फिनोवेट ग्लोबल इंटरव्यू: MENA क्षेत्र में ओपन बैंकिंग पर ताराबुत गेटवे के अब्दुल्ला अलमोएद

इस सप्ताह का संस्करण फ़िनोवेट ग्लोबल के संस्थापक और सीईओ अब्दुल्ला अल्मोएद के साथ एक साक्षात्कार है ताराबुत गेटवे. 2017 में स्थापित और दुबई में मुख्यालय, ताराबुत गेटवे MENA क्षेत्र में पहला और सबसे बड़ा विनियमित ओपन बैंकिंग प्लेटफॉर्म है। कंपनी अपने क्षेत्रीय नेटवर्क में बैंकों और फिनटेक के बीच सुरक्षित और घर्षण मुक्त डेटा प्रवाह और कनेक्टिविटी को सक्षम करती है, बहरीन, संयुक्त अरब अमीरात, केएसए और अन्य जगहों पर वित्तीय सेवाओं के उपभोक्ताओं को ओपन बैंकिंग के लाभ लाने के लिए अपने सार्वभौमिक एपीआई का लाभ उठाती है।

इस साल, ताराबुत गेटवे में है सऊदी अरब में सुरक्षित प्रमुख बैंकिंग भागीदारी, रियाद बैंक, सऊदी ब्रिटिश बैंक, एलिनमा बैंक, और बांके सऊदी फ़्रांसी के साथ टीम बनाकर जैसे ही किंगडम ओपन बैंकिंग को अपनाना शुरू करता है। जून में, कंपनी थी दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर (DIFC) द्वारा प्लेटफॉर्म पार्टनर के रूप में चुना गया अपनी नई ओपन फाइनेंस लैब के लिए। पिछले महीने, ताराबुत गेटवे सी-सूट नियुक्तियों की एक जोड़ी की घोषणा की, नए मुख्य उत्पाद अधिकारी नीनो ओकाम्पो और नए मुख्य वाणिज्यिक अधिकारी अदनान एरिएड को पेश किया।

ताराबुत गेटवे, MENA में ओपन बैंकिंग और फिनटेक इनोवेशन को चलाने में इसकी भूमिका और भविष्य में कंपनी से हम क्या उम्मीद कर सकते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए हमने अब्दुल्ला अल्मोएद के साथ मुलाकात की।

MENA क्षेत्र में ओपन बैंकिंग का रुझान कितना मजबूत है? 

अब्दुल्ला अलमोएद: जबकि खाड़ी क्षेत्र अमेरिका और ब्रिटेन जैसे कुछ पश्चिमी देशों की तुलना में ओपन बैंकिंग को अपनाने के लिए धीमा हो सकता है, MENA में फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र तेजी से विकसित हो रहा है और इसमें अन्य क्षेत्रों में छलांग लगाने की क्षमता है। ओपन बैंकिंग विश्व स्तर पर एक अपेक्षाकृत नई घटना है, लेकिन हमारे क्षेत्र में और विशेष रूप से खाड़ी राज्यों में इसके आसपास बहुत रुचि है।

MENA में ओपन बैंकिंग अत्यधिक आगे दिखने वाले नियामकों द्वारा संचालित है जो कार्यान्वयन योजनाओं को गति में स्थापित कर रहे हैं। यह प्रवृत्ति व्यक्तिगत उत्पादों और सेवाओं के लिए उपभोक्ताओं की बढ़ती मांग से भी प्रेरित है - उपभोग का एक पैटर्न उपभोक्ताओं को नेटफ्लिक्स/अमेज़ॅन अनुभव, यानी उपभोक्ताओं की इच्छाओं और जरूरतों के आधार पर उत्पाद अनुशंसाओं से उम्मीद करने के लिए आया है।

एक सुखद उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने वाले वित्तीय ऐप और उत्पाद इस व्यक्तिगत वित्त क्रांति के केंद्र में हैं। बेहतर वित्तीय साक्षरता ने ग्राहकों को यह तय करने से पहले अधिक शोध और परीक्षण करने के लिए प्रेरित किया है कि किस वित्तीय उत्पाद या सेवा का उपयोग करना है, जबकि उद्यमियों और नियामकों को परिवर्तन का नेतृत्व करने के लिए प्रेरित किया गया है।

एक इष्टतम, समग्र ग्राहक अनुभव को प्राथमिकता देते हुए व्यक्तिगत रूप से तैयार उत्पादों को बनाने के लिए डेटा से अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हुए, ओपन बैंकिंग पारंपरिक एक-आकार-फिट सभी वित्तीय उत्पादों को अधिक सहज वित्तीय उत्पादों के अनुभवों में बदलने में मदद करता है। ओपन बैंकिंग के माध्यम से, उपभोक्ता को नियंत्रण का एक नया स्तर मिलता है, जो आज के मानक से कहीं अधिक है क्योंकि पारंपरिक बैंकों की आंतरिक प्रणाली उपभोक्ताओं के बारे में मूल्यवान, व्यक्तिगत डेटा जमा करती है। ओपन बैंकिंग के साथ, उपभोक्ता अपनी व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी पर स्वामित्व प्राप्त करते हैं।

वे कौन सी ताकतें हैं जो इलाके में ओपन बैंकिंग चला रही हैं? 

अलमोयड: ग्राहकों की मांग, प्रगतिशील नियामकों और उद्यमशीलता की महत्वाकांक्षा का सम्मोहक संयोजन ओपन बैंकिंग को चला रहा है। परिणामी तकनीक अत्यधिक बढ़ी हुई लेनदेन गति और व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने की क्षमता प्रदान करती है जैसे पहले कभी नहीं थी।

दूरसंचार संघ GSMA के अनुसार, MENA क्षेत्र में इंटरनेट कनेक्टिविटी हाल के वर्षों में तेजी से बढ़ी है, जिसमें संभावित रूप से 93% आबादी या 580 मिलियन लोग शामिल हैं। 80 में स्मार्टफोन की पहुंच 2025% और जीसीसी देशों में 90% से अधिक होने का अनुमान है।

MENA की युवा और तकनीक-प्रेमी आबादी अभी भी कम है, और ओपन बैंकिंग के विकास के पीछे एक प्रेरक कारक कंपनियां और नियामक हैं जो इस विशाल अवसर को एक जिम्मेदार तरीके से सुविधाजनक बनाने के लिए उत्सुक हैं।

इसके अलावा, इस क्षेत्र के बैंक उन लाभों को समझते हैं जो ओपन बैंकिंग से उनके संस्थानों को मिलते हैं। ओपन बैंकिंग उन्हें उन्नत डिजिटल पेशकश और ग्राहक-केंद्रितता प्रदान करके प्रासंगिक बने रहने और आज के बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम बनाता है।

ताराबुत गेटवे सेवा प्रदाताओं और ग्राहकों के बीच मैचमेकर के रूप में कार्य करता है, एक प्रतिस्पर्धी फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र बनाता है जहां उपयोगकर्ताओं को सर्वोत्तम, व्यक्तिगत उत्पाद और सेवाएं प्राप्त होती हैं।

मेना-आधारित ओपन बैंकिंग में ताराबुत गेटवे एक प्रमुख खिलाड़ी कैसे बन गया है?

अलमोयड: ताराबुत गेटवे 2017 में लॉन्च किया गया था और हमारा मिशन पूरे क्षेत्र के लिए ओपन बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदान करना है; उपभोक्ताओं, स्टार्ट-अप्स और पुराने वित्तीय संस्थानों को लाभ पहुंचाने के लिए एक ओपन बैंकिंग इकोसिस्टम विकसित करना।

बहरीन के ओपन बैंकिंग सैंडबॉक्स कार्यक्रम से पहली कंपनी के रूप में स्नातक होने के बाद, हमारी अग्रणी उत्पाद पेशकश ने ताराबुत गेटवे के तेजी से विस्तार को संभव बनाया। हमने न केवल संयुक्त अरब अमीरात के बाजार में प्रवेश किया और पहले लाइसेंस प्राप्त ओपन बैंकिंग सेवा प्रदाता बन गए, बल्कि हमने किंगडम के तेजी से बढ़ते फिनटेक क्षेत्र के विकास में शुरू से ही भाग लेने के लिए प्रमुख केएसए बैंकों के साथ साझेदारी स्थापित की है।

मध्य पूर्व का वित्तीय सेवा उद्योग कई व्यक्तिगत सेवाओं को लागू करना शुरू कर रहा है, नई तकनीकें और विनियमन संभव बनाते हैं। इन अंतरालों को भरने के लिए ताराबुत गेटवे सबसे आगे है, नए उत्पादों और सेवाओं को बनाने में बैंकों, फिनटेक और तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं (टीपीपी) का समर्थन करने के लिए ओपन बैंकिंग एपीआई की पेशकश करता है। फिनटेक क्षेत्र की वृद्धि हाल के वर्षों में आश्चर्यजनक रही है, और अभी भी एक घातीय पथ पर है। वर्तमान में, इस क्षेत्र में लगभग 500 फिनटेक हैं।

ताराबुत गेटवे के लिए यह एक बड़ा साल रहा है। इस साल आपके लिए कौन सी उपलब्धियां सबसे खास हैं? 

अलमोयड: 2022 में हासिल किए गए प्रमुख मील के पत्थर - दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर (डीआईएफसी) के साथ साझेदारी में ओपन फाइनेंस लैब का शुभारंभ, यूएई में ओपन बैंकिंग लाइसेंस, केएसए बैंक साझेदारी और नव नियुक्त नेतृत्व भूमिकाएं - सभी बहुत महत्वपूर्ण हैं और प्रतिबिंबित करते हैं एक कंपनी के रूप में हम विभिन्न सीमाओं को आगे बढ़ा रहे हैं।

ओपन फाइनेंस लैब डीआईएफसी के नेतृत्व में एक पहल है। ताराबुत गेटवे को कार्यक्रम के लिए मंच भागीदार के रूप में चुना गया था। ओपन फाइनेंस लैब एक 6 महीने का कार्यक्रम है जो अर्थव्यवस्था पर ओपन फाइनेंस के सकारात्मक प्रभाव को प्रदर्शित करने और आकार देने के लिए बैंकों, नियामकों और उद्योग को शिक्षित और संलग्न करेगा।

दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण द्वारा देश के पहले ओपन बैंकिंग लाइसेंस के साथ स्वीकार किया जाना, जिसमें खाता सूचना सेवा प्रदाता और भुगतान पहल सेवा प्रदाता (एआईएसपी/पीआईएसपी) के रूप में विनियमन शामिल है, एक पारिस्थितिकी तंत्र के रूप में हमारी भूमिका का प्रतीक है।

सबसे बड़े, और सबसे विकसित, साझेदारी के नेटवर्क के साथ फिनटेक खिलाड़ी बनकर केएसए के बाजार में गहरी जड़ें जमाना हमारे मिशन को मान्य करता है - नियामकों, बैंकों, फिनटेक और टीपीपी के बीच जंक्शन पर बैठना।

अंत में, नीनो ओकाम्पो (सीपीओ) और अदनान एरिएड (सीसीओ) की नियुक्ति ने ताराबुत गेटवे को अंतरराष्ट्रीय चुनौती के रूप में स्थापित किया, और वैश्विक फिनटेक क्रांति के साथ बातचीत करने वाले एक क्षेत्रीय नेता के रूप में हमारी भूमिका की ओर इशारा किया। हमने अपनी टीम में शामिल होने और MENA में ओपन बैंकिंग के लिए हमारे दृष्टिकोण में योगदान करने के लिए HSBC, OpenWrks, और TrueLayer जैसे अग्रणी संगठनों से कुछ सबसे अधिक प्राप्त ओपन बैंकिंग पेशेवरों को आकर्षित किया है।

मेना क्षेत्र में फिनटेक के बारे में ऐसा क्या है जो इस क्षेत्र से अपरिचित लोगों में से कई को आश्चर्यजनक या दिलचस्प लगेगा? 

अलमोयड: MENA में फिनटेक ग्रोथ का एक ऑर्गेनिक ड्राइवर बड़ी संख्या में अंडरसर्व्ड ग्राहक हैं। MENA की जनसंख्या यूरोप से दोगुनी है - लेकिन इस क्षेत्र में अकेले जर्मनी की तुलना में कम बैंक हैं! कम सेवा वाले और कम बैंकिंग सुविधा वाले लोगों तक पहुंचना सबसे बड़ी चुनौती है, लेकिन यह आज के सबसे फायदेमंद व्यवसाय और निवेश के अवसरों में से एक है।

अप्रत्याशित रूप से, विकसित पश्चिमी बाजारों, विशेष रूप से यूएस और यूके, सभी चीजों में ओपन बैंकिंग - यानी, स्टार्टअप्स की संख्या, फंडिंग की राशि और विनियमन में काफी प्रमुख शुरुआत थी।

हालांकि, अधिकांश पर्यवेक्षक i) पिछले वर्षों के दौरान MENA के नियामक के नेतृत्व वाले फिनटेक क्षेत्र के विकास की गति, ii) क्षेत्र के जनसांख्यिकीय लाभ, उद्यमशीलता की संस्कृति और व्यापार के अनुकूल वातावरण, और iii) ओपन डिजाइन करने का "दूसरा प्रस्तावक लाभ" को कम आंकते हैं। अग्रणी विकसित बाजारों में किए गए अनुभवों का उपयोग करते हुए बैंकिंग ढांचे।

एक साथ लिया गया, हमें लगता है कि कुछ MENA क्षेत्राधिकार पश्चिमी ओपन बैंकिंग विकास को आगे बढ़ा सकते हैं, विशेष रूप से यूरोपीय संघ में एक ठप नियामक वातावरण के साथ।

नियामकों और बैंकों के साथ मिलकर काम करते हुए, ताराबुत गेटवे एक संपन्न फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के लिए आधार प्रदान करता है। फुर्तीला फिनटेक कंपनियां पारंपरिक बैंकिंग द्वारा छोड़े गए अंतर को भरती हैं और मौजूदा प्रणाली की पूरक हैं। केएसए, संयुक्त अरब अमीरात, बहरीन और यहां तक ​​कि ओमान और मिस्र भी दूरदर्शी नियामक व्यवस्था लागू कर रहे हैं और बैंकिंग एपीआई जैसी 'सक्षम' प्रौद्योगिकियों को विकसित और कार्यान्वित करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान कर रहे हैं।

इस वर्ष की शेष राशि और अगले में ताराबुत गेटवे की कुछ शीर्ष प्राथमिकताएं क्या हैं? 

अलमोयड: इस साल, सऊदी सेंट्रल बैंक (एसएएमए) ने अपने ओपन बैंकिंग ढांचे के साथ लाइव होने की योजना बनाई है - जो कि किंगडम के "विज़न 2030" का हिस्सा है। "फिनटेक सऊदी" के साथ, सऊदी फिनटेक उद्यमियों का समर्थन करने के लिए एक मजबूत मंच बनाया गया था और केएसए में फिनटेक स्टार्ट-अप की संख्या 37 के दौरान 81% बढ़कर 2021 हो गई।

हम केएसए में ओपन बैंकिंग प्रगति में सबसे आगे हैं, और सऊदी उपभोक्ताओं, व्यापारियों, बैंकों और फिनटेक को लाभान्वित करने वाले ओपन बैंकिंग इंफ्रास्ट्रक्चर प्रदाता के रूप में देश की आर्थिक नीति का समर्थन करना हमारे लिए प्राथमिकता है।

दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर की ओपन फाइनेंस लैब में हमारी हाल ही में घोषित भागीदारी ओपन फाइनेंस समाधानों की खोज की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है - एक ओपन डेटा फ्रेमवर्क में पारंपरिक वित्त के और भी अधिक क्षेत्रों को एकीकृत करने का विचार, उदाहरण के लिए पेंशन, बंधक, ऋण, बीमा , और निवेश। ताराबुत गेटवे संयुक्त अरब अमीरात (और अन्य जगहों) में फिनटेक नवाचार के लिए अग्रणी एपीआई प्रदाता होने के लिए भी निर्धारित है।

हमारे पहले बाजार, बहरीन में, सेंट्रल बैंक ऑफ बहरीन के ओपन बैंकिंग फ्रेमवर्क के चरण एक और दो को सफलतापूर्वक लागू किया गया है, नियामक का ध्यान अब ओपन फाइनेंस सॉल्यूशंस पर स्थानांतरित हो रहा है। निरंतर वित्तीय सेवाओं के नवाचार के माध्यम से अपेक्षित अविश्वसनीय विकास के लिए ताराबुत गेटवे सबसे भरोसेमंद प्रदाता बने रहने का प्रयास करेगा।

हम अपने प्लेटफॉर्म पर एआईएस/पीआईएस समाधान जैसे सीमा पार से भुगतान, डिजिटल वॉलेट, अपने ग्राहक प्रक्रियाओं को जानें और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन उत्पादों सहित कई नए उपयोग के मामलों को विकसित करते हुए देखकर उत्साहित हैं।

अलेक्सांद्र पासारिक द्वारा फोटो