डिजिटल मार्केटप्लेस की शक्ति का दोहन

एंबेडेड फाइनेंस और ओपन बैंकिंग का उदय

खरीदारों की एक नई पीढ़ी की सेवा के लिए बोली लगाते हुए, फिनटेक कंपनियां वित्तीय सेवाओं, विशेषकर भुगतानों को कैसे वितरित की जाती हैं, इसे फिर से परिभाषित करना चाहती हैं। ईकॉमर्स मार्केटप्लेस के बढ़ने के साथ, फिनटेक एम्बेडेड वित्त और खुली बैंकिंग सेवाएं प्रदान करके नई राजस्व धाराओं में प्रवेश करने के अवसर का लाभ उठा रहे हैं।

तीन अमेरिकी बैंक नियामकों के नए नियामक मार्गदर्शन से मदद मिल सकती है।

मार्केटप्लेस अपनी पहुंच का विस्तार करने और राजस्व धाराओं में विविधता लाने के इच्छुक फिनटेक के लिए उत्प्रेरक के रूप में कार्य करते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म खरीदारों और विक्रेताओं को एक साथ लाते हैं, वित्तीय सेवाओं के अवसरों के साथ एक पारिस्थितिकी तंत्र बनाते हैं। फिनटेक समग्र ग्राहक अनुभव को बढ़ाते हुए भुगतान प्रसंस्करण, ऋण विकल्प, बीमा सेवाएं और बहुत कुछ प्रदान कर सकता है।

इस अवसर को भुनाने के लिए, कंपनी की डिजिटल कॉमर्स टीम और उसकी ट्रेजरी टीम के बीच संचार महत्वपूर्ण हो जाता है। यह हालिया जेपी मॉर्गन पेमेंट्स वेबिनार, "फ्यूचर ऑफ ट्रेजरी: ग्रोइंग वैल्यू ऑफ डिजिटल मार्केटप्लेस" का प्राथमिक संदेश है।

एम्बेडिंग वित्तीय सेवाएँ

एंबेडेड फाइनेंस का तात्पर्य ईकॉमर्स प्लेटफॉर्म और मोबाइल एप्लिकेशन जैसे गैर-वित्तीय प्लेटफार्मों में वित्तीय सेवाओं के एकीकरण से है। यह एकीकरण ग्राहक की यात्रा के भीतर निर्बाध वित्तीय लेनदेन को सक्षम बनाता है, जिससे तीसरे पक्ष के अनुप्रयोगों या अलग वित्तीय सेवा प्रदाताओं की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।

By वित्तीय सेवाओं को सीधे प्लेटफ़ॉर्म में एम्बेड करना उपभोक्ता पहले से ही उपयोग कर रहे हैं, फिनटेक वैयक्तिकृत, सुविधाजनक और वास्तविक समय समाधान प्रदान कर सकते हैं। जेपी मॉर्गन की भुगतान रणनीति टीम के सदस्य इसोबेल क्लार्क ने कहा, "अधिक कंपनियों ने महसूस किया है कि अपने ग्राहकों के साथ सीधा संबंध स्थापित करने से - चाहे वे उपभोक्ता हों, व्यवसाय हों, छोटे व्यवसाय हों - बहुत लाभ होता है।"

एम्बेडेड फाइनेंस और मार्केटप्लेस पर चर्चा करते समय, ईएमईए मार्केटप्लेस के लिए जेपी मॉर्गन के उत्पाद प्रमुख हेलेना फॉरेस्ट ने चर्चा की कि कंपनियां अपने बिजनेस मॉडल के इस विकास को क्यों देख रही हैं। "पहला बिल्कुल उपभोक्ता की पसंद है।" उपभोक्ता और भी अधिक सुविधा चाह रहे हैं। उन्होंने कहा, "चूंकि जेन जेड नए उत्पादों और सेवाओं को खरीदने के बारे में निर्णय ले रहे हैं, इसलिए अधिकांश निर्णय बिल्कुल ऑनलाइन होते हैं, और आमतौर पर चलते-फिरते भी।"

“आकर्षक बने रहने के लिए, कंपनियों को यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि वे उन अपेक्षाओं को पूरा कर सकें और जुड़ाव का एक सुविधाजनक, वैयक्तिकृत और आनंददायक तरीका प्रदान कर सकें। डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म इसी के लिए बहुत अच्छे हैं क्योंकि आप उत्पादों और सेवाओं के संबंध में अपनी पेशकश का विस्तार जारी रख सकते हैं और अपने ग्राहक के साथ उस संबंध को विकसित करना जारी रख सकते हैं।

खुली बैंकिंग सेवाओं को अनलॉक करना

खुली बैंकिंग को अपनाकर, फिनटेक ग्राहक डेटा के भंडार तक पहुंच सकते हैं, जिससे बेहतर वित्तीय निर्णय लेने और अनुकूलित सेवाओं की सुविधा मिल सकती है। बाज़ारों में खुली बैंकिंग सेवाओं को एकीकृत करने से फिनटेक व्यक्तिगत बचत अनुशंसाएँ, बजट उपकरण या तत्काल ऋण अनुमोदन जैसे अनुरूप वित्तीय समाधान पेश करने में सक्षम हो जाता है।

यूरोप में व्यापक रूप से फैली ओपन बैंकिंग, तीसरे पक्ष के डेवलपर्स को सुरक्षित एपीआई के माध्यम से वित्तीय डेटा तक पहुंचने और उपयोग करने की अनुमति देती है, जो सिस्टम के बीच सीधा डेटा कनेक्शन प्रदान करती है।

संयुक्त राज्य अमेरिका में विनियमन कम स्पष्ट रहा है। हालाँकि, 9 जून, 2023 को, फ़ेडरल रिज़र्व सिस्टम, फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्प और मुद्रा नियंत्रक कार्यालय ने अंतिम प्रकाशन किया तीसरे पक्ष के संबंधों पर जोखिम प्रबंधन मार्गदर्शन. बैंकिंग और फिनटेक संगठन आम तौर पर प्रशंसा की इसकी स्पष्टता के लिए मार्गदर्शन.

राजकोष के साथ तालमेल बिठाना

बाज़ारों और एम्बेडेड वित्त की क्षमता को अधिकतम करने के लिए, फिनटेक को अपनी ईकॉमर्स और डिजिटल टीम को अपनी ट्रेजरी टीम के साथ एकीकृत करना होगा। परंपरागत रूप से, ये टीमें सीमित सहयोग के साथ स्वतंत्र रूप से काम करती रही हैं।

हालाँकि, कंपनियाँ अपने प्रयासों को संरेखित करके तालमेल का लाभ उठा सकती हैं और परिचालन को सुव्यवस्थित कर सकती हैं। डिजिटल टीम ग्राहक अनुभव, उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और उत्पाद विकास में विशेषज्ञता लाती है, जबकि ट्रेजरी टीम वित्तीय अंतर्दृष्टि, जोखिम प्रबंधन और नियामक अनुपालन ज्ञान प्रदान करती है।

एकीकरण के लिए प्रमुख रणनीतियाँ

• सहयोग. ईकॉमर्स, डिजिटल और ट्रेजरी टीमों के बीच सहयोग की संस्कृति को बढ़ावा देना। लक्ष्यों और चुनौतियों की व्यापक समझ सुनिश्चित करने के लिए नियमित संचार, ज्ञान साझाकरण और संयुक्त निर्णय लेने की प्रक्रियाओं को प्रोत्साहित करें।
• क्रॉस-फ़ंक्शनल विशेषज्ञता. टीम के सदस्यों को वित्तीय और डिजिटल दोनों पहलुओं की समग्र समझ विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करें। ज्ञान और कौशल का यह परस्पर-परागण टीमों को नवीन समाधान विकसित करने और संभावित बाधाओं को दूर करने में सक्षम बनाएगा।
• विनियामक अनुपालन. प्रासंगिक वित्तीय नियमों और डेटा गोपनीयता कानूनों का अनुपालन सुनिश्चित करें। संभावित जोखिमों को संबोधित करने और ग्राहक डेटा की सुरक्षा करने वाले मजबूत ढांचे को डिजाइन करने के लिए कानूनी और अनुपालन विशेषज्ञों के साथ सहयोग करें।
• स्केलेबल इन्फ्रास्ट्रक्चर. बढ़ी हुई लेनदेन मात्रा को संभालने में सक्षम स्केलेबल बुनियादी ढांचे में निवेश करें। बाज़ारों के साथ निर्बाध एकीकरण का समर्थन करने के लिए एक मजबूत भुगतान प्रसंस्करण प्रणाली, सुरक्षित एपीआई और डेटा विश्लेषण क्षमताएं आवश्यक हैं।

वेबिनार के दौरान हेलेना फॉरेस्ट ने कहा, "वित्तीय दृष्टिकोण से, यह वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने और पेश करने के तरीके को पूरी तरह से बदल देगा।" इस अभिसरण को अपनाने से फिनटेक को आगे रहने, नवाचार को बढ़ावा देने और तेजी से बढ़ते डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में अपनी स्थिति मजबूत करने में मदद मिलेगी।

- ब्रायना स्मिथ