बढ़ती एफसीए चिंताओं के बीच प्रभावी प्रतिबंध स्क्रीनिंग प्रदान करना

फाइनएक्सट्रा ने हाल ही में रिपोर्ट दी है कि वित्तीय सेवाओं में से कई लोगों को वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) द्वारा अपने प्रतिबंधों की जांच के प्रयासों में कमी करते हुए पाया गया था। 

90 फर्मों पर प्रतिबंध नियंत्रण के सर्वेक्षण के बाद एफसीए ने स्टाफिंग, प्रौद्योगिकी और रिपोर्टिंग नेटवर्क में कमियों को उजागर किया, जिससे प्रभावी प्रतिबंध स्क्रीनिंग सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त संसाधनों की कमी हो गई। अध्ययन में ग्राहक उचित परिश्रम (सीडीडी) और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रियाओं में भी खामियां पाई गईं।

यह चिंताजनक है, विशेष रूप से यूक्रेन में युद्ध की शुरुआत के बाद से सूडान में हुए हालिया संघर्षों के साथ-साथ बड़ी संख्या में प्रतिबंध लगाए गए हैं।

वित्तीय सेवाओं में जो लोग प्रतिबंधों की जांच पर मौजूदा नियमों का पालन नहीं करते हैं, वे जालसाजों और मनी लॉन्ड्रर्स को जाल में फंसाते हुए देखेंगे, जिससे संभावित रूप से बड़े जुर्माने और उनकी प्रतिष्ठा को दीर्घकालिक नुकसान हो सकता है।

प्रतिबंध नियंत्रण के साथ ये समस्याएँ क्यों हैं? कई वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रतिबंधों की स्क्रीनिंग को अभी भी टिक बॉक्स अभ्यास के रूप में देखा जाता है। इसका मतलब यह है कि वे विनियामक आवश्यकताओं को प्रभावी ढंग से पूरा करने के लिए आवश्यक संसाधनों में निवेश नहीं कर रहे हैं, बल्कि जब ऐसी स्क्रीनिंग की बात आती है तो वे अपने व्यापक संगठन में भी निवेश कर रहे हैं।

अद्यतन प्रतिबंध सूचियाँ

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप नवीनतम प्रतिबंध डेटा और विनियमों से अवगत हैं, शुरुआत करने के लिए सबसे अच्छी जगह एक अद्यतन प्रतिबंध सूची तक पहुंच है। हालाँकि यह स्पष्ट प्रतीत हो सकता है लेकिन आश्चर्य की बात है कि कितने लोगों के पास इस तक पहुँच नहीं है।

ऐसी सूची को एक स्वचालित उपकरण के हिस्से के रूप में एक्सेस किया जाना चाहिए जो दुनिया भर में सरकारों, नियामकों और क्रेडिट एजेंसियों जैसे विश्वसनीय स्रोतों की एक विस्तृत श्रृंखला से प्रतिबंध डेटा एकत्र और संश्लेषित करता है। इसके अतिरिक्त, इसे प्रतिबंधों के डेटा पर अपडेट के लिए लगातार स्कैन करने और उन्हें वास्तविक समय में वितरित करने की आवश्यकता है।

यह स्वचालित दृष्टिकोण प्रतिबंधों की स्क्रीनिंग को लागू करने का एक अधिक कुशल और सटीक तरीका है। दूसरा मार्ग, आमतौर पर खोज इंजनों का उपयोग करके मैन्युअल जांच, आपके संगठन को प्रतिबंधों के उल्लंघन और संबंधित जुर्माना और आपकी प्रतिष्ठा के लिए उजागर कर सकता है; इस तरह की जांच करने के लिए कर्मचारियों को नियुक्त करने की काफी लागत के अलावा।

पीईपी और आरसीए जाँच

जिन लोगों को मंजूरी दी गई है उनकी अद्यतन सूची रखना पर्याप्त नहीं है। वित्तीय सेवाओं से जुड़े लोगों को दुनिया भर के राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) और पीईपी के रिश्तेदारों और करीबी सहयोगियों (आरसीए) के खिलाफ जांच करने की जरूरत है, क्योंकि इन समूहों में अपराध में शामिल होने या शामिल होने की प्रवृत्ति होती है। यूके में, वित्तीय संगठन घरेलू और विदेशी दोनों पीईपी के बढ़े हुए चेक देने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं।

प्रतिकूल मीडिया जाँच 

प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग ग्राहक के उचित परिश्रम (सीडीडी) और उन्नत उचित परिश्रम (ईडीडी) दोनों के लिए महत्वपूर्ण है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके ग्राहक (केवाईसी) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) नियमों का पालन किया जाता है। इससे प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग तकनीक प्राप्त करना आवश्यक हो जाता है जो आपको किसी भी गिरफ्तारी या अदालती मामले पर वास्तविक समय में नवीनतम समाचार और अलर्ट पर अपडेट रहने में सक्षम बनाता है, उदाहरण के लिए, आपके ग्राहकों के खिलाफ जो पीईपी और आरसीए हो सकते हैं। और अन्य जिनके आपके संगठन पर संभावित नकारात्मक विनियामक, वित्तीय या प्रतिष्ठित परिणाम हो सकते हैं।

प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग सेवाएँ प्राप्त करें जो अधिकतम पहुंच के लिए विश्वसनीय वैश्विक समाचार मीडिया को स्कैन कर सकें। इससे अनुपालन टीमों को अपने उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने वालों की स्थिति के बारे में किसी भी नई जानकारी के बारे में अपडेट रहने की अनुमति मिलती है, साथ ही उनके खिलाफ नकारात्मक समाचार वाले ग्राहकों को उच्च जोखिम के रूप में स्थान दिया जाता है, और आगे उचित परिश्रम की आवश्यकता होती है जिसके परिणामस्वरूप संबंध समाप्त हो सकता है।

प्रौद्योगिकी तैयार है?

जिन लोगों को मंजूरी दी गई है उनकी पहचान करना केवल आधी लड़ाई है। अगले चरण में इस जानकारी पर तुरंत कार्रवाई करने के लिए प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है। इसके लिए यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके संगठन के ऑनबोर्डिंग और भुगतान स्क्रीनिंग प्लेटफ़ॉर्म से संबंधित सिस्टम और नियंत्रण उन लोगों पर कार्रवाई करने में सक्षम हों जिन्हें मंजूरी दी गई है। एक बार जब आपके डेटाबेस में इन व्यक्तियों की पहचान हो जाए, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास लेनदेन को ब्लॉक करने और फंड को तेजी से फ्रीज करने के लिए सिस्टम मौजूद हैं।

अनुपालन टीमों को प्रशिक्षित करें

अनुपालन कर्मचारियों के लिए उचित प्रशिक्षण लें जो प्रतिबंध डेटा पर कार्रवाई करने के मामले में अग्रिम पंक्ति में हैं। नवीनतम प्रतिबंध उपायों की स्पष्ट समझ होने के साथ-साथ, उन्हें यह भी जानना होगा कि उन व्यक्तियों को कैसे संभालना है जो प्रतिबंधों से प्रभावित हैं, ताकि सब कुछ सही ढंग से संभाला जा सके।

एकीकृत ईआईडीवी सेवा

यह समझना महत्वपूर्ण है कि इलेक्ट्रॉनिक आईडी सत्यापन (ईआईडीवी) सेवाएं उपलब्ध हैं, जिनके पास न केवल व्यापक प्रतिबंध डेटा तक पहुंच है, जिसमें पीईपी और आरसीए भी शामिल हैं, बल्कि व्यक्तियों को सुनिश्चित करने के लिए प्रतिष्ठित डेटा स्ट्रीम के खिलाफ उपयोगकर्ता द्वारा प्रदान किए गए विवरणों को क्रॉस-चेक करने में सक्षम हैं। वे वही हैं जो वे कहते हैं कि वे वास्तविक समय में हैं। इस तरह के उपकरणों का उपयोग करना, जिसमें आईडी जांच से संबंधित सभी चीजें एक ही स्थान पर एकीकृत हैं, न केवल पैमाने के संदर्भ में लागत लाभ होगा, बल्कि यह सुनिश्चित करेगा कि वित्तीय सेवाओं में लोग धोखाधड़ी को रोकें और अपनी नियामक आवश्यकताओं को पूरा करें जैसा कि पसंद द्वारा निर्धारित किया गया है एफसीए का.

एफसीए ने प्रतिबंधों की जांच में कमी की पहचान की है, यह एक ऐसा क्षेत्र है जिस पर वे निस्संदेह भविष्य में ध्यान देंगे। इसके लिए वित्तीय संगठनों को कदम बढ़ाने और यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनकी मंजूरी स्क्रीनिंग उनकी और नियामकों की जरूरतों के लिए उपयुक्त है, और उनके पास लंबी अवधि में प्रभावी व्यापक केवाईसी प्रक्रियाएं भी हैं। कपटपूर्ण गतिविधि में वृद्धि, एफसीए की बेईमानी और उनकी प्रतिष्ठा धूमिल होना ऐसे जोखिम हैं जो उन लोगों के सामने हैं जो यह दृष्टिकोण नहीं अपनाते हैं।  

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25040/delivering-effective-sanctions-screening-amid-growing-fca-concerns?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs