अनुपालन उद्योग की चुनौतियों और एआई की भूमिका पर ग्लोबलपास सीईओ 

ऑनलाइन माइग्रेट करने वाले व्यवसायों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, वित्तीय अपराधों के उदय के लिए दूरस्थ ग्राहक ऑनबोर्डिंग एक उर्वर आधार बन जाता है।

डीपफेक, पहचान की चोरी, और धोखाधड़ी करने वाले व्यक्तियों और व्यवसायों का प्रतिरूपण करने वाले उचित परिश्रम कंपनियों को वित्तीय अपराधों और अन्य प्रतिष्ठित जोखिमों के खिलाफ एक महत्वपूर्ण द्वारपाल बनाते हैं।

डेलीकॉइन ने इसके सीईओ आर्टरस कुर्गिनियन से बात की ग्लोबलपास, इस बारे में कि पहचान सत्यापन उद्योग किन चुनौतियों का सामना करता है और यह उनसे कैसे निपटता है। 

उनका डिजिटल अनुपालन मंच उद्योग के प्रमुख खिलाड़ियों में से एक है। यह सरकारी अधिकारियों द्वारा विनियमित है और अनुपालन सेवाओं की एक जटिल श्रेणी में माहिर है।

अप्रमाणित खिलाड़ियों से भरा उद्योग 

चोरी की पहचान का धोखाधड़ी का उपयोग बढ़ रहा है। अमेरिकी संघीय व्यापार आयोग दर्ज 2.4 में 2022 मिलियन धोखाधड़ी रिपोर्ट, पिछले वर्ष की तुलना में 42% अधिक। लगभग 1.1 मिलियन मामले पहचान की चोरी से संबंधित थे। 

स्थिति यूरोप में समान है, जहां एक अध्ययन से आधे से अधिक (56%) नागरिकों का पता चलता है का सामना करना पड़ा पिछले दो वर्षों में कम से कम एक धोखाधड़ी का मामला, एक तिहाई पहचान की चोरी का शिकार होना। 

स्रोत: ftc.gov

दूसरी ओर, रोकथाम के उपायों की मांग तदनुसार बढ़ रही है। विशेषज्ञों का अनुमान है कि वैश्विक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) अनुपालन बाजार का मूल्य 16% बढ़ जाएगा और पहुंच जाएगा। 5.8 $ अरब 2027 के अंत तक 

"ग्राहक ऑनबोर्डिंग बाजार बहुत प्रतिस्पर्धी है। हालांकि, बाजार में नए प्रतिस्पर्धियों की तुलना में उचित परिश्रम सेवाओं की आवश्यकता वाले उद्योगों की संख्या तेजी से बढ़ रही है," आर्टुरास कुर्गिनियन कहते हैं।

उनके अनुसार, डिजिटल पहचान सत्यापन और नो योर कस्टमर (केवाईसी) अनुपालन प्रदाताओं का बढ़ता उद्योग एक और महत्वपूर्ण चुनौती लाता है - कई केवाईसी सेवा प्रदाता नियामक प्राधिकरणों द्वारा प्रमाणित नहीं हैं और उनकी निगरानी के बिना काम करते हैं।

"हर कोई केवाईसी या अनुपालन कंपनी खोल सकता है और एक सप्ताह के भीतर उन सेवाओं को बेचना शुरू कर सकता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उनकी सेवा की गुणवत्ता और सुरक्षा सही स्तर पर होगी," ग्लोबलपास के सीईओ कहते हैं।

केवाईसी प्रक्रियाओं के लिए वित्तीय सेवा प्रदाताओं को अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करने और अपने खाते खोलने से पहले संभावित जोखिम कारकों को निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। वे धोखाधड़ी, मनी लॉन्ड्रिंग, भ्रष्टाचार या अन्य वित्तीय अपराधों के खिलाफ वित्तीय संस्थानों और क्रिप्टो एक्सचेंजों को रोकने के लिए पहली परतों में से एक के रूप में कार्य करते हैं। 

कुरगिनियन के अनुसार, कई केवाईसी और अनुपालन कंपनियों के पास केंद्रीय बैंकों या अन्य सरकारी प्राधिकरणों से प्रमाणीकरण की कमी है। विनियामक निरीक्षण के बिना संचालन का मतलब है कि वे विनियामक आवश्यकताओं का पूरी तरह से पालन नहीं करते हैं और उचित साइबर सुरक्षा और प्रशासन कार्यक्रमों को बनाए नहीं रख सकते हैं।  

प्रमाणित कंपनियों के लिए, धन के स्रोतों और उनके गंतव्यों की जांच करने के लिए आने वाले या बाहर जाने वाले लेनदेन और क्रिप्टोकुरेंसी वॉलेट को स्क्रीन करना अनिवार्य है। 

व्यवसाय जो सही गुणवत्ता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए संघर्ष करते हैं, वे अपने ग्राहकों को वित्तीय अपराध के जोखिम में डालते हैं, कुर्गिनियन नोट करते हैं।

सख्त नियमों का अभाव

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण को रोकने के लिए क्रिप्टो-संबंधित एएमएल/केवाईसी सेवा प्रदाताओं को नियमों का पालन करना चाहिए। इसमें मनी सर्विसेज बिजनेस (MSB) या वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर (VASP) के रूप में पंजीकरण करना, लेनदेन की निगरानी करना और संबंधित अधिकारियों को संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्ट करना शामिल हो सकता है।

विनियामक आवश्यकताएं विभिन्न न्यायालयों में भिन्न होती हैं। ग्लोबलपास लीडर का कहना है कि इसके अलावा, वे नियोबैंक या फिनटेक की तुलना में बहुत कम विकसित हैं।

"अनुपालन नियम बैंकिंग क्षेत्र के लिए बहुत परिपक्व और बहुत सख्त हैं। क्रिप्टो बाजार के लिए, वे अभी बनाए जा रहे हैं। यह एक बहुत ही युवा बाजार है और बहुत कम सख्ती से विनियमित है।"

Kurginian के अनुसार, KYC सेवा प्रदाताओं को वित्तीय संस्थानों की तरह ही विनियमित किया जाना चाहिए; अन्यथा, वे सेवाओं की उचित गुणवत्ता सुनिश्चित करने में सक्षम नहीं होंगे।

जल्द ही स्थिति बदल सकती है, यूरोपीय संसद के साथ का अनुमोदन अप्रैल में क्रिप्टो-एसेट्स (MiCA) कानूनी ढांचे में इसका बाजार। नया कानून 27 सदस्य राज्यों में क्रिप्टो-संबंधित गतिविधियों के लिए सख्त समान नियम लागू करेगा। डिजिटल परिसंपत्ति बाजार को विनियमित करते समय एमआईसीए अन्य न्यायालयों के लिए एक ब्लूप्रिंट के रूप में भी कार्य कर सकता है।

सीईओ को भरोसा है कि नया कानूनी परिदृश्य प्रमाणित केवाईसी सेवा प्रदाताओं के कामकाजी मॉडल को मौलिक रूप से नहीं बदलेगा। 

"ग्लोबलपास जैसी लाइसेंस प्राप्त कंपनियां ऐसे उपकरणों का उपयोग करती हैं जो नियामकों की आवश्यकताओं को कवर कर रहे हैं। उनके पास और काम होगा, लेकिन वे इसके लिए तैयार हैं।'

क्रिप्टो बाजार को भी सकारात्मक प्रभाव महसूस करना चाहिए। नियम इसे और अधिक पारदर्शी बनाएंगे और इसके परिणामस्वरूप कानूनी रूप से डिजिटल संपत्ति का व्यापार करने वाले लोगों के लिए सुरक्षित होंगे।

"दूसरे दृष्टिकोण से, मैं भविष्यवाणी करता हूं कि बहुत सारे डार्क मार्केट क्रिप्टो एक्सचेंज दिखाई देंगे। अनाम क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग करने की संभावना भी होगी, और यह बाजार अभी से भी अधिक बढ़ने लगेगा। सिक्के के दो पहलू होंगे।”

अलग-अलग उद्योगों की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं

ऑनलाइन सेवाओं के कई उद्योगों के लिए एक सामान्य अभ्यास बनने के साथ, अनुपालन क्षेत्र भी अपने ग्राहक आधार में परिवर्तन देखता है। 

सात साल पहले, ज्यादातर ग्राहक फिनटेक और ऑनलाइन बैंक थे। तीन साल पहले, इसमें क्रिप्टो एक्सचेंज और वॉलेट का बोलबाला था। Kurginian कहते हैं, वर्तमान में, ऑनबोर्डिंग ग्राहक की सबसे महत्वपूर्ण मांग ऑनलाइन जुआ बाजार से आती है।

"हर साल, एक नया उद्योग उस बिंदु पर आ रहा है जहां वे ऑनलाइन पहचान सत्यापन उपकरण का उपयोग करना शुरू करते हैं क्योंकि सुरक्षा मायने रखती है। हर कोई आश्वस्त होना चाहता है कि वे वास्तविक लोगों के साथ काम कर रहे हैं, जो अपनी पहचान नहीं छिपा रहे हैं, और कुछ आपराधिक गतिविधियों के मामले में, वे उन लोगों को ट्रैक कर सकते हैं, "कुर्गिनियन का दावा है।

उनके अनुसार, केवाईसी अनुपालन प्रक्रियाओं के लिए प्रत्येक उद्योग की विशिष्ट आवश्यकताएं हैं।

"जुआरी, उदाहरण के लिए, किसी भी अतिरिक्त कदम या उन्हें प्रदान की जाने वाली किसी भी अतिरिक्त जानकारी के प्रति बहुत संवेदनशील हैं। यही कारण है कि ई-जुए के लिए, सत्यापन को बहुत तेज और दर्द रहित बनाना बहुत महत्वपूर्ण है," विशेषज्ञ कहते हैं।

लंबी आईडी सत्यापन जांच, भुगतान कार्ड एकीकरण, या बहुत अधिक व्यक्तिगत जानकारी साझा करना उन शीर्ष कारणों में से हैं, जिनकी वजह से लगभग 30% ऑनलाइन जुआ ऐप उपयोगकर्ता साइन-अप प्रक्रिया के दौरान छोड़ देते हैं। 

दूसरी ओर, तेजी से ऑनबोर्डिंग समय सुनिश्चित करने की आवश्यकता अनुपालन कंपनियों को विशिष्ट उद्योग के लिए अनुकूलित समाधानों की खोज करने के लिए प्रेरित करती है। कुर्गिनियन ने दो-चरणीय सत्यापन उपकरण को एक उदाहरण के रूप में नाम दिया है जिसने उनकी कंपनी को जुआरी के ऑनबोर्डिंग समय को सात सेकंड तक कम करने में मदद की।

"बैंकिंग उद्योग की तुलना में, जहां संगठनों को सभी संभावित डेटा, आईडी, चेहरे के बायोमेट्रिक्स, लाइवनेस चेक, पते का प्रमाण और अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, इसमें एक या दो मिनट तक का समय लग सकता है। जुए के लिए, यह अलग है,” कुर्गिनियन मानते हैं। 

एआई: मदद और नए जोखिम अपेक्षित हैं

केवाईसी व्यवसाय को आकार देने वाला एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है कृत्रिम बुद्धिमत्ता. एआई की क्षमताएं विकसित हो रही हैं और अनुपालन बाजार में नए अवसर और खतरे ला रही हैं। 

नकली पहचान का उपयोग करके लेन-देन को सुविधाजनक बनाने का प्रयास अभी भी अनुपालन और ग्राहक ऑनबोर्डिंग बाजार में सबसे आम मुद्दों में से एक है। 

"अपराधी और जालसाज हमेशा क्रिप्टो एक्सचेंजों, नियोबैंक, जुआ वेब पेजों में नकली खाते खोलने की कोशिश कर रहे हैं। ऐसा कोई दिन नहीं है जब हम इस गतिविधि में आपराधिक सामग्री नहीं पकड़ रहे हों। नियोबैंक में कुल सत्यापन का एक से दो प्रतिशत धोखेबाज हैं। यह एक बहुत बड़ा प्रतिशत है, ”कुर्गिनियन कहते हैं।

अनुपालन विशेषज्ञ आईडी धोखाधड़ी की रोकथाम के लिए सबसे प्रभावी उपकरणों में से एक के रूप में एक 3डी बायोमेट्रिक्स और ग्राहक लाइवनेस चेक का नाम लेते हैं। प्रणाली एक व्यक्ति को अपने चेहरे को कैमरे से दूर और दूर स्क्रीन करने के लिए कहती है। 

"यह जांचने की संभावना छोड़ देता है कि क्या यह वीडियो रिकॉर्डिंग या 3डी मॉडल है। एक लाख के लिए एक मौका है कि यह एक अलग व्यक्ति है। .

कुरगिनियन के अनुसार, 3डी बायोमेट्रिक्स एक अत्यधिक सुरक्षित और प्रभावी उपकरण है, और वह ऐसे किसी भी मामले को याद नहीं करता है जहां फर्जी आईडी उसके व्यवहार में धोखा देने में सफल रही हो।

दस्तावेज़ में हेरफेर का उच्च जोखिम

आईडी नकली प्रयासों के विपरीत, जिसे आसानी से रोका जा सकता है, कुर्गिनियन विकसित एआई: दस्तावेज़ जालसाजी से जुड़ा एक नया और अधिक खतरनाक जोखिम देखता है।

"एआई इसे वहां गड़बड़ कर सकता है। यह सुपर गुणवत्ता स्तर पर सत्यापन उद्देश्यों के लिए प्रदान किए गए दस्तावेज़ों को जाली बनाने में मदद कर सकता है।

जब अपराधी दस्तावेजों के साथ जाली या संपादन कर रहे हों फ़ोटोशॉप या कोई अन्य संपादन सॉफ्टवेयर, यह आसानी से पता लगाने योग्य है। हम जांच कर सकते हैं कि क्या कोई हेरफेर हुआ था। 

हालाँकि, वह क्षण आएगा जब एआई शून्य अंकों के साथ दस्तावेज़ बना सकता है। यह एक चुनौती हो सकती है, लेकिन मुझे आशा है कि हमारे पास विशेष उपकरण होंगे जिससे हम इन जोड़तोड़ का पता लगा सकेंगे।"

उन्हें संदेह नहीं है कि एआई की क्षमता का न केवल अपराधियों द्वारा बल्कि अनुपालन उद्योग द्वारा भी शोषण किया जाएगा, जो लगातार वित्तीय धोखाधड़ी करने वालों से एक कदम आगे रहने के लिए प्रतिवाद की तलाश में है।

“मुझे कभी उम्मीद नहीं होगी कि एआई ग्लोबलपास जैसे समाधानों को पूरी तरह से बदल सकता है। यह केवल एक अतिरिक्त सहायता हो सकती है," ग्लोबलपास के सीईओ आर्टुरास कुर्गिनियन ने निष्कर्ष निकाला।

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• स्रोत: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/