ऐसी दुनिया में जहां डिजिटल क्रांति हमारे जीवन के हर कोने को नया आकार दे रही है, बैंकिंग क्षेत्र एक महत्वपूर्ण चौराहे पर खड़ा है। महामारी ने न केवल बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन को तेज़ किया है; इसने इसे करो या मरो की स्थिति बना दिया है। जैसा
पारंपरिक बैंकिंग मॉडल अनुकूलन के लिए संघर्ष कर रहे हैं, एक नई सीमा उभर कर सामने आ रही है, जहां डिजिटल-फर्स्ट होना सिर्फ एक फायदा नहीं है, बल्कि यह एक जीवन रेखा है। लेकिन इस भूकंपीय बदलाव के बीच, एक गहरा, अधिक गहन परिवर्तन जड़ें जमा रहा है। यह सिर्फ डिजिटल होने के बारे में नहीं है;
यह इस बारे में है कि हम इसे पहले स्थान पर क्यों कर रहे हैं।
मध्य आकार के बैंक डिजिटल परिवर्तन पर सालाना 2,000,000 क्यों खर्च करते हैं?
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन से तात्पर्य बैंकिंग के सभी क्षेत्रों में डिजिटल प्रौद्योगिकी के व्यापक एकीकरण से है, जो बैंकों के संचालन और ग्राहकों को मूल्य प्रदान करने के तरीके को मौलिक रूप से बदलता है। इसमें कृत्रिम जैसी नवीन तकनीकों का उपयोग शामिल है
बैंकिंग सेवाओं को बढ़ाने के लिए इंटेलिजेंस (एआई), मशीन लर्निंग, ब्लॉकचेन, डेटा एनालिटिक्स और क्लाउड कंप्यूटिंग।
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन ग्राहकों की बदलती अपेक्षाओं को पूरा करने, परिचालन दक्षता में सुधार करने और पारंपरिक वित्तीय संस्थानों और फिनटेक स्टार्टअप दोनों के प्रतिस्पर्धी दबावों को दूर करने की आवश्यकता से प्रेरित है। अमेरिका से प्राप्त आंकड़ों के आधार पर
क्षेत्रीय और सामुदायिक वित्तीय संस्थान औसतन $4.4 बिलियन की संपत्ति के साथ, अल्कामी रिपोर्ट में पाया गया है कि मध्यम आकार के बैंकों और क्रेडिट यूनियनों ने वित्तीय वर्ष 2022 में डिजिटल परिवर्तन में अपने निवेश को दोगुना से अधिक, लगभग $425,000 प्रति $1 कर दिया है।
अरबों की संपत्ति.
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन के मुख्य लक्ष्यों में शामिल हैं:
- ग्राहक अनुभव में वृद्धि. व्यक्तिगत, सुविधाजनक और कुशल सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक डिजिटल चैनलों (जैसे, मोबाइल ऐप, वेबसाइट) का लाभ उठाते हैं।
- ग्राहक केंद्रित। बाजार की बदलती गतिशीलता, ग्राहक की प्राथमिकताओं और उभरते हुए पहलुओं के अनुरूप तेजी से अनुकूलन करने के लिए त्वरित कार्यप्रणाली को अपनाकर ग्राहकों को स्वयं-सेवा विकल्पों, सहज ज्ञान युक्त इंटरफेस और सक्रिय वित्तीय मार्गदर्शन के साथ सशक्त बनाना।
प्रौद्योगिकियों। - कार्यकारी कुशलता। एआई और मशीन लर्निंग जैसी तकनीकों का उपयोग ग्राहक सेवा (चैटबॉट्स के माध्यम से) से लेकर जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी का पता लगाने तक के कार्यों के लिए किया जाता है।
- डेटा-संचालित निर्णय लेना। लक्षित उत्पादों को डिजाइन करने के लिए ग्राहक के व्यवहार, प्राथमिकताओं और रुझानों के बारे में जानकारी हासिल करने के लिए बैंक बड़े डेटा एनालिटिक्स का उपयोग करते हैं।
- नवाचार और उत्पाद विकास. डिजिटल परिवर्तन बैंकों को नए डिजिटल उत्पाद और सेवाएँ बनाने के लिए प्रोत्साहित करता है, जैसे डिजिटल वॉलेट, पीयर-टू-पीयर भुगतान, एम्बेडेड वित्त और ब्लॉकचेन-आधारित समाधान।
- उन्नत सुरक्षा और अनुपालन. डिजिटल परिवर्तन में संवेदनशील डेटा और लेनदेन की सुरक्षा के लिए उन्नत साइबर सुरक्षा उपायों का कार्यान्वयन और डिजिटल समाधानों के माध्यम से नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन भी शामिल है।
- फिनटेक के साथ सहयोग। बैंक अपनी प्रौद्योगिकियों और नवाचारों का लाभ उठाने के लिए फिनटेक कंपनियों के साथ तेजी से सहयोग कर रहे हैं, जिससे ग्राहकों को उन्नत सेवाएं और उत्पाद उपलब्ध हो रहे हैं।
- स्थिरता और नैतिक आचरण. उत्पाद विकास, संचालन और में टिकाऊ और नैतिक प्रथाओं को अपनाकर पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) विचारों को डिजिटल परिवर्तन रणनीति में एकीकृत करना।
निवेश, कार्बन पदचिह्न को कम करना और जिम्मेदार डेटा उपयोग को बढ़ावा देना। - कर्मचारियों को सशक्त बनाना. कर्मचारियों को आवश्यक डिजिटल कौशल से लैस करना और उन्हें प्रशिक्षण और अपस्किलिंग कार्यक्रमों में निवेश करके डिजिटल परिवर्तन यात्रा को प्रभावी ढंग से चलाने के लिए एक सहायक कार्य वातावरण प्रदान करना,
निरंतर सीखने की संस्कृति को बढ़ावा देना, और क्रॉस-फ़ंक्शनल सहयोग को प्रोत्साहित करना।
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन केवल नई तकनीकों को अपनाने के बारे में नहीं है बल्कि इसमें संगठन के भीतर एक सांस्कृतिक बदलाव भी शामिल है, जिसके लिए बैंकों को अधिक चुस्त, नवीन और ग्राहक-केंद्रित बनने की आवश्यकता है। यह एक रणनीतिक दृष्टिकोण है जिसका लक्ष्य सुरक्षित करना है
तेजी से विकसित हो रही डिजिटल अर्थव्यवस्था में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ।
महामारी के बाद उपभोक्ता मूल्य बदल गए हैं
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन के लिए प्रभावी रणनीति यह निर्धारित करने वाला महत्वपूर्ण कारक है कि क्या कोई वित्तीय कंपनी अपना सब कुछ खो देगी या बाजार में अपनी स्थिति मजबूत कर लेगी। एक ऐसा उत्पाद जिसका लोगों की सुविधा के लिए कोई मूल्य या लाभ नहीं है
दैनिक जीवन को एक आवश्यकता के रूप में नहीं देखा जाएगा।
वैश्विक डिजिटलीकरण और महामारी के बाद ने वित्तीय उद्योग में खेल के नियमों को पूरी तरह से बदल दिया है। जब प्राथमिक लक्ष्य लाभ कमाना था, तो कंपनी की सफलता सुनिश्चित करने के लिए उत्पाद, व्यवसाय मॉडल और बाजार वितरण ही पर्याप्त था।
अब यह उस तरह से काम नहीं करता है, उपभोक्ता सहानुभूति और उद्देश्य-संचालित व्यवसाय की अपेक्षा करते हैं।
डिजिटल युग में, उद्देश्य मुख्य लाभ बन जाता है और सफल डिजिटल उत्पादों को उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले अनुभव, लाभ और मूल्य से अलग किया जाता है। हम पारंपरिक में कुछ अत्यंत महत्वपूर्ण तत्वों को जोड़कर व्यावसायिक सफलता के फॉर्मूले को फिर से परिभाषित करते हैं
नमूना। जिस पैमाने पर एक वित्तीय व्यवसाय इन प्रमुख कारकों को एकीकृत करता है वह उसके डिजिटल वित्तीय उत्पादों की सफलता की क्षमता को परिभाषित करता है।
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन की नींव के रूप में एक उद्देश्य-संचालित रणनीति को अपनाकर, बैंक केवल दक्षता लाभ या लागत बचत के लिए प्रौद्योगिकी को अपनाने से आगे निकल जाते हैं। इसके बजाय, वे एक समग्र दृष्टिकोण अपनाते हैं जो प्रौद्योगिकी को एकीकृत करता है
अपने मूल उद्देश्य और मूल्यों के साथ, सकारात्मक सामाजिक प्रभाव, सतत विकास और जिम्मेदार प्रथाओं को उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अपनी डिजिटल परिवर्तन यात्रा में उद्देश्य-संचालित रणनीति के साथ, बैंक व्यापक समाज में सकारात्मक योगदान देते हुए सभी हितधारकों के लिए दीर्घकालिक मूल्य बना सकते हैं। यह उन्हें एक स्थायी प्रतिस्पर्धी लाभ बनाने, आकर्षित करने और सक्षम बनाता है
ग्राहकों को बनाए रखना, नवाचार को बढ़ावा देना और वित्तीय सेवा उद्योग के लगातार विकसित हो रहे परिदृश्य को नेविगेट करना।
डिजिटल बैंकिंग रणनीति में ग्राहक अनुभव पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है
किसी वित्तीय कंपनी के व्यावसायिक डीएनए में उद्देश्य-संचालित रणनीति कार्यान्वयन की गुणवत्ता पांच कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है:
1. कितना अच्छा है ग्राहकों का संदर्भ ध्यान में रखा जाता है;
2. आपका कैसा है संगठन की संस्कृति रणनीति की आवश्यकता को पूरा करें;
3. आपका कितना असरदार है डिजिटल रणनीति डिजिटल युग के संदर्भ में;
4. है डिज़ाइन को सभी स्तरों पर लागू किया गया आपके संगठन का;
5. कैसे करता है आपके उत्पाद का मूल्य बाज़ार की आवश्यकताओं से मेल खाएँ।
इस लेख में मैं सभी तीन कारकों पर विचार करूंगा और आपको दिखाऊंगा कि संकट को विकास में बदलने के लिए इस कठिन समय में उद्देश्यपूर्ण तरीके से लाभ कैसे उठाया जाए।
हालाँकि, व्यवसाय में उद्देश्य-संचालित रणनीति को लागू करने में कई चुनौतियाँ हो सकती हैं। एक चुनौती यह है कि ऐसे स्पष्ट उद्देश्य या मिशन को पहचानना और स्पष्ट करना मुश्किल हो सकता है जो कंपनी के लक्ष्यों के साथ संरेखित हो और उसके लक्ष्य के साथ मेल खाता हो।
ग्राहक. इसके लिए व्यापक अनुसंधान, परामर्श और विभिन्न हितधारकों के साथ सहयोग की आवश्यकता हो सकती है।
एक और चुनौती यह है कि उद्देश्य-संचालित रणनीति के लिए कंपनी के संचालन के तरीके में महत्वपूर्ण बदलाव की आवश्यकता हो सकती है, जिसे लागू करना मुश्किल हो सकता है और संगठन के सभी स्तरों पर कर्मचारियों के समर्थन और खरीद-फरोख्त की आवश्यकता हो सकती है। इसके अतिरिक्त, एक उद्देश्य-संचालित
दृष्टिकोण के लिए कंपनी को अल्पकालिक वित्तीय लाभ पर दीर्घकालिक लक्ष्यों और सामाजिक प्रभाव को प्राथमिकता देने की आवश्यकता हो सकती है, जिसे संतुलित करना कुछ संगठनों के लिए मुश्किल हो सकता है।
1. ग्राहकों के संदर्भ के आधार पर उपयोगकर्ता की अपेक्षाओं को पूरा करें
वित्तीय कंपनियां महामारी के बाद ग्राहक व्यवहार में बदलाव से निपटने और अपने ग्राहकों को सर्वोत्तम डिजिटल सेवा प्रदान करने के तरीके खोजने की कोशिश कर रही हैं। दुर्भाग्य से, ये प्रयास निरर्थक हो सकते हैं यदि उन्होंने उपयोगकर्ता की गहराई से खोज नहीं की है
संदर्भ, उद्देश्य और कार्य - तीन तत्व जो उपयोगकर्ताओं को वास्तव में संतुष्ट करने और उनके सामने आने वाली समस्याओं को हल करने के लिए महत्वपूर्ण हैं।
डिजिटल वित्तीय सेवाओं की सफलता उपयोगकर्ताओं के जीवन को सरल बनाने और उनकी समस्याओं का समाधान करने की उनकी क्षमता पर निर्भर करती है। यदि कोई उत्पाद उपयोगकर्ता की अपेक्षाओं या जरूरतों को पूरा करने में विफल रहता है, तो वे उन विकल्पों पर स्विच करेंगे जो उन्हें बेहतर सेवा प्रदान करते हैं। तीन महत्वपूर्ण पहलू
इस गतिशीलता को रेखांकित करें:
- उपयोगकर्ता संदर्भ को समझना. किसी उपयोगकर्ता की समस्या को पहचानने के अलावा, एक प्रभावी समाधान विकसित करने के लिए उपयोगकर्ता की जीवनशैली, आदतों और पर्यावरण सहित उनके विशिष्ट संदर्भ में गहराई से गोता लगाने की आवश्यकता होती है। इसमें विस्तृत बनाना शामिल है
संभावित उपयोगकर्ताओं के बाहरी और आंतरिक दोनों संदर्भों को समझने के लिए उपयोगकर्ता प्रोफ़ाइल और सहानुभूति मानचित्र। इस व्यापक समझ के बिना, एक वित्तीय सेवा दैनिक कार्यों और समस्याओं का प्रभावी ढंग से समाधान नहीं कर सकती है। - उद्देश्यों को परिभाषित करना. संदर्भ समाधान खोजने के लिए उपयोगकर्ताओं के उद्देश्यों को आकार देता है, यह प्रभावित करता है कि वे समाधान कहां खोजते हैं और वे उनकी प्रभावशीलता का आकलन कैसे करते हैं। जॉब्स टू बी डन (जेटीबीडी) और रेड रूट एनालिसिस जैसे ढांचे का उपयोग करने से मदद मिलती है
उपयोगकर्ताओं के कार्यों के पीछे के वास्तविक उद्देश्यों की पहचान करना, उन वित्तीय उत्पादों या सेवाओं के विकास का मार्गदर्शन करना जो वास्तव में उपयोगकर्ता की जरूरतों को पूरा करते हैं। - मार्गदर्शक क्रियाएँ। अंत में, समाधान की दिशा में उपयोगकर्ता की यात्रा को सुविधाजनक बनाना महत्वपूर्ण है, यह सुनिश्चित करना कि उत्पाद के साथ बातचीत स्पष्ट, आनंददायक और प्रभावी हो। इसमें यूजर जर्नी मैप्स, वायरफ्रेम जैसे यूएक्स टूल्स को नियोजित करना शामिल है।
और उत्पाद अनुभव को परिष्कृत करने के लिए यूआई डिज़ाइन।
डिजिटल वित्तीय सेवाओं की प्रभावशीलता उपयोगकर्ता संदर्भ की गहन समझ, उपयोगकर्ता उद्देश्यों की स्पष्ट परिभाषा और संतोषजनक समाधान के लिए उपयोगकर्ता कार्यों के मार्गदर्शन पर निर्भर करती है।
जब आपने यह पता लगा लिया है और परिभाषित कर लिया है कि इन परिस्थितियों में लोग आपकी डिजिटल वित्तीय सेवा को क्यों चुनेंगे, तो आपको उस उचित दृष्टिकोण के बारे में जागरूक होना होगा जो इस सभी ज्ञान को मूर्त रूप देने की अनुमति देता है। यह हमें कार्यान्वयन के दूसरे महत्वपूर्ण चरण की ओर ले जाता है
डिजिटल बैंकिंग में एक उद्देश्य-संचालित रणनीति - संगठन की संस्कृति।
2. संगठन की संस्कृति के माध्यम से उद्देश्य-प्रेरित विघ्नकर्ता बनें
डिजिटल दुनिया में, विघटनकारी कंपनियों में सबसे बड़ी क्षमता होती है। उनकी सफलता का रहस्य डिज़ाइन-परिपक्व संस्कृति है जो दो बुनियादी घटकों को विकसित करती है: मूल्य और डिज़ाइन।
अपनी कंपनी की संस्कृति का पता लगाने और डिजिटल डिसरप्टर के रूप में विकसित होने के लिए, वैल्यू/डिज़ाइन मैट्रिक्स पर विचार करें। ग्राहक अनुभव को आकार देने के लिए महत्वपूर्ण मूल्य और डिजाइन पर जोर देने वाली संस्कृति के माध्यम से विघटनकारी डिजिटल परिदृश्य में पनपते हैं। हम वर्गीकरण करते हैं
इन घटकों के प्रति उनके दृष्टिकोण के आधार पर कंपनियों को चार प्रकारों में विभाजित किया गया है:
- निर्माता। ग्राहक की जरूरतों से अधिक उत्पादन प्रक्रियाओं पर ध्यान केंद्रित करता है, डिजाइन को केवल आकर्षक पैकेजिंग के साधन के रूप में देखता है। औद्योगिक युग में प्रभावी यह मॉडल बुनियादी कार्यक्षमता के लिए उपभोक्ता हितों की उपेक्षा करता है।
- विक्रेता। भावनात्मक विपणन रणनीतियों के लिए ग्राहक डेटा का उपयोग करते हुए, प्रचार को प्राथमिकता देता है। ग्राहक-केंद्रित पहलू के बावजूद, विक्रेता अक्सर उपभोक्ता हितों को प्राथमिकता देने में विफल रहते हैं, जिससे घटिया सेवा मिलती है।
- अन्वेषक. उपयोगकर्ता-केंद्रित, उपभोक्ता की जरूरतों को पूरा करने के लिए तकनीकी प्रगति की तलाश, अक्सर उपयोगकर्ता अनुभव और व्यवहार समझ की उपेक्षा की कीमत पर। उत्पाद तकनीकी उत्साही लोगों को आकर्षित कर सकते हैं लेकिन उनमें व्यापक उपयोगिता का अभाव है।
- विघ्नहर्ता. दक्षता और आनंद को बढ़ाने वाली नवीन सेवाओं के साथ बाजारों को नया आकार देने के लिए ग्राहक अभिविन्यास पर ध्यान केंद्रित करते हुए सभी पहलुओं को एकीकृत करता है। विघ्नकर्ता इनोवेटर्स की कार्यक्षमता का लाभ उठाते हुए, उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाने के लिए डिज़ाइन का उपयोग करते हैं
अधिक मूल्य के लिए, दीर्घकालिक सफलता और ग्राहक वफादारी प्राप्त करना।
एक विघटनकर्ता के रूप में विकसित होने में ग्राहकों की संतुष्टि के प्रति गहरी प्रतिबद्धता और बाजार मानकों को फिर से परिभाषित करने के लिए डिजाइन और नवाचार का रणनीतिक उपयोग शामिल है।
विघटनकारी लाभ को अधिकतम उपयोगकर्ता संतुष्टि के परिणाम के रूप में देखते हैं, और कंपनी के उद्देश्य के अर्थ को समझने के परिणामस्वरूप जो ग्राहकों के लाभ पर केंद्रित है। यह उन्हें दीर्घकालिक प्रतिस्पर्धी लाभ, ग्राहक वफादारी और समुदाय प्रदान करता है
समर्थन, जिसके परिणामस्वरूप औसत से अधिक मुनाफा होता है।
विघ्नकर्ता अक्सर उस कार्यक्षमता का उपयोग करते हैं जो इनोवेटर्स ने बनाई है लेकिन इसे मूल्य प्रस्ताव के उच्च स्तर पर विकसित करते हैं। निष्पादन के प्रति जुनूनी होने के कारण, वे उपयोगकर्ता अनुभव के प्रत्येक तत्व को पूर्णता में लाते हैं। उनका काम सृजन करना इतना नहीं है
नवोन्मेषी प्रौद्योगिकियाँ, बल्कि जीवन के अभ्यस्त तरीके पर पुनर्विचार करना। और, यही चीज़ उन्हें सच्चा विघटनकारी बनाती है।
3. डिजिटल युग के लिहाज से रणनीति को प्रभावी बनाएं
डिजिटल युग में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए, आधुनिक व्यवसायों को वित्तीय उत्पाद डिजाइन के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाना चाहिए। इस एकीकरण को सुविधाजनक बनाने के लिए, डिजिटल रणनीति पिरामिड ढांचा एक स्पष्ट, चरण-दर-चरण प्रक्रिया प्रदान करता है
गारंटी देता है कि डिज़ाइन विकल्प व्यवसाय, बाज़ार अनुसंधान, ब्रांड पहचान, सेवा विवरण और पारिस्थितिकी तंत्र सुसंगतता के लक्ष्यों के अनुरूप हैं।
- प्रयोजन। मूलभूत स्तर, जहां एक कंपनी अपने मूल "क्यों" को परिभाषित करती है - इसकी दृष्टि, मिशन, मूल्य और लक्ष्य। यह महज वित्तीय लाभ से परे सार्थक प्रभाव पैदा करने के बारे में है, जो ग्राहकों को लाभ पहुंचाने वाले महत्वपूर्ण उद्देश्य पर ध्यान केंद्रित करता है
और समाज. बैंकों के लिए, इसका मतलब वित्तीय कल्याण बढ़ाना, शिक्षा प्रदान करना और अधिक पारदर्शी और मूल्य-संचालित सेवाएं प्रदान करना हो सकता है। - बाजार. लक्षित दर्शकों को उनकी ज़रूरतों, अपेक्षाओं और दर्द बिंदुओं सहित समझना महत्वपूर्ण है। बैंकों को ऐसी डिजिटल रणनीतियाँ विकसित करने की आवश्यकता है जो उनके ग्राहकों के अनुरूप हों, विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने और बढ़ाने के लिए तैयार की गई हों
उनकी वित्तीय यात्रा. - ब्रांड। इसमें कंपनी की ब्रांड पहचान को आकार देना और वह ग्राहकों के साथ प्रामाणिक रूप से कैसे संवाद करती है, शामिल है। लक्ष्य कंपनी के उद्देश्य और मूल्यों को इस तरह से प्रतिबिंबित करना है जो लक्ष्य बाजार के साथ प्रतिध्वनित हो और स्थिरता सुनिश्चित करे
निष्ठा और विश्वास को बढ़ावा देने के लिए सभी ब्रांड अनुभवों में। - सेवा. सेवा पेशकश के संबंध में निर्णय ब्रांड पहचान के अनुरूप, अपने लक्षित बाजार के लिए कंपनी के उद्देश्य को पूरा करने के लिए किए जाते हैं। सकारात्मक ग्राहक सेवा अनुभव प्रतिधारण और वफादारी की कुंजी है, इस पर प्रकाश डाला गया
प्रासंगिक वित्तीय सेवाओं और उत्पादों की व्यापक श्रृंखला की पेशकश का महत्व। - पारिस्थितिकी तंत्र। अंतिम स्तर में डिजिटल उत्पाद और बुनियादी ढांचे शामिल हैं जो ग्राहक संपर्क और सेवा वितरण को सक्षम बनाते हैं। एक सहज और घर्षण रहित अनुभव प्रदान करने के लिए एक सामंजस्यपूर्ण, उपयोगकर्ता-केंद्रित डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र आवश्यक है
सभी संपर्क बिंदुओं पर, जो ग्राहक प्रतिधारण और प्रतिस्पर्धी लाभ के लिए महत्वपूर्ण है।
4. अपने संगठन के प्रत्येक स्तर पर डिज़ाइन लागू करें
जैसे-जैसे बैंकिंग डिजिटल रूप से बदल रही है, उपयोगकर्ता-केंद्रित वित्तीय सेवाएं बनाने की जटिलताओं से निपटना महत्वपूर्ण है। संभावित नुकसानों को नज़रअंदाज करने से उत्पाद को अस्वीकार किया जा सकता है और बाजार का लाभ खो सकता है, अक्सर अनदेखी बाधाओं और ब्लाइंड स्पॉट के कारण
उत्पाद स्वामियों द्वारा.
आइए पांच व्यावसायिक स्तर लें: प्रक्रिया, टीम, कार्रवाई, परिणाम और मूल्य, प्रत्येक वित्तीय संगठनों के भीतर डिजाइन प्रभाव को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण है। किसी भी स्तर पर ग़लतियाँ डिजिटल उत्पाद की सफलता को ख़तरे में डाल सकती हैं।
- प्रथम स्तर: प्रक्रिया. कंपनी प्रक्रियाओं में डिज़ाइन की भूमिका का आकलन करें। यह केवल डिज़ाइनर रखने के बारे में नहीं है; यह पूरे संगठन में डिज़ाइन सोच को एकीकृत करने के बारे में है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि परियोजनाएँ उपयोगकर्ता-केंद्रित हों, जिससे वे अधिक सफल हों
उत्पादों. - दूसरा स्तर: टीम. सही टीम जरूरी है. इसमें मुख्य अनुभव अधिकारियों से लेकर यूआई डिज़ाइनरों तक की भूमिकाएँ शामिल हैं, जिनमें से प्रत्येक आवश्यक कौशल को सामने लाता है। सक्षम टीम सदस्यों का चयन करने में विफलता के कारण परियोजना विफल हो सकती है
स्टार्टअप्स में देखा गया है जो वित्तीय सेवा डिजाइन विशेषज्ञता के महत्व को नजरअंदाज करते हैं। - तीसरा स्तर: कार्रवाई. डिज़ाइन कौशल को सतही तत्वों से परे प्रभावित करना चाहिए। डिज़ाइन को सभी विभागों में एक एकीकृत शक्ति के रूप में कार्य करना चाहिए, असंबद्ध डिजिटल समाधानों से बचने के लिए प्रतिस्पर्धा पर सहयोग पर जोर देना चाहिए।
- चौथा स्तर: परिणाम. सफलता मेट्रिक्स को उपयोगकर्ताओं को प्रदान किए गए मूल्य पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए, न कि केवल स्क्रीन की संख्या जैसे डिलिवरेबल्स पर। उपयोगकर्ता-केंद्रित दृष्टिकोण के लिए कम स्क्रीन की आवश्यकता होती है और संतुष्टि बढ़ती है, जिसमें विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है
विश्लेषण, अनुसंधान और यूएक्स वास्तुकला। - पाँचवाँ स्तर: मूल्य। सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न है "क्यों?" आपके उत्पाद द्वारा प्रदान किए जाने वाले अद्वितीय मूल्य को समझना नवीनता सुनिश्चित करता है और इसे प्रतिस्पर्धियों से अलग करता है। टीम के भीतर एक विघटनकारी मानसिकता को बॉक्स से बाहर का पता लगाने के लिए प्रोत्साहित करें
ऐसे समाधान जो उत्पाद मूल्य और उपयोगकर्ता लाभ को बढ़ाते हैं।
5. ऐसा उत्पाद मूल्य प्रदान करें जो अधिकतम बाज़ार के अनुकूल हो
वैल्यू पिरामिड मास्लो के पदानुक्रम से प्रेरणा लेता है, सुझाव देता है कि प्रतिस्पर्धा बढ़ने पर उत्पाद उच्च मानवीय जरूरतों को पूरा करने के लिए विकसित होते हैं। यह विकास उत्पादों को अधिक मानवीय बनाता है, विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र में, मानव स्वभाव और इच्छाओं के अनुरूप
जहां फिनटेक इनोवेशन विशिष्ट उपयोगकर्ता की जरूरतों को अधिक प्रभावी ढंग से पूरा करता है।
- कार्यात्मक मूल्य. उत्पाद सुविधाओं के माध्यम से वांछित परिणाम देने पर ध्यान केंद्रित करते हुए, शारीरिक आवश्यकताओं को प्रतिबिंबित करता है। यह वह बुनियादी स्तर है जहां उत्पादों का लक्ष्य उस प्राथमिक कार्य या सेवा को पूरा करना होता है जिसके लिए उन्हें डिज़ाइन किया गया था।
- प्रयोज्यता मूल्य. सुरक्षा की आवश्यकता के साथ संरेखित, उपयोगकर्ताओं को नियंत्रण और आत्मविश्वास प्रदान करने के लिए उपयोग में आसानी पर जोर देते हुए, उत्पाद को न केवल कार्यात्मक बनाता है बल्कि इसके साथ बातचीत करने में भी आरामदायक बनाता है।
- सौंदर्यशास्त्र मूल्य. प्यार और अपनेपन की आवश्यकता के अनुरूप, जहां किसी उत्पाद का डिज़ाइन और स्वरूप उपयोगकर्ताओं की भावनाओं और सुंदरता की भावना को आकर्षित करके उन्हें आकर्षित करने में भूमिका निभाता है।
- स्थिति मान. सम्मान की आवश्यकता से जुड़ा हुआ, जहां उत्पाद की प्रतिष्ठा या एक निश्चित जीवनशैली के साथ संरेखण उसके उपयोगकर्ताओं को एक विशेष स्थिति प्रदान करता है, जिससे यह उनकी पहचान या आकांक्षाओं का प्रतीक बन जाता है।
- मिशन मूल्य. आत्म-बोध की आवश्यकता को दर्शाता है, जहां उत्पाद या सेवाएँ उपयोगकर्ताओं को उनकी क्षमता का एहसास करने या किसी बड़े उद्देश्य में योगदान करने के लिए प्रेरित करती हैं, जिससे किसी महत्वपूर्ण चीज़ में भागीदारी की भावना मिलती है।
नवाचार कार्यक्षमता से मिशन की ओर प्रगति को आगे बढ़ाता है, प्रतिस्पर्धा इन चरणों के माध्यम से उत्पादों को आगे बढ़ाती है। पिरामिड का प्रत्येक स्तर न केवल उपयोगकर्ता की अधिक परिष्कृत आवश्यकताओं को पूरा करता है बल्कि भीड़ भरे बाजार में अधिक प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा भी करता है।
यह प्रगति बैंकिंग से परे उद्योगों, जैसे ऑटोमोटिव, में स्पष्ट है, जहां उत्पाद फोर्ड द्वारा टी मॉडल जैसी बुनियादी कार्यक्षमता से विकसित होकर एक मिशन या विचारधारा को मूर्त रूप देते हैं जो उपभोक्ताओं के साथ गहराई से जुड़ता है, जैसे कि टिकाऊ टेस्ला।
जैसे-जैसे उत्पाद बाजार में आगे बढ़ते हैं, उन्हें कार्यक्षमता और उपयोगिता के मूलभूत मूल्यों को बनाए रखना चाहिए, साथ ही सौंदर्यशास्त्र, स्थिति और अंततः एक मिशन को भी अपनाना चाहिए जो समाज की बदलती जरूरतों और मूल्यों के साथ संरेखित हो। यह समग्र दृष्टिकोण
उत्पाद मूल्य विकास यह सुनिश्चित करता है कि वित्तीय सेवाएँ लगातार विकसित हो रहे बाज़ार परिदृश्य में प्रासंगिक और प्रभावशाली बनी रह सकें।
निष्कर्ष: बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन से मानवीय अनुभवों को समृद्ध होना चाहिए
बैंकिंग में डिजिटल परिवर्तन एक रणनीतिक लाभ से अस्तित्व की आवश्यकता तक विकसित हुआ है, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि इसके मूल में, अगली पीढ़ी के बैंकिंग और फिनटेक में परिवर्तन के लिए सिर्फ वित्त और प्रौद्योगिकी से कहीं अधिक की आवश्यकता है।
डिजिटलीकरण की दिशा में यात्रा केवल अत्याधुनिक तकनीकों को अपनाने या परिचालन क्षमता को अनुकूलित करने के बारे में नहीं है; यह सहानुभूति की गहरी भावना को बढ़ावा देने और डिजाइन सोच पर ध्यान केंद्रित करने के बारे में है जो ग्राहक को हर किसी के दिल में रखता है
नवाचार। यह विकास मूल रूप से लोगों के बारे में है - तेजी से बदलते डिजिटल परिदृश्य में उनकी जरूरतों, प्राथमिकताओं और व्यवहार को समझने के बारे में।
जैसे-जैसे बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान डिजिटल परिवर्तन के माध्यम से आगे बढ़ते हैं, उन्हें एक उद्देश्य-संचालित रणनीति अपनानी चाहिए जो किसी भी कीमत पर लाभ कमाने के लक्ष्य से परे हो। इस रणनीति का लक्ष्य सकारात्मक सामाजिक प्रभाव पैदा करना, बढ़ावा देना होना चाहिए
वित्तीय समावेशन, और एक बैंकिंग अनुभव का निर्माण करना जो सुलभ, सहज और ग्राहक आधार की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किया गया हो। ऐसा करके, बैंक अपने ग्राहकों के साथ विश्वास, वफादारी आदि पर आधारित दीर्घकालिक संबंध विकसित कर सकते हैं
परस्पर आदर।
इसके अलावा, सहानुभूति और डिज़ाइन पर ध्यान वित्तीय सेवाओं के साथ ग्राहकों की बातचीत के भावनात्मक और व्यावहारिक पहलुओं को समझने के महत्व पर प्रकाश डालता है। यह ऐसे उत्पाद और सेवाएँ बनाने के बारे में है जो न केवल तकनीकी रूप से उन्नत हैं
बल्कि उपयोगकर्ताओं के जीवन और आकांक्षाओं से भी गहराई से मेल खाता है। यह दृष्टिकोण स्वीकार करता है कि प्रौद्योगिकी को अपने आप में एक लक्ष्य होने के बजाय मानवीय अनुभवों को समृद्ध करने के साधन के रूप में काम करना चाहिए।
बैंकों को यह समझना चाहिए कि उनकी सबसे बड़ी संपत्ति सिर्फ उनके वित्तीय उत्पाद या तकनीकी नवाचार नहीं हैं, बल्कि वे लोग हैं जिनकी वे सेवा करते हैं। अपनी डिजिटल परिवर्तन रणनीति में सहानुभूति और डिज़ाइन को प्राथमिकता देकर, बैंक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि ऐसा नहीं है
डिजिटल युग में केवल जीवित रहना, बल्कि अपने ग्राहकों की जरूरतों और मूल्यों के अनुरूप सार्थक, उपयोगकर्ता-केंद्रित अनुभव बनाकर आगे बढ़ना। ऐसा करने पर, वे न केवल बैंकिंग के भविष्य में अपना स्थान सुरक्षित करेंगे बल्कि अधिक समावेशी में भी योगदान देंगे।
सुलभ, और मानव-केंद्रित वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25921/focus-on-customer-experience-for-digital-transformation-success-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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- उन्नत
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- उद्देश्य
- उद्देश्य से
- संरेखित करें
- गठबंधन
- संरेखण
- संरेखित करता है
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- विकल्प
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- विश्लेषण
- विश्लेषिकी
- और
- और शासन (ईएसजी)
- और बुनियादी ढांचे
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