स्क्रैच से शुरू किए बिना मनी ट्रांसफर ऐप कैसे बनाएं?

जिस तरह से हमारा समाज आगे बढ़ रहा है, नए मनी ट्रांसफर ऐप्स को लेने का समय आ गया है। भुगतान के पुराने तरीके पुराने हैं और वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देते हैं। यह कहा गया है कि तीन प्रकार के मोबाइल बैंकिंग उपयोगकर्ता होंगे: वे जो किसी भी प्रकार के डिजिटल भुगतान का उपयोग नहीं करते हैं, वे जो अपने फोन के ऐप का उपयोग किए बिना नकद या डेबिट/क्रेडिट कार्ड से भुगतान करते हैं, और तीसरा, ग्राहक जो किसी न किसी रूप में डिजिटल भुगतान का उपयोग करते हैं। मनी ट्रांसफर ऐप्स का भविष्य उज्ज्वल दिखता है, समाज नकद-मुक्त दिशा में आगे बढ़ रहा है।

मनी ट्रांसफर ऐप बनाना एक व्यवहार्य विचार क्यों है

बड़ी मांग

$1.89 ट्रिलियन – यह 2 के अनुसार वैश्विक पी2021पी भुगतान बाजार का मूल्यांकन है मिसाल शोध रिपोर्ट. 9.87 तक इसके लगभग 2030 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जिससे मनी ट्रांसफर ऐप बाजार में टैप करने के लिए एक आकर्षक जगह बन जाएगा।

2.5 बिलियन से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ताओं के साथ, मोबाइल भुगतान पहले से कहीं अधिक लोकप्रिय हो रहे हैं। त्वरित पीयर-टू-पीयर धन हस्तांतरण लगभग तुरंत धन भेजने और प्राप्त करने का एक सुविधाजनक और सामाजिक तरीका प्रदान करता है। हालांकि 2022 में यूक्रेन में रूसी आक्रामकता के कारण हुए संकट के कारण धन हस्तांतरण की मात्रा कम हो गई, लेकिन महामारी के दौरान तेजी से डिजिटल भुगतान की उच्च मांग कभी भी दूर नहीं हो रही है।

वित्तीय समावेशन

डिमांड ही एकमात्र कारण नहीं है कि मनी ट्रांसफर ऐप बनाना वास्तव में आशाजनक लगता है। वास्तव में, बैंक रहित लोगों के लिए वित्तीय सेवाओं तक पहुंच प्राप्त करने का यही एकमात्र तरीका हो सकता है जो कुछ देशों और क्षेत्रों में अन्यथा अनुपलब्ध हैं। स्टेटिस्टा के अनुसार, 5 देश उन लोगों की सूची में शीर्ष पर हैं जिनके पास बैंक रहित आबादी का सबसे बड़ा प्रतिशत है: मोरक्को, वियतनाम, मिस्र, फिलीपींस और मैक्सिको।

स्त्रोत: स्टेटिस्टक.कॉम

उन देशों की सूची जहां वित्तीय समावेशन अपर्याप्त है, 1,7 के अनुसार कुल मिलाकर लगभग 2017 बिलियन लोगों के साथ, बहुत लंबा है। विश्व बैंक. इसलिए, यह मान लेना सुरक्षित होगा कि पीयर-टू-पीयर भुगतान एप्लिकेशन मांग में हो सकते हैं, बशर्ते आबादी के पास स्मार्टफोन और इंटरनेट तक पहुंच हो। 

मनी ट्रांसफर ऐप क्या है और यह कैसे काम करता है?

मनी ट्रांसफर या पी2पी भुगतान ऐप एक प्रकार का ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को बैंक या क्रेडिट कार्ड का उपयोग किए बिना अन्य लोगों को भुगतान करने की अनुमति देता है। यह उपयोगकर्ताओं को कैशलेस भुगतान विधियों और मुद्रा विनिमय के माध्यम से बैंकिंग लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। 

पेमेंट ऐप कैसे काम करते हैं?

हालांकि अंतिम-उपयोगकर्ताओं के लिए बहुत सरल, मनी ट्रांसफर ऐप्स "हुड के तहत" जटिल हैं।

अधिकांश पी2पी भुगतान ऐप में एक डिजिटल वॉलेट होता है ताकि उपभोक्ता अपने धन को जमा कर सकें जिसका उपयोग बाद में भुगतान और स्थानान्तरण के लिए किया जाएगा। 

यदि दोनों पक्ष एक ही भुगतान ऐप का उपयोग करते हैं, तो वे केवल अपने ईमेल या मोबाइल नंबर के माध्यम से प्राप्तकर्ता की पहचान करके एक-दूसरे को धन हस्तांतरित कर सकते हैं। हस्तांतरित राशि को प्रेषक के बटुए से काट लिया जाता है और प्राप्तकर्ता के बटुए में जमा कर दिया जाता है।

यदि स्थानांतरण में बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, तो प्रक्रिया में भुगतान प्रोसेसर, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, या बैंकों को एन्क्रिप्टेड जानकारी भेजना शामिल होगा ताकि यह पुष्टि की जा सके कि प्रेषक के खाते में आवश्यक राशि उपलब्ध है और फिर प्राप्तकर्ता की शेष राशि में राशि जोड़ें।

अब, एक बार जब यह स्पष्ट हो जाए कि मनी ट्रांसफर ऐप्स क्यों बनाते हैं और वे कैसे काम करते हैं, तो आइए देखें कि इसे सही तरीके से कैसे किया जाए। 

मनी ट्रांसफर ऐप की क्या विशेषताएं होनी चाहिए?

मनी ट्रांसफर ऐप कई तरह की सुविधाएँ प्रदान करते हैं जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए मददगार हो सकती हैं। 

ये ऐप लोगों को दोस्तों, परिवार या अन्य संपर्कों को जल्दी और आसानी से पैसे भेजने की अनुमति देते हैं। 

वे बिलों का भुगतान करने, एयरटाइम खरीदने, या इन-ऐप खरीदारी करने की क्षमता भी प्रदान करते हैं - उपयोगकर्ताओं को अपने दैनिक जीवन में नकदी का उपयोग करने या व्यक्तिगत रूप से अपने बिलों का भुगतान करने में घंटों खर्च करने की आवश्यकता को छोड़ने के लिए सब कुछ। आवश्यक नीचे सूचीबद्ध हैं।

ईवॉलेट

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एक ईवॉलेट उपयोगकर्ताओं के लिए भुगतान ऐप के भीतर अपने फंड और बैंक डेटा को स्टोर करने का माध्यम है, साथ ही लेनदेन भी करता है। 

बिल भुगतान

ग्राहक-केंद्रित मनी ट्रांसफर एप्लिकेशन की एक अन्य विशेषता फोन टॉप-अप, उपयोगिता बिल भुगतान आदि को कुछ ही टैप में ऑनलाइन संभालने की क्षमता है। इस सुविधा में इनवॉइस स्कैनिंग जोड़ने से आपका एप्लिकेशन ग्राहकों के लिए और भी आकर्षक हो जाएगा और आपको प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्राप्त करने में मदद मिलेगी। 

व्यय ट्रैकिंग

यह सुविधा उपयोगकर्ताओं को अपने वित्त को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करके मूल्य जोड़ती है। मूल रूप से, इसका अर्थ है सभी लेन-देन की कल्पना करना और उन्हें मात्रा, स्थिति, स्थान आदि के आधार पर समूहित करना। इस तरह, आपके ग्राहकों को बेहतर UX और उनके खर्च को अनुकूलित करने का मौका मिलता है।  

अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण

अपने उपयोगकर्ताओं के लिए सीमाएं हटा दें और उन्हें बिना किसी देरी और भारी शुल्क के विदेश में पैसा ट्रांसफर करने दें या मिनटों में अंतरराष्ट्रीय मनी ट्रांसफर प्राप्त करने दें।  

मुद्रा विनिमय

यह सुविधा आपके संभावित उपयोगकर्ताओं को विभिन्न मुद्राओं को भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देगी, साथ ही उनके खातों के बीच मुद्रा का आदान-प्रदान भी करेगी। 

ऑनलाइन आईडी चेक 

मनी ट्रांसफर ऐप्स पर ऑनलाइन आईडी चेक एक सामान्य विशेषता है क्योंकि वे प्रेषक और रिसीवर दोनों की रक्षा करते हैं। प्रेषक यह सुनिश्चित कर सकता है कि उनकी जानकारी सुरक्षित रूप से भेजी जा रही है, और प्राप्तकर्ता घोटालों या कपटपूर्ण लेनदेन से बच सकता है। ऑनलाइन आईडी चेक के साथ मनी ट्रांसफर ऐप भी दोनों पक्षों के लिए सुविधा प्रदान करते हैं - व्यक्तिगत रूप से मिलने या फोन नंबरों का आदान-प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

बहुभाषी इंटरफ़ेस

स्टार्टअप के लिए, एक भाषा इंटरफ़ेस पर्याप्त हो सकता है, लेकिन बाद के चरणों में, उत्पाद विकास को गति देने और दुनिया भर में विस्तार करने के लिए कई भाषाओं को जोड़ने पर विचार करना उचित है।

ग्राहक सेवा

एक सभ्य ग्राहक सहायता प्रणाली में आम तौर पर लाइव चैट, ईमेल या फोन कॉल समर्थन सुविधाएँ शामिल होती हैं। हालांकि, इन-ऐप चैट में एक प्रश्न पूछकर ग्राहकों को सबसे तेज़ समर्थन प्राप्त करने में सक्षम बनाने के लिए ऑनलाइन चैट अक्सर सबसे अधिक पसंद होती है।

मनी ट्रांसफर ऐप कैसे बनाएं? आवश्यक कदम

एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि मनी ट्रांसफर ऐप आपके जाने का तरीका है और इसके बाजार और प्रकार को परिभाषित करता है (यानी एक स्टैंडअलोन पी 2 पी भुगतान ऐप, जैसे पेपाल या ज़ेले, एक बैंक-केंद्रित ऐप, जो बैंक के ग्राहकों को कुछ बैंक सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देता है 24/ 7) वास्तव में ऐप को विकसित करने के लिए आगे बढ़ने का समय है। 

उत्पाद अवधारणा और प्रमुख विशेषताएं तैयार करें

ऊपर, हमने भुगतान ऐप की आवश्यक सुविधाओं के बारे में बात की, लेकिन ये बहुत सामान्य हैं। आपके उत्पाद का अपना फीचर सेट होगा, जो इसकी बाजार की जरूरतों, लक्ष्यों, उपलब्ध बजट और टीम संसाधनों आदि से उपजा होगा।

इसलिए, अपने ऐप के लिए एक प्रकार का पीआरडी (उत्पाद आवश्यकता दस्तावेज) बनाना, आवश्यक और अच्छी सुविधाओं को निर्दिष्ट करना आपके आगे के विकास चरणों को बहुत आसान और अधिक संरचित बना देगा। 

2. यूआई/यूएक्स अवधारणा बनाएं

इस स्तर पर, आपके डिज़ाइनर ऐप की इंटरफ़ेस अवधारणा पर काम करना शुरू कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह सहज और उपयोगकर्ता के अनुकूल है, साथ ही स्मार्टफोन, टैबलेट और डेस्कटॉप जैसे विभिन्न उपकरणों के साथ संगतता सुनिश्चित करता है। 

3. एक विकास दृष्टिकोण चुनें

एक बार जब आप अपने पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर ऐप की प्रमुख कार्यक्षमता को समझ लेते हैं, तो इसके कार्यान्वयन और विकास के बारे में सोचने का समय आ जाता है। हम यहां कार्यप्रणाली या तकनीकी स्टैक पर चर्चा नहीं करने जा रहे हैं, बल्कि आपको प्रेषण ऐप के विकास के प्रमुख विकल्पों के बारे में जानकारी देंगे। 

घर में विकास

यदि आपके पास अच्छे फिनटेक अनुभव वाले डेवलपर्स की एक मजबूत टीम है, तो वे आपकी उत्पाद अवधारणा को खरोंच से लागू कर सकते हैं। फिनटेक परियोजना के लिए 20+ पेशेवरों की एक टीम को संकलित करने की जटिलता को ध्यान में रखते हुए, यह मान लेना सुरक्षित होगा कि यह विकल्प उद्यम-स्तर की कंपनियों के लिए सबसे व्यवहार्य है और छोटे व्यवसायों तक पहुंचना कठिन है। 

सॉफ्टवेयर विकास आउटसोर्सिंग 

इन-हाउस मनी ट्रांसफर सिस्टम विकसित करने के लिए पर्याप्त प्रतिभा वाले व्यवसायों के लिए, फिनटेक विकास में विशेषज्ञता वाली कंपनियों को विकास को आउटसोर्स करने का विकल्प है। इस मामले में, एक खोज चरण के परिणामस्वरूप उत्पाद के तकनीकी कार्यान्वयन के संदर्भ में एक स्पष्ट दृष्टि होती है, जिसे विकास दल जीवन में लाने के लिए आगे बढ़ता है। यह एक सस्ता विकल्प होने से बहुत दूर है, और आमतौर पर आंतरिक विकास से कम समय लेने वाला नहीं है।

क्लाउड-आधारित सास फिनटेक समाधान का उपयोग करना

विक्रेता पसंद करते हैं एसडीके.वित्त वित्त उत्पादों के निर्माण के लिए क्लाउड-आधारित एपीआई-संचालित ट्रांजेक्शनल कोर प्रदान करके बजट और विकास समय के संदर्भ में एक प्रारंभिक उत्पाद अवधारणा और एक लाइव एप्लिकेशन के बीच की खाई को पाटना है। यह कई लाभों के साथ आता है जो इसे भीड़ से बाहर खड़े होने में मदद करते हैं और इसे ऊपर सूचीबद्ध अधिक पारंपरिक समाधानों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प बनाते हैं।

क्या SDK.finance क्लाउड SaaS भुगतान प्लेटफॉर्म पेश करता है?

• रिलीज त्वरण - SDK.finance प्लेटफॉर्म विकास शॉर्टकट के रूप में कार्य करता है, इसलिए ग्राहकों की टीमों को शुरू से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है, बल्कि भुगतान ऐप के लिए बैकएंड प्लेटफॉर्म के रूप में सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर सकते हैं। यह न केवल गंभीरता से विकास के लिए समय बचाता है, बल्कि टीम को अपनी कार्यक्षमता को अनुकूलित करने, आवश्यक एकीकरण जोड़ने और एपीआई के माध्यम से अतिरिक्त सुविधाओं के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करने देता है।

• सस्ती कीमत - सदस्यता-आधारित भुगतान मॉडल को बुनियादी ढांचे में अग्रिम निवेश की आवश्यकता नहीं होती है और एसएमबी और उद्यमों के अलावा अपने एमवीपी पर काम करने वाली स्टार्टअप कंपनियों के लिए रास्ता खोलता है।

• कोई वादा नहीं - SDK.finance द्वारा एक हाइब्रिड क्लाउड SaaS फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म का अर्थ है कि ग्राहक की टीम ऐप रखरखाव को संभालती नहीं है और सदस्यता को कभी भी रद्द कर सकती है (या स्रोत कोड खरीद सकती है और ऑन-प्रिमाइसेस जा सकती है)।

SDK.finance मनी ट्रांसफर ऐप एंड-यूज़र सुविधाएँ

नीचे, आप एक प्रेषण ऐप के लिए आवश्यक सुविधाओं और SDK.finance प्लेटफॉर्म के माध्यम से उनकी उपलब्धता से मेल खाने वाली तालिका पा सकते हैं।

Feature	एसडीके.फाइनेंस फिनटेक प्लेटफॉर्म
दो-कारक प्राधिकरण (2FA)	हाँ
ऑनलाइन आईडी चेक (केवाईसी)	मैन्युअल अनुमोदन और तृतीय-पक्ष केवाईसी सेवाओं के साथ एकीकरण के लिए एपीआई उपलब्ध हैं
ई-पर्स	हां, विभिन्न मुद्राओं में कई वॉलेट बनाए जा सकते हैं
बिल भुगतान	एपीआई के माध्यम से विक्रेताओं के साथ एकीकरण के माध्यम से उपलब्ध है
व्यय ट्रैकिंग	हां, श्रेणियों के अनुसार खर्च, मानचित्र पर लेनदेन
लेन-देन सूचनाएं	ईमेल और एसएमएस सूचनाएं एपीआई
पी2पी स्थानान्तरण	बॉक्स से बाहर उपलब्ध
अंतर्राष्ट्रीय प्रेषण	एकीकरण के लिए एपीआई उपलब्ध हैं
मुद्रा विनिमय	उपयोगकर्ता के खातों के बीच उपलब्ध
बहुभाषी इंटरफ़ेस	एकीकरण के लिए एपीआई उपलब्ध हैं
सहायता	एकीकरण के लिए एपीआई उपलब्ध हैं
एकीकरण	उत्पाद 400+ एपीआई के साथ एकीकरण के लिए तैयार है, लेकिन कोई आउट-ऑफ-द-बॉक्स एकीकरण उपलब्ध नहीं है

मनी ट्रांसफर ऐप विकसित करने में कितना समय लगता है?

मनी ट्रांसफर ऐप को विकसित करने में लगने वाले समय को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक हैं: आपके द्वारा उपयोग किया जाने वाला प्लेटफॉर्म, विकास उपकरण, आपको कितने अनुकूलन की आवश्यकता है, क्या आपके पास इन-हाउस टीम है आदि। 

भले ही आप SDK.finance जैसे विक्रेता से भुगतान प्लेटफ़ॉर्म चुनते हैं, जो लॉन्च करने में लगने वाले समय को कम कर देगा, फिर भी आपकी विशिष्ट उत्पाद आवश्यकताओं और पूर्व-आवश्यकताओं को जाने बिना अनुमानित विकास समय का अनुमान लगाने का कोई तरीका नहीं है। 

मनी ट्रांसफर ऐप विकसित करने से पहले महत्वपूर्ण बातों पर विचार करें

विकास की बाधाओं के अलावा, फिनटेक उद्योग में काम करते (या प्रवेश) करते समय आपको कई अन्य कारकों पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। 

नियामक अनुपालन

हालांकि एक प्रेषण ऐप एक बैंकिंग संस्थान नहीं है (जब तक कि यह एक मोबाइल बैंकिंग ऐप न हो), यह अभी भी लोगों के वित्त से संबंधित कुछ नियमों के अधीन है। इसके अलावा, नियम क्षेत्राधिकारों के बीच भिन्न होते हैं, इसलिए एक ऐप को हर उस स्थान पर सभी फिनटेक मानकों से मेल खाना चाहिए जो वह संचालित करने जा रहा है।

SDK.finance प्लेटफॉर्म अनुपालन संबंधी मुद्दों को कैसे संभालता है?

एसडीके.वित्त प्लेटफ़ॉर्म किसी भी संभावित नियमों का अनुपालन करता है क्योंकि यह ग्राहक के सिस्टम के भीतर एक परत के रूप में कार्य करता है और इसके उपयोग को संबंधित लाइसेंस के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। इसके अलावा, सिस्टम के भीतर कोई डेटा संग्रहीत नहीं है और डेटाबेस ग्राहक के सर्वर पर है, SDK.finance केवल क्लाउड प्रदाताओं में से एक पर उपलब्ध बैकएंड ऐप प्रदान करता है।

सुरक्षा

मनी ट्रांसफर एप्लिकेशन न केवल फंड ट्रांसफर करते हैं बल्कि किए गए लेनदेन पर भी रिपोर्ट करते हैं, इसलिए फिनटेक आला में किसी भी एप्लिकेशन के लिए सुरक्षा प्राथमिक महत्व है। अपने ग्राहक के पैसे और डेटा सुरक्षा को अधिकतम करने और धोखाधड़ी को रोकने के लिए मजबूत डेटा सुरक्षा विधियों का उपयोग करना सबसे अच्छा है। 

कुछ अनुशंसित सुरक्षा उपायों में शामिल हैं:

• दो तरीकों से प्रमाणीकरण 
• एक समय पर पासवर्ड परिवर्तन।
• पीसीआई डीएसएस अनुपालन (यदि आप कार्ड के साथ सौदा करते हैं)
• एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और "अपने ग्राहक को जानें" (केवाईसी) प्रक्रियाओं के लिए तृतीय-पक्ष पहचान सत्यापन सेवाओं का उपयोग करें।
• डेटा एन्क्रिप्शन, सत्र समय सीमा, बैकअप और अलर्ट लागू करें।

ऊपर लपेटकर

एक बार जब आप अपने ऐप की ज़रूरतों पर निर्णय ले लेते हैं, तो आप विभिन्न विकास संभावनाओं के सभी पेशेवरों और विपक्षों का वजन कर सकते हैं और सॉफ़्टवेयर विक्रेताओं या आउटसोर्सिंग भागीदारों को चुन सकते हैं जो आपको एक प्रोजेक्ट रोडमैप बनाने में मदद करेंगे जो आपको अवधारणा से लॉन्च तक ले जाएगा।

पीएस एसडीके.फाइनेंस प्लेटफॉर्म पर आपकी परियोजना को कैसे लागू किया जा सकता है, इस पर विशेषज्ञ परामर्श के लिए हमसे संपर्क करें।