यहां बताया गया है कि कैसे नियोबैंक बैंकिंग में सीएक्स गेम को बदल रहे हैं

"व्यवहार बदलने के लिए, उत्पादों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उपयोगकर्ता नियंत्रण में महसूस करता है। लोगों को सेवा का उपयोग करना चाहिए, यह महसूस नहीं करना चाहिए कि उन्हें करना है। ”- नीर इयाल

हमारा जीवन स्विगी, उबेर, डंज़ो, अर्बन क्लैप और सैकड़ों एप्लिकेशन के इर्द-गिर्द घूमता है जो हमें तत्काल सेवा, उपयोग की जानकारी देते हैं (उदाहरण के लिए, स्विगी एप्लिकेशन के उपयोग के माध्यम से प्रति माह बचाई गई राशि), पुरस्कार और व्यक्तिगत सूचनाएं दिखाता है। ग्राहक अब इस तरह की आदत के आदी हो गए हैं और हर जगह इसी तरह के अनुभव चाहते हैं। क्या होगा यदि उनके पास बैंकिंग अनुभव हो सकता है जैसे वे ज़ोमैटो पर खाना ऑर्डर करते हैं या मोबाइल ऐप के माध्यम से ओला कैब बुक करते हैं। नियोबैंक बैंकिंग जगत के स्विगी, जोमैटो हैं। नियो एक ग्रीक शब्द है जिसका अर्थ है नया। नियोबैंक पारंपरिक बैंकों का आधुनिक संस्करण है। आइए देखें कि बैंकिंग उद्योग में नियोबैंक कैसे सीएक्स गेम को बदल रहे हैं।

NEO बैंक और जनरल Z

Gen Z's (जेनरेशन Z) बैंकिंग जगत में सबसे नया जोड़ है। इस पीढ़ी की एक गहरी अंतर्निहित अपेक्षा है कि वे जो कुछ भी खोजते हैं या ऑनलाइन खरीदते हैं उसे तुरंत तैयार और वितरित किया जाएगा। 

इसके अतिरिक्त, जेन जेड एक मूल्य-संचालित पीढ़ी है जो अपने पैसे के लिए अधिक मूल्य चाहती है. उनकी उम्मीदें हैं अति-व्यक्तिगत अनुभव, शीघ्र वितरण, और मांग पर सेवाएं, उच्च उपयोगकर्ता जुड़ाव, और पैसे के लिए मूल्य। और इन उम्मीदों को डिकोड करने में नियो बैंक पहले मूवर्स रहे हैं। वे अपने ब्रांड को मिलेनियल्स और जेन जेड के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के रूप में स्थापित कर रहे हैं, एक बटन के स्पर्श में वित्तीय सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। इनकी यूएसपी है सुविधाजनक और सरल उपयोगकर्ता अनुभव. 

उदाहरण के लिए, ज्यूपिटर मनी- जेन जेड और मिलेनियल्स को लक्षित करने के लिए डिज़ाइन की गई 100% डिजिटल बैंकिंग कंपनी- उपयोगकर्ताओं को 3 मिनट के भीतर खाता खोलने में मदद करती है। कंपनी के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ) जितेंद्र गुप्ता कहते हैं, "बृहस्पति के पास इस समय फोकस के 3 मुख्य क्षेत्र हैं - प्लेटफॉर्म पर उपयोगकर्ता जुड़ाव बढ़ाना, निवेश विकल्प और उपभोक्ता ऋण सेवाएं शुरू करना, जो उन्हें मंच का मुद्रीकरण करने में मदद करेगा"। . 

Neobanks उपयोगकर्ताओं के लिए अपने खर्चों पर नज़र रखना और अपने निवेश को बुद्धिमानी से सहेजना और योजना बनाना आसान बना रहा है। लेकिन उनके बारे में और क्या अलग है? Gen Z और मिलेनियल्स इस आधुनिक बैंकिंग प्लेटफॉर्म से क्यों जुड़े हुए हैं? खैर, यह सब पहली छाप के बारे में है। Neobanks ने नई पीढ़ी की दैनिक दिनचर्या, कार्यों और आदतों को ध्यान में रखते हुए मोबाइल ऐप बनाया है। उन्होंने यह निर्धारित करने के लिए उपयोगकर्ता व्यवहार पैटर्न का अध्ययन किया कि इन नए ग्राहक खंडों को क्या मजबूर और टिक करता है। यहां बताया गया है कि ग्राहकों को जीतने के लिए नियोबैंक बैंकिंग में सीएक्स गेम को कैसे बदल रहे हैं: 

1. एक बटन की नोक पर रीयल-टाइम वित्तीय अंतर्दृष्टि: ग्राहक ऐप पर अपने खर्च, बचत की स्थिति और हर वित्तीय गतिविधि को ट्रैक कर सकते हैं। 
2. इंटरएक्टिव और संवादी ऐप डिज़ाइन: Neobank ऐप्स की कोई भौतिक शाखा नहीं है, फिर भी वे अपने अद्भुत UI और एप्लिकेशन डिज़ाइन के कारण आकर्षक हैं। एप्लिकेशन का लुक और फील एक न्यूनतर डिजाइन के साथ अधिक युवा और जीवंत है। उनका ध्यान उपयोगकर्ता अनुभव डिजाइन और कार्यक्षमता, दोनों पर है।

स्रोत: बृहस्पति

3. लाभ और लाभ: नियोबैंक उपयोगकर्ताओं को ऐप पर बार-बार वापस लाने और उन्हें बनाए रखने के लिए आकर्षक ऑफ़र और पुरस्कार प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, ग्राहकों को जुपिटर मनी का उपयोग करके सभी UPI और डेबिट कार्ड से खरीदारी करने पर 1% का इनाम मिलता है। वे रीयल-टाइम में अपनी इनामी कमाई को भी ट्रैक कर सकते हैं। 

पारंपरिक बैंक किस ओर जा रहे हैं?

पारंपरिक बैंक एप्लिकेशन की कार्यक्षमता पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं। इससे पहले, ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं का लाभ उठाने के लिए शारीरिक रूप से शाखा का दौरा करना पड़ता था। अब वे बैंकिंग सेवा को उपयोगकर्ता के पारिस्थितिकी तंत्र में लाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। डेटा और एआई-संचालित वैयक्तिकरण बैंकिंग संस्थानों को उपयोगकर्ताओं के लिए निर्बाध ग्राहक यात्रा बनाने में मदद कर रहे हैं। वे आभासी दुनिया में प्रसाद बनाने के लिए मेटावर्स, वर्चुअल रियलिटी (वीआर), और ऑगमेंटेड रियलिटी (एआर) जैसी तकनीकों का लाभ उठा रहे हैं। उनकी यूएसपी (यूनीक सेलिंग प्रपोजल) है कस्टमर एंगेजमेंट। Gen Z ज्यादातर समय इसी वर्चुअल स्पेस में बिता रहा है। बैंक ग्राहक के पारिस्थितिकी तंत्र में अपनी उपस्थिति दर्ज कराने में कोई कसर नहीं छोड़ रहे हैं। कैसे? वर्चुअल स्पेस में इन उपयोगकर्ताओं के लिए एक इमर्सिव अनुभव बनाकर। इंडसइंड बैंक ने लॉन्च किया a वीडियो शाखा, जो की अनुमति देता है ग्राहकों को वास्तविक समय में अपने बैंक कार्यकारी के साथ संवाद करने के लिए। 

जेपी मॉर्गन एक लाउंज खोला- गोमेद डिसेंट्रालैंड में। बैंक ऑफ अमेरिका ने 4,300 से अधिक वित्तीय केंद्रों में वीआर प्रशिक्षण शुरू किया। बनबिलाव पेश करने पर काम कर रहा है 1) ए क्रिप्टोक्यूरेंसी-आधारित गेम जो खिलाड़ियों को वित्तीय मूल्य के साथ डिजिटल आइटम बनाने, कमाने और बेचने की अनुमति देता है और 2) An"बढ़ाया प्रेषण अनुभव": एक डिजिटल मीटिंग स्पेस जो प्रियजनों को पैसे भेजने वालों को "सुव्यवस्थित, मनोरंजक, किफायती और सुरक्षित" तरीके से उनसे मिलने और संवाद करने की अनुमति देता है।

रास्ते में आगे:

भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों को पूरी तरह से डिजिटल नहीं होने दिया है। यह Neobanks के लिए प्रमुख चुनौतियों में से एक है। पूरी तरह से डिजिटल उपस्थिति होने के कारण उनके पास लाइसेंस नहीं है। लेकिन उनके पास तकनीकी विशेषज्ञता और जेन जेड का ध्यान जरूर है।

नियोबैंक अपनी तकनीकी विशेषज्ञता और वर्षों के अनुभव वाले पारंपरिक बैंकों के साथ मिलकर बैंकिंग उद्योग में मौजूदा ग्राहक अनुभव की खाई को पाट सकते हैं। Niyo, Jupiter, Razorpay ने अपने ग्राहकों के लिए एक सहज डिजिटल बैंकिंग अनुभव देने के लिए पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी की है। रेडसीर स्ट्रैटेजी कंसल्टिंग रिपोर्ट के अनुसार, साझेदारी से लाभ होता है, जिससे नियोबैंक को एक मजबूत स्थिति और पारंपरिक बैंकों को युवा, तकनीक-प्रेमी ग्राहकों तक पहुंच मिलती है। हाल ही में, वीज़ा और एआई-संचालित नियो बैंक वनबैंक टेक्नोलॉजीज ने मिलकर भारत में पहला चुंबकीय-पट्टी-मुक्त डेबिट और क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया। फेडरल बैंक द्वारा नव-बैंकिंग भागीदारों के साथ 300,000 से अधिक नए खाते शुरू किए गए हैं। 

अंत में, यह सर्वोत्तम ग्राहक अनुभव बनाने के बारे में है। और साइलो में काम करना दोनों पक्षों के लिए एक आपदा साबित हो सकता है। स्वस्थ सहयोग निश्चित रूप से ग्राहकों को जीतने में मदद कर सकता है। 

आपके इनबॉक्स में दिए गए ज्ञान के मूल्य