फिनटेक के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए बैंक ट्रस्ट का लाभ कैसे उठा सकते हैं

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ट्रस्ट, बैंकों का गुप्त हथियार, उन्हें विफल करना शुरू कर रहा है

बैंकों, जिनका सदियों से जमा और उधार पर एकाधिकार था, वे खुद को उन फिनटेक फर्मों से प्रतिस्पर्धा में पा रहे हैं जो व्यापार को दूर कर रहे हैं, ज्यादातर बेहतर ग्राहक अनुभव (सीएक्स) प्रदान करके। यह बैंकों के लिए एक गंभीर चुनौती है। हालांकि, बैंकों को आदर्श रूप से विघटनकारी नवागंतुकों पर एक महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करना चाहिए। बैंक विश्वास प्रदान करते हैं। आप अपने पैसे से उन पर भरोसा कर सकते हैं। बैंक सरकार द्वारा अच्छी तरह से विनियमित और लाइसेंस प्राप्त हैं। आपकी जमा राशि का बीमा किया जाता है। और बैंक सरल लेकिन सम्मोहक विश्वास आधारित सीएक्स प्रदान करते हैं: यदि आपको कोई समस्या है, तो आप सहायता के लिए उन्हें चल सकते हैं, कॉल कर सकते हैं या ईमेल कर सकते हैं।

दूसरी ओर, फिनटेक बेहतर वित्तीय साक्षरता के माध्यम से विश्वास बनाने और उपभोक्ताओं को अपने स्वयं के वित्त के बेहतर प्रबंधन में अधिक नियंत्रण प्रदान करने में सफल रहे हैं। फिनटेक अधिक दृश्यता, पारदर्शिता, बेहतर सलाह और उपयोगी आउटपुट भी प्रदान करते हैं। बैंकों के लिए ये हैं बड़ी समस्या बैंकों का एक-एक-एक-समय का लाइव जुड़ाव, जिसने ऐतिहासिक रूप से विश्वास बनाने में बहुत अच्छा काम किया, अब और बड़ा नहीं हो सकता।

क्या चाहिए: बैंकिंग ग्राहकों के लिए नया, बेहतर सीएक्स

फिनटेक के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए बैंकों को महान सीएक्स को सक्षम करने की आवश्यकता है। उन्हें लचीलापन, वित्तीय साक्षरता, उत्पाद और सेवाएं, और सहज सुविधा प्रदान करनी चाहिए जो उनके डिजिटल प्रतिस्पर्धियों ने बाजार में लाई है। एक मजबूत सीएक्स के साथ, बैंक उस प्रतिस्पर्धी स्थिति को फिर से स्थापित कर सकते हैं जिसका उन्होंने लंबे समय से आनंद लिया है। यह कहा से आसान है, हालांकि असंभव से बहुत दूर है।

सीएक्स डिलीवर करना बैंक के लिए इतना कठिन क्यों हो सकता है

आम तौर पर, बैंकों को यह पहचानने में कोई समस्या नहीं होती है कि सीएक्स विभाग में उनकी कमी कहां है। जहां उन्हें अपने सीएक्स उद्देश्यों को साकार करने में कठिनाई होती है। इसके कई कारण हैं, जिसमें यह भी शामिल है कि बैंक लगभग हमेशा कई पीढ़ियों और जनसांख्यिकी से ग्राहकों की सेवा करते हैं। एक सहस्राब्दी फिनटेक ऐप उपयोगकर्ता के लिए जो पूरी तरह से स्वाभाविक है, वह उनके माता-पिता के लिए सहज ज्ञान युक्त कुछ भी हो सकता है (हालांकि यह महामारी के दौरान स्थायी रूप से बदल सकता है)। इसके अलावा, समझने योग्य, व्यावहारिक कारणों से, एक बैंक के पास आमतौर पर सभी ग्राहकों और उपयोग के मामलों के लिए एक ऐप होगा। इस ऐप में अनिवार्य रूप से प्रतिस्पर्धी फिनटेक प्रसाद की सुविधा की गहराई का अभाव होगा। एक एकल ऐप या वेब इंटरफ़ेस इन सभी अलग-अलग आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है।

बैक-एंड भी समस्याग्रस्त है। कठोर विरासत प्रौद्योगिकी से बैंक लगभग हमेशा बाधित होते हैं। भले ही वे ग्राहकों को नई सुविधाएँ प्रदान करना चाहते हों, पुराने सॉफ़्टवेयर को उपयोगकर्ता के अनुकूल फ्रंट-एंड इंटरफेस से जोड़ने की प्रक्रिया चुनौतीपूर्ण और समय लेने वाली है। Capgemini/Efma रिपोर्ट इसकी पुष्टि करती है, जिसमें 95% बैंकिंग अधिकारियों का कहना है कि पुराने सिस्टम और पुराने कोर बैंकिंग मॉड्यूल ने डेटा- और ग्राहक-केंद्रित विकास रणनीतियों को अनुकूलित करने के उनके प्रयासों को बाधित किया। इन प्रणालीगत कठिनाइयों के साथ-साथ मौन डेटा ने भी बैंकों के लिए डेटा का विश्लेषण करना कठिन बना दिया ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि उनके ग्राहक क्या चाहते हैं।

वही बाधाएं जो विरासत प्रौद्योगिकी को महान बैंकिंग सीएक्स के लिए बाधा बनाती हैं, तीसरे पक्ष के साथ आसान संपर्क को भी अवरुद्ध करती हैं, जो फिनटेक की सफलता का एक मुख्य तत्व है। एक बैंक अपने ऐप को पेचेक अग्रिम सेवा से जोड़ना चाह सकता है, लेकिन ऐसा तेज़, किफायती तरीके से करना लंबे समय से एक बड़ी चुनौती रही है। हालाँकि, यह बदलना शुरू हो रहा है।

एपीआई और बेहतरीन बैंकिंग सीएक्स का अवसर

एपीआई बैंकों को सीएक्स के लिए एक रास्ता देते हैं जो उन्हें सहज सीएक्स देने में सक्षम बनाता है जो फिनटेक के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकता है। वे इसे अनुप्रयोगों और सूचना साइलो के बीच बिंदुओं को जोड़कर करते हैं। एपीआई कनेक्शन के साथ, बैंक सिस्टम और तीसरे पक्ष मानकीकृत स्वरूपों में सूचनाओं का आदान-प्रदान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ई-हस्ताक्षर उपकरण बैंक ऐप में स्वाभाविक रूप से दिखाई दे सकता है। यह एंड-यूज़र के लिए अदृश्य है, जिन्हें इस बात का अंदाजा नहीं हो सकता है कि वे किसी बाहरी सेवा प्रदाता तक पहुँच बना रहे हैं।

एपीआई एकीकरण ग्राहक-सामना करने वाले वर्कफ़्लो को लागू करने के लिए बैंक को सक्षम करके सीएक्स में सुधार करता है। ग्राहक को उन प्रक्रियाओं के माध्यम से निर्देशित किया जा सकता है जो उन्हें कई अनुप्रयोगों में ले जाती हैं, जिनमें से कुछ बैंक के बाहर हो सकते हैं-लेकिन ये सभी एक ही यूजर इंटरफेस में दिखाई देते हैं। एपीआई-संचालित वर्कफ़्लो आवश्यकतानुसार अन्य सिस्टम से प्रासंगिक जानकारी को स्वचालित रूप से खींच सकता है।

कार्यप्रवाह में काम करने के लिए एपीआई लगाने से बैंक में विभागों के बीच हैंडऑफ में भी कटौती हो सकती है। ये हैंडऑफ, लंबे समय तक बैंक के साथ ग्राहक संपर्क का मुख्य आधार, अच्छे सीएक्स के लिए नहीं बनाते हैं। कम हैंडऑफ़ के साथ, ग्राहक की ओर से त्रुटियों और भ्रम के अवसर भी कम होते हैं।

एपीआई का एक और लाभ बैंक में कई विभागों को ग्राहक जानकारी के एकल स्रोत के साथ संरेखित करने की क्षमता है। यदि कोई ग्राहक बैंक में एक डेटाबेस में जॉन एफ स्मिथ और दूसरे में जॉन एफ स्मिथ के रूप में सूचीबद्ध है, तो वह छोटी सी विसंगति जॉन एफ स्मिथ के साथ-साथ स्वयं जॉन एफ स्मिथ के साथ काम करने वाले सभी लोगों के लिए सिरदर्द का कारण बन सकती है। एपीआई इस समस्या को दूर कर सकते हैं।

एपीआई के साथ, बैंक ग्राहकों के अनुभवों को भी निजीकृत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक एपीआई स्वचालित रूप से एक ग्राहक के बारे में जानकारी देख सकता है क्योंकि वे बैंकिंग प्रणाली से जुड़ना शुरू करते हैं। ग्राहक के प्रोफाइल के आधार पर, बैंकिंग प्रणाली ग्राहक को सबसे अधिक प्रासंगिक जानकारी को अनुकूलित और प्रस्तुत कर सकती है। उदाहरण के लिए, अच्छे क्रेडिट वाले ग्राहक को स्वचालित रूप से क्रेडिट कार्ड की पेशकश की जा सकती है। या, एक ग्राहक जिसके पास घर है, उसे होम इक्विटी ऋण, इत्यादि की पेशकश की जा सकती है। यह क्षमता आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) के नए अनुप्रयोगों के लिए उधार देती है, जो सीएक्स के पूरी तरह से उपन्यास और प्रतिस्पर्धी मोड को संभव बनाते हैं।

एपीआई एकीकरण भविष्य की व्यावसायिक प्रक्रियाओं में मदद करता है। एपीआई के साथ, बैंक चुस्त हो सकता है, बाजार की स्थितियों और ग्राहकों की अपेक्षाओं के विकसित होने के साथ-साथ बेहतर सीएक्स चलाने वाले आंतरिक एप्लिकेशन एकीकरण को लगातार अपडेट कर सकता है। इसमें ग्राहक के साथ जुड़ने वाली नई साझेदारी और चैनल स्थापित करने में तेज़ी से आगे बढ़ने की क्षमता शामिल है। एपीआई नए बाजारों में बैंक के प्रवेश की सुविधा प्रदान करते हैं।

बैंकों के लिए यह सबसे आसान समय नहीं है। वे उन तरीकों से प्रतिस्पर्धा का सामना कर रहे हैं जिनसे उन्हें पहले कभी नहीं निपटना पड़ा। हालांकि, एपीआई के स्मार्ट उपयोग के साथ, बैंक एक बार फिर अपने विश्वास-आधारित ब्रांडों का लाभ उठाकर आकर्षक नए ग्राहक अनुभव बना सकते हैं। यदि बैंक सीएक्स और कार्यक्षमता के लिए फिनटेक का मिलान कर सकते हैं, तो उनकी बेहतर ट्रस्ट प्रतिष्ठा उन्हें फिनटेक विघटनकर्ताओं के खिलाफ प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम बनाती है।

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