एंबेडेड भुगतान बैंकों को अवसरों और खतरों दोनों के साथ पेश करते हैं

यदि आप वाणिज्यिक बैंकिंग का भविष्य देखना चाहते हैं, तो यह पहले से ही सॉफ्टवेयर-एम्बेडेड भुगतानों के रूप में है। वाणिज्यिक बैंकों के लिए नई राजस्व वृद्धि को अनलॉक करने के अवसर अद्वितीय हैं। लेकिन जो बैंक तैयार नहीं हैं, उनके लिए एम्बेडेड भुगतान एक संभावित खतरा साबित हो सकता है।

पिछले 10 वर्षों में, स्ट्राइप और एडेन जैसी कंपनियों ने इंटरनेट-फर्स्ट, ई-कॉमर्स कंपनियों और बैंकों की कमी वाले सॉफ़्टवेयर टूल प्रदान करके बड़े पैमाने पर कार्ड प्रोसेसिंग व्यवसाय बनाए हैं। नतीजतन, बैंकों ने इन उभरते खिलाड़ियों के लिए महत्वपूर्ण प्रत्यक्ष भुगतान मात्रा और ग्राहक संबंध खो दिए हैं।

जब तक बैंक उस अवसर को स्वीकार नहीं करते हैं जो एम्बेडेड भुगतान दर्शाता है, वही घटना बैंक भुगतान के साथ प्रकट हो सकती है। सॉफ्टवेयर टूल की कमी के कारण ग्राहक और भुगतान की मात्रा बैंकों से दूर हो जाएगी।

यह चलन पहले से ही बाजार में चल रहा है। कुछ कंपनियां, भुगतान के लिए सॉफ्टवेयर के महत्व को पहचान रही हैं - और इसके विपरीत - प्रासंगिक खिलाड़ियों को खरीद रही हैं। पेमेंट्स सॉफ्टवेयर प्रदाता ग्लोबल पेमेंट्स ने बड़े पैमाने पर सॉफ्टवेयर अधिग्रहण की होड़ शुरू कर दी है। इसने संपत्ति प्रबंधन, स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा और आतिथ्य उद्योगों में कई कंपनियों को खरीदा, जिनमें ज़ेगो, एक्टिव नेटवर्क, एडवांस एमडी, टचनेट, हार्टलैंड और एसआईसीओएम शामिल हैं।

इसी तरह, एम्बेडेड भुगतानों के लिए अपने समर्थन को बढ़ाने के लिए, एक भुगतान और फिनटेक प्रदाता, Fiserv ने CardConnect और BluePay को खरीदा, जो अब क्लोवर है।

तो अगला क्या?

जैसे-जैसे सॉफ्टवेयर बीमा, रियल एस्टेट, शिक्षा, रसद, उधार, स्वास्थ्य देखभाल और वित्तीय सेवाओं सहित अर्थव्यवस्था के व्यापक क्षेत्रों में गहराई से प्रवेश करता है, एम्बेडेड भुगतान बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के घटक तत्वों को तेजी से प्रभावित करेगा।

यहां देखें कि क्या उम्मीद की जाए:

बैंकों। बाजार से बढ़ती मांग को देखते हुए, विभिन्न प्रकार के नए भुगतान-केंद्रित प्लेटफॉर्म बैंकों के मौजूदा उत्पादों को पूरक बनाने और उन्हें एक सॉफ्टवेयर-परिभाषित भविष्य में फलने-फूलने में मदद करने के लक्ष्य के साथ उभरे हैं। चूंकि अधिकांश बैंक अभी भी असतत भुगतान अनुभव प्रदान करते हैं, जटिल निधि प्रवाह वाली कंपनियों को या तो अपने सॉफ़्टवेयर भुगतानों का समर्थन करने के लिए जटिल सॉफ़्टवेयर अवसंरचना का निर्माण करना चाहिए या किसी गैर-बैंक प्रदाता को आउटसोर्स करना चाहिए जिसने उनके लिए इस सॉफ़्टवेयर अवसंरचना का निर्माण किया है। इस प्रकार, बैंक अपने ग्राहकों को भुगतान संचालन और अधिक आसानी से और तेज़ी से चलाने में सक्षम बनाने के लिए फिनटेक के साथ तेजी से साझेदारी कर रहे हैं।

क्रेडिट कार्ड। क्रेडिट कार्ड बंद नहीं होंगे, लेकिन वे अब शहर में एकमात्र खेल नहीं रहेंगे। चूंकि सॉफ्टवेयर-एकीकृत भुगतान रियल एस्टेट, बीमा और अन्य जैसे उद्योगों में जोर पकड़ता है, बैंक भुगतान रेल, जैसे एसीएच, वायर ट्रांसफर और रीयल-टाइम भुगतान, क्रेडिट कार्ड के विकल्प के रूप में उपयोग किए जाएंगे, खासकर बड़े लेनदेन के लिए - वास्तविक एक उदाहरण के रूप में संपत्ति - जहां क्रेडिट कार्ड की फीस उनके उपयोग की संभावना नहीं है।

वित्तीय सेवाएं। सॉफ्टवेयर पहले से ही ग्राहकों के वित्तीय जीवन का मुख्य द्वार बन गया है - "नई बैंक शाखा।" वित्तीय गतिविधियाँ जो कभी व्यक्तिगत रूप से होती थीं, जैसे कि ऋण प्राप्त करना, भुगतान करना या क्रेडिट कार्ड खाता खोलना, अब सभी सॉफ्टवेयर के माध्यम से हो रहे हैं। COVID-19 ने केवल इस प्रवृत्ति को तेज किया है।

ग्राहकों। पैसा ट्रांसफर करने वाली कंपनियों के लिए भी यही ट्रेड-ऑफ चल रहा है। क्योंकि भुगतान उद्योग, जैसा कि मैकिन्से नोट करता है, "अब इस वाणिज्य यात्रा को सक्षम करने वाली सेवाओं और प्लेटफार्मों सहित एंड-टू-एंड मनी मूवमेंट प्रक्रिया को शामिल करता है," ग्राहकों को या तो अपने स्वयं के जटिल सॉफ़्टवेयर इन्फ्रास्ट्रक्चर के निर्माण के लिए समय बिताना पड़ता है या इसके साथ भागीदार फिनटेक जो पहले ही ऐसा कर चुके हैं।

आगे और बदलाव

शायद इसमें कोई आश्चर्य नहीं होना चाहिए। सॉफ्टवेयर व्यावहारिक रूप से हर उद्योग में स्थानांतरित हो गया है, जैसा कि तकनीकी उद्यमी और निवेशक मार्क आंद्रेसेन ने अपने प्रसिद्ध 2011 में लिखा था वाल स्ट्रीट जर्नल निबंध, "व्हाई सॉफ्टवेयर इज ईटिंग द वर्ल्ड।"

आंद्रेसेन ने तर्क दिया कि हम सॉफ्टवेयर नवाचार में एक महत्वपूर्ण मोड़ पर थे। इंटरनेट अपनाने ने महत्वपूर्ण जन और डिजिटल बुनियादी ढांचा हासिल कर लिया था, जैसे कि सॉफ्टवेयर प्रोग्रामिंग टूल, और इंटरनेट सेवा प्रदाता, व्यापक नवाचार को बढ़ावा देने के लिए परिपक्वता के स्तर पर पहुंच गए थे। वह सही साबित हुआ।

इतिहास हमें दिखाता है कि सफलता के सबसे शक्तिशाली निर्धारकों में से एक अनुकूलन करने की क्षमता है - न केवल खतरों के लिए बल्कि अवसरों के लिए भी। एंबेडेड भुगतान दोनों वाणिज्यिक बैंकिंग के लिए मौजूद हैं। अभी, कई सबसे चतुर, सबसे अनुकूलनीय वाणिज्यिक बैंक यह सुनिश्चित करने के अपने रास्ते पर हैं कि एम्बेडेड भुगतान मजबूती से अवसर कॉलम में हैं।

दिमित्री डैडियोमोव के सीईओ और सह-संस्थापक हैं आधुनिक खजाना.