पांच टेकअवे बैंकों को अपने व्यापार वित्त प्लेटफॉर्म के लिए विचार करने की आवश्यकता है

एशिया प्रशांत क्षेत्र में वैश्विक व्यापार वित्त की मात्रा का 55% हिस्सा है। जैसे-जैसे क्षेत्र का व्यापार बढ़ता है, वैसे-वैसे वित्तपोषण की खाई भी बढ़ती जाती है। उच्च लागत-से-सेवा, कथित जोखिम, विरासत प्रणाली और प्रक्रियाओं ने उभरती एशियाई अर्थव्यवस्थाओं में 700 बिलियन अमेरिकी डॉलर की अधूरी मांग छोड़ दी है।

जैसे-जैसे उद्योग व्यापार वित्त अंतराल को पाटने के लिए दौड़ लगा रहा है, डिजिटलीकरण को एक महत्वपूर्ण प्रवर्तक के रूप में देखा जा रहा है; लेकिन एशिया में कॉरपोरेट्स कहां खड़े हैं? बैंक के डिजिटल ट्रेड प्लेटफॉर्म को अपनाने की प्रवृत्ति किन क्षेत्रों में है? कौन सी विशेषताएं सबसे मूल्यवान हैं? और उन्हें किन चुनौतियों का सामना करना पड़ता है?

साइखे, एक रणनीतिक डिजाइन परामर्श, जो एशिया प्रशांत में संगठनों को मानव-केंद्रित नवाचार के माध्यम से विकास को अनलॉक करने में मदद करता है, ने हाल ही में एशिया में एसएमई और कॉर्पोरेट्स के बीच गुणात्मक शोध किया है।

अध्ययन से पता चला है कि ग्राहक डिजिटल समाधानों का पता लगाने के इच्छुक हैं - मात्रात्मक शोध निष्कर्षों को प्रतिध्वनित करते हुए ग्रीनविच व्यापार वित्त प्रदाता के चयन के लिए डिजिटल प्लेटफॉर्म की गुणवत्ता शीर्ष 5 विचारों में से एक है।

साइखेके शोध से बैंकों को विचार करने के लिए पांच प्रमुख निष्कर्ष मिले।

1. लाभों पर स्पष्ट रहें

बैंकों को ग्राहकों को जरूरत के हिसाब से विभाजित करना होगा और उनके लिए एक आकर्षक मूल्य प्रस्ताव तैयार करना होगा। कोई भी दो कंपनियां एक जैसी नहीं होती हैं, और वित्तीय संस्थानों को यह ध्यान रखने की जरूरत है कि उनका प्लेटफॉर्म हर किसी को पसंद नहीं आएगा।

बड़ी बहुराष्ट्रीय कंपनियाँ अपने बहु-बैंक संबंधों और आपूर्तिकर्ताओं के नेटवर्क को प्रबंधित करने के लिए पहले से ही तृतीय-पक्ष सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर रही हैं।

लेकिन जो कंपनियां अपनी क्षेत्रीय उपस्थिति बढ़ा रही हैं, जिन्हें अभी डिजिटल प्लेटफॉर्म पर समझौता करना बाकी है, वे अपने बैंकिंग पार्टनर द्वारा प्लेटफॉर्म अपनाने के लिए तैयार हो सकती हैं।

बैंकों को अपने प्लेटफॉर्म के मूल्य को स्पष्ट रूप से इस तरह से संप्रेषित करने की आवश्यकता है जो इन कंपनियों के साथ प्रतिध्वनित हो।

हाल ही में एक वैश्विक अध्ययन से पता चला है कि लगभग आधी रसद और आपूर्ति श्रृंखला टीम दस्तावेजी व्यापार प्रौद्योगिकी को अपनाने के लिए तैयार नहीं हैं, जब तक कि वे यह नहीं जानते कि वे किसके लिए साइन अप कर रहे थे।

इसलिए, ट्रेजरी निर्णय निर्माताओं के लिए रणनीतिक स्तर पर किसी के संदेश को तैयार करना महत्वपूर्ण है, इस बात के साथ कि मंच दिन-प्रतिदिन की परिचालन टीम की मदद कैसे कर सकता है।

एचएसबीसी एक उपयुक्त उदाहरण है - उनके पीछे समग्र प्रस्ताव, विशेषताओं और डिजाइन सोच को संक्षेप में व्यक्त करना। यह परिचालन कर्मचारियों के लिए यह कल्पना करना भी आसान बनाता है कि यह उनकी मौजूदा प्रक्रियाओं में कैसे मदद करता है और फिट बैठता है।

2. नए उपयोगकर्ताओं को डिजिटल में बदलने में मदद करें

33% ग्राहकों का कहना है कि डिजिटल ट्रेड प्लेटफॉर्म को अपनाने में उनकी मुख्य चुनौती मार्गदर्शन की कमी थी। उपयोगकर्ता मार्गदर्शिकाएँ नए प्लेटफ़ॉर्म के लिए महत्वपूर्ण उपकरण के रूप में काम करती हैं, फिर भी हम अक्सर ग्राहकों से सुनते हैं कि ये संसाधन पुराने, खराब तरीके से डिज़ाइन किए गए PDF हैं।

नए प्लेटफॉर्म पर संगठन के शुरुआती अपनाने वालों के लिए एक महत्वपूर्ण संदर्भ के रूप में गाइडों को सावधानीपूर्वक तैयार करने की आवश्यकता है। नए उपयोगकर्ताओं को निरंतर, इन-सीटू रिमाइंडर की भी आवश्यकता होगी क्योंकि वे प्लेटफ़ॉर्म पर नेविगेट करते हैं और कार्य करते हैं।

बैंकों को निर्देशित पर्यटन शुरू करने पर विचार करना चाहिए, उन्हें सहायक 'कोचमार्क' की एक खुराक के साथ पूरक करना चाहिए - सूचनाएं जो तब दिखाई देती हैं जब उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस के साथ बातचीत करता है - लेनदेन को ट्रैक करने या नकदी प्रवाह की भविष्यवाणी जैसे बारीक कार्यों में सहायता करने के लिए।

टूलटिप्स अधिक कठिन कार्यों के लिए लगातार संकेत प्रदान करने में उपयोगी होते हैं - और जटिल वर्कफ़्लो में सभी अंतर ला सकते हैं जैसे कि लेन-देन संबंधी रिपोर्ट तैयार करना, व्यापार सुविधाओं का प्रबंधन या यहां तक ​​कि उद्योग शब्दजाल को समझने में।

कुछ ग्राहकों को विशिष्ट कार्यों के दौरान मैन्युअल प्रक्रियाओं पर वापस जाने की आवश्यकता हो सकती है - विशेष रूप से ऐसी प्रक्रियाएं जिन्हें डिजिटाइज़ करना अधिक कठिन होता है - और प्लेटफ़ॉर्म को ग्राहकों को कागज़ के तरीकों पर स्विच करने की अनुमति देनी चाहिए क्योंकि वे डिजिटल सिस्टम में विश्वास पैदा करते हैं। इसलिए, एक हाइब्रिड दृष्टिकोण उपयोगकर्ताओं को अपने व्यवसाय की जरूरतों के लिए उपयोग को अनुकूलित करने में अत्यधिक मदद करेगा।

यदि उन्हें ग्राहक सहायता से संपर्क करने की आवश्यकता होती है, तो बैंकों को ऐसी सुविधाओं का निर्माण करना चाहिए जो उनके ग्राहक सेवा कर्मचारियों को समस्या की जड़ का निदान करने और समय पर समाधान प्रदान करने के लिए उपयोगकर्ता स्क्रीन देखने या उनकी ओर से लॉग इन करने की अनुमति दें।

3. अनुभवी डिजिटल उपयोगकर्ताओं की सेवा करें

जैसे-जैसे ग्राहक नए प्लेटफॉर्म का उपयोग करने में अधिक सहज होते जाएंगे, वे अनिवार्य रूप से अधिक उन्नत सुविधाओं का उपयोग करेंगे।

इसके परिणामस्वरूप जटिल कार्यप्रवाह और व्यावसायिक प्रक्रियाएं हो सकती हैं जिनके लिए कार्यों की स्थिति के बारे में अधिक पारदर्शिता की आवश्यकता होगी।

उपयोगकर्ताओं को यह देखने की आवश्यकता होगी कि किन तात्कालिक कार्यों पर ध्यान देने की आवश्यकता है और उन पर यथासंभव आसानी से कार्य करें।

रूपरेखाका वृत्तचित्र व्यापार मंच उनके अगले चरणों के साथ संशोधन और प्रस्तुति की स्थिति की रूपरेखा तैयार करता है - छोटी टीमों के लिए सरल क्रियाएं। लेकिन बड़ी टीमों के लिए, कार्यप्रवाहों, अभिनेताओं और कार्यों का दृश्य रूप से प्रतिनिधित्व करने से प्रक्रिया सुव्यवस्थित हो सकती है।

4. सरल सिफारिशें और सलाह दें

ग्राहक लगातार लचीले वित्तपोषण विकल्पों और अपने व्यापार कार्यप्रवाह को अनुकूलित करने के तरीकों की तलाश में रहते हैं।

फाइनेंसिंग एक्सटेंशन, जल्दी और आंशिक भुगतान, और बैच सेटलमेंट कुछ उदाहरण हैं - और प्रासंगिक सिफारिशें प्रदान करना जो ग्राहकों को इन विकल्पों तक पहुंचने में मदद करेगी, मूल्यवान होगी।

नए आवेदनों से पहले लेन-देन करने वाले पक्षों की जांच करने या निपटान निर्देश पहले प्रदान करने की सिफारिशें दक्षता को सुव्यवस्थित करने और ग्राहकों के लिए आश्वासन देने में मदद कर सकती हैं।

अक्सर, ग्राहकों को इन विकल्पों के बारे में पता नहीं होता है, इसलिए प्रासंगिक, प्रासंगिक उत्पाद अनुशंसाएं - चाहे स्वचालित हों या सलाहकारों से - बैंक प्लेटफॉर्म को लेनदेन को एक मूल्य वर्धित सलाहकार से जाने में सक्षम बनाती हैं।

5. याद रहे ये प्लेटफॉर्म बनने जा रहा है उनका टूल

बैंकों को इस बात का ध्यान रखने की जरूरत है कि उनके प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल उनके ग्राहक रोजाना, घंटे के हिसाब से करेंगे। उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ग्राहक अक्सर उपयोग की जाने वाली सुविधाओं को अपने व्यवसाय की आवश्यकताओं के अनुरूप अनुकूलित कर सकें।

डैशबोर्ड और टेबल को कस्टमाइज़ करने योग्य विजेट, हेडर और लेआउट की आवश्यकता हो सकती है। अधिसूचनाओं को विभिन्न हितधारकों और चैनल प्राथमिकताओं के लिए अनुकूलित करने की आवश्यकता हो सकती है।

पोर्टफोलियो उपयोग और सुविधा प्रबंधन के लिए रिपोर्टिंग की जरूरत उनकी आंतरिक बहीखाता पद्धति के आधार पर अलग-अलग होगी। अधिक परिष्कृत टीमों को स्प्रेडशीट, ईआरपी या ट्रेजरी प्लेटफॉर्म जैसे आंतरिक उपकरणों पर डेटा ऑफ-प्लेटफॉर्म में हेरफेर करने के लिए लचीली निर्यात सुविधाओं की आवश्यकता होगी।

जैसे-जैसे बैंक प्लेटफ़ॉर्म एनालिटिक्स, उपयोगकर्ता परीक्षण और पुनरावृत्त डिज़ाइन के माध्यम से ग्राहक व्यवहार के बारे में अधिक सीखते हैं, उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि वे ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुकूल अनुभव को आकार देना जारी रखें।

किसी भी बैंक प्लेटफॉर्म का अंतिम लक्ष्य पूरे व्यापार जीवनचक्र में ग्राहकों को लगातार बढ़ा हुआ मूल्य प्रदान करना है। ऐसा करने के लिए, ग्राहकों को एक ऐसे मंच पर भरोसा करने में सक्षम होना चाहिए जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप मजबूत, सहानुभूतिपूर्ण डिजाइन प्रदान करता है।

यह बैंकों को उन कंपनियों के साथ विश्वास बनाने में मदद करेगा जो एक रणनीतिक बैंकिंग भागीदार की तलाश कर रहे हैं जो अनिश्चित समय के माध्यम से दीर्घकालिक क्षमताओं को विकसित करने में मदद करेगा, न कि केवल एक अन्य लेनदेन संस्थान।

PSYKHE एक रणनीतिक डिजाइन परामर्श है जो APAC में संगठनों को मानव-केंद्रित नवाचार के माध्यम से विकास को अनलॉक करने में मदद करता है। के बारे में अधिक जानने साइखे.