वर्तमान आर्थिक माहौल में, जैसा कि पूरे ब्रिटेन में लोग रिकॉर्ड-उच्च मुद्रास्फीति और अभी भी बढ़ती ब्याज दरों से जूझ रहे हैं, यह सुझाव दिया गया है कि जितना हो सके 40% तक
आने वाली सर्दियों में आबादी का एक बड़ा हिस्सा ईंधन की कमी की चपेट में आ सकता है। अप्रैल 2022 में, यूके में लगभग 14% परिवार खर्च उठाने के लिए संघर्ष कर रहे थे
भोजन, वृद्धि पर आंकड़े के साथ।
इस परिदृश्य के विरुद्ध, कुछ लोगों को अभी और अधिक बाधाओं का सामना करना पड़ सकता है, न केवल प्राप्त करने के लिए वित्तीय साधनों की कमी, बल्कि जब वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने की बात आती है तो महत्वपूर्ण बाधाओं का भी सामना करना पड़ता है।
जबकि फिनटेक वित्तीय सेवाओं में एक मुख्य आधार बन गया है और वर्षों से इसे अपनाने में लगातार वृद्धि हो रही है, दुर्भाग्यपूर्ण वास्तविकता यह है कि कई लोग अभी भी खुद को 'मुख्यधारा' बैंकिंग सेवाओं से बाहर पाते हैं, या वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने में असमर्थ हैं।
जो उनकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के अनुकूल हो। के अनुसार अनुसंधान वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) के अनुसार, ब्रिटेन में 1.2 मिलियन वयस्क ऐसे थे जिनके पास बैंक खाते तक पहुंच नहीं थी
2020 में।
अंततः, यह वित्तीय बहिष्करण विभिन्न जनसांख्यिकी के लोगों को प्रभावित करता है, जिनमें युवा लोग, बुजुर्ग, कम आय प्राप्त करने वाले, विकलांग लोग, गरीबी में रहने वाले और बेरोजगार लोग शामिल हैं। इस वजह से, बैंकिंग सुविधाओं से वंचित आबादी
रोजमर्रा के उत्पादों और सेवाओं के लिए 'गरीबी प्रीमियम' का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है, सिर्फ इसलिए क्योंकि वे कम कीमतों पर लक्षित उत्पादों तक ऑनलाइन पहुंचने में असमर्थ हैं।
चूँकि जीवनयापन की लागत देश के वित्त पर कहर बरपा रही है, स्पष्ट रूप से, तत्काल समाधान की आवश्यकता है। बैंकों को यह सुनिश्चित करने के लिए तेजी से नवाचार करना चाहिए कि अधिक से अधिक लोगों की वित्तीय सेवाओं तक पहुंच हो जो उचित भी हों और आसानी से उपलब्ध भी हों
उनकी व्यक्तिगत आवश्यकताएँ। ऐसा करने पर, शायद वे फिनटेक से एक या दो चीजें सीख सकते हैं - जिनमें से कई पहले से ही उपन्यास, उत्तरदायी उत्पाद बना रहे हैं जो वित्तीय तनाव को कम करने में मदद कर रहे हैं।
'वन-साइज़-फिट्स-ऑल' क्यों काम नहीं करता
बाज़ार में पुराने बैंकिंग उत्पादों के साथ मुख्य समस्याओं में से एक यह है कि वे बहुत सामान्य हैं। अलग-अलग ग्राहकों की स्वाभाविक रूप से अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं, इसलिए उत्पाद विचार और डिजाइन के लिए 'एक आकार-सभी के लिए फिट' दृष्टिकोण अपनाने से शायद ही कभी अच्छा परिणाम मिलता है। पर
दूसरी ओर, फिनटेक की अक्सर विशिष्ट बाजार की जरूरतों को बदलने और अनुकूलित करने की उनकी इच्छा के लिए प्रशंसा की जाती है - नौकरशाही संरचनाओं और लालफीताशाही से बहुत दूर जो अक्सर विरासत संस्थानों को तेज नवाचार से रोक सकती है।
प्रकृति से, फिनटेक आला उत्पाद बनाने में माहिर हैं जो अपने ग्राहकों के विशिष्ट दर्द बिंदुओं पर घर करते हैं, जो डेटा और व्यवहारिक अंतर्दृष्टि के आधार पर होता है, जो यह सुनिश्चित करता है कि उत्पाद ग्राहकों की जरूरतों के खिलाफ वितरित कर रहे हैं।
जब वित्तीय बहिष्करण से सीधे निपटने की बात आती है, तो बैंकों को नए उत्पादों को संचालित करने और विभिन्न जनसांख्यिकी और संदर्भों में उत्पाद उपयोग का पता लगाने के लिए अपने पास मौजूद प्रौद्योगिकी का अधिकतम उपयोग करना चाहिए। ग्राहकों के जीवंत अनुभवों को समझना
उत्पाद विकास का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है - इन महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि के साथ, बैंक नई कार्यक्षमताओं, सुविधाओं और उत्पादों को वितरित करने के लिए तेजी से प्रतिक्रिया कर सकते हैं जो वास्तव में अंतर पैदा करते हैं।
इस लक्षित सहायता को प्रदान करके, बैंक यह सुनिश्चित करने के करीब आ सकते हैं कि जो लोग वर्तमान में बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करते हैं वे भविष्य में खुद को बंद न पाएं। उदाहरण के लिए, आज के माहौल में डिलीवरी की बहुत अधिक गुंजाइश है
वैयक्तिकृत वित्तीय शिक्षा, उपयोगकर्ता अनुभव में सहजता से एकीकृत। जबकि अधिकांश बैंकों के पास किसी न किसी तरह से उनकी ग्राहक यात्रा में शैक्षिक संसाधन शामिल होते हैं, अक्सर ये प्रयास पर्याप्त दूर तक नहीं जाते हैं।
ओपन बैंकिंग और PSD2 सिद्धांतों के लिए धन्यवाद, बैंक क्लियो और मिंट जैसे वित्तीय कोचिंग ऐप्स से सीख सकते हैं ताकि उपयोगकर्ताओं को सूचनाओं के साथ 'नज' किया जा सके जो उनके वित्तीय व्यवहार पर प्रकाश डालते हैं - सकारात्मक कार्यों को प्रोत्साहित करते हैं और आदत को रोकने के लिए घर्षण जोड़ते हैं
खरीद। सेवा प्रदान की जा रही जनसांख्यिकी के आधार पर, कुछ संस्थान नई कार्यात्मकताओं को जोड़कर बैंक रहित आबादी का समर्थन करने में सक्षम हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, पूर्व-बकाया की किसी भी समस्या को उठाने की क्षमता - जैसे कि क्रेडिट कार्ड का पुनर्भुगतान छूटना, या नहीं।
बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त आय प्राप्त करना। ऐसा करने में, वे विशिष्ट समर्थन और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि कोई भी पीछे न रह जाए।
सहयोग महत्वपूर्ण है
बार-बार, फिनटेक ने खुद को कम कीमतों पर वित्तीय सेवाओं और उत्पादों की एक व्यापक श्रेणी प्रदान करने के साथ-साथ पारंपरिक खिलाड़ियों की तुलना में बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करने के लिए दिखाया है। एक और चीज जो फिनटेक अच्छा करती है वह है साझेदारी।
एकजुट होने की भावना में, आर्थिक रूप से बहिष्कृत लोगों के व्यवहार और सामाजिक संदर्भों की पूरी समझ हासिल करने के लिए गैर-लाभकारी संस्थाओं और सरकारी निकायों के साथ जुड़ने से अधिक बैंकों और वित्तीय संस्थानों को लाभ हो सकता है। पर
लेखन के समय, यह पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है - जैसे-जैसे ऊर्जा और भोजन के बिल बढ़ते जा रहे हैं, कई लोगों की वित्तीय स्थिति उचित हस्तक्षेप के बिना और अधिक अनिश्चित हो सकती है।
वहां से, इन सहयोगों से बैंकों को बेहतर समाधान चलाने और परिवर्तन की पैरवी करने में सक्षम होना चाहिए - अभूतपूर्व उपयोगकर्ता परीक्षण पहल शुरू करने से लेकर विशेषज्ञ सहायता एजेंसियों के साथ उत्पाद विकसित करने तक जो हर दिन जमीन पर काम करते हैं
बदलाव के लिए। बाज़ार में मौजूद सभी उत्पादों को इन संस्थानों की जांच में खरा उतरना चाहिए और हर मोड़ पर समावेशिता को ध्यान में रखना चाहिए।
आख़िरकार, ब्रिटेन ने वित्तीय संकट में कदम रखा है, और इसका पूरी आबादी पर अनिवार्य रूप से प्रभाव पड़ेगा। हालाँकि, बुनियादी बचत खाते तक पहुंच न होने के कारण कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों को असंगत रूप से अधिक नुकसान होने की संभावना है।
मुद्रास्फीति के कारण क्रय शक्ति में गिरावट का मुकाबला करना और भी कठिन हो गया। अब वित्तीय संस्थानों के लिए आगे बढ़ने और ऐसे उत्पाद और सेवाएँ बनाने का समय आ गया है जो वास्तव में बदलाव ला सकते हैं।
