16 सितंबर, 2020 को अमेरिकी ट्रेजरी के वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) विभाग ने प्रकाशित किया प्रस्तावित नियम निर्माण की उन्नत सूचना (ANPRM) विनियमित वित्तीय संस्थानों के मनी-लॉन्ड्रिंग अनुपालन कार्यक्रमों की प्रभावशीलता को बढ़ाने के लिए विनियामक परिवर्तनों पर टिप्पणियां मांग रहा है। जैसा कि फिनकेन में वर्णित है प्रेस विज्ञप्ति, ANPRM वित्तीय संस्थानों के लिए "बैंक सिक्योरिटी एक्ट (BSA)" के तहत संभावित नियामक संशोधनों से संबंधित प्रश्नों की एक विस्तृत श्रृंखला पर टिप्पणी प्रदान करने का अवसर प्रस्तुत करता है। जबकि FinCEN ने औपचारिक नोटिस और टिप्पणी प्रक्रियाओं के माध्यम से हाल के वर्षों में कई नियमों को प्रकाशित किया है, नियमों को ग्राहक के कारण परिश्रम जैसे मुद्दों पर काफी लक्षित किया गया है। FinCEN ने कई मार्गदर्शन दस्तावेज भी जारी किए हैं, जिसमें ब्लॉकचेन उद्योग में कुछ संस्थाओं को FinCEN के नियमों को लागू करना शामिल है, लेकिन उस समय उद्योग से सार्वजनिक टिप्पणियों को स्वीकार नहीं किया गया था। इसलिए, एएनपीआरएम का प्रकाशन एएमएल प्रोग्रामेटिक और अनुपालन मुद्दों की एक श्रृंखला पर विनियमित संस्थाओं के लिए एक अपेक्षाकृत दुर्लभ अवसर प्रस्तुत करता है।
ANPRM में अन्य विषयों सहित 11 विशिष्ट प्रश्न शामिल हैं:
- "प्रभावी और यथोचित रूप से डिज़ाइन किया गया" अनुपालन कार्यक्रम शब्द को परिभाषित करना;
- कवर किए गए वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम मूल्यांकन प्रक्रिया के लिए एक स्पष्ट आवश्यकता; तथा
- फिनकेन हर दो साल में "स्ट्रैटेजिक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्राथमिकताओं" की एक सूची प्रकाशित कर रहा है।
इन विशिष्ट विषयों के अलावा, ANPRM के प्रश्न तीन में एक ओपन एंडेड प्रश्न है, “क्या इस ANPRM में विचाराधीन AML नियमों में परिवर्तन AML कार्यक्रमों की प्रभावशीलता बढ़ाने के उद्देश्य को प्राप्त करने के लिए एक उपयुक्त तंत्र है? यदि नहीं, तो FinCEN को किस अलग या अतिरिक्त तंत्र पर विचार करना चाहिए? " इस सवाल की चौड़ाई वित्तीय संस्थानों के लिए विभिन्न मुद्दों और चिंताओं को उठाने और फिनकेन से विशिष्ट कार्यों का अनुरोध करने का अवसर प्रस्तुत करती है।
फिनटेक और ब्लॉकचैन कंपनियों के लिए विशेष ध्यान दें, जो अक्सर अपनी प्रौद्योगिकी की नवीनता को देखते हुए अद्वितीय अनुपालन चुनौतियों का सामना करते हैं, एएनपीआरएम के चार सवाल हैं, जो पूछते हैं कि क्या FinCEN को "उद्योग-विशिष्ट मुद्दों" को "प्रभावी" की परिभाषा के हिस्से के रूप में माना जाना चाहिए। और यथोचित रूप से तैयार किया गया “अनुपालन कार्यक्रम। प्रश्न सात इसी तरह पूछते हैं, "क्या प्रत्येक उद्योग प्रकार के भीतर सभी वित्तीय संस्थानों के लिए 'प्रभावी और यथोचित रूप से डिज़ाइन किए गए' एएमएल कार्यक्रम के लिए आवश्यकता को शामिल करने के लिए नियामक संशोधन करना चाहिए, या क्या यह आवश्यकता इन वित्तीय संस्थानों के आकार या परिचालन जटिलता के आधार पर भिन्न होनी चाहिए , या कुछ अन्य कारक? ये सवाल फिनटेक और ब्लॉकचैन कंपनियों के लिए उद्योग-विशिष्ट दृष्टिकोणों की वकालत करने वाले कार्यक्रमों के अनुपालन के लिए एक अच्छा अवसर प्रदान करते हैं जो अलग-अलग जोखिमों के साथ-साथ बढ़ी हुई एएमएल क्षमताओं के लिए जिम्मेदार हैं।
एएनपीआरएम मुख्य रूप से फिनकेन के मुख्य सार्वजनिक-निजी सलाहकार समूह, बैंक सेक्रेसी एक्ट एडवाइजरी ग्रुप (बीएसएएजी) द्वारा बनाए गए एएमएल नियमों में सुधार करने के लिए सिफारिशों का परिणाम है। बीएसएएजी की सदस्यता में वित्तीय संस्थानों, संघीय और राज्य नियामक और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के प्रतिनिधि और व्यापार समूह शामिल हैं जिनके सदस्य बीएसए और इसकी विनियमों की आवश्यकताओं के अधीन हैं। फिनकेन ने एएनपीआरएम का वर्णन बीएसएएजी की सिफारिशों के "फिनकेन के मूल्यांकन के परिणामस्वरूप" और "उनके कार्यान्वयन पर विचार करने की दिशा में एक कदम है।"
ANPRM पर टिप्पणियाँ 16 नवंबर, 2020 तक होने वाली हैं। स्टेप्टो प्रस्तुत करने के लिए टिप्पणी तैयार करने में रुचि रखने वाले दलों की सहायता के लिए उपलब्ध है।
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