आजकल, डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण भुगतान व्यवसाय का एक अनिवार्य हिस्सा है। ग्राहकों द्वारा निर्बाध और सुरक्षित भुगतान विकल्पों की मांग के साथ, डेबिट कार्ड प्रोसेसिंग की मूल बातें समझना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है।
इस पोस्ट में, हम डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण के रहस्यों का पता लगाते हैं और आपको डेबिट कार्ड लेनदेन प्रक्रिया प्रवाह और नवीनतम तकनीकों के माध्यम से यात्रा पर ले जाते हैं जो कार्ड भुगतान के भविष्य को आकार दे रहे हैं।
विषय - सूची
चाबी छीन लेना
- डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण एक जटिल प्रक्रिया है जिसमें कई वित्तीय संस्थान शामिल होते हैं।
- व्यवसायों को डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण (इंटरचेंज शुल्क और मार्कअप शुल्क) से जुड़े विभिन्न शुल्कों के बारे में पता होना चाहिए।
- डेबिट कार्ड से भुगतान संसाधित करने के लिए ईएमवी चिप कार्ड, संपर्क रहित भुगतान और मोबाइल वॉलेट जैसी कई भुगतान प्रौद्योगिकियां मौजूद हैं।
डेबिट और क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है?
डेबिट कार्ड एक प्रकार का भुगतान कार्ड है जो बैंक या कार्ड जारीकर्ता से ऋण लेने के बजाय सीधे उपभोक्ता के चालू खाते से भुगतान डेबिट करता है। डेबिट कार्ड सुविधा में क्रेडिट कार्ड के समान हैं, लेकिन कई समान उपभोक्ता सुरक्षा भी प्रदान करते हैं, खासकर जब वीज़ा या मास्टरकार्ड जैसे प्रसिद्ध भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा जारी किए जाते हैं।
क्रेडिट कार्ड, आमतौर पर बैंक जैसे वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया जाता है, जो कार्डधारक को संस्थान से धन उधार लेने की अनुमति देता है। कार्ड का उपयोग करके, कार्डधारक संस्थान द्वारा निर्धारित शर्तों के अनुसार, ब्याज सहित उधार ली गई धनराशि चुकाने के लिए प्रतिबद्ध है।
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डेबिट कार्ड के विपरीत, जहां लेनदेन सीधे उपलब्ध शेष राशि से काटा जाता है, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एक निश्चित नियत तारीख तक उधार ली गई राशि चुकानी होगी। यदि पूरी राशि समय पर नहीं चुकाई जाती है, तो शेष राशि पर ब्याज लगाया जा सकता है।
नीचे हम क्रेडिट और डेबिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर पर प्रकाश डालते हैं:
Feature | डेबिट कार्ड्स | क्रेडिट कार्ड |
धन स्रोत | सीधे उपयोगकर्ता के बैंक खाते से जुड़ा हुआ है | कार्ड जारीकर्ता द्वारा दिया गया क्रेडिट |
सीमा को खर्च करना | लिंक किए गए बैंक खाते में उपलब्ध धनराशि तक सीमित | पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा |
लेन-देन प्रक्रिया | खरीद की रकम बैंक खाते से तुरंत निकालने की प्रक्रिया | उधार लिया गया पैसा जिसे नियत तारीख तक चुकाना होगा |
ब्याज प्रभार | आमतौर पर ब्याज मुक्त | शेष राशि का भुगतान न करने पर ब्याज लगता है |
बिल्डिंग क्रेडिट | क्रेडिट स्कोर पर सीधा असर नहीं पड़ता | यदि जिम्मेदारी से उपयोग किया जाए तो क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है |
डेबिट और क्रेडिट कार्ड सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली भुगतान विधियाँ हैं, 54% उपभोक्ता भौतिक या आभासी डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं और 36% उपभोक्ता भौतिक या आभासी क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।
कार्ड भुगतान की पसंदीदा विधि पर आँकड़े
स्रोत: फोर्ब्स सलाहकार सर्वेक्षण
डेबिट और क्रेडिट कार्ड की विशेषताओं की तुलना करने के बाद, अब हम डेबिट कार्ड के व्यावहारिक तंत्र की ओर मुड़ते हैं। यह समझना कि ये भुगतान उपकरण वास्तविक समय के लेनदेन में कैसे काम करते हैं, भुगतान प्रसंस्करण व्यवसायों के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है।
डेबिट कार्ड लेनदेन कैसे काम करता है?
इसके मूल में, डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण में व्यवसाय के मालिक के लिए अपने ग्राहकों से डेबिट कार्ड स्वीकार करने के लिए आवश्यक पर्दे के पीछे की प्रक्रियाएं शामिल हैं। हालाँकि, भुगतान प्रणाली के दृष्टिकोण से, यह एक जटिल प्रक्रिया है जिसमें कई चरण शामिल हैं:
- ग्राहक दीक्षा: ग्राहक लेनदेन के लिए भुगतान की चुनी हुई विधि के रूप में अपना डेबिट कार्ड प्रस्तुत करता है।
- कार्ड इंटरैक्शन: बिक्री के स्थान पर कार्ड टर्मिनल डिवाइस का उपयोग करके कार्ड को या तो डुबाया जाता है, टैप किया जाता है या स्वाइप किया जाता है।
- डेटा ट्रांसमिशन: आपका पीओएस सिस्टम कार्ड की जानकारी कैप्चर करता है और इस डेटा को ग्राहक के कार्ड प्रोसेसिंग नेटवर्क (जैसे वीज़ा या मास्टरकार्ड) तक पहुंचाता है।
- सत्यापन और धोखाधड़ी मूल्यांकन: कार्ड प्रोसेसिंग नेटवर्क डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने के लिए प्रेषित डेटा का सत्यापन करता है।
- जारीकर्ता बैंक के साथ संचार: प्रोसेसिंग नेटवर्क डेटा को जारीकर्ता बैंक को अग्रेषित करता है, जो कि ग्राहक का डेबिट कार्ड जारी करने वाला बैंक है।
- निधि की पुष्टि: जारीकर्ता बैंक ऑनलाइन डेबिट कार्ड लेनदेन की पुष्टि करता है और व्यापारी या व्यवसाय स्वामी को एक अनुमोदन संकेत भेजता है।
डेबिट कार्ड लेनदेन प्रक्रिया प्रवाह
स्रोत: अनुसंधान गेट
डेबिट कार्ड लेनदेन के प्रकार
डेबिट कार्ड लेनदेन को तीन श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: पिन-आधारित, हस्ताक्षर-आधारित और संपर्क रहित/मोबाइल भुगतान। प्रत्येक प्रकार का डेबिट कार्ड लेनदेन अद्वितीय सुविधाएँ और लाभ प्रदान करता है जो विभिन्न ग्राहक प्राथमिकताओं और सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करता है।
पिन-आधारित लेनदेन
पिन-आधारित लेनदेन के लिए ग्राहक को सत्यापन के लिए एक व्यक्तिगत पहचान संख्या दर्ज करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार के लेनदेन को हस्ताक्षर-आधारित लेनदेन की तुलना में अधिक सुरक्षित माना जाता है क्योंकि ग्राहक को अपनी पहचान की पुष्टि करने के लिए एक अद्वितीय और गोपनीय पिन दर्ज करना होगा।
पिन का उपयोग डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण में सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत पेश करता है जो ग्राहक के खाते तक अनधिकृत पहुंच को और अधिक कठिन बना देता है।
हस्ताक्षर-आधारित लेनदेन
दूसरी ओर, हस्ताक्षर-आधारित लेनदेन क्रेडिट कार्ड नेटवर्क के माध्यम से संसाधित होते हैं और प्राधिकरण के लिए ग्राहक के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है। लेनदेन को क्रेडिट लेनदेन की तरह संसाधित किया जाता है और ग्राहक को पिन नंबर दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसके बजाय, उन्हें लेनदेन को अधिकृत करने के लिए एक हस्ताक्षर प्रदान करना होगा।
हालाँकि यह विधि पिन-आधारित लेनदेन की तुलना में कम सुरक्षित है, यह उन ग्राहकों के लिए अधिक सुविधाजनक भुगतान विकल्प प्रदान करती है जो पिन का उपयोग नहीं करना चाहते हैं।
संपर्क रहित और मोबाइल भुगतान
संपर्क रहित और मोबाइल भुगतान भौतिक संपर्क के बिना त्वरित और सुविधाजनक लेनदेन को सक्षम करने के लिए नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी) तकनीक का उपयोग करते हैं। लेनदेन शुरू करने के लिए ग्राहक बस अपने कार्ड या मोबाइल डिवाइस को संगत टर्मिनल पर टैप कर सकते हैं। यह तकनीक अतिरिक्त स्तर की सुविधा और सुरक्षा प्रदान करती है, क्योंकि ग्राहकों को डेबिट कार्ड से भुगतान संसाधित करने के लिए पिन दर्ज करने या हस्ताक्षर प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
संपर्क रहित भुगतान विधियों के उदाहरणों में Apple Pay, Google Pay और Samsung Pay शामिल हैं।
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डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण शुल्क
यदि आप भुगतान प्रसंस्करण व्यवसाय शुरू करने जा रहे हैं तो डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण शुल्क को समझना आवश्यक है। यह एक जटिल प्रक्रिया है क्योंकि लेनदेन शुल्क में इंटरचेंज शुल्क और भुगतान प्रोसेसर मार्कअप शामिल होते हैं और लेनदेन के आकार और व्यापारी श्रेणी के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
विनिमय शुल्क
इंटरचेंज शुल्क कार्ड नेटवर्क द्वारा निर्धारित किया जाता है और प्रत्येक लेनदेन के लिए जारीकर्ता बैंक को भुगतान किया जाता है। ये शुल्क विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित होते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- लेन-देन का प्रकार
- कार्ड के प्रकार
- सौदे का प्रकार
- व्यापारी वर्ग
भुगतान प्रसंस्करण लागत के प्रभावी प्रबंधन के लिए, व्यवसायों को यह समझने की आवश्यकता है कि इंटरचेंज शुल्क की गणना कैसे की जाती है।
भुगतान प्रोसेसर मार्कअप
भुगतान प्रोसेसर मार्कअप डेबिट कार्ड ऑनलाइन भुगतान प्रसंस्करण के लिए भुगतान प्रोसेसर द्वारा लिया जाने वाला अतिरिक्त शुल्क है। ये मार्कअप आम तौर पर भुगतान प्रोसेसर और अधिग्रहण बैंक सहित लेनदेन को संसाधित करने में शामिल पार्टियों के बीच साझा किए जाते हैं। इसके अलावा, मार्कअप शुल्क आमतौर पर परक्राम्य होता है और एक प्रोसेसर से दूसरे प्रोसेसर में भिन्न हो सकता है।
भुगतान प्रोसेसर मार्कअप को समझने से व्यवसायों को बेहतर दरों पर बातचीत करने और अपने डेबिट कार्ड प्रोसेसिंग शुल्क पर बचत करने का अधिकार मिलता है।
डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण प्रौद्योगिकियाँ
जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी विकसित होती जा रही है, वैसे-वैसे डेबिट कार्ड लेनदेन के लिए उपलब्ध भुगतान विधियां भी विकसित होती जा रही हैं। आज, व्यवसाय डेबिट कार्ड से भुगतान संसाधित करने के लिए विभिन्न भुगतान तकनीकों, जैसे ईएमवी चिप कार्ड, संपर्क रहित भुगतान और मोबाइल वॉलेट में से चुन सकते हैं।
ईएमवी तकनीक
ईएमवी (यूरोपे, मास्टरकार्ड, वीज़ा) तकनीक डेबिट कार्ड में एम्बेडेड चिप्स का उपयोग करके सुरक्षा बढ़ाती है। ये चिप्स प्रत्येक लेनदेन के लिए अद्वितीय कोड उत्पन्न करते हैं, जिससे पारंपरिक चुंबकीय पट्टी कार्ड की तुलना में धोखाधड़ी का खतरा कम हो जाता है।
संपर्क रहित भुगतान
नियर फील्ड कम्युनिकेशन (एनएफसी) तकनीक संपर्क रहित भुगतान की अनुमति देती है, जहां ग्राहक अपने डेबिट कार्ड को एक संगत टर्मिनल पर आसानी से टैप कर सकते हैं। यह विधि गति और सुविधा को बढ़ाती है।
मोबाइल जेब
डेबिट कार्ड को ऐप्पल पे, गूगल पे या सैमसंग पे जैसे मोबाइल वॉलेट एप्लिकेशन में एकीकृत किया जा सकता है। उपयोगकर्ता संगत टर्मिनलों पर अपने स्मार्टफोन या स्मार्टवॉच को टैप करके भुगतान कर सकते हैं।
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सुरक्षित मोबाइल भुगतान को बढ़ाने के लिए तैयार किए गए तीन अत्याधुनिक आर्किटेक्चर में शामिल हैं:
- संवेदनशील कार्ड जानकारी को एक अद्वितीय टोकन से बदलने के लिए एन्क्रिप्शन और टोकनाइजेशन का उपयोग किया जाता है। डेटा उल्लंघन की स्थिति में, टोकन हैकर्स के लिए बेकार है, जिससे डेबिट कार्ड प्रोसेसिंग की सुरक्षा बढ़ जाती है।
- क्लाउड-आधारित पॉइंट-ऑफ-सेल सिस्टम जो डेटा भंडारण और प्रसंस्करण को केंद्रीकृत करने में मदद करते हैं।
- सुरक्षित तत्व प्रणालियाँ संवेदनशील जानकारी संग्रहीत करने के लिए एक समर्पित, छेड़छाड़-प्रतिरोधी वातावरण प्रदान करती हैं।
इन तकनीकों को अपनाने से सुरक्षा बुनियादी ढांचे को मजबूती मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि डेबिट कार्ड लेनदेन दक्षता, गति और सुरक्षा में सबसे आगे रहे।
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ऊपर लपेटकर
डेबिट कार्ड भुगतान प्रसंस्करण आधुनिक व्यवसाय में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जो ग्राहकों के लिए एक सुविधाजनक और सुरक्षित भुगतान विधि प्रदान करता है। डेबिट कार्ड प्रोसेसिंग के विभिन्न पहलुओं को समझकर, व्यवसाय अपने ग्राहकों को एक सहज और सुरक्षित भुगतान अनुभव प्रदान कर सकते हैं। जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी का विकास जारी है, नई भुगतान विधियों को अपनाने से भुगतान कंपनियों को फिनटेक व्यवसाय की लगातार बदलती दुनिया में फलने-फूलने में मदद मिलेगी।
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- स्रोत: https://sdk.finance/debit-card-payments-processing-the-payment-flow-fees-and-technologies/
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