क्या मंदी से अधिक वित्तीय धोखाधड़ी होती है?

पिछले कुछ वर्षों ने दुनिया को झकझोर कर रख दिया है। एक महामारी और युद्धों ने पृथ्वी को झुलसा दिया है, और एक वैश्विक मंदी आसन्न है।

विश्व बैंक ने भविष्यवाणी की है कि वैश्विक विकास 2.9 में 2022% तक गिर जाएगा और 2023-2024 के दौरान उस स्तर पर रहेगा। यह और अन्य इस मंदी का श्रेय यूक्रेन पर युद्ध के कारण हुए व्यवधान को देते हैं।

यदि हम राष्ट्रीय आर्थिक अनुसंधान ब्यूरो द्वारा परिभाषित मंदी को देखें, तो यह "आर्थिक गतिविधि में एक महत्वपूर्ण गिरावट है जो अर्थव्यवस्था में फैली हुई है और जो कुछ महीनों से अधिक समय तक चलती है"। इस उपाय से, यह संभावना है कि दुनिया का अधिकांश हिस्सा मंदी में है, या जल्द ही होगा।

पिछली मंदी के बाद से, अधिकांश वित्तीय दुनिया डिजिटल हो गई है। लेकिन डिजिटलीकरण वित्तीय धोखाधड़ी को नियंत्रित करने में चुनौतियां लाता है। इसका मतलब यह है कि वित्तीय संस्थानों (एफआई) और अन्य संगठनों को अब पूछना चाहिए: क्या इस नई वैश्विक मंदी का मतलब अधिक वित्तीय धोखाधड़ी होगा, और यदि हां, तो उस धोखाधड़ी को कैसे रोका जा सकता है?

धोखाधड़ी पैसे का अनुसरण करती है

सेवा फर्म एमएनपी द्वारा तैयार किए गए "धोखाधड़ी त्रिभुज" ढांचे के भीतर मंदी को एक कारक के रूप में सोचना उपयोगी है ताकि हमें यह समझने में सहायता मिल सके कि लोग धोखाधड़ी करने के लिए क्या प्रेरित करते हैं। उस त्रिभुज की तीन भुजाएँ हैं:

1. अवसर, उदाहरण के लिए, आंतरिक नियंत्रण प्रणालियों में अंतराल
2. प्रेरणा, जैसे, वित्तीय कठिनाई
3. युक्तिकरण, जैसे, बढ़ी हुई आर्थिक अनिश्चितता

इन तीन ग्रहों ने दुनिया की अर्थव्यवस्थाओं में मंदी के लाभ की पकड़ के रूप में गठबंधन किया है। मंदी के दौरान बढ़ी हुई धोखाधड़ी की ऐतिहासिक मिसाल इस बात का सबूत है: एसोसिएशन ऑफ सर्टिफाइड फ्रॉड एक्जामिनर्स (एसीएफई) के 2009 की आर्थिक मंदी के प्रभाव पर किए गए एक सर्वेक्षण में पाया गया कि 55.4% उत्तरदाताओं ने धोखाधड़ी के स्तर में मामूली या महत्वपूर्ण वृद्धि देखी। उस मंदी की अवधि के दौरान। 49% से अधिक उत्तरदाताओं ने कहा कि यह बढ़ी हुई धोखाधड़ी व्यक्तियों पर वित्तीय दबाव के कारण थी।

अभी हाल ही में, TransUnion की एक रिपोर्ट में 149 के पहले चार महीनों में धोखाधड़ी के प्रयासों में 2021% की वृद्धि पाई गई। जालसाज पैसे का पीछा करते हैं: जैसा कि महामारी ने डिजिटल चैनलों के उपयोग को मजबूर किया है, धोखेबाजों ने वित्तीय संरचनाओं में इन नए द्वारों का लाभ उठाया। लेकिन मंदी से प्रेरित धोखाधड़ी केवल बाहरी हैकरों के बारे में नहीं है।

एक मंदी के पास धोखाधड़ी करने वाले ड्राइवरों का अपना सेट होता है। और वित्तीय गतिशीलता में कोई भी बदलाव उन लोगों के लिए अवसर खोलता है जो उनकी तलाश करते हैं: डिजिटल चैनल संतृप्ति के साथ आर्थिक अनिश्चितता और दुनिया भर में रहने की लागत के संकट ने अवसरों और हताशा का एक आदर्श तूफान पैदा कर दिया है।

मंदी से प्रेरित धोखाधड़ी के उदाहरण

रेंटल फ्रॉड

मंदी के दौरान, लोग नौकरियों और वित्त के साथ संघर्ष करते हैं। अगर कोई संपत्ति किराए पर लेना चाहता है, तो मंदी के कारण उस संपत्ति को प्राप्त करने के लिए जानकारी को गलत साबित करने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है। किराएदार झूठी वेतन जानकारी या अन्य व्यक्तिगत डेटा प्रदान कर सकते हैं। यदि इन डेटा बिंदुओं को दृढ़ता से सत्यापित नहीं किया जाता है, तो मकान मालिक एक किरायेदार के साथ समाप्त हो सकता है जो किराए का भुगतान नहीं कर सकता है। HomePPL की एक रिपोर्ट ने 100 की पहली छमाही में यूके में रेंटल फ्रॉड के प्रयास में 2022% वृद्धि की पहचान की।

ऋण धोखाधड़ी

CoreLogic के अनुसार, 75 के दौरान ऋण धोखाधड़ी में 2021% की वृद्धि हुई। यदि लोग पैसे के लिए बेताब हैं, तो वे जोखिम लेने की अधिक संभावना रखते हैं। ये जोखिम ऋण के लिए आवेदन करते समय नकली जानकारी का उपयोग करने के लिए अनुवाद करते हैं। संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) द्वारा पहचाने जाने वाले ऋण धोखाधड़ी के सबसे आम प्रकार छात्र ऋण, व्यक्तिगत ऋण और ऑटो ऋण हैं।

ऑनलाइन शॉपिंग और पहचान धोखाधड़ी

FTC उपभोक्ता प्रहरी नेटवर्क (सेंटिनल) सेवा को 5.7 में धोखाधड़ी के नुकसान की 2021 मिलियन से अधिक रिपोर्ट प्राप्त हुई। इन शिकायतों में क्रेडिट ब्यूरो, बैंकों और उधारदाताओं के साथ पहचान की चोरी और उपभोक्ता मुद्दे शामिल थे। उसी वर्ष, FTC को पहचान की चोरी की लगभग 1.4 मिलियन रिपोर्ट प्राप्त हुई। इन चोरी की पहचानों का उपयोग ऑनलाइन भुगतान घोटाले और चोरी के लिए और साइबर-धोखाधड़ी के चक्र में उपयोग की जाने वाली अन्य पहचान बनाने के लिए किया जाता है।

बंधक धोखाधड़ी

2008-2009 की मंदी के दौरान, FBI ने बंधक धोखाधड़ी में 71% की वृद्धि देखी। एफबीआई ने बंधक धोखाधड़ी के अपराधियों की पहचान बंधक दलालों, उधारदाताओं, मूल्यांककों, हामीदारों, लेखाकारों, रियल एस्टेट एजेंटों, निपटान वकीलों, भूमि डेवलपर्स, निवेशकों, बिल्डरों और बैंक और ट्रस्ट खाता प्रतिनिधियों जैसे अंदरूनी सूत्रों के रूप में की। 2022 में, बंधक धोखाधड़ी फिर से बढ़ रही है।

निवेश धोखाधड़ी

यूके के ऑफिस फॉर नेशनल स्टैटिस्टिक्स (ONS) ने मई 42 और मार्च 2020 के बीच वित्तीय निवेश से जुड़ी धोखाधड़ी में 2021% की वृद्धि दर्ज की। इस धोखाधड़ी के पीछे चालक पिरामिड या पोंजी योजनाओं में 59% की वृद्धि थी। हताश लोग जल्दी से पैसा खोजने के लिए हताश उपायों का सहारा लेंगे और धोखेबाज इस व्यवहार का फायदा उठाते हैं।

वित्तीय धोखाधड़ी को रोकने के लिए FI और अन्य संगठन क्या कर सकते हैं

एक आर्थिक संकट सभी को प्रभावित करता है, और धोखाधड़ी के प्रयास हताशा से प्रेरित हो सकते हैं जितना कि एक आपराधिक मानसिकता। इसके अलावा, अंदरूनी खतरों, उपभोक्ता धोखाधड़ी और बाहरी साइबर आपराधिक गतिविधि ने कंपनियों को धोखाधड़ी के बढ़ते जोखिम और कार्रवाई के दबाव में डाल दिया। हालाँकि, ऐसे कई तरीके हैं जिनसे कोई संगठन धोखाधड़ी को रोक सकता है:

1. अपना धोखाधड़ी जोखिम मूल्यांकन अपडेट करें

बदलते धोखाधड़ी परिदृश्य में मंदी एक वित्तीय संस्था के लिए नई चुनौतियां लेकर आई है। इन परिवर्तनों को दर्शाने के लिए अपने धोखाधड़ी जोखिम मूल्यांकन को अपडेट करें। यह आपके संगठन को इस बात पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करेगा कि कौन से धोखाधड़ी-विरोधी दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करते हैं। इसके अलावा, यह धोखाधड़ी को रोकने के लिए आपके द्वारा चुने गए तकनीकी उपायों के बारे में सूचित करेगा।

2. कर्मचारी प्रथाओं में सुधार

मंदी के दौरान अंदरूनी खतरे बढ़ जाते हैं क्योंकि जोखिम भरा व्यवहार प्रचलित हो जाता है। उन प्रमुख क्षेत्रों की पहचान करने के लिए जहां धोखाधड़ी हो सकती है, सुरक्षा जागरूकता प्रशिक्षण का नियमित रूप से उपयोग करें। इसमें सामाजिक इंजीनियरिंग रणनीति पर प्रशिक्षण शामिल होना चाहिए जो किसी संगठन में वित्तीय विभागों के भीतर व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करता है।

इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप संभावित कर्मचारियों पर मजबूत जांच करते हैं, अपनी भर्ती प्रक्रियाओं और नीतियों की समीक्षा करें। साथ ही, सुनिश्चित करें कि कर्मचारियों के आपकी कंपनी छोड़ने पर कॉर्पोरेट नेटवर्क और ऐप्स तक पहुंच को हटाने के लिए आपके पास एक सिस्टम है।

3. बुद्धिमान विश्लेषिकी के साथ समाधान तैनात करें

मंदी जैसे संकट के समय धोखाधड़ी की मात्रा अधिक होने पर बुद्धिमान विश्लेषण आवश्यक है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस वर्तमान धोखाधड़ी की घटनाओं का पता लगाने के लिए आवश्यक गतिशील क्षमता प्रदान करता है। दूसरे शब्दों में, एआई-संचालित पहचान जांच वित्तीय धोखाधड़ी को कम करने में मदद कर सकती है।

एक उन्नत एआई-संचालित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) समाधान को डिजिटल भुगतान के कई चैनलों पर काम करना चाहिए और वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाना चाहिए। अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) सत्यापन एक अन्य क्षेत्र है जहां उन्नत बुद्धिमान तकनीकी उपाय धोखाधड़ी को रोक सकते हैं। कई धोखाधड़ी प्रकारों के पीछे सिंथेटिक पहचान होती है, लेकिन गतिशील जोखिम स्कोरिंग और बुद्धिमान ग्राहक स्क्रीनिंग सिंथेटिक पहचान धोखाधड़ी को रोक सकती है और अन्य धोखाधड़ी संकेतों को खोज सकती है।

जैसा कि वैश्विक अर्थव्यवस्था एक और मंदी के करीब है, जो लोग अभी समझदारी से तैयारी करते हैं, वे खुद को आगे के कठिन समय में नेविगेट करने के लिए अच्छी स्थिति में पाएंगे। अब यह सुनिश्चित करने का समय आ गया है कि धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने के लिए हर संभव प्रयास किया जाए।