क्या बीमा का भविष्य बीमा में नहीं हो सकता?

मैंने पहले चर्चा की है कि बीमाकर्ता अब कैसे निर्माण करने में सक्षम हैं
अधिक सटीक और समग्र दृष्टिकोण उनके पोर्टफोलियो का, और हमारे पास भी है
उपलब्ध प्रौद्योगिकियों को देखा उनके लिए क्योंकि वे इसे पूरी तरह से हासिल करने के लिए आवश्यक डेटा परिपक्वता और स्वचालन के स्तर की दिशा में काम करते हैं।

लेकिन एक बार यह क्षमता प्राप्त हो जाने पर बीमाकर्ता इसका क्या करते हैं?

बीमा क्षेत्र एक तेजी से जटिल और प्रतिस्पर्धी स्थान है। सामान्य बीमा बाज़ार में, मजबूत बाहरी प्रतिस्पर्धाएँ शामिल होने की कोशिश कर रही हैं, कुछ लोग ग्राहकों को शामिल करने और उनकी सेवा करने के नियमों को फिर से लिखने की कोशिश कर रहे हैं। उपभोक्ता व्यवहार और खर्च करने की आदतों में बदलाव से अधिक लचीले और वैयक्तिकृत बीमा उत्पादों और सेवाओं की डिलीवरी की मांग बढ़ रही है, जिसे बीमाकर्ताओं को महसूस करने की आवश्यकता है।

अपने पोर्टफोलियो के बारे में अधिक सटीक डेटा और उस डेटा का अधिक प्रभावी ढंग से विश्लेषण करने की क्षमता से लैस, बीमाकर्ताओं के पास इन चुनौतियों से निपटने और अपने ग्राहकों और समाज को बड़े पैमाने पर मिलने वाले लाभों को बढ़ाने की क्षमता है। आइए देखें कि वे ऐसा कैसे कर सकते हैं।

समस्या से आगे निकलना

प्रक्रिया का सबसे सरल दावा वह है जो कभी घटित नहीं होता। हाल के वर्षों में बीमाकर्ताओं ने अपने सिस्टम को क्लाउड पर ले जाने और अपने डेटा को साइलो से बाहर निकालने के लिए बहुत काम किया है ताकि यह अधिक कठिन और पारदर्शी तरीके से काम कर सके। इंटरनेट ऑफ थिंग्स (आईओटी) उपकरणों, तीसरे पक्ष के डेटा प्रदाताओं, पुश मैसेजिंग सेवाओं और एआई और मशीन लर्निंग के साथ एकीकरण के माध्यम से, बीमाकर्ता अब केवल नुकसान से बचाने के बजाय उसे रोकने या कम करने के व्यवसाय में उतर सकते हैं।

यह कैसे काम कर सकता है इसका एक उदाहरण यहां दिया गया है। मान लें कि आपका बीमाकर्ता एक व्यवसायिक ग्राहक के साथ ऐसे स्थान पर है जो किसी चरम मौसम की घटना से प्रभावित होने वाला है। घटना से पहले, बीमाकर्ता उस व्यवसाय के साथ काम करता है ताकि जरूरत पड़ने पर कार्यालय स्थान के लिए आकस्मिक योजना तैयार की जा सके, साथ ही यह सुनिश्चित करने के उपाय किए जा सकें कि कर्मचारियों को खतरे से दूर और सुरक्षा में ले जाया जाए। व्यवसाय के ऑपरेटिंग सिस्टम और उसके अन्य सेवा प्रदाताओं के साथ एकीकरण के लिए धन्यवाद, जैसे ही जोखिम आसन्न होता है, योजनाओं को स्वचालित रूप से लागू किया जा सकता है। व्यवसाय से सक्रिय रूप से संपर्क किया जा सकता है और हर समय सूचित रखा जा सकता है। 

 जोखिम कवरेज के साथ-साथ जोखिम निवारण का यह मॉडल तेजी से उस मूल्य में शामिल होने जा रहा है जो बीमाकर्ता अपने ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं, और यह व्यवसाय के कई क्षेत्रों पर लागू होता है। व्यक्तिगत लाइन के ग्राहकों के बीच लीक और घर के हीटिंग को होने वाले नुकसान के खिलाफ चेतावनी की मांग है, और बीमाकर्ताओं के लिए साइबर सुरक्षा जैसे क्षेत्रों में भी ग्राहकों को सिस्टम को मजबूत करने और उन्हें नए खतरों के प्रति सचेत करने में मदद करने के अवसर हैं।

अच्छे के लिए तारीख

बीमा एक डेटा आधारित व्यवसाय है और हमेशा से रहा है। परिणामस्वरूप, बीमाकर्ताओं के पास भारी मात्रा में उच्च-गुणवत्ता वाला डेटा होता है जिससे वे न केवल अपने और अपने ग्राहकों के लिए, बल्कि व्यापक अर्थों में समाज के लिए भी लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

हालाँकि, वास्तव में एक ही डेटा के लिए अलग-अलग वर्गीकरण या शब्दावली का उपयोग उद्योग-व्यापी सहयोग को रोक रहा है। बाज़ार में बीमाकर्ताओं के लिए अपने स्वयं के डेटा को मानकीकृत करने की पेशकशें हैं, लेकिन पूरे उद्योग में डेटा वर्गीकरण को मानकीकृत करने का काम अभी भी प्रगति पर है। एकत्रित डेटा को छांटना एक जटिल और महंगी प्रक्रिया बनी हुई है जो उद्योग को पीछे रखती है।

 उद्योग के दृष्टिकोण से, डेटा के बेहतर साझाकरण का अर्थ होगा और भी सटीक हामीदारी, बेहतर उत्पाद, बेहतर ग्राहक अनुभव और जुड़ाव, और बाढ़ जैसी घटनाओं के लिए त्वरित दावा प्रसंस्करण जो एक ही समय में बड़ी संख्या में ग्राहकों को प्रभावित करते हैं। 

और भी अच्छे की संभावना...

इससे भी आगे बढ़ते हुए, बीमाकर्ता सरकारों के साथ भी काम कर सकते हैं
सार्वजनिक सेवा प्रदाताओं को सलाह दें स्थानीय आवश्यकताओं के आधार पर सेवाओं को बेहतर ढंग से समझना और सुधारना। व्यवहार और जोखिम की अपनी ऐतिहासिक समझ के माध्यम से, बीमाकर्ताओं के पास उन सेवाओं के बारे में गहरी अंतर्दृष्टि होती है जिनकी आवश्यकता हो सकती है और बुनियादी ढांचे में निवेश, व्यापार वृद्धि, जनसांख्यिकीय परिवर्तन और कई अन्य कारकों के आधार पर यह समय के साथ कैसे अनुकूल होगा।

बीमाकर्ताओं को इस बात के लिए जिम्मेदार होने की आवश्यकता है कि वे इस अंतर्दृष्टि को कैसे साझा कर सकते हैं और यह सुनिश्चित करना होगा कि वे इसे सुरक्षित, नैतिक और गुमनाम तरीके से करें, लेकिन जनता के लिए संभावित लाभ इतने बड़े हैं कि उन्हें नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। ऐसा करने के लिए बीमाकर्ताओं को पॉलिसीधारकों के साथ खुले तौर पर संवाद करने और उन्हें शिक्षित करने की आवश्यकता होगी कि क्या साझा किया जा रहा है और क्यों।

एक उद्योग के रूप में, बीमा को इस तथ्य को स्वीकार करने की आवश्यकता है कि जटिल जोखिमों से निपटने के लिए सटीक मॉडल बनाने के लिए यथासंभव उच्च गुणवत्ता वाले डेटा की आवश्यकता होगी, और कोई भी बीमाकर्ता या संगठन कभी भी इसे एक साथ नहीं रखेगा। यदि उद्योग ग्राहकों का समर्थन करना चाहता है और अपने स्वयं के प्रदर्शन में सुधार करना चाहता है तो इस चुनौती पर काबू पाना महत्वपूर्ण है। पारंपरिक बीमा कवर पर मूल्य जोड़ने का अवसर बहुत बड़ा है, लेकिन बीमाकर्ताओं को पहले इसे समझने में सक्षम होना चाहिए।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24820/could-the-future-of-insurance-not-be-in-insurance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs