क्या दक्षिण पूर्व एशिया में विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) बैंकिंग को फिर से परिभाषित कर सकता है?

विकेंद्रीकृत वित्त - जिसे अक्सर "डीएफआई" कहा जाता है - क्रिप्टोक्यूरेंसी दुनिया में एक गर्म विषय है, जिसमें अरबों डॉलर का मूल्य विभिन्न प्रोटोकॉल और प्लेटफार्मों में बंद है।

इसके मूल पर, विकेन्द्रीकृत वित्त आंदोलन इसका उद्देश्य बैंकिंग, उधार और व्यापार के नियंत्रण को लोकतांत्रिक बनाकर दशकों पुरानी वित्तीय प्रणाली को उखाड़ फेंकना है - इसे केंद्रीय अधिकारियों के बजाय उपयोगकर्ताओं के हाथों में सौंपना है।

कई मायनों में, DeFi केंद्रीकृत, टॉप-डाउन मॉडल का सीधा जवाब है जिसने लंबे समय से वित्त की दुनिया को परिभाषित किया है।

इस उद्योग का समर्थन करने वाली तकनीक अभी भी शुरुआती समस्याओं के साथ अपने प्रारंभिक विकास चरण में है। फिर भी, संभावना गेम-चेंजिंग है।

विकेन्द्रीकृत वित्त समझाया

उधार देने और उधार लेने वाले प्लेटफार्मों से लेकर स्थिर सिक्कों और टोकनयुक्त बीटीसी तक, डेफी पारिस्थितिकी तंत्र ने एकीकृत प्रोटोकॉल और वित्तीय उपकरणों का एक विस्तृत नेटवर्क लॉन्च किया है।

एथेरियम के विकेन्द्रीकृत बुनियादी ढांचे को तैनात करके, डेफी डेवलपर्स एक वैकल्पिक वित्तीय प्रणाली और यह बना रहे हैं क्रिप्टो-संपार्श्विक ऋण प्रदान करके उपयोगकर्ताओं को पारंपरिक बैंक से गुज़रे बिना पूंजी प्राप्त करने की अनुमति दें। 

इसका मतलब है कि उपयोगकर्ता एक-दूसरे से सीधे उधार ले सकते हैं और एक केंद्रीकृत विनिमय के बिना क्रिप्टोकरेंसी और अन्य परिसंपत्तियों का व्यापार कर सकते हैं, और यहां तक ​​कि अपनी डिजिटल परिसंपत्तियों पर ब्याज भी कमा सकते हैं।

केंद्रीकृत से विकेंद्रीकृत वित्त की ओर यह बदलाव बेहतर सुरक्षा, पारदर्शिता और समावेशन सहित कई लाभ प्रदान करता है।

परिणाम एक अधिक खुली, सुलभ और लचीली वित्तीय प्रणाली है जो केवल विशेषाधिकार प्राप्त कुछ लोगों के लिए नहीं बल्कि सभी के लिए काम करती है। 

आज का केंद्रीकृत वित्त

वित्तीय सेवा उद्योग दुनिया के सबसे केंद्रीकृत उद्योगों में से एक है। बड़ी संख्या में बड़ी संस्थाएँ लगभग सभी बैंकिंग, ऋण और व्यापार को नियंत्रित करती हैं। इससे इन संस्थानों को उन उपभोक्ताओं पर बहुत अधिक शक्ति मिलती है जिन्हें उनकी सेवाओं का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। 

वैश्विक वित्तीय संकट इस बात का प्रमुख उदाहरण था कि यह केंद्रीकृत प्रणाली कैसे विफल हो सकती है। जब सिस्टम को नियंत्रित करने वाली संस्थाएं गलत निर्णय लेती हैं, तो इसका व्यापक प्रभाव हो सकता है जो उपभोक्ताओं और अर्थव्यवस्था को नुकसान पहुंचाता है। 

 इसके अलावा, ये सिस्टम अक्सर अपारदर्शी होते हैं, जिससे उपभोक्ताओं के लिए यह समझना मुश्किल हो जाता है कि वे कैसे काम करते हैं या संस्थानों को उनके कार्यों के लिए जवाबदेह ठहराना मुश्किल है। 

पारंपरिक वित्त (ट्रेडफाई) में, बैंक, दलाल और एक्सचेंज जैसे मध्यस्थ वित्तीय सेवाओं को केंद्रीकृत करते हैं और लेनदेन को सुविधाजनक बनाने में अपनी भूमिका के लिए अत्यधिक शुल्क लेते हैं। 

केंद्रीकृत वित्तीय प्रणालियों की सर्वव्यापकता ने उपभोक्ताओं के लिए कई समस्याएं पैदा की हैं, जिनमें उच्च शुल्क, बचत पर कम ब्याज दरें और पारदर्शिता की कमी शामिल है।

विकेंद्रीकृत वित्त बैंकिंग खेल को कैसे बदल रहा है?

एथेरियम के विकेन्द्रीकृत बुनियादी ढांचे की शक्ति का लाभ उठाकर, डेफी प्रोटोकॉल पारंपरिक वित्तीय मध्यस्थों को बायपास कर सकता है और उपयोगकर्ताओं को सीधे उन बाजारों और सेवाओं से जोड़ सकता है जिनकी उन्हें आवश्यकता है। 

इस प्रक्रिया में, DeFi बैंकिंग, ऋण और व्यापार के लिए एक नए प्रतिमान को जन्म दे रहा है जो केंद्रीकृत यथास्थिति को उलट सकता है।

DeFi एप्लिकेशन विकेंद्रीकृत प्रोटोकॉल पर बनाए गए हैं और इंटरनेट कनेक्शन वाले किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं। यह पारंपरिक वित्तीय अनुप्रयोगों के विपरीत है, जो अक्सर केवल विकसित देशों के उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध होते हैं।

हालाँकि DeFi अभी भी अपने प्रारंभिक चरण में है, लेकिन इसमें पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली को उलटने की क्षमता है। DeFi केंद्रीय मध्यस्थों को समाप्त करके वित्तीय लेनदेन को सस्ता, तेज और अधिक सुरक्षित बना सकता है। 

इसके अलावा, DeFi को बढ़ावा मिल सकता है नए प्रकार के वित्तीय उपकरण और सेवाएँ यह पारंपरिक बैंकिंग के साथ संभव नहीं है।

दक्षिण पूर्व एशिया में विकेंद्रीकृत वित्त में रुचि बढ़ रही है 

हाल के वर्षों में दक्षिण पूर्व एशिया ने वित्तीय समावेशन में काफी प्रगति की है, इसके बावजूद इस क्षेत्र की आधी आबादी इसी क्षेत्र में है बिना किसी पहुंच के बैंक रहित रहता है वित्तीय उत्पादों के लिए. 

सेंटर फॉर स्ट्रैटेजिक एंड इंटरनेशनल स्टडीज द्वारा किए गए एक अध्ययन में यह पाया गया जनसंख्या का प्रतिशत 73 दक्षिण पूर्व एशिया में कोई औपचारिक बैंक खाता नहीं है। यह कई कारकों के कारण है, जैसे बुनियादी ढांचे की कमी, निम्न-आय स्तर और सीमित वित्तीय साक्षरता।

बदले में, औपचारिक बैंकिंग तक पहुंच की कमी वैकल्पिक क्रिप्टो-संबंधित वित्त को बढ़ने की अनुमति देती है।   

व्हाइट स्टार कैपिटल ने कहा 2021 में दक्षिण पूर्व एशिया में क्रिप्टो अपनाने की दरें औसतन 3.5 प्रतिशत. फिर भी, सिंगापुर सबसे आगे है, इसकी लगभग 10 प्रतिशत आबादी के पास क्रिप्टो है, जो 8.3 प्रतिशत के साथ अमेरिका से आगे है। 

युवा, तकनीक-प्रेमी आबादी और बढ़ती जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, दक्षिण पूर्व एशिया डेफी विकास के लिए प्रमुख है। क्षेत्र की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्थाएं, इंडोनेशिया और वियतनाम, दोनों तेजी से आर्थिक विकास और मध्यम वर्ग की संपत्ति में वृद्धि देख रहे हैं। 

यह क्रिप्टो जैसे वैकल्पिक निवेश की मांग को बढ़ा रहा है, जो उच्च रिटर्न प्रदान करता है और पारंपरिक बाजारों से संबंधित नहीं है।

वियतनाम और थाईलैंड दुनिया में अपना दावा ठोका स्टेटिस्टा के अनुसार, डेफी प्लेटफॉर्म के साथ बातचीत के मामले में विकेंद्रीकृत वित्त दूसरे और तीसरे सबसे सक्रिय देशों में से एक है।

फिलीपींस, इंडोनेशिया और सिंगापुर में भी पिछले वर्ष एथेरियम स्मार्ट अनुबंधों में लॉक किए गए मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई।

दक्षिण पूर्व एशियाई डेफी कंपनियां ट्रेडफाई समस्याओं का समाधान कर रही हैं

टोको टोकन इंडोनेशिया में एक्सचेंज, केंद्रीकृत वित्त और विकेंद्रीकृत वित्त जैसी विभिन्न उपयोगिताओं के साथ पहली डीएफआई परियोजना है।

टोको टोकन क्रिप्टो परिसंपत्तियों और सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके वित्तीय समावेशन की समस्या को हल कर रहा है जो अन्यथा बैंक रहित आबादी के लिए अनुपलब्ध हैं। 

ऐसा करके, टोको टोकन इंडोनेशियाई लोगों को सशक्त बना रहा है और नए आर्थिक अवसरों की दुनिया खोल रहा है।

थाईलैंड स्थित एप बोर्ड एक है क्रॉस-चेन विकेन्द्रीकृत वित्त डैशबोर्ड जहां उपयोगकर्ता अपनी डेफी गतिविधियों और पोर्टफोलियो की निगरानी कर सकते हैं। प्लेटफ़ॉर्म एथेरियम, बिनेंस स्मार्ट चेन, पोलकाडॉट और सोलाना जैसे प्रमुख ब्लॉकचेन से जुड़ता है और 1,000 से अधिक डेफी प्रोटोकॉल का समर्थन करता है।

एप बोर्ड उपयोगकर्ता अपनी क्रिप्टो संपत्ति, ऋण, ब्याज दरें, कमाई और लेनदेन इतिहास को एक ही स्थान पर ट्रैक कर सकते हैं। डैशबोर्ड में नवीनतम DeFi समाचार और अंतर्दृष्टि के साथ एक न्यूज़फ़ीड और DeFi प्रोटोकॉल और परियोजनाओं की एक निर्देशिका भी शामिल है।

कंपनी ने स्पार्टन कैपिटल, डिफेंस कैपिटल, लॉन्ग हैश वेंचर्स और डू क्वोन सहित निवेशकों से सीड फंडिंग में RM4.71 मिलियन (USD$1.2 मिलियन) जुटाए हैं।

दक्षिण पूर्व एशिया में DeFi का भविष्य

RSI दक्षिणपूर्व एशिया में जनसंख्या 721 तक 2030 मिलियन से अधिक तक पहुंचने की उम्मीद है। क्षेत्र के युवा और बढ़ते मध्यम वर्ग के साथ मिलकर इस उछाल ने दक्षिण पूर्व एशिया को ऑनलाइन सेवाओं के लिए एक आकर्षक बाजार बना दिया है। 

और जैसे-जैसे क्षेत्र में अधिक लोग अपनी जरूरतों के लिए इंटरनेट की ओर रुख करेंगे, नवीन डिजिटल समाधानों की मांग को पूरा करने के लिए नए डेफी स्टार्टअप उभरेंगे। 

बढ़ता हुआ DeFi इकोसिस्टम दक्षिण पूर्व एशिया में निवेशकों और उपयोगकर्ताओं के लिए कई अवसर प्रस्तुत करता है। क्षेत्र की उच्च मोबाइल पहुंच दर और बड़ी बैंक रहित आबादी के साथ, DeFi उन लोगों को बहुत आवश्यक वित्तीय सेवाएं प्रदान कर सकता है जो पारंपरिक बैंकिंग प्रणाली से वंचित हैं।

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