कैसे ऋण स्वचालन ऋण उत्पत्ति और समग्र परिचालन दक्षता में सुधार कर सकता है

RSI ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया ऐतिहासिक रूप से एक रहा है जटिल और समय लेने वाला प्रयास वाणिज्यिक उधारदाताओं और उधारकर्ताओं दोनों के लिए। लेकिन हाल के वर्षों में, प्रौद्योगिकी में प्रगति ने इस प्रक्रिया को डिजिटाइज़ करने का मार्ग प्रशस्त किया है, जिसने प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करके और परिचालन दक्षता में सुधार करके ऋण देने वाले उद्योग में क्रांति ला दी है।

मैकिन्से की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि डिजिटल ऋण देने की प्रक्रियाओं को अपनाने से, प्रमुख बैंकों ने "समय को हाँ" सप्ताह से मिनटों तक और "समय को नकद करने" को 24 घंटे से भी कम समय तक कम कर दिया है।

इस ब्लॉग पोस्ट में, हम आज वाणिज्यिक उधारदाताओं के सामने आने वाली चुनौतियों, ऋण प्रक्रिया में दर्द बिंदुओं और सभी हितधारकों को महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करने के लिए ऋण स्वचालन इन मुद्दों को कैसे संबोधित कर सकते हैं, पर चर्चा करेंगे। हम यह भी देखेंगे कि कैसे नैनोनेट्स आपके व्यवसाय को ऋण स्वचालन प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं और ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया और व्यावसायिक दक्षता में सुधार कर सकते हैं।

आज वाणिज्यिक उधारदाताओं के सामने चुनौतियाँ

वाणिज्यिक ऋणदाता आज के प्रतिस्पर्धी वित्तीय परिदृश्य में कई चुनौतियों का सामना करते हैं, जो चुस्त और कुशल रहने की उनकी क्षमता को प्रभावित करती हैं। इन चुनौतियों में शामिल हैं:

1. विनियामक जांच और अनुपालन आवश्यकताओं में वृद्धि: कड़े विनियम और अनुपालन आदेश उधारदाताओं पर विकसित होते नियमों और मानकों का पालन करने के लिए एक महत्वपूर्ण बोझ डालते हैं। इसके लिए आंतरिक प्रक्रियाओं की निरंतर निगरानी और अद्यतन करने की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाली और महंगी दोनों हो सकती है।
2. तेज़, अधिक पारदर्शी ऋण सेवाओं के लिए ग्राहकों की बढ़ती अपेक्षाएँ: उधारकर्ता अब त्वरित ऋण स्वीकृतियां, पारदर्शी संचार और एक सहज डिजिटल अनुभव की मांग करते हैं। उधारदाताओं को प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए नई तकनीकों को अपनाकर और पारंपरिक उधार प्रक्रियाओं पर पुनर्विचार करके इन अपेक्षाओं के अनुकूल होना चाहिए।
3. फिनटेक कंपनियों जैसे वैकल्पिक उधार स्रोतों से प्रतिस्पर्धा बढ़ी है: फिनटेक कंपनियों और अन्य गैर-पारंपरिक उधारदाताओं के उद्भव ने उधार बाजार को बाधित कर दिया है, जो उधारकर्ताओं को तेजी से, पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं के अधिक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं। इस बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा ने वाणिज्यिक उधारदाताओं पर ग्राहकों को बनाए रखने के साथ-साथ आकर्षित करने के लिए खुद को नया करने और अलग करने का दबाव डाला है।
4. जोखिम को कम करने और ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता बनाए रखने की आवश्यकता: एक अस्थिर आर्थिक वातावरण में, उधारदाताओं को अपने ऋण पोर्टफोलियो की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए सावधानी से जोखिम का प्रबंधन करना चाहिए। इसके लिए मजबूत जोखिम मूल्यांकन और क्रेडिट निर्णय लेने की प्रक्रिया की आवश्यकता होती है, जो प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए संसाधन-गहन और चुनौतीपूर्ण हो सकती है।
5. परिचालन लागत को कम करने और दक्षता में सुधार करने का दबाव: जैसा कि लाभ मार्जिन कम होता है, वाणिज्यिक उधारदाताओं पर लागत में कटौती करने और उनके संचालन के सभी पहलुओं में दक्षता बढ़ाने के लिए निरंतर दबाव होता है। इसमें अधिक परिचालन उत्कृष्टता प्राप्त करने के लिए ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करना, मैन्युअल कार्यों को स्वचालित करना और प्रौद्योगिकी का लाभ उठाना शामिल है।

इन चुनौतियों को देखते हुए, व्यवसायों के लिए प्रमुख प्रक्रियाओं में सुधार के क्षेत्रों की पहचान करना और भी अनिवार्य हो जाता है। अगले खंड में, हम ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया की विशिष्ट अक्षमताओं को देखेंगे और ऋण देने वाले व्यवसाय ऋण स्वचालन के साथ उनसे कैसे निपट सकते हैं या बंधक स्वचालन.

ऋण प्रक्रिया में दर्द बिंदु और ऋण उत्पत्ति की लागत

पारंपरिक ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया दर्द बिंदुओं और अक्षमताओं से भरी हुई है, जो उच्च लागत, लंबे प्रसंस्करण समय और बढ़े हुए जोखिम में योगदान करती है। इनमें से कुछ दर्द बिंदुओं में शामिल हैं:

1. मैनुअल डेटा प्रविष्टि और दस्तावेज़ संग्रह: पारंपरिक ऋण उत्पत्ति प्रक्रियाओं में अक्सर थकाऊ मैन्युअल डेटा प्रविष्टि और दस्तावेज़ संग्रह शामिल होता है। यह श्रम-गहन दृष्टिकोण न केवल समय लेने वाला है, बल्कि मानवीय त्रुटियों से भी ग्रस्त है, जिससे देरी, अशुद्धियाँ और संभावित विनियामक मुद्दे हो सकते हैं।
2. उधारकर्ताओं, उधारदाताओं और तीसरे पक्षों के बीच खंडित संचार: एक एकीकृत मंच के अभाव में, उधारकर्ताओं, उधारदाताओं, और तीसरे पक्ष, जैसे मूल्यांकक या अंडरराइटर के बीच संचार खंडित और असंगत हो सकता है। इस असंबद्ध संचार के परिणामस्वरूप सूचनाओं का अक्षम आदान-प्रदान होता है और ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया धीमी हो जाती है।
3. अपर्याप्त जोखिम मूल्यांकन और ऋण निर्णय: पारंपरिक जोखिम मूल्यांकन और क्रेडिट निर्णय लेने की प्रक्रिया सीमित डेटा और व्यक्तिपरक निर्णयों पर निर्भर हो सकती है। नतीजतन, ये विधियां उधारकर्ताओं की वास्तविक जोखिम प्रोफ़ाइल को सटीक रूप से कैप्चर नहीं कर सकती हैं, जिससे उप-इष्टतम ऋण निर्णय और ऋणदाता के लिए संभावित नुकसान हो सकता है।
4. समय लेने वाली और जटिल विनियामक अनुपालन प्रक्रियाएं: उद्योग-विशिष्ट विनियमों और आंतरिक नीतियों के निरंतर विकसित होने वाले सेट का अनुपालन सुनिश्चित करना एक बोझिल और समय लेने वाला कार्य हो सकता है। मैनुअल अनुपालन प्रक्रियाएं गैर-अनुपालन के जोखिम को बढ़ाती हैं और इसके परिणामस्वरूप महंगा जुर्माना या जुर्माना हो सकता है।

ऋण स्वचालन के साथ इन दर्द बिंदुओं को संबोधित करके, ऋण देने वाले व्यवसाय ऋण की दक्षता और सटीकता में काफी सुधार कर सकते हैं या बंधक उत्पत्ति की प्रक्रिया, जिससे लागत कम हो और ऋणदाताओं को अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने में सक्षम बनाया जा सके।

कैसे ऋण स्वचालन ऋण प्रक्रिया के हर चरण को सुव्यवस्थित कर रहा है

लोन ऑटोमेशन, उधार देने की प्रक्रिया को बदलने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), मशीन लर्निंग और ऑटोमेशन तकनीकों का लाभ उठाता है।

ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया में विभिन्न चरणों को स्वचालित करके, ऋणदाता दक्षता, सटीकता और जोखिम प्रबंधन में महत्वपूर्ण सुधार प्राप्त कर सकते हैं। ऋण देने की प्रक्रिया को व्यवस्थित करने के लिए ऋण स्वचालन के कुछ प्रमुख तरीकों में शामिल हैं:

1. डेटा कैप्चर और सत्यापन: एआई-संचालित समाधान जैसे नैनोनेट्स स्वचालित रूप से डेटा को निकाल और मान्य कर सकते हैं बैंक निष्कर्ष या ऋण दस्तावेजमैन्युअल डेटा प्रविष्टि को समाप्त करना और त्रुटियों के जोखिम को कम करना। इसमें हामीदारी के लिए आवश्यक उधारकर्ता जानकारी, आय और अन्य प्रासंगिक विवरण शामिल हैं।
2. क्रेडिट निर्णय लेना: मशीन लर्निंग एल्गोरिदम अधिक सटीक जोखिम आकलन और क्रेडिट निर्णय लेने के लिए बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण कर सकता है, जिससे ऋण पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार होता है। स्वचालित क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल क्रेडिट स्वीकृति के लिए लगने वाले समय को कम करते हुए, आवेदनों को जल्दी से संसाधित कर सकते हैं।
3. अनुपालन जांच: ऑटोमेशन टूल विभिन्न विनियामक आवश्यकताओं, जैसे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो-योर-कस्टमर (केवाईसी) नियमों के खिलाफ स्वचालित रूप से ऋण आवेदनों की जांच करके अनुपालन प्रक्रियाओं को सरल बना सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि ऋणदाता अनुपालन करता रहता है और जुर्माना या जुर्माना के जोखिम को कम करता है।
4. ऋण प्रसंस्करण और हामीदारी: स्वचालित अंडरराइटिंग सिस्टम उधारकर्ता जोखिम का आकलन कर सकता है और पूर्वनिर्धारित मानदंडों के आधार पर ऋण निर्णय ले सकता है, ऋण स्वीकृति प्रक्रिया को तेज कर सकता है। इसके अतिरिक्त, स्वचालन दस्तावेज़ समीक्षा और सत्यापन को सुव्यवस्थित कर सकता है, यह सुनिश्चित करता है कि अगले चरण पर जाने से पहले सभी आवश्यक दस्तावेज़ मौजूद हैं।
5. ऋण समापन और दस्तावेज़ीकरण: ऑटोमेशन आवश्यक कानूनी दस्तावेजों और प्रकटीकरणों को उत्पन्न करके, समय सीमा पर नज़र रखने और धन के संवितरण का प्रबंधन करके ऋण समापन प्रक्रिया को अधिक कुशलता से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
6. समापन के बाद की समीक्षा और गुणवत्ता नियंत्रण: स्वचालित गुणवत्ता नियंत्रण जांच सटीकता और नियामक दिशानिर्देशों के पालन के लिए बंद ऋणों की समीक्षा कर सकती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि किसी भी विसंगतियों या मुद्दों की पहचान की जाती है और समय पर हल किया जाता है।
7. पोर्टफोलियो निगरानी और रिपोर्टिंग: स्वचालन ऋण पोर्टफोलियो की चल रही निगरानी में सहायता कर सकता है, ऋण प्रदर्शन, चूक और अन्य प्रमुख मैट्रिक्स पर समय पर रिपोर्ट तैयार कर सकता है। यह उधारदाताओं को संभावित मुद्दों की सक्रिय रूप से पहचान करने और जरूरत पड़ने पर सुधारात्मक कार्रवाई करने में सक्षम बनाता है।

ऋण देने की प्रक्रिया में ऋण स्वचालन को एकीकृत करके, वित्तीय संस्थान अपनी ऋण उत्पत्ति गतिविधियों की दक्षता, सटीकता और जोखिम प्रबंधन में काफी सुधार कर सकते हैं।

निष्कर्ष

ऋण स्वचालन आज के प्रतिस्पर्धी वित्तीय माहौल में वाणिज्यिक उधारदाताओं के सामने आने वाली चुनौतियों का एक आशाजनक समाधान प्रदान करता है। यह परिचालन लागत को कम करने, दक्षता में सुधार करने, ऋण प्रसंस्करण और अनुमोदन के समय में तेजी लाने, जोखिम मूल्यांकन और ऋण निर्णय लेने में वृद्धि, विनियामक अनुपालन और रिपोर्टिंग को सरल बनाने के साथ-साथ ग्राहक अनुभव और संतुष्टि में सुधार करने में मदद कर सकता है।

ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करके, लागत कम करके, और समग्र परिचालन दक्षता में सुधार करके, ऋण स्वचालन प्रौद्योगिकी उधार उद्योग में क्रांति लाने के लिए खड़ी है। और जैसा कि ऋण देने वाला उद्योग डिजिटल परिवर्तन और एआई-प्रौद्योगिकियों जैसे कि नैनोनेट्स को अपनाना जारी रखता है, हम एआई और मशीन सीखने की प्रगति द्वारा संचालित और भी उन्नत ऋण स्वचालन प्रौद्योगिकियों को देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

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• स्रोत: https://nanonets.com/blog/loan-automation/