चार्जबैक एक आम मुद्दा है, खासकर बैंकिंग क्षेत्र में। ऐसा तब होता है जब कोई खरीदारी या भुगतान उलट जाता है, और ग्राहकों को उनकी कार्ड कंपनी के साथ शुरू हुए विवाद के कारण उनकी राशि वापस मिल जाती है। चार्जबैक का विचार डेबिट/क्रेडिट कार्ड सुरक्षा में विश्वास पैदा करता है और सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है। वास्तविक और धोखाधड़ी वाले चार्जबैक कई कारणों से शुरू होते हैं।
एक्सपर्ट मार्केट के सूत्र के अनुसार: "चार्जबैक धोखाधड़ी बढ़ रही है और हर साल 20% की दर से बढ़ रही है।"
चार्जबैक धोखाधड़ी क्या है?
चार्जबैक धोखाधड़ी तब होती है जब कोई ग्राहक जानबूझकर रिफंड प्राप्त करने के लिए विवादित शुल्क लगाता है और फिर भी उस उत्पाद या सेवा का उपयोग करता है। ग्राहक अपने बिल पर खरीदारी पर विवाद करने के लिए कई तरह के कारण पेश करते हैं; ये हैं:
- उन्होंने अपने कार्ड पर लगे आरोपों को पहचानने से इनकार कर दिया
- उनके द्वारा की गई खरीदारी उन्हें वितरित नहीं की गई
- विवरण में उल्लिखित राशि गलत है
- उत्पाद या सेवाएँ विपणन के अनुरूप उपयुक्त नहीं हैं
- उन्होंने अपनी जानकारी खो दी है, और अन्य धोखेबाज़ इसका उपयोग कर रहे हैं
- कुछ दिनों तक सेवाओं या उत्पादों का उपयोग करने के बाद वापसी शुरू करें
अनुरोधित अधिकांश चार्जबैक चोरी हुए क्रेडिट कार्ड के लिए हैं। लगभग 30% चार्जबैक इसी के लिए हैं। स्रोत: शिफ्ट प्रोसेसिंग
चार्जबैक धोखाधड़ी के प्रकार
ये धोखाधड़ी एक गंभीर चिंता का विषय है और दुनिया भर के व्यवसायों को प्रभावित कर रही है। वे उत्पादों और सेवाओं पर पैसा खो देते हैं और उन्हें चार्जबैक शुल्क भी देना पड़ता है क्योंकि यह व्यापारियों की जिम्मेदारी है। एक और मुद्दा यह है कि जब किसी व्यापारी को चार्जबैक के रूप में बहुत अधिक हिट मिलती है, तो वे कार्ड लेनदेन की प्रोसेसिंग की विश्वसनीयता खो सकते हैं।
यहां कुछ महत्वपूर्ण चार्जबैक धोखाधड़ी हैं जो व्यवसायों को काफी प्रभावित करती हैं और राजस्व हानि की स्थिति पैदा करती हैं।
- आपराधिक धोखाधड़ी पर चार्जबैक
ये सबसे आम धोखाधड़ी हैं और तब होती हैं जब अपराधी चोरी किए गए कार्ड या क्रेडिट कार्ड नंबर की मदद से या खाता हैक करके अनधिकृत खरीदारी करते हैं। इन धोखाधड़ी को समझने और आवश्यक कार्रवाई करने में बहुत समय लगता है क्योंकि यह तब सामने आता है जब कार्डधारक विवरण की समीक्षा करता है और लेनदेन को नाजायज के रूप में सत्यापित करता है। यदि व्यापारी अपने ग्राहकों के भुगतान व्यवहार पर ध्यान दें और सभी लाल झंडों पर ध्यान दें तो इन चार्जबैक घोटालों से बचा जा सकता है।
उदाहरण के लिए, शिपिंग पते और बिलिंग पते पर नज़र रखें। इससे व्यापारियों को आपके खाते से किसी भी असामान्य गतिविधि का पता लगाने में मदद मिलेगी। कभी-कभी, ऑनलाइन खुदरा बिक्री श्रृंखलाएं पुनर्विक्रय के लिए बड़ी मात्रा में उत्पादों का ऑर्डर देती हैं। लेकिन यह कभी-कभी चार्जबैक के लिए एक घोटाला हो सकता है, और इसलिए, ऐसे किसी भी ऑर्डर की पुष्टि करने से पहले, इसे वास्तविक कार्डधारक के साथ सत्यापित करें। इसके अलावा, कार्ड के माध्यम से कोई भी भुगतान स्वीकार करते समय हमेशा सुरक्षा प्रोटोकॉल का पालन करना सुनिश्चित करें।
- व्यापारी की त्रुटि पर चार्जबैक
उन्नत तकनीक और निरंतर सुरक्षा जांच के कारण आजकल व्यापारियों की त्रुटि चार्जबैक इतनी आम नहीं है, लेकिन इन त्रुटियों के कारण एक बार बहुत अधिक चार्जबैक हो जाते हैं। ऐसे कई तरीके हैं जिनके माध्यम से चार्जबैक होता है। उदाहरण के लिए,
- जब ग्राहकों को वे उत्पाद नहीं मिलते जिनके लिए वे भुगतान करते हैं।
- जब व्यापारी ग्राहकों से गलत तरीके से शुल्क लेते हैं या डुप्लिकेट और अनधिकृत लेनदेन होते हैं।
- जब बिलिंग विवरण में कोई त्रुटि हो या गलत चालान हो।
- जब व्यापारी अपनी वापसी नीतियां स्पष्ट नहीं करते हैं।
एक व्यापारी चार्जबैक सुरक्षा है जो कई भुगतान सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रदान की जाती है। यह चार्जबैक के लिए दावा करने से पहले उपभोक्ताओं की शिकायतों को हल करने का एक अवसर के रूप में आया। इसे और रोकने के लिए, व्यापारियों को मुद्दों के मूल कारण की पहचान करने और फिर त्रुटियों को दूर करने की आवश्यकता है ताकि व्यापार को भविष्य में होने वाले नुकसान और चार्जबैक से बचाया जा सके।
- मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी पर चार्जबैक
मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी चार्जबैक की ओर ले जाती है जहां ग्राहक कोई उत्पाद या सेवा खरीदते हैं और उसे वितरित करवाते हैं लेकिन फिर भी चार्जबैक के लिए फाइल करते हैं। मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी का मूल कारण अपेक्षाओं का बेमेल होना है; उपभोक्ता आम तौर पर चार्जबैक का दावा तब करते हैं जब उत्पाद विवरण के अनुरूप नहीं होता है। कभी-कभी व्यापारी अलग नाम का उपयोग करते हैं; इसलिए, उत्पाद शुल्क विवरण पर प्रदर्शित नहीं होते हैं।
दूसरे मामले में, जब परिवार का कोई अन्य सदस्य कार्ड से ऑनलाइन खरीदारी करता है, तो कार्डधारक को इसकी जानकारी नहीं होती है। इस परिदृश्य में, एक अज्ञात चार्जबैक दावा अनुरोध है। इन चार्जबैक को दोस्ताना धोखाधड़ी कहा जाता है क्योंकि, अनजाने में, ग्राहक और व्यापारी दोनों त्रुटियों के लिए उत्तरदायी होते हैं।
- ग्राहकों द्वारा जानबूझकर की गई धोखाधड़ी पर चार्जबैक
कुछ ऐसे उपभोक्ता हैं जो धोखाधड़ी वाले चार्जबैक में लिप्त हैं। वे ऐसा अपने द्वारा खरीदे गए उत्पादों के भुगतान से बचने के लिए करते हैं। धोखाधड़ी का पता लगाना कठिन है क्योंकि ग्राहक वैध हैं और उनके पास लेन-देन संबंधी रिकॉर्ड का सबूत है। व्यापारी आम तौर पर दावे के पीछे के इरादों का पता लगाने और चार्जबैक की प्रक्रिया करने में विफल रहते हैं।
कभी-कभी व्यापारी ऑर्डर को शुरू से अंत तक ट्रैक नहीं करते हैं और इसलिए दावों में दोहराव वाले पैटर्न का पता नहीं लगा पाते हैं। यह एक धोखाधड़ी है जिसका उचित विश्लेषण से ही पता लगाया जा सकता है।
चार्जबैक से व्यवसाय कैसे प्रभावित होते हैं?
कोई भी व्यवसाय जो भुगतान के तरीके के रूप में क्रेडिट कार्ड स्वीकार करता है, चार्जबैक धोखाधड़ी से प्रभावित हो सकता है। उद्यम के आकार या उद्योग क्षेत्र के बावजूद, उन्हें अभी भी चार्जबैक से झटका लग सकता है। कुछ व्यवसाय इन धोखाधड़ी के प्रति अधिक संवेदनशील होते हैं और अक्सर धोखाधड़ी का निशाना बनते हैं।
उदाहरण के लिए, ऐसे व्यवसाय जो लक्जरी सामान और सेवाएं प्रदान करते हैं या यात्रा आवास प्रदाता इस तथ्य के आधार पर चार्जबैक दावे प्राप्त करते हैं कि ग्राहक उनकी सेवाओं से संतुष्ट नहीं हैं। धोखाधड़ी करने वाले अभिनेताओं को सेवाओं का उपयोग करने और फिर धोखाधड़ी चार्जबैक दावा दायर करने का अवसर मिलता है। कुछ मामलों में जहां व्यवसाय ऑनलाइन लेनदेन पर चलते हैं, प्रामाणिकता को सत्यापित करना और भी कठिन हो जाता है। ऐसे परिदृश्यों में, धोखाधड़ी करने वाले शुल्कों पर विवाद करते हैं और अपना रिफंड प्राप्त करते हैं, और डिजिटल सॉफ्टवेयर प्रदाताओं पर अक्सर इसका दावा किया जाता है।
सदस्यता-आधारित व्यवसायों में चार्जबैक दावों का जोखिम अधिक होता है। लोग कभी-कभी भूल जाते हैं कि उन्होंने किसी सेवा के लिए सदस्यता ली है, और जब उनके कार्ड पर आवर्ती शुल्क लागू होते हैं, तो वे चार्जबैक के लिए दावा करते हैं। अन्य मामलों में, ग्राहकों द्वारा अपने नाम पर अनधिकृत सदस्यता पाए जाने पर चार्जबैक मांगने की संभावना अधिक होती है।
अपने व्यवसाय को इन धोखाधड़ी से बचाने के तरीके
यदि व्यवसाय अपनी मेहनत से अर्जित राजस्व की सुरक्षा के प्रति अधिक सक्रिय हो जाएं तो चार्जबैक धोखाधड़ी से बचा जा सकता है। कोई भी व्यक्ति सावधानियों और प्रबंधनीय तरीकों से इन धोखाधड़ी वाले हमलों से अपने व्यवसाय की रक्षा कर सकता है। आइए ऐसे धोखाधड़ी के दावों से बचाव के 5 प्रभावी तरीकों पर नजर डालें:
- चार्जबैक के नए कोड से अपडेट रहें
चार्जबैक कोड स्थायी नहीं होते हैं और बदलते रहते हैं। अलग
कार्ड नेटवर्क में चार्जबैक कारण कोड का एक नया सेट है. ये आम तौर पर एक श्रेणी है जो उन कारणों को इंगित करती है जिनके लिए उपभोक्ता विवाद उठा सकते हैं और रिफंड का अनुरोध कर सकते हैं। लगातार बदलते परिवेश में, व्यापारियों के लिए नए चार्जबैक कोड के साथ अपडेट रहना और किसी गड़बड़ी की वकालत करना महत्वपूर्ण हो जाता है।
इस तरह, व्यापारी यह जान सकते हैं कि लगाए गए शुल्क कब धोखाधड़ीपूर्ण हैं और वे ग्राहकों से विवाद कर सकते हैं, संभावित रूप से चार्जबैक को पलट सकते हैं। इसके अलावा, अगर हम इसे दूसरे तरीके से देखें, तो ये कोड आपको आवर्ती पैटर्न की पहचान करने और आपके व्यवसाय के लिए आवश्यक समाधान बनाने में मदद करते हैं।
- कार्ड-आधारित लेनदेन पर नज़र रखें
जब आप चार्जबैक पर विवाद करना चाहते हैं, तो लेनदेन हस्ताक्षर और रसीदें सबूत हैं। ऐसे रिकॉर्ड लंबे समय तक रखे जाने चाहिए, लेकिन ई-कॉमर्स पर लेनदेन की बढ़ती मात्रा के साथ, इन भौतिक रिकॉर्ड को रखना कठिन हो गया है। इस स्थिति में, व्यवसाय इन सभी, विशेषकर कार्ड-आधारित लेनदेन पर नज़र रखने के लिए तकनीकी समाधान चुनते हैं।
भुगतान को सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक आवश्यक डेटा लेनदेन की तारीख और समय, उसकी राशि और वह आईपी पता है जहां से यह किया गया है। इसके साथ, व्यवसाय किसी विवाद में चार्जबैक को सत्यापित कर सकते हैं और तदनुसार कार्य कर सकते हैं।
- व्यवसाय को उस तकनीक से अपडेट करें जो चार्जबैक से बचाती है
वीज़ा और मास्टरकार्ड कार्ड भुगतान के लिए सबसे अधिक उपयोग की जाने वाली सुविधाएं हैं, और वे सुरक्षा के लिए 3 डोमेन सिक्योर जैसे विभिन्न प्रमाणीकरण तरीकों का उपयोग करते हैं। समग्र चार्जबैक दायित्व व्यापारियों के बजाय कार्ड जारीकर्ता की ओर स्थानांतरित हो जाता है। ये प्रौद्योगिकियाँ व्यवसायों के लिए दायित्व के जोखिम को कम करती हैं।
जब व्यवसाय धोखाधड़ी सुरक्षा तकनीक में निवेश करते हैं, तो वे संभावित चार्जबैक धोखाधड़ी होने से पहले ही उनकी पहचान कर सकते हैं। आप उच्च जोखिम वाले लेनदेन का विश्लेषण भी कर सकते हैं और उनके लिए कस्टम नियम बना सकते हैं या समग्र धोखाधड़ी से विवादों के जोखिम को कम करने के लिए धोखाधड़ी सुरक्षा सेवाओं के साथ साझेदारी कर सकते हैं।
- अपने भुगतान प्रोसेसर के साथ एक प्रशिक्षित टीम रखना सुनिश्चित करें
भुगतान प्रोसेसर के पास अनुपालन प्रोटोकॉल होते हैं, और जब टीम इसे समझती है, तो वे संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने के लिए तैयार होते हैं। एक अच्छी तरह से प्रशिक्षित लेनदेन टीम, कार्ड के साथ या उसके बिना, लेनदेन में धोखाधड़ी को रोक सकती है।
स्पीड जैसा एक सुरक्षित भुगतान प्रोसेसर यह सुनिश्चित करता है कि उनसे जुड़े व्यवसाय सुरक्षित महसूस करते हैं और उनकी टीमें प्रोटोकॉल के बारे में अच्छी तरह से सीखी हुई हैं और जब वे उन्हें देखते हैं तो जोखिमों की पहचान कर सकते हैं। जब काम करने वाली टीमें दिशानिर्देशों से अच्छी तरह परिचित होती हैं, तो व्यापारी धोखाधड़ी के कारण चार्जबैक की संभावना कम हो जाती है।
- ग्राहक सेवा संबंधी मुद्दों पर ध्यान दें
अधिकांश उपभोक्ता किसी भी प्रकार के चार्जबैक की पहल सिर्फ इसलिए करते हैं क्योंकि उनके मुद्दों को व्यापारियों ने पहले नहीं सुना है। यदि उपभोक्ताओं की समस्याओं का सीधे समाधान हो जाए तो वे चीजों को सुविधाजनक बना सकते हैं। मैत्रीपूर्ण धोखाधड़ी में वृद्धि हो रही है, और यह धोखाधड़ी के अवसरों को खत्म करने का एक महत्वपूर्ण समय है।
व्यापारी अच्छी तरह से काम करने वाली ग्राहक सहायता प्रदान करके प्रभावी ढंग से ऐसा कर सकते हैं, जहां वे उत्पाद की गुणवत्ता, सेवाओं, डिलीवरी में देरी और वापसी नीतियों पर अपनी चिंताओं तक पहुंच सकते हैं। अगर ये समस्याएं समय पर हल हो जाएं तो ऐसे कई ग्राहक हैं जो चार्जबैक के लिए फाइल नहीं करते हैं।
चार्जबैक धोखाधड़ी: व्यापारियों के लिए एक गंभीर चिंता का विषय
डिजिटल बाज़ार में निरंतर वृद्धि के साथ, बहुत सारे लेनदेन हो रहे हैं, जिससे चार्जबैक धोखाधड़ी का जोखिम और भी अधिक चिंताजनक हो गया है। हर साल, व्यापारी चार्जबैक के कारण अपने राजस्व का एक विशिष्ट प्रतिशत खो देते हैं, जिसका असर उनके वार्षिक मुनाफे पर पड़ता है। व्यापारियों को विवादों पर समाधान निर्णय लेना चाहिए; यह प्रोटोकॉल प्रक्रिया प्रशिक्षण, खुली संचार लाइनों में शामिल होने, धोखाधड़ी सुरक्षा तकनीक प्राप्त करने, या संभावित खतरे को नियंत्रित करने के लिए अस्थिर लेनदेन को कम करने के माध्यम से किया जा सकता है।
जैसे-जैसे ई-कॉमर्स गति पकड़ रहा है और अपनी शाखाओं में विविधता ला रहा है, धोखाधड़ी करने वाले लोग भी चार्जबैक के विभिन्न उद्देश्यों और तरीकों के साथ आ रहे हैं। प्रत्येक व्यवसाय या व्यापारी को इसे रोकने की आवश्यकता है; इसके लिए, उन्हें तदनुसार समाधानों को अपनाना और लागू करना होगा। साथ ही, लेन-देन लाइनों के भविष्य के प्रमाण में नई तकनीक और नियम शामिल हैं।
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