यूके के पहले वैश्विक धोखाधड़ी शिखर सम्मेलन में, एचएम ट्रेजरी ने कानून पेश करने की योजना बनाई है, जो केवल यूके के भीतर स्टर्लिंग में निष्पादित संदिग्ध अधिकृत पुश भुगतानों पर लागू होगा। प्रस्तावित वैधानिक साधन भुगतान सेवा विनियम 2017 में संशोधन करता है और अनुमति देता है
पीएसपी को ऑर्डर प्राप्त होने के समय से आउटबाउंड भुगतान लेनदेन के निष्पादन में चार कार्य दिवसों तक की देरी करनी होती है, जिसकी वर्तमान में कानून में अनुमति नहीं है।
एचएम ट्रेजरी का इरादा इस उपकरण को 2024 की गर्मियों में संसद के समक्ष रखने का है और इसे उसी समय शुरू करने का है जब एपीपी धोखाधड़ी के लिए अनिवार्य प्रतिपूर्ति पर भुगतान प्रणाली नियामक (पीएसआर) नियम 7 अक्टूबर 2024 को प्रभावी होंगे।
यूके तेज़/तत्काल वॉल्यूम
2023 में फास्ट पेमेंट्स ने 4.5 बिलियन भुगतान संसाधित किए और लगातार मजबूती से बढ़ रहा है। फरवरी 2024, फास्टर पेमेंट्स ने 384 मिलियन भुगतान संसाधित किए, जो साल दर साल 17% अधिक है। 2023 में फास्टर पेमेंट्स ने सबसे अधिक मात्रा में भुगतान संसाधित करने का रिकॉर्ड तोड़ दिया
एक ही वर्ष में, £3.2 ट्रिलियन।
फास्टर पेमेंट्स यूके में सबसे तेजी से बढ़ने वाला भुगतान चैनल है और कुछ ही वर्षों में बीएसीएस को पीछे छोड़कर सबसे बड़ा भुगतान चैनल बन जाएगा। यूरोपीय संघ, तत्काल भुगतान की सफलता को देखते हुए, 2024 से तत्काल भुगतान और भुगतानकर्ता/भुगतानकर्ता के सत्यापन को अनिवार्य कर देगा।
अक्टूबर क्यों
पीएसआर ग्राहकों के लिए एपीपी धोखाधड़ी के लिए अनिवार्य और त्वरित प्रतिपूर्ति लाता है। देयता भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के बीच 50%/50% विभाजित होती है। 2022 में एपीपी धोखाधड़ी £485 मिलियन थी, जिसमें 40% घोटाले की प्रतिपूर्ति ग्राहकों को की गई थी। इसका मतलब £290 मिलियन की लागत हो सकती है
2025 में बैंकिंग उद्योग में वृद्धि।
संदिग्ध ऐप्स से जुड़ी समस्याएं
भुगतान के शुरुआती दिनों में दो क्षेत्र थे - भुगतान प्रक्रिया और "मरम्मत"। बाद वाला डेटा और फ़ॉर्मेटिंग से संबंधित था। इसके परिणामस्वरूप स्विफ्ट अंतर्राष्ट्रीय भुगतान का चैनल बन गया। स्विफ्ट के आने के बाद बड़ा धक्का 'सीधा' था
भुगतान संदेश के प्रसंस्करण के माध्यम से। एसटीपी पर बहुत ज़ोर दिया गया और 'झूठी सकारात्मकता' का युग आ गया। एफपी अक्सर 10 से 20 के कारकों के आधार पर वास्तविक सकारात्मकता दर्शाते हैं।
जांच की लागत एक कारक बन जाती है. सबसे पहले भुगतान की सही स्थिति स्थापित की जानी चाहिए और फिर ग्राहक के साथ चर्चा की जानी चाहिए। इसके अलावा ग्राहक को किसी संदिग्ध एपीपी धोखाधड़ी के बारे में सूचित करना मनोवैज्ञानिक रूप से परेशान करने वाला हो सकता है। यूकेफाइनेंस का अनुमान
जटिलता के आधार पर धोखाधड़ी का मामला औसतन £15,000 हो सकता है।
अनजाने परिणाम
इसका एक उदाहरण यूके का आदेश था संदिग्ध खाता रिपोर्टिंग (एसएआर) वित्तीय खुफिया इकाई के पास दाखिल किया जाना है। आने वाली मात्रा इतनी अधिक थी कि आज भी इनमें से 10% से भी कम मामलों की समीक्षा की जाती है।
सुझाया गया तरीका
सुनिश्चित करें कि भुगतानकर्ता/भुगतानकर्ता का अनिवार्य सत्यापन पीआरएस द्वारा उल्लिखित अनुसार हो। यूके में सभी 350 पीएसपी/बैंकों के पास भुगतानकर्ता की पुष्टि (सीओपी) है।
ईयू विनियमन बैंक खाताधारक को यह स्पष्ट कर देता है कि एपीपी धोखाधड़ी होने पर जिम्मेदारी कहां है। यहां भी ऐसी ही स्पष्टता और अधिसूचना की आवश्यकता है।
त्वरित भुगतान के मामले में यूके के विश्व नेतृत्व विकास की सुरक्षा के लिए वास्तविक चार कार्य दिवस की देरी को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने की आवश्यकता है और पीएसपी/बैंकों द्वारा की गई कार्रवाई तीसरे पक्ष की समीक्षा के अधीन है।
नियमों का पालन करने हेतु प्रोत्साहन आवश्यक है। सोशल प्लेटफ़ॉर्म कंपनियां जो एक प्रोत्साहन समझती हैं, वह गैर-अनुपालन के लिए यूरोपीय संघ के वार्षिक विश्वव्यापी राजस्व का 10% तक का जुर्माना है। नियामक विफलताओं के लिए हाल ही में यूके के एक बैंक पर £60 मिलियन का जुर्माना लगाया गया था।
EU का अधिकतम जुर्माना £6 बिलियन होगा।
सारांश
यूके तत्काल भुगतान और एपीपी धोखाधड़ी में अनुभवी है। यूरोपीय संघ द्वारा कुछ देशों के साथ तत्काल भुगतान अनिवार्य करने के साथ ही हम मदद करने की अच्छी स्थिति में हैं।
हालांकि चार दिन की रोक से मदद मिल सकती है, लेकिन यह सवाल वापस लाता है कि बीएसीएस भुगतान में तीन कार्य दिवस क्यों लगते हैं। चेक विफलता के जोखिम प्रबंधन को उस समय सीमा के भीतर कवर किया जा सकता था, यही तर्क इस्तेमाल किया गया था। बैक्स को चेक के प्रतिस्थापन के रूप में देखा गया था। चेक
समय-सीमा ने बैंक की आय को फ्लोट पर बनाए रखने में भी मदद की।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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