राजस्व का दबाव बढ़ता है
आर्थिक मंदी, ओवरड्राफ्ट शुल्कों पर विनियामक ध्यान और बड़े बैंकों द्वारा परिचालन शुल्क माफ करने के निर्णयों के कारण बैंकर लगातार वित्तीय दबाव में हैं। सामुदायिक बैंकरों को बढ़ती आय के साथ-साथ शुल्क आय बाधाओं पर भी नजर रखने का अधिकार है
उनकी निचली रेखाओं के संबंध में चिंता।
हाल ही में एसएंडपी ग्लोबल लेख के अनुसार, ओवरड्राफ्ट (ओडी) शुल्क आय बड़े बैंकों की तुलना में सामुदायिक बैंकों के परिचालन राजस्व का एक बड़ा हिस्सा है। तीसरी तिमाही में, सामुदायिक बैंकों में परिचालन राजस्व के लिए ओडी शुल्क का औसत अनुपात
$1 बिलियन और $10 बिलियन की संपत्ति वाले बैंकों में यह दर 0.84% थी, जबकि $0.67 बिलियन से अधिक संपत्ति वाले बैंकों में यह दर 10% थी। और निम्नलिखित चार्ट बैंकों की संपत्ति में $1 बिलियन से अधिक की OD आय योगदान में समग्र गिरावट पर प्रकाश डालता है:
एक राजस्व रणनीति स्थापित करें
समझदार समुदाय बैंकर वैकल्पिक और अतिरिक्त राजस्व स्रोत बनाने के लिए व्यापक योजनाएँ विकसित करके शुल्क आय चुनौतियों का सीधे समाधान करेंगे। ऐसी योजनाएँ, या रणनीतियाँ, सभी मौजूदा स्रोतों और बैंक राजस्व की मात्रा की एक सूची से शुरू होती हैं,
राजस्व सृजन के प्रयासों के साथ व्यय कैसे संरेखित होता है, इसका सावधानीपूर्वक विश्लेषण भी।
राजस्व नियोजन सत्र में वित्तीय संस्थान के सभी हितधारकों को शामिल किया जाना चाहिए जो राजस्व को प्रभावित कर सकते हैं। बैंकरों को बाहरी हितधारकों, जैसे बोर्ड के सदस्यों और प्रमुख व्यावसायिक भागीदारों, की सामूहिक जानकारी एकत्र करने पर भी विचार करना चाहिए।
राजस्व विचार-मंथन सत्रों में नए और व्यापक दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए।
एक वित्तीय संस्थान के भीतर रणनीति सत्रों, कार्यकारी और ग्राहक-सामना करने वाली टीमों को खाते की योजना में शामिल करना चाहिए। एफआईएस संगठन के भीतर हमने पाया है कि खाता नियोजन अनुशासन सबसे मूल्यवान का गहन विश्लेषण करता है
ग्राहक, कई दृष्टिकोणों से संबंध बढ़ाने के बारे में दृष्टिकोण प्राप्त करते हैं। ये अभ्यास राजस्व वृद्धि पहल को प्रोत्साहित करने के लिए अमूल्य हैं।
पाँच विचार जो अब मदद कर सकते हैं
स्थापित राजस्व रणनीति के साथ, सामुदायिक बैंकों को उन सभी नए उत्पादों और सेवाओं पर ध्यान देना चाहिए जो राजस्व बढ़ा सकते हैं, विशेष रूप से शुल्क आय। विशिष्ट युक्तियाँ जिन्हें मैंने अन्य संगठनों में प्रतिध्वनित होते देखा है उनमें शामिल हैं:
बैंकिंग को एक सेवा के रूप में मानें (BaaS) BaaS गैर-पारंपरिक वित्तीय प्रौद्योगिकी ग्राहकों के लिए एक वित्तीय सेवा को प्रभावी और समय पर पूरा करने के लिए आवश्यकतानुसार कई बैंकिंग कार्यों को एक व्यापक प्रक्रिया में एकीकृत करता है।
यह राजस्व का एक गैर-पारंपरिक स्रोत है जिसके लिए नवीन नई साझेदारियों के पूरक के लिए बैंकिंग सेवाओं के घटकों को शीघ्रता से पेश करने की क्षमता के साथ-साथ आउट-ऑफ़-द-बॉक्स सोच की आवश्यकता होती है।
एम्बेडेड BaaS समाधानों के उदाहरणों में उपभोक्ताओं को किसी यात्रा स्थल पर छुट्टियों के लिए भुगतान करते समय एक छोटा सा ऋण लेने की अनुमति देना शामिल है; नए खरीदे गए गहनों के लिए सूक्ष्म बीमा की तत्काल गणना और बिक्री; या एक छोटा उद्यम अपने नकदी प्रवाह को कम कर रहा है।
क्रॉस-सेलिंग प्रयासों को बढ़ाने के लिए डेटा का लाभ उठाएं. राजस्व बढ़ाने के कार्यक्रमों में डेटा बैंकरों की पहुंच को नजरअंदाज नहीं किया जाना चाहिए। ग्राहकों के खर्च, बचत और लेनदेन गतिविधियों की जानकारी से तत्काल अवसर पैदा होने चाहिए
ऑफ़र और कुछ मामलों में मानवीय संपर्क के लिए। उन पर कार्रवाई करें.
एजेंट कार्यक्रमों का मूल्यांकन करें. बैंक अधिकारियों को क्रेडिट कार्ड जैसे कार्यक्रमों पर फिर से विचार करने पर विचार करना चाहिए जो वे वर्तमान में अपने एजेंट के रूप में कार्य करने वाले तीसरे पक्ष के साथ मिलकर पेश करते हैं। क्रेडिट कार्ड शुल्क आय का एक सतत स्रोत और एक अलग स्रोत प्रदान करते हैं
डिलीवरी मॉडल बैंक के मुनाफे में स्थायी उछाल लाने में मदद कर सकता है।
विश्वास और सलाहकार सेवाओं के विस्तार पर विचार करें. लगभग सभी प्रमुख बैंक ट्रस्ट खाते की पेशकश करते हैं जो किसी संस्थान को ग्राहकों के लाभ के लिए संपत्तियों का प्रबंधन करते समय उन पर कानूनी स्वामित्व रखने का अधिकार देते हैं। इसमें सेवाओं का विस्तार
क्षेत्र शुल्क आय को तुरंत बढ़ावा दे सकता है। इसी तरह, उच्च-विकास वाले वित्तीय कल्याण क्षेत्र जैसे अतिरिक्त सेवा क्षेत्रों की पेशकश से राजस्व और रिश्ते दोनों बढ़ सकते हैं।
व्यावसायिक ग्राहकों के साथ अवसरों की समीक्षा करें। इस आलेख में पहले उल्लिखित खाता नियोजन प्रक्रिया आपके छोटे व्यवसाय और वाणिज्यिक ग्राहक संबंधों की समीक्षा में निर्विवाद रूप से मूल्य पैदा कर सकती है।
इस प्रकार के ग्राहक मजबूत ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं से जुड़े प्रयासों को समझ रहे हैं। मूल्यांकन करें कि क्या ACH, वायर ट्रांसफ़र, या एकाग्रता खातों के लिए ग्राहकों के इस आधार के भीतर अवसर मौजूद हैं। अक्सर ये क्षेत्र विकसित हो जाते हैं
बैंकों के लिए शुल्क आय के सतत स्रोत।
आइए शुरू करते हैं
सर्वोत्तम राजस्व सृजन परिदृश्यों के लिए अभी भी बैंक के कर्मियों को "जमीनी स्तर पर" ग्राहकों और संभावनाओं को उत्साहपूर्वक संलग्न करते हुए रणनीतियों और रणनीतियों को ठीक से निष्पादित करने की आवश्यकता होगी। सामुदायिक बैंक जो लगातार निवेश करते हैं - और पुनः निवेश करते हैं
बिक्री प्रशिक्षण कार्यक्रम जो ग्राहक जुड़ाव की संस्कृति को सुदृढ़ करते हैं, किसी भी नए राजस्व सृजन कार्यक्रम को लागू करने और फिर उसे मजबूत करने में सहायक होते हैं।
और राजस्व रणनीति विकास, ग्राहक समीक्षा और नई पेशकश शुरू करने का समय अभी है। बैंकों के लिए पानी में कूदने से बचने के लिए बहुत कुछ दांव पर लगा है, लेकिन उन्हें इस बात का स्पष्ट अंदाजा होना चाहिए कि वे कहाँ तैर रहे हैं और अंतिम पुरस्कार क्या हैं
कर रहे हैं.
