यूएस रीयल-टाइम भुगतान कैसे लागू कर रहा है

आधुनिक अर्थव्यवस्था में उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों के लिए त्वरित और सटीक भुगतान महत्वपूर्ण हैं। दोनों समूह काफी हद तक वायर ट्रांसफर और पेपर चेक जैसी विरासत प्रणालियों पर निर्भर थे, और ये चुनौतियों की एक बैरल के साथ आए, जिसमें देरी, गलत योग और देय खातों (एपी) विभागों के लिए थकाऊ मैनुअल प्रक्रियाएं शामिल हैं।

क्लियरिंग हाउस (TCH) के RTP® नेटवर्क की शुरूआत भुगतान जगत में एक गेम-चेंजर के रूप में हुई - और कई व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए, यह मामला साबित हुआ - लेकिन इसकी शुरूआत के पांच साल बाद भी, यह अभी भी केवल आम है। व्यवसायों के एक अल्पसंख्यक के बीच। यह स्थिति दुनिया के अधिकांश हिस्सों के विपरीत है, जहां रीयल-टाइम भुगतान टेबल स्टेक बन गए हैं।

रीयल-टाइम भुगतान के लिए अमेरिका की यात्रा

वास्तविक समय भुगतान के लिए अमेरिकी यात्रा 2017 में उच्च गियर में चली गई, जब TCH शुभारंभ आरटीपी नेटवर्क। यह कार्यक्रम बेहतर भुगतान दक्षता के लिए फेडरल रिजर्व के धक्का से पैदा हुआ था और वर्षों से यह एक शानदार सफलता साबित हुई है।

A सर्वेक्षण पाया गया कि वास्तविक समय भुगतान क्षमता दूसरा सबसे महत्वपूर्ण निर्धारण कारक था जब व्यवसायों ने वित्तीय समाधान प्रदान करने के लिए केवल एक वित्तीय संस्थान (एफआई) की क्षमता का पालन करते हुए अपने बैंकिंग भागीदारों को चुना। पूर्ण 81% व्यवसायों ने कहा कि रीयल-टाइम भुगतान नाटकीय रूप से उनके दिन-प्रतिदिन के व्यवसाय के संचालन के तरीके को बदल देंगे, और 66% उम्मीद करते हैं कि रीयल-टाइम भुगतान अंततः पेपर चेक और नकदी को पूरी तरह से बदल देगा। ये त्वरित लेनदेन 30% उपभोक्ताओं के साथ व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के बीच भी लोकप्रिय हैं लिस्टिंग FI चुनते समय एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में रीयल-टाइम भुगतान।

हालाँकि, अमेरिका में RTP नेटवर्क की विस्फोटक वृद्धि केवल महामारी की शुरुआत के साथ ही शुरू हुई थी। बैंकों और व्यवसायों के बंद होने के साथ कर्मचारी और उपभोक्ता रिकॉर्ड संख्या में अपने घरों तक ही सीमित थे, और वे भुगतान समाधान खोजने के लिए हाथापाई कर रहे थे जो उनकी नई जीवन शैली में फिट हो सकते थे।

A सर्वेक्षण फेडरल रिजर्व से पाया गया कि चार में से तीन व्यवसायों ने तेजी से भुगतान की पेशकश करना महत्वपूर्ण माना, 10 में से नौ अगले तीन वर्षों के भीतर उस क्षमता की पेशकश करने की उम्मीद कर रहे थे। इसके लिए उनके विशिष्ट कारण भिन्न थे। बावन प्रतिशत जरूरत है अधिक सटीक नकदी प्रवाह प्रबंधन के लिए, 46% अपने देय खातों (एपी) प्रक्रियाओं में सुधार करना चाहते थे और 43% अपने पेरोल संचालन को कारगर बनाने के लिए आवश्यक थे।

अमेरिका में रीयल-टाइम भुगतान की यह तीव्र वृद्धि उल्लेखनीय है, लेकिन यह दुनिया के अन्य हिस्सों की तुलना में कम है। उपयोग के मामले उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर, देश के अनुसार बहुत भिन्न होते हैं।

अमेरिका की तुलना बाकी दुनिया से कैसे की जाती है

अमेरिका में से एक है 60 विभिन्न देशों एक वास्तविक समय भुगतान बुनियादी ढांचे के साथ, और अधिक हर साल क्लब में शामिल हो रहे हैं, कनाडा, इंडोनेशिया, न्यूजीलैंड और पेरू के साथ इस साल अपने राष्ट्रीय नेटवर्क लॉन्च करने की उम्मीद है। इसका मतलब यह है कि वर्तमान में वैश्विक आबादी के लगभग 72% के पास वास्तविक समय के भुगतान की पहुंच है या जल्द ही होगी, लेकिन उनके अनुभव उनके निवास के देश के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हैं।

ब्राजील लैटिन अमेरिका में डिजिटल भुगतान में अग्रणी है, उदाहरण के लिए, देश के केंद्रीय बैंक द्वारा संचालित अपने पिक्स इंस्टेंट पेमेंट प्लेटफॉर्म के साथ। बैंक शुभारंभ 2020 के अंत में पिक्स, लेकिन इसकी सादगी और उपयोग में आसानी के कारण, मंच तेजी से लोकप्रियता में बढ़ गया। 10 में से छह ब्राज़ीलियाई नियमित रूप से इसका उपयोग करते हैं, और 2021 में प्लेटफ़ॉर्म पर 8 बिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए गए।

आरटीपी नेटवर्क, तुलनात्मक रूप से, उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों को लेन-देन की सीमा के साथ पूरा करता है, जो हाल ही में वृद्धि हुई $ 1 मिलियन तक, और 41% अमेरिकी फर्म नियमित रूप से इसका उपयोग करती हैं। ब्राज़ील में केवल 32% ई-टेलर कहा वे पिक्स भुगतान की पेशकश करते हैं, इस बीच, इस तथ्य के बावजूद कि ब्राजील के 59 प्रतिशत उपभोक्ताओं ने कहा कि उन्होंने ऑनलाइन खरीदारी छोड़ दी थी क्योंकि एक ई-टेलर ने पिक्स भुगतान विकल्प की पेशकश नहीं की थी।

एक और अंतरराष्ट्रीय उपयोग का मामला चीन से आता है, एक ऐसा देश जो देखा 18.5 में 2021 बिलियन रीयल-टाइम लेनदेन। इसके परिणामस्वरूप देश में उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए अनुमानित 15.4 बिलियन डॉलर की बचत हुई है, जो तत्काल लेनदेन की अतिरिक्त सुविधा और वायर ट्रांसफर जैसी थकाऊ मैनुअल प्रक्रियाओं पर निर्भरता की कमी के कारण है। पेपर चेक और डाक सेवाएं। यह लागत बचत, बदले में, 18.7 तक चीन के आर्थिक उत्पादन को 2026 बिलियन डॉलर तक बढ़ाने की उम्मीद है।

तुलना करके, यू.एस दर्ज 1.8 मिलियन डॉलर की कुल लागत बचत के लिए 2021 में केवल 648 बिलियन लेनदेन और केवल 1.4 बिलियन डॉलर के आर्थिक उत्पादन में वृद्धि हुई। हालांकि इस अंतर के अधिकांश भाग को इस तथ्य के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है कि चीन की आबादी अमेरिका की तुलना में कहीं अधिक है, यह वास्तविक समय के भुगतान के लिए बहुत अधिक उत्साह का भी संकेत देता है, जो विश्व मंच पर एक मजबूत आर्थिक उपस्थिति में तब्दील हो सकता है।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि अमेरिका रीयल-टाइम भुगतान में अग्रणी है, लेकिन यह केवल एक से बहुत दूर है। यह देखा जाना बाकी है कि दुनिया भर में वास्तविक समय के लेनदेन के विकास में अमेरिका क्या भूमिका निभाएगा।

लिंक: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

स्रोत: https://www.pymnts.com