600,000 से अधिक ब्रिटिश व्यवसाय अब खुली बैंकिंग का उपयोग करते हैं (ओबी) या तो डेटा या भुगतान क्षमता में। उधार और खुदरा जैसे क्षेत्रों में सुव्यवस्थित संग्रह से लेकर वित्तीय नियंत्रण में वृद्धि और ग्राहकों के लिए अनुरूप पुनर्भुगतान विकल्प, ग्राहक-केंद्रित रणनीति के हिस्से के रूप में खुले बैंकिंग भुगतान सहित एक अधिक समावेशी और सुरक्षित भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र का मार्ग प्रशस्त कर रहा है। उपभोक्ता को सुव्यवस्थित भुगतान अनुभव प्रदान करके लाभान्वित करने के अलावा, खुले बैंकिंग भुगतान में कार्ड भुगतान की तुलना में सफलता दर अधिक होती है।
हमने Acquired.com के खुले बैंकिंग समाधान, बैंक द्वारा भुगतान, अन्य भुगतान विधियों के माध्यम से लेनदेन की तुलना करते समय औसत भुगतान प्राधिकरण दरों (किसी व्यवसाय के लेनदेन का प्रतिशत जो अनुमोदन के साथ प्राधिकरण प्रक्रिया से सफलतापूर्वक गुजरता है) में अंतर का पता लगाया है, और इस अंतर के कारण क्या हो सकते हैं।
औसतन 97% प्राधिकरण सफलता दर के साथ, खुले बैंकिंग लेनदेन उल्लेखनीय स्तर की विश्वसनीयता और दक्षता प्रदर्शित करते हैं। इस उच्च सफलता दर को खुले बैंकिंग भुगतान की प्रत्यक्ष खाता-से-खाता प्रकृति के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जो सटीक और अद्यतन भुगतान जानकारी सुनिश्चित करता है, जिससे मैन्युअल त्रुटियों या भुगतान विफलताओं का जोखिम कम हो जाता है।
इसकी तुलना में, ऐप्पल पे जैसे डिजिटल वॉलेट में 94% की मजबूत लेकिन थोड़ी कम प्राधिकरण सफलता दर है। हालाँकि डिजिटल वॉलेट सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हैं, फिर भी उन्हें कभी-कभी प्राधिकरण चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, संभवतः कनेक्टिविटी समस्याओं या कुछ भुगतान प्रणालियों के साथ संगतता सीमाओं जैसे कारकों के कारण।
एक-क्लिक चेकआउट, एक सुविधा जो ग्राहक भुगतान जानकारी संग्रहीत करके तेजी से भुगतान सक्षम करती है, 85% की प्राधिकरण सफलता दर दिखाती है। हालाँकि यह विधि सुविधा प्रदान करती है, फिर भी ऐसे कुछ उदाहरण हो सकते हैं जहाँ संग्रहीत जानकारी पुरानी हो जाती है या पुन: सत्यापन की आवश्यकता होती है, जिससे सफलता दर थोड़ी कम हो जाती है।
मानक प्राधिकरण या पारंपरिक कार्ड भुगतान, 70% सफलता दर प्रदर्शित करते हैं। इस थोड़ी कम दर को विभिन्न कारकों के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है, जिसमें संभावित इनपुट त्रुटियां, समाप्त कार्ड विवरण, अपर्याप्त धन, या धोखाधड़ी रोकथाम उपायों के कारण अस्वीकृत लेनदेन शामिल हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि पुरानी ग्राहक भुगतान जानकारी के कारण गिरावट के प्रभाव को कम करने के लिए खाता अपडेटर या स्कीम टोकनाइजेशन जैसे समाधानों का उपयोग कार्ड भुगतान विधियों के समानांतर किया जा सकता है।
Acquired.com हब से लिया गया यह डेटा बताता है कि कुल मिलाकर जब प्राधिकरण दरों की बात आती है, तो ओपन बैंकिंग भुगतान में कार्ड भुगतान और डिजिटल वॉलेट दोनों की तुलना में सफलता दर अधिक होती है।
इसके लिए कुछ कारण हैं:
सटीक खाता जानकारी
ओपन बैंकिंग के साथ ग्राहक सुरक्षित एपीआई का उपयोग करके सीधे अपने बैंक खाते से भुगतान को अधिकृत करते हैं। इससे कार्ड विवरण दर्ज करने या पुरानी भुगतान जानकारी का उपयोग करने में त्रुटियों की संभावना समाप्त हो जाती है, जिससे भुगतान विफल हो सकता है।
वास्तविक समय निधि सत्यापन
ओपन बैंकिंग ग्राहक के खाते में धन की उपलब्धता के वास्तविक समय सत्यापन की अनुमति देता है। इससे अपर्याप्त धनराशि के कारण भुगतान अस्वीकृत होने की संभावना कम हो जाती है, क्योंकि प्राधिकरण के समय खाते की शेष राशि की जाँच की जाती है।
खाता सूचना सेवा प्रदाता (एआईएसपी)
कुछ व्यवसाय खाता आरंभ सेवा प्रदाताओं (एआईएसपी) का उपयोग करते हैं जो बैंक खाते की जानकारी देखने के लिए अधिकृत हैं - लेकिन भुगतान या हस्तांतरण शुरू नहीं कर सकते हैं। सफलता दर को अधिकतम करने के लिए एआईएसपी भुगतान से पहले धनराशि की उपलब्धता की जांच कर सकता है। यह रणनीति क्रेडिट जैसे क्षेत्रों में सबसे आम है जहां डेटा-संचालित ऋणदाता ग्राहक के क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट योग्यता की जांच करने के लिए एआईएसपी का उपयोग कर सकते हैं।
मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए)
ओपन बैंकिंग भुगतान मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण आवश्यकताओं का पालन करते हैं, जो सुरक्षा में सुधार करते हैं और धोखाधड़ी वाले लेनदेन को रोकने में मदद करते हैं। बहु-कारक प्रमाणीकरण विधियों को शामिल करके, ओपन बैंकिंग सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान कर सकती है, अनधिकृत भुगतान के जोखिम को कम कर सकती है और प्राधिकरण की सफलता दर को बढ़ा सकती है।
बैंक-टू-बैंक स्थानांतरण
ओपन बैंकिंग भुगतान में कार्ड नेटवर्क और प्रोसेसर जैसे मध्यस्थों को दरकिनार करते हुए दो बैंक खातों के बीच धन का सीधा हस्तांतरण शामिल होता है। यह सुव्यवस्थित प्रक्रिया विफलता के संभावित बिंदुओं को समाप्त करती है और प्राधिकरण त्रुटियों या सिस्टम डाउनटाइम की संभावना को कम करती है।
उपभोक्ता शुल्क के संदर्भ में, कम विफलता दर और खुले बैंकिंग भुगतान द्वारा पेश किए गए त्वरित निपटान का संयोजन यह सुनिश्चित करता है कि ऋण और ऋण वसूली जैसे क्षेत्रों में ग्राहक किफायती और विश्वसनीय भुगतान करने में बेहतर सक्षम हैं, जिससे छूटे हुए या देर से भुगतान के जोखिम को कम किया जा सकता है जो उनकी वित्तीय भलाई पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। ओपन बैंकिंग भुगतान की दक्षता और गति व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए एक सहज और अधिक निर्बाध भुगतान अनुभव में योगदान करती है।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24384/how-do-authorisation-success-rates-compare-between-open-banking-digital-wallets-and-card-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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