जब दिसंबर 2020 में एम्बेडेड बीमा बाजार के विकास पर एक पूर्वानुमान सामने आया, तो उद्योग में आक्रोश फैल गया।
भविष्यवाणी: एम्बेडेड बीमा समाधान सक्षम करने वाली कंपनियों का संभावित बाजार मूल्य आश्चर्यजनक रूप से पहुंचने की उम्मीद है
$ 3 ट्रिलियन 2030 से.
एक ऐसा आंकड़ा जो किसी भी बीमा चेयरमैन की आंखों में पानी ला देगा।
और, कि यह अध्ययन प्रभावी था, सबसे पहले इस तथ्य से पता चलता है कि
सबसे हालिया प्रकाशन उन आंकड़ों के बिना काम नहीं चल सकता जिनकी यहां भविष्यवाणी की गई थी।
यह एम्बेडेड बीमा का शुरुआती बिंदु नहीं हो सकता है, लेकिन इसने विकास को महत्वपूर्ण रूप से गति दी है, और आज न केवल कई बीमाकर्ता बाजार हिस्सेदारी के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं, बल्कि स्थापित बीमाकर्ता भी समझ गए हैं कि एक नया बाजार आ गया है।
बस खुल गया.
हालाँकि, एम्बेडेड बीमा समाधान का विचार कोई चौंकाने वाला नवाचार नहीं है; बीमा के साथ जुड़े वित्तीय और बैंकिंग उत्पाद दशकों से मौजूद हैं, उदाहरण के लिए, विभिन्न कंपनियों के पारंपरिक क्रेडिट कार्ड
अमेरिकन एक्सप्रेस, लुफ्थांसा और डॉयचे बान ने लंबे समय से अपने उत्पाद में बीमा शामिल किया है।
लेकिन, पूरी तरह से डिजिटल समाधान के रूप में नहीं।
इस तरह के समाधान वर्षों से मौजूद होने के बावजूद यह अभी भी एक गर्म विषय क्यों है? के आगमन
बैंकिंग-के रूप में एक सेवा (बीएएएस) खिलाड़ी और सामान्य तकनीकी प्रगति अब अन्य संदर्भों और उत्पादों में बीमा सेवाओं के और भी गहरे एकीकरण, बंडलिंग और एम्बेडिंग को सक्षम बनाती है।
इसके अतिरिक्त, का एक सुइट
डिजिटल बैंकिंग समाधान वित्तीय सेवाओं और बीमा उत्पादों के संयोजन के लिए यह एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु प्रतीत होता है।
ऐसा संयोजन ग्राहकों और बीमाकर्ताओं दोनों के लिए लाभ प्रदान कर सकता है। आख़िरकार, ये अक्सर वित्तीय परिसंपत्तियाँ होती हैं जिन्हें बीमा द्वारा कवर करने की आवश्यकता होती है। और फिर अधिग्रहण के तुरंत बाद सुरक्षा प्रभावी क्यों नहीं होनी चाहिए?
एम्बेडेड बीमा क्या है?
एम्बेडेड बीमा द्वारा - बड़े का एक हिस्सा
एम्बेडेड वित्त अर्थव्यवस्था - अधिकांश कंपनियां नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप ग्राहक यात्रा को अनुकूलित करने के उद्देश्य से तीसरे पक्ष के मूल्य निर्माण प्रक्रियाओं में बीमा उत्पादों के निर्बाध एकीकरण को समझती हैं।
इसके अलावा, किसी मुख्य उत्पाद या सेवा के साथ बीमा उत्पादों का सीधा जुड़ाव - तथाकथित बंडलिंग - और डेटा और प्रौद्योगिकी के माध्यम से सामान्य अनुबंध बिक्री में सुधार मौजूदा में बीमा समाधानों के मूल एकीकरण द्वारा संभव बनाया गया है।
उत्पाद परिदृश्य.
अब सरल शब्दों में, एम्बेडेड बीमा प्रासंगिक वित्तीय सेवाओं की ओर एक बड़े बदलाव का हिस्सा है। यह बीमा को अधिक किफायती, अधिक प्रासंगिक, अधिक वैयक्तिकृत और लोगों के लिए तब उपलब्ध कराने के बारे में है जब उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।
इसलिए, लगभग किसी भी उपभोग-आधारित रोजमर्रा की स्थिति को डिजिटलीकरण के युग में जल्दी और आसानी से एक उपयुक्त, मांग-आधारित बीमा उत्पाद से जोड़ा जा सकता है। एम्बेडेड बीमा के पीछे यही मूल विचार है।
बीमा उद्योग की चुनौतियाँ
पिछले 10 वर्षों में नई और डिजिटल बीमा कंपनियों - तथाकथित इंश्योरटेक - और यूएस-आधारित का उदय देखा गया है
जब लेमोनेड इंश्योरेंस की आईपीओ घोषणा जारी की गई तो यह पूरे शहर में चर्चा का विषय बनी हुई थी.
लेकिन, अधिकांश इंश्योरटेक केवल पिछले पांच वर्षों में स्थापित किए गए हैं और अब केवल स्केलिंग चरण में हैं।
इसलिए अब घाव पर उंगली रखने का समय आ गया है, क्योंकि न तो सत्ताधारियों और न ही उनके युवा चुनौती देने वालों के पास संसाधन हैं।
इस विशाल बाज़ार से अपने दम पर निपटने के लिए, विशेषकर एक कठिन अर्थव्यवस्था में.
एक ओर, पारंपरिक बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता - अक्सर बहु-मिलियन या अरब डॉलर की कंपनियाँ हैं
अपनी विरासती आईटी अवसंरचना के साथ संघर्ष कर रहे हैं, धीमी विकास प्रक्रियाएँ, और हैं
ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने का दबाव.
इसके अलावा, किसी बीमा समाधान को अनुकूलित और डिजिटलीकृत करने में 24 महीने तक का समय लग सकता है - एक वास्तविक समस्या और आज की डिजिटल दुनिया में एक छोटा सा अनंत काल, जहां ग्राहक ऑन-डिमांड सेवाओं और एक घर्षण रहित ग्राहक अनुभव की तलाश में हैं।
दूसरी ओर, इंश्योरटेक अपने-अपने प्लेटफॉर्म बनाने और मजबूत उत्पाद लॉन्च करने में भारी निवेश कर रहे हैं, लेकिन एक है
विश्वास निर्माण की कमी यहाँ - स्विचिंग बीमा वास्तव में लोकप्रिय नहीं लगता है, खासकर बेबी बूमर्स के बड़े लक्ष्य समूह के बीच।
बाज़ार निश्चित रूप से बीमा कंपनियों के पक्ष में बदल जाएगा, लेकिन इसमें समय लगेगा।
हालाँकि, BaaS प्रदाता के साथ साझेदारी मौजूदा और बीमाकर्ता दोनों के लिए इस प्रक्रिया को तेज कर सकती है।
फिनटेक और एम्बेडेड बीमा प्रदाताओं के बीच उभरता हुआ पारिस्थितिकी तंत्र
पहले से ही 2019 में केपीएमजी ने एक लेख प्रकाशित किया था जिसमें कहा गया था
बीमाकर्ताओं और प्रौद्योगिकी कंपनियों के बीच साझेदारी आम होती जा रही है. एपीआई इकोनॉमी कनेक्टिंग में मजबूत पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण
डिजिटल बैंकिंग
और बीमा मानक बन जाएगा और अभी हो रहा है।
ऐसी साझेदारी में बीमाकर्ताओं को मिलने वाले तकनीकी लाभों और नए डिजिटल बुनियादी ढांचे के अलावा, BaaS प्रदाताओं के मामले में कई लाभ हैं जिनके परिणामस्वरूप एक अनुकूलित ग्राहक अनुभव होता है।
इसका एक अच्छा उदाहरण है
सह-ब्रांडेड भुगतान कार्ड, जिसे बीमाकर्ता या किसी भी कंपनी को जारी किया जा सकता है, क्योंकि वांछित बीमा को या तो ग्राहक यात्रा में एम्बेड किया जा सकता है या सीधे कार्ड या योजना में एकीकृत किया जा सकता है। उत्तरार्द्ध का मतलब है कि अंतिम ग्राहक को ऐसा नहीं करना पड़ेगा
बीमा के बारे में चिंता करें, क्योंकि यह खरीदी गई सेवा में सहजता से एकीकृत है - उदाहरण के लिए, कार खरीदते समय।
कोई अचरज नहीं
टेस्ला पहले से ही ऐसा कर रहा है और एम्बेडेड बीमा के लिए उसकी बड़ी योजनाएं हैं.
एंबेडेड बीमा और BaaS समाधान: ग्राहक वफादारी को मजबूत करने के लिए एक बेहतरीन संयोजन
यह स्थिति हर किसी के लिए परिचित है जिसने कभी छुट्टी पर कार किराए पर ली है: लंबी लाइनें, पासपोर्ट के साथ उलझन, बहुत सारी कागजी कार्रवाई और अंत में बीमा कंपनी के पास फैक्स जाने तक इंतजार करना, क्योंकि आखिरकार, दुर्घटना और चोरी बीमा विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं
छुट्टी पर होने पर उपयोगी.
डिजिटल युग में, अब ऐसा करने की आवश्यकता नहीं होगी, क्योंकि बीमाकर्ता कार ऑनलाइन बुक होने के तुरंत बाद पहचान जांच कर सकता है। बीमाकर्ताओं को बस इसे लागू करना है
पूरी तरह से डिजिटल नो-योर-कस्टमर प्लेटफॉर्म.
लाभ स्पष्ट हैं: बीमाकर्ता सभी अवसरों पर और यहां तक कि ऑन-डिमांड बीमा उत्पादों के लिए भी नए ग्राहकों की पहचान कर सकते हैं, जिससे रूपांतरण दरों में वृद्धि हो सकती है। साइड इफेक्ट के रूप में, इससे बीमा धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद मिलेगी और यह पूरी तरह से अनुपालन में है
ईयू कानून.
और, ग्राहक अधिक सुरक्षित महसूस करेंगे क्योंकि वे तुरंत बीमाकर्ता से जुड़े होंगे और जान लेंगे कि कवर बुक हो गया है और काम कर रहा है। भरोसेमंद रिश्ते बनाने का एक बड़ा फायदा।
लहर पर सवार होना और वैश्विक वित्तीय रुझानों पर प्रतिक्रिया करना
इसके अलावा, एम्बेडेड बीमा और BaaS का संयोजन बीमा कंपनियों को रुझानों पर प्रतिक्रिया देने में सक्षम बनाता है। कीवर्ड: उपभोक्ता ऋण और
खरीद अब-भुगतान बाद में.
वैश्विक बीएनपीएल परिदृश्य तेजी से बदल रहा है क्योंकि कई अलग-अलग प्रकार के संगठन वस्तुओं और सेवाओं की लगातार बढ़ती श्रृंखला के लिए निर्बाध, वैकल्पिक भुगतान विधियों को अपना रहे हैं।
और इसमें अप्रयुक्त अवसर निहित है: एम्बेडेड बीमा उत्पादों को लगभग किसी भी बीएनपीएल पेशकश के साथ बंडल किया जा सकता है (उदाहरण के लिए, खेल उपकरण की खरीद में एकीकृत शिपिंग, उत्पाद और वारंटी बीमा, साथ ही अतिरिक्त दिल भी शामिल हो सकता है)
आक्रमण कवरेज)।
इसके अतिरिक्त, स्मार्ट बीमाकर्ताओं को अपने स्वयं के कई उत्पादों और सेवाओं के लिए बीएनपीएल जैसे वैकल्पिक भुगतान तरीकों की प्रासंगिकता और उपयोगिता पर विचार करना चाहिए, और उत्पाद विकास के लिए उपयोगकर्ता-केंद्रित दृष्टिकोण के हिस्से के रूप में उपभोक्ता प्रभाव को आगे बढ़ाना चाहिए।
बीमाकर्ताओं और एक BaaS प्रदाता के सहजीवन के माध्यम से विकास इस प्रकार दोनों खिलाड़ियों को लाभ पहुंचाता है और एक नई राजस्व धारा खोलता है जिसे अकेले हासिल नहीं किया जा सकता है।
अंत में, नई तकनीकी क्षमताएं उस समस्या का समाधान करती हैं जिसका बीमा कंपनियां लंबे समय से सामना कर रही हैं: परिभाषा के अनुसार, बीमाकर्ताओं के पास अपने ग्राहकों के साथ केवल कुछ ही संपर्क बिंदु होते हैं। एक बार बीमा पॉलिसी बन जाने के बाद, ज्यादातर मामलों में ऐसा होता है
जब तक कवरेज की आवश्यकता न हो, वे अपने ग्राहकों के साथ आगे कोई बातचीत नहीं करेंगे।
एक अतिरिक्त वित्तीय उत्पाद की पेशकश करके जो लगभग दैनिक आधार पर ग्राहक जुड़ाव को मजबूत करता है (जैसे कि क्रेडिट या डेबिट कार्ड), ग्राहक ब्रांड के बारे में अधिक जागरूक हो जाते हैं और कम समय में एक मजबूत जुड़ाव विकसित करते हैं।
