भुगतान जगत में भुगतान-दर-बैंक समाधान अचानक फैशन बन गया है। कुछ नाम एचएसबीसी, जेपी मॉर्गन, बार्कलेज, जेपी मॉर्गन, मास्टरकार्ड और वर्ल्ड पे से समाधान उपलब्ध हैं। वे कैसे काम करते हैं और क्या वे धोखाधड़ी में मदद करते हैं या बाधा डालते हैं? वे सुविधा का वादा करते हैं
बिक्री का बिंदु. लेकिन, धोखाधड़ी के बारे में क्या? क्या वे उससे निपटने में मदद करते हैं?
बिलर्स जिनके उपभोक्ता पहले से ही अपने बैंक से भुगतान करते हैं, वे अपने मौजूदा भुगतान पृष्ठ पर पे बाय बैंक समाधान को एकीकृत करना चुन सकते हैं। चेकआउट के समय, उपभोक्ता 'पे-बाय-बैंक' चुनते हैं, जहां उन्हें अपना बैंक ढूंढने के लिए प्रेरित किया जाएगा। वहां वे अपना सत्यापन करेंगे
उदाहरण के लिए, अपने स्वयं के बैंक की परिचित प्रमाणीकरण प्रक्रिया, बायोमेट्रिक स्कैन का उपयोग करते हुए, और बिलर की ओर से भुगतान पूरा करने के लिए बैंक के साथ अपने बैंक खाते की जानकारी सुरक्षित रूप से साझा करते हैं।
पे-बाय-बैंक उत्पाद भुगतान धोखाधड़ी को कम करने के लिए पृष्ठभूमि में ओपन बैंकिंग प्रोटोकॉल का उपयोग कर सकता है। जैसे-जैसे यह सेवा अधिक व्यापारियों द्वारा अपनाई जाती है, इसमें भुगतान परिदृश्य में धोखाधड़ी को कम करने की क्षमता होती है क्योंकि यह बैंक की सुरक्षा प्रणालियों का उपयोग करता है
उपयोगकर्ता और भुगतान को सत्यापित करने के लिए। उत्पाद का मुख्य लाभ यह है कि इसमें कोई तीसरा पक्ष मध्यस्थ शामिल नहीं है और ग्राहक को भुगतान करने के लिए अपने कार्ड विवरण, पिन नंबर या पासवर्ड दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है। उपयोगकर्ता अनुभव अलग है
यह इस बात पर निर्भर करता है कि ग्राहक किस उपकरण का उपयोग कर रहा है, लेकिन यह बहुत सहज है और ग्राहकों को किसी भी समस्या का अनुभव नहीं होना चाहिए।
उपभोक्ताओं को मानसिक शांति मिलती है क्योंकि उन्हें कभी भी अपनी भुगतान जानकारी और सुरक्षा को व्यापारी के साथ साझा करने की आवश्यकता नहीं होती है, डाउनलोड करने के लिए कुछ भी नहीं होता है, कोई नया पासवर्ड या भुगतान विवरण नहीं होता है (इन सभी से किसी बुरे अभिनेता द्वारा समझौता किया जा सकता है। उपभोक्ता देखता है)
पहले और बाद में खाते का शेष लगभग तुरंत। अंत में, वे अपने बैंकिंग ऐप के भीतर सभी जुड़े हुए खुदरा विक्रेताओं को तुरंत ढूंढ सकते हैं।
व्यापारियों को लाभ होता है क्योंकि सभी लेनदेन ग्राहक के स्वयं के बैंक ऐप द्वारा प्रमाणित होते हैं - इसलिए धोखाधड़ी का दायित्व ग्राहक के बैंक में स्थानांतरित हो जाता है जिसके परिणामस्वरूप कम चार्जबैक होता है और भुगतान तुरंत होता है। एक स्पष्ट सीमा यह है कि व्यापारी चाहते हैं
जो लोग PaybyBank ऐप का उपयोग करना चाहते हैं, उन्हें एक अधिग्रहणकर्ता बैंक या भुगतान सेवा प्रदाता के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता होगी जो मास्टरकार्ड लेनदेन की प्रक्रिया कर सके। वे PaybyBank ऐप लेनदेन को केवल तभी संसाधित करने में सक्षम होंगे यदि भुगतानकर्ता का बैंक भी Pay by Bank ऐप का समर्थन करता है।
कार्ड जारीकर्ता को लाभ होता है क्योंकि पे-बाय-बैंक भरोसेमंद बैंक ब्रांड को उपभोक्ता भुगतान के केंद्र में रखता है। इससे ग्राहक को वह विश्वास मिलता है जिसकी उन्हें खरीदारी करते समय तलाश होती है।
इसलिए ऐसा प्रतीत होता है कि पे-बाय-बैंक के पीछे की तकनीक अनधिकृत लेनदेन की संभावना को कम करती है और व्यापारियों को बनाए रखने की आवश्यकता से मुक्त करती है, और उपभोक्ता बैंकिंग जानकारी को सुरक्षित रूप से बनाए रखने की जिम्मेदारी देती है।
मेरी एक निरंतर चिंता एपीपी (अधिकृत पुश पेमेंट) भुगतान धोखाधड़ी की बड़े पैमाने पर वृद्धि है जहां एक भुगतानकर्ता, अक्सर एक व्यक्तिगत उपभोक्ता, अपने भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) को अपने खाते से दूसरे खाते में पैसे भेजने का निर्देश देता है। पीएसपी कर सकते हैं
इसमें बैंक, क्रेडिट यूनियन और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान संस्थान आदि शामिल हैं। भुगतान तुरंत होता है इसलिए इसे रोकना मुश्किल है। भुगतान आमतौर पर CHAPS या तेज़ भुगतान प्रणाली (FPS) के माध्यम से निष्पादित किए जाते हैं। एपीपी धोखाधड़ी तब होती है जब भुगतानकर्ता को धोखा दिया जाता है
किसी धोखेबाज़ द्वारा नियंत्रित खाते के लिए एक एपीपी बनाना। एक बार जब पैसा बैंक खाते से निकल गया तो वह ख़त्म हो गया!
लेकिन, इस भ्रम में न रहें कि पे-बाय-बैंक से धोखाधड़ी पूरी तरह समाप्त नहीं होती है। एक रास्ता बंद हो जाता है क्योंकि व्यापारी कार्ड/बैंक विवरण नहीं देखता है और ग्राहक द्वारा उन्हें दोबारा कुंजीबद्ध किया जाता है। हालाँकि, डिवाइस/कंप्यूटर को किसी ख़राब अभिनेता द्वारा नियंत्रित किया जा सकता है
ऐसी स्थिति में खाता स्वामी अभी भी खाते से की गई खरीदारी/धन हस्तांतरण के लिए उत्तरदायी होगा। खराब अभिनेता पे-बाय-बैंक का उपयोग करके कई दुकानों पर खरीदारी करने के लिए आपके फ़ोन या कंप्यूटर का उपयोग कर सकता है और आपके खरीदारी करने से पहले ही खाता साफ़ कर सकता है।
पता है।
इतिहास हमें सिखाता है कि जैसे ही बैंक और कार्ड जारीकर्ता धोखाधड़ी के एक तरीके को रोकते हैं, बुरे कलाकार नियम-आधारित और एमएल प्रौद्योगिकियों को बायपास करने के लिए जल्दी से नए और अधिक उन्नत तरीके ईजाद करते हैं। अंधेरे बाज़ारों से, जालसाज़ समझौता किए गए खाते खरीदते हैं और उनका अनुकरण करते हैं
बॉट्स और ब्राउज़र प्लगइन्स के उपयोग के माध्यम से वैध फ़िंगरप्रिंट।
पे-बाय-बैंक अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। अन्य प्रमुख बैंकों की इस पहल और इसके जैसे अन्य पहलों का स्वागत किया जाना चाहिए। प्रौद्योगिकी, एआई और उपलब्ध अन्य उपकरणों का उपयोग करके हम एक उद्योग के रूप में घोटालेबाजों के लिए अवसर की खिड़की को कम कर रहे हैं।
यह उद्योग के लिए आराम करने का समय नहीं है, हमें अपने प्रयासों को दोगुना करने और नए अभिनव उत्पाद बनाने की जरूरत है जो ग्राहकों और उनके पैसे की रक्षा करें।
