वित्तीय भलाई: ग्राहकों को उनके पैसे का बेहतर प्रबंधन करने में मदद करना (एंड्रयू बीट्टी)

खर्च करने का मोह हमेशा हमारे साथ होता है, लेकिन कुछ लोगों के लिए उपभोग करने की मजबूरी भारी पड़ती है।

वित्तीय अनुशासन अभ्यास लेता है; खर्च करने या बचाने की हमारी प्रवृत्ति आदत है और एक अनुमानित पैटर्न बनाती है। हालांकि, सही दृष्टिकोण के साथ, लंबे समय से चली आ रही बुरी आदतों को भी बेहतर के लिए बदला जा सकता है। यह ब्लॉग इस बात की पड़ताल करता है कि बैंक किस प्रकार व्यवहार को लागू कर सकते हैं
अर्थशास्त्र और आधुनिक तकनीकों को अपने ग्राहकों को अच्छी वित्तीय आदतें विकसित करने में मदद करने के लिए - और रास्ते में ग्राहकों की वफादारी का निर्माण करें।

अधिकांश भाग के लिए, मानव व्यवहार आदतों और अंतर्निहित व्यक्तित्व लक्षणों और सांस्कृतिक प्रभावों के अनुसार संचालित होता है। यह इस प्रकार है कि कुछ लोग बचतकर्ता होते हैं जबकि अन्य खर्च करने वाले होते हैं। यह यह समझाने में भी मदद करता है कि आम तौर पर वित्तीय शिक्षा क्यों होती है
लंबे समय तक सुधार देने में विफल रहता है क्योंकि लोग व्यवहार के अंतर्निहित तरीकों से चूक जाते हैं।

इसलिए, अगर वित्तीय साक्षरता बढ़ाने से बेहतर वित्तीय आदतें नहीं बनती हैं, तो क्या होगा?

परिवर्तन की आवश्यकता को पहचानना

सच तो यह है कि लोग बदलाव से डरते हैं और कई लोग इसका विरोध करेंगे। यह मानवीय गुण स्थानिक है और इसके लिए एक मनोवैज्ञानिक शब्द भी है:
मेटाथेसियोफोबिया - या परिवर्तन का डर - माना जाता है कि बुरी आदतों के हावी होने पर भी, नियंत्रण में रहने के लिए गहरी मनोवैज्ञानिक आवश्यकता होती है। किसी आदत को बदलने के लिए पहले उस आदत के बारे में जागरूकता और फिर व्यवहार करने के लिए एक सचेत प्रयास की आवश्यकता होती है
अलग ढंग से।

 यदि कोई वित्तीय संस्थान ग्राहक व्यवहार को बेहतर ढंग से समझ सकता है, तो वह ऐसे उत्पादों और सेवाओं को डिज़ाइन कर सकता है जो ग्राहकों को जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने पैसे का प्रबंधन करने में प्रभावी रूप से मदद करने के लिए गठबंधन कर रहे हैं। वास्तविक दुनिया में इसकी स्पष्ट आवश्यकता है। हाल के सर्वेक्षण
कुछ चौंकाने वाले आँकड़े प्रकट करें, जिनमें शामिल हैं:

• यूके में 9% लोगों के पास बिल्कुल भी बचत नहीं है
  [1]
• 26% अमेरिकियों के पास तीन महीने से अधिक के खर्चों को कवर करने के लिए अपर्याप्त आपातकालीन बचत है[2]

दुर्भाग्य से, बहुत से लोग अपनी आर्थिक वास्तविकताओं से इनकार करते हैं और तर्कहीन वित्तीय निर्णय लेने में लगे रहते हैं। उन्हें मदद की ज़रूरत है, और बैंक ऐसा करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

व्यवहार अर्थशास्त्र

जैसा कि एक पूर्व ब्लॉग में चर्चा की गई है, बैंक व्यवहारिक अर्थशास्त्र में स्थापित दृष्टिकोण को अपना सकते हैं ताकि लोगों को बनाने के लिए सही परिस्थितियां बनाई जा सकें
समझदार वित्तीय निर्णय। व्यवहारिक दृष्टिकोण व्यावहारिक वास्तविकता में दृढ़ता से निहित है और लोगों को सही काम करने के लिए "कुहनी" देता है - सिद्ध परिणामों के साथ।

आधुनिक तकनीक के साथ व्यवहारिक अर्थशास्त्र को जोड़ना एक शक्तिशाली कीमिया का निर्माण करता है। अपने ग्राहकों को बेहतर वित्तीय परिणाम प्राप्त करने में मदद करने के लिए बैंक इन्हें उपकरण के रूप में कैसे लागू कर सकते हैं, इसके कई उदाहरण निम्नलिखित हैं:

स्वचालित बचत कार्यक्रम ग्राहकों के लिए बचत को यथासंभव आसान बनाने के लिए। इस तरह के कार्यक्रम निर्णय लेने के मानसिक बोझ को कम करते हैं (कब बचत करना है, कितना बचाना है) और परिणाम इसे ग्राहकों के लिए जादू जैसा बना सकते हैं। बनाना महत्वपूर्ण है
साइनअप प्रक्रिया आसान और घर्षण रहित। इसके अलावा, क्योंकि सभी ग्राहक एक ही तरह से बचत करना पसंद नहीं करते हैं, इसलिए ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं और स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प देने के लिए विभिन्न प्रकार के स्वचालित बचत विकल्पों की पेशकश करना सुनिश्चित करें। एक बार नामांकित होने के बाद, ग्राहक
उनकी बचत जमा होगी, नई बचत आदत बनने के लिए सकारात्मक सुदृढीकरण होगा।

बचत लक्ष्य निर्धारित करें एक बार ग्राहक ने स्वचालित बचत के लिए साइन अप किया है। सही तकनीक के साथ ग्राहकों को अपनी भविष्य की जरूरतों को प्राथमिकता देने के लिए सक्रिय रूप से निर्णय लेने की जरूरत नहीं है, जो कि बहुत से लोगों को चुनौतीपूर्ण लगता है। लक्ष्य निर्धारित करना एक सिद्ध तरीका है
परिणामों में सुधार; एक कदम और आगे बढ़ते हुए आप ग्राहकों को अपने लक्ष्यों को मित्रों और परिवार के साथ साझा करने की अनुमति दे सकते हैं ताकि समर्थन प्राप्त कर सकें और सफलता के लिए ग्राहक की प्रतिबद्धता और बाधाओं को सुदृढ़ करने में मदद कर सकें।

लीवरेज प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स प्रत्येक व्यक्तिगत ग्राहक के वास्तविक समय के लेनदेन डेटा और वित्तीय व्यवहार का विश्लेषण करने के लिए। बचत की गई राशि को बचत को अनुकूलित करने के लिए स्वचालित रूप से समायोजित किया जा सकता है। ग्राहक में व्यवहारिक अर्थशास्त्र शामिल करके
अनुभव, बैंक ग्राहकों को ऐसी आदतें विकसित करने में मदद कर सकते हैं जो वित्तीय भलाई में लगातार और स्थायी रूप से सुधार करेंगी।
 

प्रबंधनीय कदम

वित्तीय लक्ष्य जो दीर्घकालिक और बड़े दोनों हैं, चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं। सेवानिवृत्ति या यहां तक ​​कि एक नई कार के लिए बचत करना कुछ लोगों के लिए एक दुर्गम चुनौती की तरह लग सकता है। ग्राहकों को भविष्य के लिए बचत करने में मदद करते समय, बैंकों को लक्ष्य को वेतन वृद्धि में तोड़ना चाहिए और
वहाँ कैसे पहुँचें, इसके लिए स्पष्ट चरणों का सेट बनाएँ। ग्राहकों को एक प्रबंधनीय राशि से शुरू करने और वहां से निर्माण करने के लिए प्रोत्साहित किया जाना चाहिए। यह सब प्रगति का प्रदर्शन करने के बारे में है।

 वित्त को व्यक्तिगत बनाएं

वित्तीय संस्थानों को विशिष्ट रूप से ग्राहकों की गणना करने में मदद करने के लिए रखा जाता है कि वे बाहरी डेटा और प्रभावों के बजाय अपने स्वयं के नकदी प्रवाह और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर क्या खर्च कर सकते हैं। उपलब्ध ग्राहक डेटा के धन के साथ, यह इसका एक आदर्श उदाहरण है
कैसे आधुनिक तकनीक हाइपर-पर्सनलाइज्ड सेवाओं को सक्षम कर सकती है। ग्राहक वित्तीय डेटा का उपयोग करके, बैंक निम्नलिखित विवरणों के लिए व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि और अनुशंसाएं प्रदान कर सकते हैं:

• ग्राहक कितना अतिरिक्त पैसा बचा सकता है
• विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बचत
• आय के साथ खर्च को संरेखित करना
• क्रेडिट स्कोर बनाना

ग्राहकों को न केवल अपनी वित्तीय भलाई के मामले में सुधार दिखाई देगा, बल्कि वे अपने बैंक को और भी अधिक महत्व देंगे।

[1] https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

[2] https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.