बीमा उद्योग नई तकनीकों को अपनाने में धीमा रहा है, लेकिन फिनटेक का उदय अब बीमाकर्ताओं को डिजिटल समाधानों को अपनाने के लिए प्रेरित कर रहा है जो उनके व्यवसायों को बदल सकते हैं।
फिनटेक बीमा क्षेत्र में क्रांति ला रहा है, बीमाकर्ताओं, एजेंटों और पॉलिसीधारकों के लिए समान रूप से अधिक कुशल और सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं प्रदान कर रहा है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, मशीन लर्निंग, ब्लॉकचेन टेक्नोलॉजी, मोबाइल एप्लिकेशन और अन्य डिजिटल समाधानों के उपयोग से बीमाकर्ता अपने ग्राहकों को अधिक व्यक्तिगत, कुशल और पारदर्शी सेवाएं प्रदान कर सकते हैं।
इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि कैसे फिनटेक बीमा उद्योग, इसके लाभों और बीमाकर्ताओं के सामने आने वाली चुनौतियों को बदल रहा है, क्योंकि वे नई तकनीकों को अपनाना चाहते हैं।
फिनटेक क्या है?
फिनटेक एक शब्द है जिसका उपयोग वित्त और प्रौद्योगिकी के प्रतिच्छेदन का वर्णन करने के लिए किया जाता है। यह बैंकिंग, बीमा और निवेश प्रबंधन सहित वित्तीय सेवाओं को बेहतर बनाने और स्वचालित करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने को संदर्भित करता है। फिनटेक को वित्त उद्योग में एक विघटनकारी शक्ति के रूप में देखा जा सकता है, जो पारंपरिक व्यापार मॉडल को चुनौती देने वाले अभिनव समाधान प्रदान करता है।
फिनटेक में उत्पादों, सेवाओं और प्रौद्योगिकियों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है। फिनटेक के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:
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- मोबाइल बैंकिंग ऐप ग्राहकों को अपने स्मार्टफोन से बैलेंस चेक करने, पैसे ट्रांसफर करने और बिलों का भुगतान करने की सुविधा देते हैं। वे इसका उपयोग भी कर सकते हैं सर्वोत्तम दीर्घकालिक देखभाल बीमा की जाँच करें एक विशिष्ट बीमाकर्ता के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले।
- डिजिटल भुगतान प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तियों और व्यवसायों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से पैसे भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाता है, जैसे कि पेपाल या वेनमो।
- क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म उद्यमियों को कई निवेशकों से अपनी परियोजनाओं के लिए धन जुटाने की अनुमति देते हैं।
- रोबो-सलाहकार एल्गोरिदम और मशीन लर्निंग का उपयोग करके निवेश सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं।
- ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग वित्तीय डेटा को सुरक्षित रूप से स्टोर और साझा करने और बिचौलियों की आवश्यकता के बिना लेनदेन को सक्षम करने के लिए किया जाता है।
फिनटेक उद्यम पूंजीपतियों और वित्तीय संस्थानों के लिए एक तेजी से महत्वपूर्ण निवेश क्षेत्र बन गया है, जिसमें हर साल अरबों डॉलर का निवेश फिनटेक स्टार्टअप्स में किया जाता है। फिनटेक के विकास ने नए व्यापार मॉडल और वित्तीय सेवा उद्योग में अधिक प्रतिस्पर्धा को जन्म दिया है, जिससे उपभोक्ताओं को अधिक विकल्प मिलते हैं और इस क्षेत्र में नवीनता आती है।
वित्त उद्योग को फिनटेक की आवश्यकता क्यों है
फिनटेक अनुप्रयोगों ने बीमा उद्योग में क्रांति ला दी है, बीमाकर्ताओं, एजेंटों और पॉलिसीधारकों के लिए समान रूप से अधिक कुशल और सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं प्रदान की हैं। वित्त जैसे उद्योगों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे कई कारणों से नए सॉफ़्टवेयर और एप्लिकेशन के अनुकूल हों:
- दक्षता में सुधार: नए सॉफ़्टवेयर और एप्लिकेशन बीमा उद्योग में कई मैन्युअल प्रक्रियाओं को स्वचालित और सुव्यवस्थित कर सकते हैं, प्रशासनिक लागत को कम कर सकते हैं और बीमाकर्ताओं को नीतियों और दावों को अधिक तेज़ी से और सटीक रूप से संसाधित करने की अनुमति दे सकते हैं।
- ग्राहक अनुभव को बढ़ाना: नए सॉफ्टवेयर और एप्लिकेशन के साथ, बीमाकर्ता बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करते हुए पॉलिसीधारकों को अधिक वैयक्तिकृत सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता अपने ग्राहकों की जरूरतों को समझने और उनकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप नीतियों की पेशकश करने के लिए डेटा एनालिटिक्स का उपयोग कर सकते हैं।
- प्रतियोगिता के साथ बने रहना: वित्त उद्योग लगातार विकसित हो रहा है, और बीमाकर्ता जो नई प्रौद्योगिकियों के अनुकूल नहीं हैं, उनके प्रतिस्पर्धियों के पीछे गिरने का जोखिम है। नए सॉफ़्टवेयर और एप्लिकेशन अपनाकर, बीमाकर्ता वक्र से आगे रह सकते हैं और बाज़ार में प्रतिस्पर्धी बने रह सकते हैं।
- जोखिम कम करना: नए सॉफ़्टवेयर और एप्लिकेशन के साथ, बीमाकर्ता अधिक सटीक रूप से जोखिम का आकलन कर सकते हैं, अपनी हामीदारी प्रक्रियाओं में सुधार कर सकते हैं और धोखाधड़ी के जोखिम को कम कर सकते हैं। यह बीमाकर्ताओं को लंबे समय में पैसा बचाने और अपने ग्राहकों को अधिक सस्ती नीतियां प्रदान करने में मदद कर सकता है।
- आय में वृद्धि: नए सॉफ्टवेयर और एप्लिकेशन बीमाकर्ताओं के लिए राजस्व के नए स्रोत बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता नए बाजार अवसरों की पहचान करने या व्यक्तिगत जोखिम आकलन जैसी नई सेवाओं की पेशकश करने के लिए डेटा एनालिटिक्स का उपयोग कर सकते हैं।
संक्षेप में, बीमाकर्ताओं को प्रतिस्पर्धी बने रहने, दक्षता में सुधार करने, ग्राहक अनुभव बढ़ाने, जोखिम कम करने और राजस्व बढ़ाने के लिए नए सॉफ़्टवेयर और एप्लिकेशन को अपनाना आवश्यक है।
फिनटेक एप्लीकेशन
बीमा कंपनियों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ सामान्य फिनटेक एप्लिकेशन यहां दिए गए हैं:
- डिजिटल बीमा प्लेटफॉर्म: ये प्लेटफॉर्म बीमा के लिए संपूर्ण डिजिटल समाधान प्रदान करते हैं, जिससे पॉलिसीधारक पूरी तरह से ऑनलाइन अपनी पॉलिसी खरीद, प्रबंधन और दावा कर सकते हैं। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म बीमाकर्ताओं को डेटा अंतर्दृष्टि और विश्लेषण भी प्रदान करते हैं, जिससे वे अपनी पेशकशों को वैयक्तिकृत कर सकते हैं और अपनी हामीदारी प्रक्रियाओं में सुधार कर सकते हैं।
- आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग: एआई और मशीन लर्निंग एल्गोरिदम बीमाकर्ताओं को बड़ी मात्रा में डेटा का त्वरित और सटीक विश्लेषण करने में मदद करते हैं, जिससे उन्हें जोखिमों की अधिक कुशलता से पहचान करने और उनका आकलन करने में मदद मिलती है। इस तकनीक का उपयोग धोखाधड़ी का पता लगाने और दावों के प्रसंस्करण के लिए भी किया जा सकता है, जिससे इन कार्यों से जुड़े समय और लागत को कम किया जा सकता है।
- ब्लॉकचेन तकनीक: धोखाधड़ी के जोखिम को कम करने और पारदर्शिता में सुधार करने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग नीति और दावों के डेटा को सुरक्षित रूप से संग्रहीत और साझा करने के लिए किया जा सकता है। बीमाकर्ता दावा प्रसंस्करण को स्वचालित करने, प्रशासनिक लागत को कम करने और ग्राहक सेवा में सुधार करने के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग भी कर सकते हैं।
- मोबाइल एप्लीकेशन: कई बीमाकर्ताओं ने मोबाइल एप्लिकेशन विकसित किए हैं जो पॉलिसीधारकों को अपनी नीतियों का प्रबंधन करने, दावों को दर्ज करने और अपने स्मार्टफोन से अपने बीमाकर्ताओं के साथ संवाद करने की अनुमति देते हैं। यह तकनीक पॉलिसीधारकों को उनके दावों पर रीयल-टाइम अपडेट प्रदान कर सकती है, मुद्दों को हल करने के लिए आवश्यक समय और प्रयास को कम कर सकती है।
- टेलीमैटिक्स: टेलीमैटिक्स प्रौद्योगिकी ड्राइवर के व्यवहार को ट्रैक करने के लिए सेंसर और अन्य उपकरणों का उपयोग करती है, जिससे बीमाकर्ता अधिक सटीक रूप से जोखिम का आकलन कर सकते हैं और व्यक्तिगत नीतियां पेश कर सकते हैं। टेलीमैटिक्स का उपयोग वाहन के स्वास्थ्य की निगरानी करने, टूटने और दुर्घटनाओं के जोखिम को कम करने के लिए भी किया जा सकता है।
सारांश में
कुल मिलाकर, फिनटेक एप्लिकेशन बीमाकर्ताओं को उनके पॉलिसीधारकों को अधिक व्यक्तिगत, कुशल और पारदर्शी सेवाएं प्रदान करने में मदद कर रहे हैं। ये एप्लिकेशन बीमाकर्ताओं को प्रशासनिक लागत कम करने, जोखिम प्रबंधन में सुधार करने और नई राजस्व धाराएं बनाने में भी सक्षम बनाते हैं।
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- स्रोत: https://www.fintechnews.org/fintech-for-insurance-companies-revolutionizing-old-school-institutions/
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