FinCEN ने फंड रिकॉर्ड कीपिंग और ट्रांसफर रूल्स में प्रस्तावित संशोधनों के लिए टिप्पणियां आमंत्रित की हैं

23 अक्टूबर, 2020 को, ट्रेजरी के वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) के अमेरिकी विभाग और फेडरल रिजर्व बोर्ड ने प्रकाशित किया प्रस्तावित नियम बनाने की संयुक्त सूचना बैंक सिक्योरिटी एक्ट (बीएसए) को लागू करने वाले विनियमों के प्रस्तावित संशोधनों पर टिप्पणी आमंत्रित करना। सबसे पहले, एजेंसियों ने तथाकथित "रिकॉर्डकीपिंग नियम" और "यात्रा नियम" में निहित मौद्रिक सीमा को कम करने का प्रस्ताव किया है, जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को कुछ धन हस्तांतरण और धन के हस्तांतरण पर जानकारी एकत्र करने और बनाए रखने और ऐसी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है। भुगतान श्रृंखला में अन्य वित्तीय संस्थान। दूसरा, प्रस्तावित नियम उन नियमों में उपयोग किए गए "धन" की परिभाषा में संशोधन करेगा, ताकि यह स्पष्ट किया जा सके कि इसमें परिवर्तनीय आभासी मुद्रा (सीवीसी) और कानूनी निविदा स्थिति के साथ डिजिटल संपत्ति शामिल हैं।

रिकॉर्डकीपिंग नियम के वर्तमान संस्करण के तहत, बैंकों और नॉनबैंक वित्तीय संस्थानों को उन सूचनाओं को इकट्ठा करने और बनाए रखने की आवश्यकता होती है जो $ 3,000 या अधिक के फंड ट्रांसफर और ट्रांसमिट्स से संबंधित हैं। यात्रा नियम को तब बैंकों और गैरबैंक वित्तीय संस्थानों को धन हस्तांतरण और अन्य बैंकों या गैरबैंक वित्तीय संस्थानों को हस्तांतरण या संप्रेषण में भाग लेने वाले धन के हस्तांतरण के बारे में जानकारी भेजने की आवश्यकता होती है। इस तरीके से सूचना के निशान को बनाए रखने का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य वित्तीय अपराधों को रोकने में मदद करना है।

प्रस्तावित नियम इस प्रकार लागू मौद्रिक सीमा को समायोजित करेगा:

• संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर $ 3,000 से $ 250 तक शुरू होने या समाप्त होने वाले धन के हस्तांतरण और अंतरण के लिए रिकॉर्ड की व्यवस्था को ट्रिगर करने वाली सीमा को कम करें;
• उस सीमा को कम करें जो यात्रा नियम को ट्रिगर करता है जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को फंड ट्रांसफर और फंड के ट्रांसमिट्स पर जानकारी प्रसारित करने की आवश्यकता होती है जो कि संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर अन्य वित्तीय संस्थानों को $ 3,000 से $ 250 तक भुगतान श्रृंखला में शुरू या समाप्त करते हैं;

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि घरेलू लेनदेन के लिए सीमा $ 3,000 पर अपरिवर्तित रहेगी।

प्रस्तावित नियम यह भी होगा:

• स्पष्ट करें कि "पैसे" के अर्थ में सीवीसी शामिल है, जो मोटे तौर पर फिनकेन द्वारा परिभाषित किया गया है और अधिकांश को कैप्चर करता है, लेकिन सभी नहीं, ब्लॉकचैन-आधारित टोकन और डिजिटल संपत्ति के प्रकार; तथा
• स्पष्ट करें कि ये नियम घरेलू और क्रॉस-बॉर्डर लेनदेन पर लागू होते हैं, जिसमें डिजिटल परिसंपत्तियां शामिल हैं, जिनके पास कानूनी निविदा स्थिति है, जैसे केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राएं या इसी तरह के उत्पाद।

फिनकेन का मानना ​​है कि रिकॉर्ड कीपिंग और ट्रैवल रूल थ्रेसहोल्ड में प्रस्तावित बदलावों से मौजूदा भुगतान प्रणाली की लागत और दक्षता पर बहुत कम प्रभाव पड़ेगा, क्योंकि कुछ वित्तीय संस्थान पहले से ही वर्तमान सीमा के तहत अधिकांश या सभी लेनदेन की जानकारी एकत्र करते हैं। हालांकि, यह स्वीकार करता है कि अन्य संस्थाओं के लिए नियामक अनुपालन लागत में वृद्धि हो सकती है।

फिनकेन का स्पष्टीकरण है कि "मनी" शब्द में सीवीसी शामिल है जो कि 2019 के सीवीसी के साथ है मार्गदर्शन और वित्तीय कार्रवाई टास्क फोर्स की सिफारिशों के हालिया परिवर्तनों के साथ, एक अंतरराष्ट्रीय एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग मानक शरीर की स्थापना। ब्लॉकचैन उद्योग में वर्तमान में वित्तीय संस्थानों के बीच इस तरह की जानकारी के हस्तांतरण की सुविधा के लिए स्विफ्ट जैसे अंतर्निहित तंत्र नहीं है। हालांकि, इस तरह के समाधान के कार्यान्वयन पर कई उद्योग समूह महत्वपूर्ण प्रगति कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, इंटर-वीएएसपी वर्किंग ग्रुप ने हाल ही में एक मैसेजिंग जारी किया है मानक.

FinCEN प्रस्तावित नियम पर टिप्पणियों का अनुरोध कर रहा है, जिसमें शामिल हैं:

• किस हद तक प्रस्तावित बदलाव से वित्तीय संस्थानों पर बोझ पड़ेगा;
• अगर फिनकेन ने पहचान सत्यापन के लिए पहचान के उचित रूपों पर मार्गदर्शन जारी किया तो यह बोझ कम होगा;
• नियमों के तहत "धन" के अर्थ को स्पष्ट करने के लिए रिकॉर्डकीपिंग नियम और यात्रा नियम के अनुपालन से कोई अतिरिक्त लागत;
• सूचना के प्रस्तावित संग्रह के अनुपालन का बोझ कैसे कम किया जा सकता है; तथा
• सीवीसी लेनदेन के संबंध में रिकॉर्डकीपिंग नियम और यात्रा नियम के अनुपालन के लिए कौन से तंत्र हैं।

टिप्पणियों के लिए अनुरोध उद्योग के लिए एक महत्वपूर्ण अवसर प्रस्तुत करता है, विशेष रूप से ब्लॉकचैन उद्योग, जो कुछ समय के लिए यात्रा नियम के कार्यान्वयन से जूझ रहा है, चिंताओं को उठाने या एजेंसियों को सुझाव प्रदान करने के लिए। प्रस्तावित नियम पर टिप्पणियाँ 27 नवंबर, 2020 तक होने वाली हैं। स्टेप्टो प्रस्तुत करने के लिए टिप्पणियां तैयार करने में रुचि रखने वाले दलों की सहायता के लिए उपलब्ध है।

स्रोत: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/