ग्राहक को निरंतर परिश्रम की आवश्यकता होती है।
अन्य वीएएसपी स्पष्टीकरण
लेन-देन संबंधी आवश्यकताएँ
मौजूदा नियमों के तहत, सभी वर्चुअल एसेट (वीए) हस्तांतरण को आम तौर पर वीएएसपी के लिए सीमा पार वायर ट्रांसफर के रूप में माना जाता है।
Php 50,000 सीमा या इसके समकक्ष विदेशी मुद्रा से नीचे के लेनदेन के लिए, मूल संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि वीए हस्तांतरण में सटीक प्रवर्तक और लाभार्थी की जानकारी शामिल हो। यह जानकारी, जिसमें प्रवर्तक और लाभार्थी का नाम और खाता संख्या या एक अद्वितीय संदर्भ संख्या शामिल है, पूरे भुगतान श्रृंखला में स्थानांतरण के साथ होनी चाहिए।
इसके अतिरिक्त, मूल और लाभार्थी वीएएसपी दोनों को प्रतिबंध सूचियों का अनुपालन करने और स्वीकृत व्यक्तियों, संस्थाओं या न्यायक्षेत्रों के साथ लेनदेन में भागीदारी को रोकने के लिए मजबूत मंजूरी स्क्रीनिंग प्रक्रियाएं स्थापित करनी चाहिए।
ज्ञापन में इस बात पर जोर दिया गया कि वीएएसपी को आतंकवादी वित्तपोषण/प्रसार वित्तपोषण (टीएफ/पीएफ) सूचियों और प्रतिकूल मीडिया रिपोर्टों के खिलाफ सभी लेन-देन करने वाले पक्षों की जांच करने की आवश्यकता है, इस उम्मीद के साथ कि प्रभावी लेनदेन स्क्रीनिंग के लिए न्यूनतम जानकारी उपलब्ध है।
यात्रा नियम के बिना देशों से/से स्थानांतरण
यात्रा नियम व्यवस्थाओं के अभाव में, बीएसपी ने कहा कि वीएएसपी को ऐसे नियमों के बिना देशों में आभासी संपत्ति भेजते समय उचित परिश्रम करना चाहिए। उन्हें यह सत्यापित करने की आवश्यकता है कि क्या प्राप्तकर्ता संस्थान फिलीपीन यात्रा नियम (पीएचटीआर) की जानकारी को संभालने में सक्षम है या, यदि यात्रा नियम के अधीन नहीं है, तो प्रवर्तक और लाभार्थी के विवरण को बनाए रखें।
इन देशों से वीए प्राप्त करते समय, केंद्रीय बैंक ने नोट किया कि वीएएसपी को पीएचटीआर जानकारी प्रसारित करने के लिए प्रतिपक्ष संस्थान की क्षमता का आकलन करना चाहिए। वित्तीय संस्थानों (बीएसएफआई) को सलाह दी जाती है कि वे भेजने वाले संस्थान की पृष्ठभूमि पर विचार करें, समय-समय पर जोखिम मूल्यांकन करें और औपचारिक यात्रा नियम ढांचे की अनुपस्थिति में सतर्क मूल्यांकन पर जोर देते हुए वीए हस्तांतरण स्वीकार करना है या नहीं, इस पर निर्णय लें।
गैर-हिरासत वाले वीएएसपी के लिए फिलीपीन यात्रा नियम (पीएचटीआर)।
बीएसपी ने जोर देकर कहा कि पीएचटीआर गैर-हिरासत वाले वीएएसपी सहित सभी वीएएसपी पर सार्वभौमिक रूप से लागू होता है।
गैर-अभिरक्षक वीएएसपी को प्रवर्तक जानकारी (भेजने वाले ग्राहक) को प्राप्त करने, सत्यापित करने और बनाए रखने की आवश्यकता होती है, साथ ही लाभार्थी की जानकारी प्राप्त करने और बनाए रखने की आवश्यकता होती है जहां लाभार्थी प्रेषक से अलग होता है। हालाँकि, यदि गैर-कस्टोडियल वीएएसपी के साथ लेनदेन में विशेष रूप से आभासी संपत्तियों की अदला-बदली शामिल है, तो पीएचटीआर जानकारी प्रसारित करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
इसके अलावा, अनहोस्ट किए गए वॉलेट से निपटने वाले गैर-हिरासत वाले वीएएसपी को पीएचटीआर जानकारी प्रसारित करने की आवश्यकता नहीं है। सभी एकत्रित जानकारी संबंधित प्राधिकारियों के अनुरोध पर उपलब्ध करायी जानी चाहिए।
वीएएसपी क्या हैं?
आभासी परिसंपत्तियों में विनिमय की डिजिटल इकाइयाँ शामिल होती हैं जिनमें केंद्रीकृत या विकेंद्रीकृत संरचनाएँ हो सकती हैं, और उन्हें कंप्यूटिंग या विनिर्माण प्रयासों के माध्यम से बनाया जा सकता है। वीएएसपी में आभासी संपत्तियों और फिएट मुद्राओं के बीच आदान-प्रदान, अंतर-आभासी संपत्ति एक्सचेंज, आभासी संपत्ति हस्तांतरण और इन संपत्तियों की हिरासत की सुविधा प्रदान करने वाली संस्थाएं शामिल हैं।
पढ़ें: फिलीपींस में लाइसेंस प्राप्त आभासी मुद्रा एक्सचेंजों की सूची
यात्रा नियम क्या है?
यात्रा नियम यह अनिवार्य करता है कि देश यह सुनिश्चित करें कि लाभार्थी वीएएसपी आभासी संपत्ति हस्तांतरण के लिए आवश्यक प्रवर्तक जानकारी और सटीक लाभार्थी विवरण प्राप्त करें और बनाए रखें, जिससे अनुरोध पर यह अधिकारियों के लिए सुलभ हो सके।
मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण का मुकाबला करने वाली एक अंतरराष्ट्रीय संस्था, फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) ने अपने "वर्चुअल एसेट्स और वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के लिए मार्गदर्शन" में दिशानिर्देश पेश किए।
पढ़ें: क्रिप्टोकरेंसी में FATF "यात्रा नियम" क्या है?
हालिया बीएसपी समाचार
पिछले महीने बी.एस.पी विस्तृत बीएसपी वेबसाइट पर जारी ज्ञापन संख्या 15-2024 के अनुसार, इलेक्ट्रॉनिक मनी जारीकर्ताओं - गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों (ईएमआई-एनबीएफआई) के लिए नए आवेदनों पर 2023 दिसंबर, 035 तक रोक लगा दी गई है। 1598 दिसंबर, 7 को संकल्प संख्या 2023 के तहत स्वीकृत विस्तार, अपवादों की अनुमति देता है, विशेष रूप से नए व्यवसाय मॉडल पेश करने वाले, असेवित क्षेत्रों को लक्षित करने या नई प्रौद्योगिकियों को शामिल करने वाले अनुप्रयोगों के लिए।
पिछले अक्टूबर में, केंद्रीय बैंक उद्घाटित यह विभिन्न समूहों की महत्वपूर्ण रुचि के जवाब में डिजिटल बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन प्रक्रिया को फिर से खोलने पर विचार कर रहा था, जल्द ही नए लाइसेंस जारी होने की उम्मीद है। बीएसपी ने 2021 में नियामक अनुभव के लिए डिजिटल बैंकों की संख्या छह तक सीमित करते हुए तीन साल की रोक लागू की थी।
यह लेख बिटपिनस पर प्रकाशित हुआ है: बीएसपी ने पी2पी लेनदेन के लिए यात्रा दिशानिर्देश स्पष्ट किए
एट्टी से समाचार टिप. राफेल पाडिला
अस्वीकरण:
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- स्रोत: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/
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