आपके सुंदर UX से परे डिजिटल बैंकिंग

डिजिटल बैंकिंग आपके यूएक्स के बारे में नहीं है।

वहां, मैंने कहा।

आपके पास बिना ऐप के पूरी तरह से डिजिटल बैंक हो सकता है। आप की संभावना नहीं है, बेशक, लेकिन आप कर सकते हैं. और आपके पास एक ऐप के साथ मौलिक रूप से एनालॉग बैंक हो सकता है। जो आपके पास ज्यादातर है। और इसमें अधिकांश पुराने बैंक शामिल हैं और दुख की बात है कि सबसे अधिक चुनौती देने वाले भी, जो कांच के नीचे विरासत रेल और बुनियादी ढांचे को उधार ले रहे हैं।

और यह काफी अच्छा नहीं है।

मुझे पता है कि यूएक्स वह जगह है जहां हमने शुरुआत की थी, और उसके लिए एक अच्छा कारण है। उसके कई अच्छे कारण हैं।

और अच्छा UX एक केंद्र बिंदु बना हुआ है, और इसका एक कारण भी है।

लेकिन यूएक्स पर्याप्त नहीं है, कहीं भी पर्याप्त नहीं है, और यहां भी अच्छे कारण हैं। और यही आज का विषय है।

तैयार?

हमने UX के साथ शुरुआत करने के दो अच्छे कारण:

1. ऐसा ही दूसरे बच्चों ने किया। डिजिटल क्षमताओं के बारे में पूरी बातचीत उन लोगों द्वारा शुरू की गई, जिन्होंने फ्रंट-एंड को समझा और इसे चैंपियन बनाया। एक कारण है कि डिजिटल के बहुत से शुरुआती समर्थक मार्केटिंग से आए।

जिन लोगों ने इस चीज़ की हिमायत करना शुरू किया, वे उस जगह से आए जहां उपभोक्ता ने इसे देखा था।

साथ ही… UX के साथ शुरू करने से नए लोगों को अंतरिक्ष में छूने, महसूस करने, देखने और समझने की अनुमति मिलती है कि हम क्या कर रहे हैं। यदि आपने कभी किसी को यह समझाने की कोशिश की है कि एपीआई क्या है, तो वे जो कुछ भी समझते हैं उसे इंगित करने में सक्षम हैं, तो आप जानते हैं कि लोगों को यह दिखाने के लिए कितना शक्तिशाली है कि अब क्या संभव है।

साथ ही, प्रतिस्पर्धियों ने आपके बैंक को नीरस और पुराने और भद्दे दिखने के लिए एक स्लीक और सुंदर ऐप प्राप्त किया। इसलिए आपको वहीं से शुरुआत करनी होगी जहां से उन्होंने शुरुआत की और प्रतिस्पर्धा करें।

उन सभी कारणों से, हमने UX के साथ शुरुआत की।

और एक और विशिष्ट और महत्वपूर्ण कारण के लिए…

2. मुझे अपना ब्लिंग चाहिए जहां मैं इसे देख सकूं। जैसे ही यात्रा शुरू हुई, यह बहुत जल्दी स्पष्ट हो गया कि ऐप्स को ठीक से चलाने के लिए कनेक्टिविटी और डेटा और सुरक्षा की आवश्यकता होती है। उन्हें ठीक से और निर्बाध रूप से काम करने के लिए अंतर्निहित सिस्टम की आवश्यकता होती है अन्यथा वे सिर्फ… सुंदर… स्थिर इंटरफेस हैं, और तेजी से परिपक्व डिजिटल उपयोगकर्ता इसके माध्यम से सही देखते हैं।

इसलिए आवश्यक क्षमताओं को बनाने के लिए काम शुरू हुआ और जारी रहा।

लेकिन काम शुरू हुआ और पूरा किया गया अनिच्छा से क्योंकि इनमें से कोई भी त्वरित और आसान नहीं है ... और हमारे पास अन्य चीजें भी थीं जिन्हें हमें करने की ज़रूरत थी ... इसलिए मिश्रण में दृश्यता के स्पष्ट मानदंड के साथ इस काम को प्राथमिकता दी गई थी। अगर मैं अपना सारा समय और पैसा और संसाधन अपनी डिजिटल क्षमता को गहरा करने के लिए खर्च कर दूं, तो क्या यह दिखाई देगा? गली को? निवेशकों को? प्रतिस्पर्धियों को? ग्राहकों को?

अगर हाँ तो ठीक। यदि नहीं, तो इसे अक्सर कतार के पीछे भेज दिया जाता है, भले ही यह एक सहज और सहज अनुभव के लिए आवश्यक हो। इसलिए जो चीजें दिखाई दे रही थीं, उन पर बहुत समय और प्रयास खर्च किया गया, जिससे कम दिखाई देने वाली, कांटेदार, गहरी समस्याओं का समाधान नहीं हुआ।

अभी के लिए।

यह हमेशा की बात नहीं थी।

यह सिर्फ 'अभी के लिए नहीं' था। केवल 'अभी' 15 साल के करीब रहा है।

तो अब आपके पास एक ऐसा ऐप है जो स्लीक, कूल और आसान है और आपकी ज़रूरत के अधिकांश काम (आखिरकार) कर सकता है। लेकिन ऋण लगभग समान लागत के पदचिह्न के साथ आते हैं, सूक्ष्म भुगतान अभी भी आपके या आपके बैंक के लिए एक चुनौती है (क्योंकि जो लोग उन्हें करते हैं वे ज्यादातर उन्हें हुड के तहत सस्ते में करने के बजाय उन्हें सब्सिडी देते हैं) और आपके बंधक आवेदन की अभी भी आवश्यकता प्रतीत होती है पूरी तरह से डिजिटल के रूप में वर्णित प्रक्रिया में ऑनलाइन वापस आने से पहले ऑफ़लाइन हो जाएं।

ऐसा क्यों? क्योंकि उस परिवर्तन के लिए जिन बिट्स की आवश्यकता होती है, वे केवल उन बाधाओं और लागतों में दिखाई देते हैं जिन्हें वे दूर करेंगे और इसके लिए उन्हें प्राथमिकता नहीं दी गई थी और अब हम यहां हैं।

डिजिटल फ्रंट-एंड के साथ एनालॉग बैंक।

UX के अभी भी महत्वपूर्ण होने के दो अच्छे कारण:

1. वितरण और पहुंच: स्मार्टफोन की पहुंच छत के माध्यम से जा रही है और वास्तव में अधिकांश (सभी नहीं, लेकिन अधिकांश) भौगोलिक क्षेत्रों में वर्ग की सीमाओं को धता बताते हुए और किफायती इंटरनेट कनेक्शन तेजी से उपलब्ध हो रहा है, आपके फोन के माध्यम से वित्तीय सेवाओं को वितरित करने के लिए एक लोकतांत्रिक घटक है। इसका मतलब है कि आप शहर की किसी शाखा में जाए बिना अपने सुदूर गांव से बैंकिंग तक पहुंच सकते हैं। इसका मतलब है कि आप अपने दिन भर के काम के बाद बिना शिफ्ट बदले या एक दिन की छुट्टी लिए बिना यह पता लगाने के लिए सेवाओं का उपयोग कर सकते हैं कि क्या आप ऋण के लिए योग्य हैं या आपका क्रेडिट कार्ड बिल गलत क्यों है। आप कार्यालय समय के दौरान फोन करने की आवश्यकता के बिना अपनी बैंकिंग कर सकते हैं। आप इसे नाश्ते से पहले, बच्चों के सोने के बाद, छुट्टी के दिन, जिम में कर सकते हैं। सक्रिय।

जब ग्राहक को इसकी आवश्यकता होती है तो बैंकिंग सर्वव्यापी और उपस्थित हो जाती है। यह उनकी दिनचर्या और उनकी जरूरतों की समय-सीमा के आसपास फिट बैठता है और यह उपलब्धता बैंक के लिए शाखाओं और फोन केंद्रों की तुलना में वास्तव में सस्ती है, इसलिए हर कोई जीतता है।

2. समझ और समावेश: अच्छा UX कम डरावना और अधिक जानकारीपूर्ण है, बैंक दस्तावेज़ों या एक क्लर्क द्वारा दिए गए स्पष्टीकरणों की तुलना में अधिक जानकारीपूर्ण है, जो यह छिपाने के अपने प्रयास में संरक्षण देने वाला लग सकता है कि उन्होंने अभी जो समझाया है उसे कितना कम समझते हैं।

अच्छा UX उन सवालों के जवाब देता है जो उपयोगकर्ता के पास बैंक की सुरक्षा करते समय भी होते हैं।

यह ऐसे रास्ते बनाता है जो सरल तरीके से सवालों के जवाब देने के लिए कम उजागर महसूस करते हैं जो उपभोक्ता को कम या ज्यादा जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है जहां उन्हें इसकी आवश्यकता होती है और अपनी गति से आगे बढ़ते हैं। पढ़ें और फिर से पढ़ें। उनके आराम के स्तर और पूर्व ज्ञान के आधार पर 'अधिक खोजें' या 'अगला' पर क्लिक करें। साथ ही, यह इस बारे में डेटा कैप्चर करता है कि क्लाइंट क्या करने की कोशिश कर रहा है और वे कहां रुके हैं, इसलिए हम इसे बेहतर तरीके से कर सकते हैं।

अच्छा UX एक ग्राहक का इस तरह से समर्थन और मार्गदर्शन करता है जो डरावना, चुनौतीपूर्ण या संरक्षण देने वाला नहीं है और ऐसा करने के बाद रास्ते से हट जाता है। खराब UX चौंकाने वाला, भ्रमित करने वाला, किसी निर्णय को तुच्छ बनाने वाला हो सकता है और किसी को यह महसूस किए बिना कि वे क्या कर रहे हैं, ऋण के लिए साइन अप कर सकते हैं। खराब यूएक्स खतरनाक है। लेकिन अच्छा UX बिना संरक्षण के समावेशी है।

और फिर भी... यह काफी नहीं है।

UX के पर्याप्त नहीं होने के दो अच्छे कारण:

1. आप एक ऐप के जरिए वहां नहीं जा सकते जहां पहले कोई आदमी नहीं गया। उपयोगकर्ता अनुभव आपको केवल उन स्थानों के बीच मार्गदर्शन कर सकता है जो मौजूद हैं। यदि आप जो करने की कोशिश कर रहे हैं उसे करने के लिए आवश्यक डेटा पाथवे नहीं हैं क्योंकि आवश्यक सिस्टम एक दूसरे से बात नहीं करते हैं, या जिस सेवा की आपको आवश्यकता है वह मौजूद नहीं है क्योंकि अंतर्निहित सिस्टम आपके लिए आवश्यक गणना का समर्थन नहीं करते हैं , तो UX समस्या को ठीक नहीं कर सकता।

सबसे आश्चर्यजनक कार आपको अभी तक बने शहर में नहीं ले जा सकती है। यह यातायात से तेज नहीं जा सकता। यह एक सागर को पार नहीं कर सकता। जब तक आपका इंफ्रास्ट्रक्चर इसे सक्षम नहीं करता।

इसलिए यदि आपके संगठन में 34 कोर सिस्टम, 8 ग्राहक मास्टर्स और 11 'डेटा के सुनहरे स्रोत' हैं, तो आपके पास कभी नहीं होगा वास्तव में अच्छा यूएक्स। आप ले सकते हैं सुंदर UX, लेकिन यह आपके द्वारा पृष्ठभूमि में छोड़े गए अंतराल को पाटने में सक्षम नहीं होगा।

यदि स्टर्लिंग भुगतान को शक्ति प्रदान करने वाली प्रणालियों का उत्थान किया गया था, लेकिन एफएक्स लेनदेन को शक्ति देने वाले सिस्टम नहीं थे (क्योंकि इसे यूके के बैंक के लिए उच्च लागत, कम दृश्यता निवेश माना जाता था), तो आप एफएक्स भुगतान को सेट नहीं कर सकते। ऐप चाहे कितना भी सुंदर क्यों न हो। यदि बैंक ने चेक स्कैनिंग का निर्माण नहीं किया है और इसकी कोई शाखा नहीं है और आपको एक सेवा प्रदाता से चेक मिला है जो आपको वापस कर रहा है (जो अभी भी यूके में होता है), तो आप फंस गए हैं, भले ही ऐप आपको बताए कि आप कर सकते हैं। आपको जो चाहिए वह करना सुंदर और खोजने में आसान है।

यदि किसी बैंक ने अपने जोखिम अनुशासन को डिजिटाइज़ नहीं किया है (और इसका मतलब है कि डिजिटल दुनिया में जोखिम प्रबंधन के बारे में क्या अलग है और प्रक्रियाओं को क्या समझना चाहिए), तो आप पाएंगे कि भुगतान के आकार पर यादृच्छिक कट-ऑफ हैं आप ऑनलाइन कर सकते हैं।

आपके पास ऐप है।

आपके पास जो नहीं है वह एक डिजिटल बैंक है।

यदि आपके बैक-एंड में सहज और निर्बाध सूचना साझाकरण के साथ सुसंगत, रीयल-टाइम कनेक्टिविटी थी, तो आप ऐप के बिना भी पूरी तरह से डिजिटल पेशकश कर सकते थे।

आप ऐसा नहीं करेंगे।

लेकिन मैं जो बिंदु बना रहा हूं, वह यह है कि आप कर सकते हैं। आप शाखा में जा सकते हैं या अपने स्थानीय स्टारबक्स में बैठे आईपैड के साथ एक दोस्त के पास जा सकते हैं और आपकी समस्या को हल करने या आपकी ज़रूरत को पूरा करने के लिए उनके पास दुनिया की सभी पहुंच होगी।

और हाँ, आपके पास हमेशा एक ऐप होगा क्योंकि अगर वे इसे एक इंटरफ़ेस पर इतनी आसानी से कर सकते हैं, तो स्वयं सेवा क्यों नहीं? लेकिन बात बनी हुई है। ऐप के पीछे यही होता है जो आपके बैंक को डिजिटल बनाता है। ऐप के पीछे यही है जो ऐप को उपयोगी बनाता है।

जो संभव है वह आपके UX को स्लीक बनाता है।

जो हमें मामले के संकट की ओर ले जाता है। वह सेवा जो हम वास्तव में प्रौद्योगिकी के माध्यम से प्रदान करते हैं। सेवा। अनुभव नहीं।

2. डिजिटल बैंक गरीबों की सेवा कर सकते हैं। एनालॉग बैंक नहीं कर सकते। ज्यादातर बैंक गरीबों को कर्ज नहीं देते। हम इस विचार के इतने अभ्यस्त हो गए हैं कि जिन लोगों को धन की आवश्यकता होती है, वे इसे प्राप्त नहीं कर सकते क्योंकि उनके पास यह नहीं है कि हम अब इसके आधार को चुनौती नहीं देते हैं।

जिन लोगों के पास संपार्श्विक और आश्वासन और गारंटी नहीं है, उन्हें ऋण नहीं मिल सकता है। खैर दुह।

हम सब जानते हैं कि।

केवल, जिन लोगों को पैसे की जरूरत है, उनके पास पैसा क्यों होगा? निश्चित रूप से अगर उनके पास पैसा होता, तो उन्हें पैसे की जरूरत नहीं होती?

लेकिन पारंपरिक बैंकिंग महंगा है। और ऋण की स्थापना, हामीदारी और सर्विसिंग एक लागत पदचिह्न के साथ आता है जिसका अर्थ है कि सूक्ष्म ऋण या वास्तव में किफायती ऋण बिना पैसे खोए वितरित करना कठिन है। यही कारण है कि युवा और वृद्धों की सेवा करना, जिनकी वित्तीय ज़रूरतें दबाव में हैं, लेकिन उनके आर्थिक पदचिह्न छोटे हैं और उनकी परिस्थितियाँ विवश हैं, पारंपरिक बैंकों के लिए घाटे में चल रहे उद्यम के रूप में देखा जाता है। यही कारण है कि माइक्रो-पेमेंट नो-नो हुआ करते थे।

यदि भुगतान के लिए शुल्क £36 है (जो कि एक पारंपरिक बैंक आपसे विदेश में, औसतन, यूके में पैसे भेजने के लिए शुल्क लेता है), तो आप एक लेख को ऑनलाइन पढ़ने के लिए 45पी का भुगतान कैसे करेंगे या डेव को उस कार्यकाल के लिए भुगतान कैसे करेंगे जो उसने आपको भेजा था पिछले महीने जब आप स्किंट थे?

आप नहीं करेंगे। या आप नकदी का उपयोग करेंगे।

माइक्रो-भुगतान ऑनलाइन, मुफ्त पीयर-टू-पीयर भुगतान, निकटता भुगतान और स्पॉट एफएक्स दो कारणों से क्रांतिकारी थे: एक, उन्होंने स्थापित व्यापार मॉडल ज्ञान को चुनौती देने और कम पैसे कमाने और इसे अलग तरह से खोलने का फैसला किया, एक आवश्यक सेवा की पेशकश की अवसर की दुनिया ऊपर। और दो, उन्होंने इसे अलग तरह से किया। उन्होंने एक बुनियादी ढांचा स्थापित किया जिससे उनकी लागत का आधार कम हो गया। उन्होंने सिर्फ एक ऐप नहीं, बल्कि एक डिजिटल क्षमता का निर्माण किया। लेकिन एक डिजिटल इन्फ्रास्ट्रक्चर जिसने प्रसंस्करण को वास्तविक समय और सस्ता जोड़ने की अनुमति दी। तो कर्ज सस्ता हो सकता है। भुगतान सस्ता हो सकता है। ऋण की चुकौती अनुसूची को बदलना तत्काल हो सकता है। यही डिजिटल क्षमताएं सक्षम करती हैं। रीयल-टाइम, डेटा-समृद्ध संभावना की दुनिया जो चलाने के लिए सस्ता है।

तो, यहाँ चुनाव दो गुना है:

1. खूनी चीज का निर्माण करें। सभी तरह से नीचे और सभी तरह से। कोबोल-आधारित बुनियादी ढांचे और मेनफ्रेम के शीर्ष पर अनिश्चित रूप से संतुलित ऐप नहीं बल्कि ऐप के तहत वास्तव में डिजिटल क्षमता है। एक डिजिटल बैंक। डिजिटल शॉप फ्रंट के साथ सिस्टम का फ्रेंकस्टीन मिश्रण नहीं।
2. लाभ साझा करें। एक बार जब आप यह लचीला, सस्ता और स्केलेबल इन्फ्रास्ट्रक्चर बना लेते हैं ... अपने उपभोक्ता के साथ उल्टा साझा करें। न केवल सुंदर ग्राफिक्स बल्कि सस्ती सेवाएं। व्यापक पसंद। अधिक पहुंच। एक शब्द में: समावेश। डिजिटल रूप से सक्षम और स्वेच्छा से पेश किया गया।

आपके पास ऐप है। तुमने अच्छी तरह से किया।

अब अपने ऐप और अपने व्यवसाय को सुपर-चार्ज करने के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे का निर्माण करें और वास्तव में अपने समुदायों की सेवा करें।

इसे बनाएं क्योंकि आप कर सकते हैं। यह बिल्कुल 100% संभव है।

इसे बनाएं क्योंकि यह सस्ता और अधिक सुरक्षित है और अर्थव्यवस्था वैसे भी डिजिटल है इसलिए आपके पास इस मामले में बहुत कम विकल्प हैं।

उल्टा साझा करें क्योंकि यह करना सही है।

आप जानते हैं कि इसे कैसे करना है, इसे आपके लिए क्यों करना है और अधिक व्यापक रूप से करना क्यों सही है।

इसलिए। इसे करें।

तुम कर सकते हो। और आपको चाहिए।

#लेडाराइट्स

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लेडा ग्लाप्टिस फिनटेक फ्यूचर्स के निवासी सोचा उत्तेजक लेखक है - वह परिवर्तन और डिजिटल व्यवधान पर जीवन का नेतृत्व करता है, लिखता है।

Sवह एक ठीक हो रहे बैंकर, व्यपगत शैक्षणिक और बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के दीर्घकालिक निवासी हैं। वह 10x फ्यूचर टेक्नोलॉजीज में मुख्य ग्राहक अधिकारी हैं।

सभी मत उसके अपने हैं। आप उनके पास नहीं हो सकते - लेकिन आपका बहस और टिप्पणी में स्वागत है!

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