हर नियोबैंक का अपना आला (जोरिस लोची)

मेरे पिछले कुछ ब्लॉगों में (cfr। "क्या एक नया बैंक समेकन लहर अपरिहार्य है?" - https://bankloch.blogspot.com/2021/03/is-new-bank-consolidation-wave.html और "नियोबैंक्स"
अपनी लाभप्रदता में सुधार के लिए अपनी जगह तलाशनी चाहिए ”- https://bankloch.blogspot.com/2020/12/neobanks-should-find-their-niche-to.html) मैंने पहले ही अपनी राय साझा कर ली है
यह कि नव-बैंकों के लिए तब तक जीवित रहना कठिन होगा जब तक वे एक बहुत ही सामान्य सेवा की पेशकश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उनके पास सफलता की अधिक संभावना है यदि वे एक अच्छी तरह से लक्षित ग्राहक खंड चुनें और उस पर ध्यान केंद्रित करें.

जबकि पारंपरिक वित्तीय खिलाड़ी, अक्सर अधिकतम स्केलिंग प्रभाव (निजी बैंकों जैसे कुछ अपवादों के साथ) प्राप्त करने के लिए सभी ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, नव-बैंक अपने साथ शुद्ध डिजिटल-पदचिह्न और दिलचस्प डिजिटल मूल्य वर्धित प्रदान करने की क्षमता
सेवाएं, आदर्श रूप से स्थित हैं सेवा आला-खंड.
इसके अतिरिक्त, मौजूदा बैंकों के लिए उन जगहों पर नव-बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करना लगभग असंभव है, क्योंकि उनकी बड़ी परिचालन लागत संरचना और प्रत्येक ग्राहक द्वारा अनुरोधित विशिष्ट मूल्य वर्धित सेवाओं को शीघ्र और कुशलता से वितरित करने की उनकी सीमाएं हैं।
आला.

आज आप दुनिया भर में पहले से ही अधिक से अधिक उन नव-बैंकों को एक विशिष्ट ग्राहक खंड (आयु, लिंग, मूल… जैसी विशेषताओं के आधार पर) पर ध्यान केंद्रित करते हुए देखते हैं, उदाहरण के लिए नव-बैंक

• महिलाओं, उदाहरण के लिए GoWomen, Sheroes, Elas या Lucy

• LGBTQ + समुदाय, जैसे डेलाइट या प्राइड बैंक

• विशिष्ट जातीय समूह, अल्पसंख्यक और/या अप्रवासी, उदा

  • काले (और भूरे) समुदाय के लिए Kinly, MoCaFi, Greenwood, First Boulevard या Paybby . है

  • लातीनी और हिस्पैनिक समुदाय के लिए Fortú या Valor . है

  • एशियाई समुदाय के लिए पनीर है

  • अप्रवासियों के लिए मेला या बहुमत है

  • भारतीय प्रवासियों के लिए स्वदेश है

• इस्लामिक बैंकिंग (शरिया के सिद्धांतों का पालन करते हुए), जैसे इंशा, नियाह, मेला, रिज़्क़ या फ़र्डोज़

• विशिष्ट पेशे, उदा

  • टैक्सी ड्राइवरों के लिए कैबडॉस्ट या उबर मनी है

  • डॉक्टरों के लिए Panacea Financial, लॉरेल रोड या Cure . है

  • संगीतकारों के लिए (और हर कोई संगीत के साथ पैसा कमा रहा है) नर्वस है

  • छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए लूनर, नोवो या ब्लूवाइन है

  • फ्रीलांसरों के लिए लांस, लिली या ऑक्सीजन है

  • गिग वर्कर्स के लिए गिग मनी या मूव्स फाइनेंशियल है

• वयोवृद्ध, जैसे दीर्घायु कार्ड

• नाबालिग (बच्चे और किशोर), जैसे कॉपर, गोहेनरी, ग्रीनलाइट, कार्ड, आपका या स्ट्रीक

• नवविवाहित, जैसे हिचकिचाहट

• विकलांग लोग, उदाहरण के लिए बैंगनी या विशेष रूप से मनोभ्रंश वाले लोगों के लिए सिबस्टार है

एक विशिष्ट आला-सेगमेंट पर ध्यान केंद्रित करने वाला बैंक एक वितरित करने में सक्षम होगा पूरी तरह से अनुकूलित और अत्यधिक व्यक्तिगत ग्राहक अनुभव अपने ग्राहक खंड (लक्षित समूह) के लिए, अर्थात

• विशिष्ट विशेषताएं केवल उस ग्राहक खंड के लिए प्रासंगिक

• विशिष्ट अंदाज लुक और फील दोनों के लिए (जैसे इमेज और स्टाइल गाइड), इस्तेमाल की गई भाषा और टोन और सामान्य ब्रांडिंग (जैसे विज्ञापन या सामग्री निर्माण)

ऐसे अति विशिष्ट के कुछ उदाहरण विशेषता और शैली यह है:

• LGBTQ+ नव-बैंक स्पष्ट रूप से अपने शब्दों (जैसे लिंग-तटस्थ शब्दावली) और शैली (उदाहरण के लिए पारंपरिक पति-पत्नी की तस्वीरें जो आप कई मौजूदा बैंकों में देखते हैं) में खुद को अलग करेंगे, बल्कि विशिष्ट विशेषताओं में भी। उदाहरण के लिए
  बैंक सिस्टम में लिंग बदलने की आसान संभावना (जो पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों में एक बुरा सपना हो सकता है), सभी संचारों और बैंक कार्डों पर अपने वास्तविक नाम का उपयोग करने की अनुमति देता है न कि आपके आधिकारिक नाम का (cfr. Mastercard's True Name पहल) या
  LGBTQ+ समुदाय के लिए एक अधिक अनुकूलित क्रेडिट स्कोरिंग और क्रेडिट स्वीकृति प्रक्रिया, लेकिन हम विशेष रूप से LGBTQ+ समुदाय से संबद्ध व्यवसायों के लिए सौदों (जैसे कैशबैक के रूप में) के बारे में भी सोच सकते हैं। इसके अतिरिक्त विशिष्ट सलाहकार सेवाएं हो सकती हैं
  उन प्रक्रियाओं के लिए पेश किया जाता है जहां LGBTQ+ समुदाय आमतौर पर सरोगेसी, गोद लेने, विरासत, लिंग परिवर्तन जैसी बहुत सारी (कानूनी, वित्तीय और प्रशासनिक) जटिलता से निपटता है…

• के लिए विशिष्ट पेशे, स्पष्ट रूप से विशिष्ट पेशे से जुड़े विशिष्ट क्रेडिट और लीजिंग निर्माण हैं, लेकिन बैंक पेशे के लिए विशिष्ट टूलिंग के लिए पुनर्विक्रेता और सेवा प्रदाता के रूप में भी कार्य कर सकता है (उदाहरण के लिए उपकरण,
  सॉफ्टवेयर…)। इसके अतिरिक्त विशिष्ट बीमा भी हो सकते हैं, जैसे डॉक्टरों के लिए चिकित्सा विफलताओं के लिए बीमा, टैक्सी ड्राइवरों के लिए विशेष कार बीमा या बाइक कोरियर के लिए बाइक बीमा। इसके अतिरिक्त स्वचालित त्रैमासिक कर भुगतान जैसी सुविधाएँ
  इस लक्षित समूह के लिए बहुत दिलचस्प हो सकता है।

• के लिए बुजुर्ग इसमें विशेषताएं और शैली तत्व शामिल हो सकते हैं, जैसे सभी डिजिटल चैनलों और संचार पर बड़े फ़ॉन्ट आकार का उपयोग, वित्तीय और तकनीकी शिक्षा प्रदान करना, व्यक्तिगत संपर्क की अधिक संभावना, विशेष सेवाएं
  जैसे उत्तराधिकार योजना या स्वास्थ्य-सहायता (जैसे बेल्फ़ियस इंश्योरेंस स्पिन-ऑफ जेन, जो वरिष्ठ नागरिकों को अपने घर में लंबे समय तक रहने की अनुमति देने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता और सेंसर का उपयोग करती है)…

• के लिए नाबालिगों इसमें बहुत सारे गेमिफिकेशन (वित्तीय सेवाओं को और अधिक आकर्षक बनाने के लिए), प्रभावशाली लोगों के साथ सहयोग, वित्तीय और सोशल मीडिया शिक्षा सेवाओं (जैसे
  उदाहरण के लिए लक्ष्य बचाना, नाबालिगों को कम उम्र से बचाना सीखना, लेकिन नाबालिगों को सोशल मीडिया पर सुरक्षित रहने के लिए शिक्षित करना), माता-पिता के लिए विशिष्ट नियंत्रण तंत्र (उदाहरण के लिए खर्च की सीमा या खर्च के लिए एमसीसी कोड पर नियंत्रण, लेकिन सभी वित्तीय की आसान निगरानी भी)
  नाबालिग द्वारा की गई कार्रवाइयां), विशिष्ट घटनाओं तक पहुंच (जैसे कॉन्सर्ट टिकट बिक्री)…

• विशिष्ट पर ध्यान केंद्रित करने वाले नव-बैंकों के लिए जातीय समूह, सभी डिजिटल चैनलों और संचार का विशिष्ट भाषाओं में अनुवाद होना महत्वपूर्ण हो सकता है और ग्राहक देखभाल विभाग भाषा, संस्कृति और के अच्छे ज्ञान के साथ हो सकते हैं।
  लक्षित ग्राहक खंड की आदतें। इसके अतिरिक्त विशिष्ट प्लेटफार्मों (जैसे सोशल मीडिया) का समर्थन करना महत्वपूर्ण हो सकता है जो लक्षित समुदाय के भीतर लोकप्रिय हैं, उदाहरण के लिए एशियाई समुदाय पर ध्यान केंद्रित करने वाले पनीर में सब कुछ चीनी में अनुवादित है, है
  एक ग्राहक सेवा धाराप्रवाह चीनी बोलती है और वीचैट के माध्यम से संचार प्रदान करती है।

भले ही यह लक्षित वैयक्तिकरण एक बहुत शक्तिशाली प्रतिस्पर्धात्मक लाभ हो सकता है, यह सब धूप और गुलाब नहीं है।
एक अच्छी तरह से वैयक्तिकृत अनुभव करना आसान कहा जाता है, क्योंकि कोई भी व्यक्ति 1 आला-सेगमेंट के भीतर पूरी तरह से फिट नहीं होता है। यदि आप एक समलैंगिक एशियाई डॉक्टर हैं, तो क्या आप चीज़, डेलाइट, या रामबाण खाना खाते हैं? और लक्षित आला खंड से बाहर जाने वाले ग्राहकों के साथ क्या करना है,
उदाहरण के लिए यदि आप पेशा बदलते हैं, तो उम्र में बड़े हो जाते हैं…
इसका मतलब यह है कि प्रत्येक आला नव-बैंक को विशेष रूप से लक्षित समूह पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहिए, बल्कि लक्षित आला खंड के लिए एक मजबूत संबंध के साथ ग्राहकों को आकर्षित और बनाए रखना चाहिए। यह केवल पर्याप्त रूप से समृद्ध और सामान्य उत्पाद और सेवा की पेशकश करके ही किया जा सकता है
की पेशकश की.

इसके अतिरिक्त ऐसे आला बैंक के पास नहीं होगा स्केलिंग प्रभाव एक मौजूदा बैंक या उससे भी अधिक सामान्य नव-बैंकों का। इसका मतलब है कि विशिष्ट नव-बैंकों के लिए कीमत पर प्रतिस्पर्धा करना मुश्किल हो सकता है। इसलिए आला नव-बैंकों को बनाने पर ध्यान देना चाहिए
उनके उत्पादों की गुणवत्ता और उनके द्वारा लाई गई मूल्य वर्धित सेवाओं के माध्यम से एक अंतर और वे जिस समुदाय की सेवा करते हैं, उसके लिए वास्तव में एक विश्वसनीय भागीदार बन जाते हैं।

इस विश्वसनीय स्थिति लक्ष्य समुदाय में एक हो सकता है शक्तिशाली, लेकिन जोखिम भरा भी "हथियार"। ये आला बैंक बहुत तेजी से बढ़ सकते हैं, मुंह से शब्द के लिए धन्यवाद, क्योंकि अक्सर वे जिन समुदायों की सेवा करते हैं वे अत्यधिक परस्पर जुड़े हुए अर्थ होते हैं
1 ग्राहक किसी अन्य ग्राहक या संभावना को बहुत अधिक प्रभावित करेगा (इस प्रकार प्रभावी सदस्य-प्राप्त-सदस्य कार्यक्रमों की भी आवश्यकता)। सिक्के के दूसरी ओर, किसी विशिष्ट ग्राहक के साथ एक छोटी संचार त्रुटि या छोटी समस्या, दूरगामी प्रभाव डाल सकती है।
मजबूत सामुदायिक भावना (विशिष्ट सोशल मीडिया समूहों पर साझा) के कारण। इसलिए प्रासंगिक सोशल मीडिया समूहों और लक्षित समुदाय के प्रभावितों की कड़ी निगरानी और किसी भी संभावित मुद्दे पर एक तेज (सक्रिय) प्रतिक्रिया अत्यंत महत्वपूर्ण है।
इस तरह के आला नव-बैंकों के लिए। या जैसा कि वे कहते हैं "विश्वास को बनने में वर्षों लगते हैं, टूटने में सेकंड लगते हैं और हमेशा के लिए मरम्मत करने में"।

इसके अतिरिक्त इस प्रकार के बैंक अपनी लागत संरचना को सीमित कर सकते हैं

• बहुत लक्षित विपणन, जो एक विपणन दृष्टिकोण से बहुत ही लागत प्रभावी होने की अनुमति देता है

• चूंकि आला-बैंक की लगभग सभी विभेदकारी विशेषताएं फ्रंट-एंड संचालित होती हैं, इसलिए इस प्रकार के नव-बैंकों के लिए यह सलाह दी जाती है कि वे एक सेवा पेशकश के रूप में बैंकिंग के शीर्ष पर अपनी पेशकश का निर्माण करें (जैसे सोलारिस, ...) या किसी अवलंबी के साथ साझेदारी में
  बैंक या यहां तक ​​कि मौजूदा नव-बैंकों में से एक (उदाहरण के लिए स्टार्लिंग बैंक अन्य बैंकों को सेवा के रूप में अपनी सेवाओं को अधिक से अधिक देना शुरू करना चाहता है)। इसका मतलब यह है कि नव-बैंक महंगा बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करने से भी बच सकता है, लेकिन पर्याप्त नहीं हो सकता है
  लाइसेंस या सस्ता ई-मनी या भुगतान लाइसेंस।

• बिल्डिंग आउट ए अच्छी तरह से लक्षित भागीदारों का मजबूत और प्रभावी पारिस्थितिकी तंत्र, जो नव-बैंक की पेशकश को समृद्ध (पूरक) कर सकता है और तीव्र गति से नई प्रतिस्पर्धी सुविधाओं को वितरित करने की अनुमति देता है।

स्पष्ट रूप से एक समाज में अति-वैयक्तिकरण (यह सब मेरे बारे में है), भविष्य अच्छी तरह से लक्षित और कुशल सेवा प्रसाद के लिए उज्ज्वल है, जब तक कि बैंक भी अपने ग्राहकों के साथ विकसित हो सकता है और अपनी लागत संरचनाओं को बहुत अच्छी तरह से रख सकता है
नियंत्रण। एक आला बैंक के लिए, स्केलिंग पर लाभप्रदता को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

मेरे सभी ब्लॉग देखें https://bankloch.blogspot.com/