चूंकि ग्राहक अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण और स्वायत्तता की मांग करते हैं, और महामारी को देखते हुए, जिसने हममें से बहुतों को अंदर बंद कर दिया है, बैंक अब अधिक ग्राहक-अनुकूल पेश कर रहे हैं कोर बैंकिंग ग्राहकों की संतुष्टि को बढ़ावा देने और अधिक वफादार ग्राहकों को जीतने के लिए समाधान। ओरेकल और आईबीएम जैसी कंपनियों ने भी संचालन को ठीक करने और अपने ज्ञान के आधार को बढ़ाने के लिए स्वचालन और उन्नत डेटा प्रोसेसिंग की शुरुआत की है।
अधिक से अधिक बार, फिनटेक जो तेजी से विकसित होते बाजार के साथ तालमेल रखने का प्रयास करते हैं, जांच कर रहे हैं बैंकिंग में कोर सिस्टम क्या है जो इसे लागू होने की स्थिति में उन्हें प्रदान करने जा रहा है - और क्या यह प्रयास के लायक है।
इसलिए, यदि आप सोच रहे हैं कि क्या अपनाना है एक कोर बैंकिंग समाधान, आइए एक्सप्लोर करें कोर बैंकिंग प्रणाली की अवधारणा और महत्व विवरण में. पता लगाने के लिए पढ़ें कोर बैंकिंग के फायदे और नुकसान.
कोर बैंकिंग क्या है?
कोर बैंकिंग एक बैक-एंड सिस्टम है जो एक ही की कई शाखाओं को जोड़ता है बैंक वास्तविक समय में ऋण प्रबंधन, निकासी, जमा और भुगतान जैसे संचालन देने के लिए एक साथ।
कोर बैंकिंग का क्या अर्थ है?
कोर शब्द का अर्थ केंद्रीकृत ऑनलाइन रीयल-टाइम पर्यावरण है, जिसका अर्थ है कि ग्राहक ग्राहकों को उनके खातों का उपयोग करने और दुनिया में किसी भी स्थान से लेनदेन करने के मामले में अधिक स्वतंत्रता प्रदान करने के उद्देश्य से, उनके स्थान की परवाह किए बिना बैंक को एक इकाई के रूप में अनुभव कर सकते हैं।
आईटी कोर बैंकिंग सेवाएं क्या हैं?
प्रमुख कोर बैंकिंग सेवाएं नए खातों का निर्माण और ग्राहक संबंध प्रबंधन, ब्याज गणना, जमा और निकासी प्रसंस्करण, ऋण जारी करने और सर्विसिंग आदि शामिल हैं।
कोर बैंकिंग कैसे काम करती है?
एक कोर बैंकिंग प्रणाली में बैक-एंड सर्वर शामिल होते हैं जो ब्याज गणना, पासबुक रखरखाव और निकासी जैसे मानक संचालन को संभालते हैं।
जब कोई ग्राहक किसी शाखा या एटीएम से पैसे निकालता है, तो एप्लिकेशन केंद्रीकृत डेटा केंद्र को एक अनुरोध भेजता है, जो तब अनुरोध को संसाधित करता है और संचालन को प्रमाणित करता है।
स्रोत: बंगलोरिकाई.ओआरजी
सिस्टम को मैलवेयर के हमलों से बचाने के लिए डेटा सेंटर में डेटाबेस, एक एप्लिकेशन सर्वर, एक वेब सर्वर और एक फ़ायरवॉल होता है। बैंक अपने डेटा सेंटर को स्थानीय रूप से या क्लाउड पर होस्ट कर सकते हैं।
आवश्यक आईटी कोर बैंकिंग विशेषताएं क्या हैं?
विश्लेषण के बाद शीर्ष बैंकिंग सॉफ्टवेयर विक्रेता, हमने एक अच्छे समाधान में अनिवार्य मुख्य बैंकिंग सुविधाओं का पता लगाया है।
- केंद्रीकृत डैशबोर्ड
वास्तविक समय में सिस्टम की कल्पना करने के लिए बैंकरों को सिंगल-व्यू डैशबोर्ड की आवश्यकता होती है। साथ ही, बैंकरों और ग्राहकों की एक ही डैशबोर्ड दृश्य तक पहुंच होनी चाहिए; इससे निदान और समस्याओं को तेजी से हल करने में मदद मिलेगी।
- ऑनबोर्डिंग (केवाईसी सुविधाओं के साथ)
डैशबोर्ड का उपयोग करने से पहले, क्लाइंट को अपने में साइन इन करना होगा खाते एक अद्वितीय उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड के साथ। केवाईसी सुविधाओं के साथ, बैंक पंजीकृत होने पर संभावित ग्राहकों की पहचान सत्यापित कर सकते हैं। उपयोगकर्ताओं के लिए बिना किसी तनाव के पूरा करने के लिए ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया भी काफी सरल होनी चाहिए।
- दो तरीकों से प्रमाणीकरण
समाधान को सुरक्षा को बढ़ावा देने और ग्राहकों के संवेदनशील डेटा की सुरक्षा के लिए दो-कारक सत्यापन की पेशकश करने की आवश्यकता है।
- सूचनाएं भेजना
मोबाइल के लिए कोर बैंकिंग समाधान बनाते समय, ग्राहकों को समय पर खाता अपडेट देने के लिए पुश नोटिफिकेशन का उपयोग करें।
- ऋण प्रबंधन
कोर बैंकिंग समाधान को ग्राहकों को अपने ऋणों की निगरानी करने और निर्दिष्ट योजना के अनुसार भुगतान निर्धारित करने की अनुमति देनी चाहिए।
- ब्याज कैलकुलेटर
ऋण और बंधक के लिए भुगतानउपयोगकर्ताओं को सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए रीयल-टाइम कैलकुलेटर तक पहुंच की आवश्यकता होती है।
- लाइव चैट
उपयोगकर्ताओं को सहायता की आवश्यकता होने पर सहायता एजेंटों से संपर्क करने में मदद करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म पर एक लाइव चैट सुविधा होनी चाहिए। स्वचालित चैटबॉट अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के अस्थायी उत्तर भी प्रदान कर सकते हैं।
- सौदा प्रबंध
ग्राहक यह सुनिश्चित करने के लिए अपने लोकप्रिय भुगतानों और पी2पी हस्तांतरणों को अनुकूलित कर सकते हैं कि उनकी संपर्क सूचियां अपडेट रहें। वे अपनी पसंदीदा मुद्राओं पर व्यापार करने के लिए बहु-मुद्रा एक्सचेंजों का भी उपयोग कर सकते हैं।
कोर बैंकिंग सिस्टम कितने प्रकार के होते हैं?
होस्टिंग के आधार पर, आईटी कोर बैंकिंग सिस्टम निम्नलिखित श्रेणियों में आ सकते हैं:
- ऑन-प्रिमाइसेस समाधान. यह प्रणाली स्थानीय रूप से होस्ट किए गए बुनियादी ढांचे पर काम करती है, बैंक प्रशासन को कई अनुकूलन विकल्प प्रदान करती है।
- क्लाउड-आधारित कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर – जैसा कि नाम से पता चलता है, यह क्लाउड पर होस्ट किया गया है। कभी-कभी, क्लाउड विक्रेता भुगतान-प्रति-उपयोग के आधार पर एप्लिकेशन को क्लाउड के रूप में सेवा (सीएएएस) के रूप में पेश करता है। दूसरी बार, कंपनियां अधिक लचीलेपन का आनंद लेने के लिए अपने स्थानीय सर्वर को क्लाउड पर स्थानांतरित कर सकती हैं।
कोर बैंकिंग सिस्टम के क्या फायदे हैं?
कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म के कार्य सिद्धांत और विशेषताओं की बेहतर समझ के साथ, आइए उनकी कुंजी का पता लगाएं लाभ:
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उत्पादकता में वृद्धि
कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म कई शाखाओं से जुड़ने में लगने वाले समय को कम करके परिचालन क्षमता को बढ़ाते हैं। नतीजतन, बैंक ग्राहक के भौतिक स्थान की परवाह किए बिना लेनदेन को तेजी से संसाधित कर सकते हैं।
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सुरक्षा में सुधार
कोर बैंकिंग सिस्टम बुनियादी ढांचे को हैकर्स और मैलवेयर से बचाने के लिए उन्नत एन्क्रिप्शन मॉड्यूल का उपयोग करते हैं। ग्राहक के पक्ष में, जैव-सत्यापन और दो-कारक प्रमाणीकरण भी मंच को सुरक्षा की अतिरिक्त परतें प्रदान करते हैं। ये सुविधाएँ बैंकों को केवाईसी मानकों को बनाए रखने और अन्य बैंकिंग नियमों का पालन करने में मदद करती हैं।
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24/7 बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच
संपर्क रहित भुगतान के इस युग में, चौबीसों घंटे बैंक सेवाओं तक पहुंच महत्वपूर्ण है। उपयोगकर्ता कहीं भी और कभी भी वित्तीय संचालन कर सकते हैं क्योंकि कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म कभी भी ऑफ़लाइन नहीं होता है। ग्राहक किसी भी समय सहायता के लिए ग्राहक सहायता से संपर्क कर सकते हैं।
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परिचालन लागत कम
परिचालन लागत को कम करने के लिए बैंक अपने मुख्य प्लेटफॉर्म पर भरोसा कर सकते हैं क्योंकि इन प्रणालियों को कार्य करने के लिए कम मानव संसाधनों की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, एआई-संचालित बुनियादी ढांचा संचालन की पूर्णता दर को बढ़ाता है और प्रलेखन में त्रुटियों की संभावना को कम करता है।
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कई मुद्राएँ
उपयोगकर्ता एक मुद्रा विनिमय में बड़ी मात्रा में बदलने की आवश्यकता के बिना तुरंत कई मुद्राओं में व्यापार कर सकते हैं।
आईटी कोर बैंकिंग समाधान की सीमाएं
कोर बैंकिंग समाधानों के आश्चर्यजनक लाभों के बावजूद, इन प्रणालियों में अभी भी खामियां हैं।
- तकनीकी डाउनटाइम नियमित बैंकिंग परिचालन को बाधित कर सकता है, जिससे ग्राहकों को निराशा होती है।
- कोर बैंकिंग प्रणाली का उपयोग करने से विफलता का एकल बिंदु शुरू हो सकता है जो साइबर हमले के मामले में सभी शाखाओं को एक साथ प्रभावित करता है।
- आधुनिक कोर बैंकिंग सिस्टम विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के लिए खरीदना और बनाए रखना महंगा हो सकता है।
- लीगेसी कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर पूरे बुनियादी ढांचे को सिस्टम की विफलता के प्रति संवेदनशील बना सकता है। आधुनिकीकरण के प्रयास में भी बहुत पैसा खर्च होगा।
कोर बैंकिंग समाधान क्यों चुनें?
पहले बताई गई कुछ सीमाओं के बावजूद, आपके बैंक को अभी भी संचालन को अनुकूलित करने और आरओआई को अधिकतम करने के लिए एक कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म की आवश्यकता है।
जैसे विक्रेता के साथ एसडीके.वित्त, आपको एक कोर बैंकिंग समाधान मिलेगा जो उन्नत विश्लेषण, ग्राहक संबंध प्रबंधन और समर्थन सुविधाएं प्रदान करता है। आपको अपने बैक ऑफिस और इन-हाउस टीमों के सोर्स कोड तक भी पहुंच प्राप्त होगी। और सबसे बढ़कर, आपका नियोबैंक पारिस्थितिकी तंत्र अनधिकृत पहुंच से सुरक्षित रहेगा।
सारांश
कोर बैंकिंग वित्तीय सेवाएं बैंकों और उनके ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करती हैं। उन्नत डेटा एनालिटिक्स के साथ, बैंक प्रशासक ग्राहक संतुष्टि को इष्टतम स्तर पर बनाए रखते हुए आरओआई में सुधार कर सकते हैं। आप अपने एप्लिकेशन के बुनियादी ढांचे को चालू रखने के लिए स्वचालन पर भी भरोसा कर सकते हैं। और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आधुनिक कोर बैंकिंग समाधान आपकी कंपनी और क्लाइंट के डेटा को हैकर्स से सुरक्षित रखेंगे।
पोस्ट कोर बैंकिंग: परिभाषा, विशेषताएं, लाभ पर पहली बार दिखाई दिया SDK.finance - व्हाइट-लेबल डिजिटल कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर.
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