कोर से परे कंपोज़ेबल बैंकिंग

मेरे में पिछला कॉलम पोस्ट, मैंने एक संक्षिप्त विवरण दिया कि कंपोज़ेबल बैंकिंग क्या है और बैंकिंग सेवाओं को परिभाषित करने में बैंकिंग उद्योग वास्तुकला नेटवर्क (बीआईएएन) द्वारा किए जा रहे महान कार्य पर प्रकाश डाला।

क्योंकि मैंने कोर और डिजिटल बैंकिंग पर इतना ध्यान केंद्रित किया है, मेरे साथ ऐसा हुआ है कि मैंने बीआईएएन से अपरिचित लोगों को यह स्पष्ट नहीं किया होगा कि इसकी सेवा परिभाषा में बैंकिंग के व्यवसाय के हर पहलू को शामिल किया गया है। इसका मतलब है कि हमारे आईटी संचालन कैसे चल रहे हैं, विपणन / बिक्री, मानव संसाधन, निवेशक संबंध आदि को कवर करना। यह बहुत हद तक प्रसिद्ध जेफ बेजोस के निर्देश के अनुरूप है कि अमेज़ॅन के तकनीकी परिदृश्य के हर हिस्से में एक एपीआई होना चाहिए।

कंपोज़ेबल बैंकिंग का दायरा कोर बैंकिंग से कहीं आगे जाता है और एक और कारण है कि बैंकों को कंपोज़ेबल बिजनेस आर्किटेक्चर के लिए कोर बैंकिंग वेंडर्स से परे देखना चाहिए। एक तात्कालिक प्रश्न यह होगा कि एक बैंक को कर्मचारी भर्ती प्रणाली या ऋण वसूली जैसी किसी सेवा को एक सेवा क्यों बनानी चाहिए? मेरे लिए, संक्षिप्त उत्तर नवाचार है।

यह कई रूपों में हो सकता है:

नई राजस्व धाराएँ: यदि बैंक इनमें से किसी भी अन्य क्षेत्र में वास्तव में अच्छा हो जाता है तो वह इसे अपने ग्राहकों को सेवा के रूप में पेश करने का निर्णय ले सकता है। क्यों न ऋण वसूली के लिए इसके प्लेटफॉर्म को "बेचें" ताकि इसके एसएमई बैंकिंग ग्राहक अपने ऋणों का बेहतर प्रबंधन कर सकें? या एक सेवा के रूप में भर्ती की पेशकश करें ताकि व्यावसायिक ग्राहक अपनी भर्ती में सुधार कर सकें?

लागत क्षमता: बड़े बैंकों के लिए जो चुप हैं - ब्रांड, उत्पाद या ग्राहक खंड द्वारा, उदाहरण के लिए - क्लाउड के माध्यम से केंद्रीकृत सेवाएं उपलब्ध होने का मतलब है कि वे समान परिचालन सेवाओं को अलग से सोर्स करने और खर्च की नकल करने के बजाय अधिक आसानी से साझा कर सकते हैं।

सेवा प्रभावशीलता: इन परिचालन सेवाओं में से कई को सरल बनाने के लिए, कई कंपनियों ने मोनोलिथिक ईआरपी समाधानों का उपयोग किया है, जिन्होंने विरासत कोर बैंकिंग समाधानों की तरह, कंपनियों को अपने मंच में बांध दिया है। अब आधुनिक ईआरपी समाधान कंपोजेबल परिचालन व्यवसाय सेवाओं को सक्षम करते हैं, जिससे ग्राहकों को विशिष्ट सेवाओं के लिए प्रदाताओं के बीच आसानी से स्थानांतरित करने की अनुमति मिलती है।

आधुनिक कोर बैंकिंग विक्रेताओं ने तीसरे पक्ष के समाधानों के एक पारिस्थितिकी तंत्र या बाज़ार को आत्मसात करना शुरू कर दिया है जिससे बैंक अपने बैंकिंग मंच की रचना कर सकते हैं। ये आम तौर पर शुद्ध बैंकिंग समाधान तक सीमित रहे हैं, सामान्य व्यावसायिक संचालन समाधान नहीं।

हालांकि, टुमॉरोएक्स जैसे समाधान इस अंतर को भरना शुरू कर रहे हैं ताकि बैंक केवल बैंकिंग प्रणाली ही नहीं, बल्कि पूरी तरह से संयोजन योग्य बैंक बना सकें। TomorrowX केवल संचालन और बैंकिंग की तुलना में सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला को लक्षित कर रहा है और इसमें 500 से अधिक घटकों की एक सूची है जिसका उपयोग किया जा सकता है।

हालांकि यह बहुत कुछ लगता है, अवसर बहुत अधिक है। संभावना यह है कि आज के किसी भी मोबाइल ऐप स्टोर पर घटकों की कुल संख्या ऐप्स की कुल मात्रा से अधिक है (वर्तमान में ऐप्पल और Google के बीच केवल पांच मिलियन से कम है)।

यह "घटक-आधारित वास्तुकला" नई नहीं है, कई लोग अपनी दृष्टि का वर्णन करने के लिए लेगो ईंटों के सादृश्य का उपयोग करते हैं। हालांकि, कई चीजें बदल गई हैं।

क्लाउड इन घटकों के प्रावधान को लंबी स्थापना और कॉन्फ़िगरेशन प्रक्रियाओं से गुजरने या विशिष्ट हार्डवेयर और ऑपरेटिंग सिस्टम खरीदने के बिना सक्षम बनाता है।

सॉफ्टवेयर-ए-ए-सर्विस (सास) मूल्य निर्धारण मॉडल अब कंपनियों को बुनियादी ढांचे और सॉफ्टवेयर के लिए भुगतान करने के लिए अधिक लचीलेपन की अनुमति देते हैं, जिससे वे परीक्षण / परीक्षण करने में सक्षम होते हैं और फिर अधिक लागत प्रभावी ढंग से मापते हैं।

अतीत में, डेवलपर्स को इन घटकों से कैसे जुड़ना है, इस बारे में चिंता करना पड़ता था, लेकिन एपीआई के साथ, इसका ध्यान रखा जाता है और अब वे अपना समय और ध्यान कहीं और केंद्रित कर सकते हैं।

एक संयोजन योग्य दृष्टिकोण के लिए एक कदम बैंकों के लिए उनकी सबसे बड़ी बारहमासी प्रौद्योगिकी चुनौतियों में से एक को सरल बनाने का एक बड़ा अवसर प्रस्तुत करता है, और वह है सिस्टम एकीकरण। सबसे बड़े में हजारों सिस्टम होते हैं, यहां तक ​​कि सबसे छोटे में भी सैकड़ों होते हैं। ये सभी एकीकृत नहीं हैं - कुछ लागत और जटिलता के कारण होने चाहिए लेकिन नहीं हो सकते हैं। नवाचार और सुधार की आवश्यकता प्रणाली एकीकरण समस्या को बढ़ा देती है।

मैं यह नहीं कह रहा हूं कि यह सब बहुत आसान और सस्ता है। यह कुछ हद तक मोबाइल फोन की तरह है: वे कुछ दशकों से आसपास थे लेकिन वास्तव में बंद हो गए क्योंकि हार्डवेयर सस्ता और तेज हो गया, बैंडविड्थ में सुधार हुआ और सॉफ्टवेयर का उपयोग करना आसान हो गया और विकास और नवाचार को सक्षम करने के लिए खुला। फिर भी पहले iPhone के बाद 10 साल से अधिक समय से अधिक लोगों के पास स्मार्टफोन होने में नहीं है।

मैं सिर्फ इतना कह रहा हूं कि एक कंपोजेबल ऑर्गनाइजेशन का विजन सिर्फ कोर बैंकिंग से कहीं ज्यादा है, और यह आज पहले से कहीं ज्यादा साकार करने योग्य है।

लेखक के बारे में

धर्मेश मिस्त्री 30 साल से बैंकिंग में हैं और बैंकिंग टेक्नोलॉजी और इनोवेशन में सबसे आगे हैं। बहुत पहले इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग ऐप से लेकर कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और आभासी वास्तविकता (वीआर)।

वह बाड़ के दोनों ओर रहे हैं और वह अपनी राय साझा करने से डरते नहीं हैं।

वह . के सीईओ हैं आस्कहोमी, जो घरों के अनुभव पर केंद्रित है, और एक निवेशक और प्रॉपटेक और फिनटेक में संरक्षक है।

ट्विटर पर धर्मेश को फॉलो करें @ धर्मेशमिस्त्री और लिंक्डइन.

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