जमीन से एक बैंक बनाने की संभावना डरावनी है क्योंकि हम हमेशा कल्पना करते हैं कि हर छोटे पहलू को सही जगह पर लाने में कितना खर्च आएगा।
जमीन से एक बैंक बनाने की संभावना डरावनी है क्योंकि हम हमेशा कल्पना करते हैं कि हर छोटे पहलू को सही जगह पर लाने में कितना खर्च आएगा।
लेकिन ऑनलाइन बैंकों के साथ काम करते समय, आपको कार्यालय और तिजोरी बनाने की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। बैंक बनाने के लिए आपको केवल एक वैध लाइसेंस, शीर्ष-वित्त पोषण, उचित योजना और समय पर निष्पादन की आवश्यकता होती है, जिसका ग्राहक उपयोग करना चाहेंगे।
इस लेख में, हम चरण-दर-चरण विश्लेषण करेंगे कि कैसे एक डिजिटल बैंक बनाएं.
डिजिटल बैंकिंग का एक त्वरित अवलोकन
द्वारा शोध के अनुसार अंदरूनी खुफिया, अमेरिका की आबादी का 18% (48 मिलियन लोग) 2024 तक डिजिटल बैंकों के साथ विशेष रूप से बैंकिंग शुरू करेंगे। से डेटा अनुसंधान और बाजार यह दर्शाता है कि 45 में वैश्विक नव-बैंकिंग सीएजीआर में 2025% की वृद्धि होगी।
स्रोत: अनुसंधान और बाजार
वैश्विक नियोबैंकिंग बाजार में, उद्यम अनुप्रयोगों के लिए अधिक खाते हैं वैश्विक राजस्व का ७८%, जो लगभग 47.4 बिलियन अमरीकी डालर है। यह बहुत सारे वादे को दर्शाता है डिजिटल बैंकिंग.
जैसे-जैसे रुझान संपर्क रहित बैंकिंग की ओर बढ़ता जा रहा है, फिनटेक कंपनियां अपनी सेवाओं को बेहतर बनाने और प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए निजीकरण, डेटा विश्लेषण और गहन शिक्षण पर अधिक भरोसा करेंगी। कुछ बैंकों को मूल्य-आधारित उत्पादों और सेवाओं के पारिस्थितिकी तंत्र के रूप में बैंकिंग अनुभव प्रदान करना होगा।
साथ ही, बैंक अधिक सुरक्षित सेवाएं प्रदान करने के लिए अपने उपभोक्ताओं से बायोमेट्रिक डेटा एकत्र करेंगे। ये प्रौद्योगिकियां सिम कार्ड, टोकन ड्राइव और पिन कोड की जगह ले सकती हैं।
डिजिटल बैंक शुरू करते समय आपको क्या पता होना चाहिए
बैंकिंग एक कड़ाई से विनियमित क्षेत्र है जो संभावित उद्यमियों के लिए प्रवेश के उच्च स्तर को बनाए रखता है। तुमसे पहले एक डिजिटल बैंक बनाएं, आपको यह समझने की जरूरत है कि उद्योग कैसे काम करता है और मुख्य बातों को ध्यान में रखना चाहिए।
निधिकरण
शुरू करने के लिए आपको पैसे की जरूरत है डिजिटल रिटेल बैंक - बहुत सारा पैसा। और बैंकिंग सेवाओं में प्रवेश करने वाले किसी भी व्यक्ति के प्रवेश के लिए यह पहली बाधा है।
अपने प्रोजेक्ट को किकस्टार्ट करने से पहले, फंडिंग के एक विश्वसनीय स्रोत को सुरक्षित करना सुनिश्चित करें। आपको बैंक बनाने का लाइसेंस देने से पहले नियामकों को आपकी पूंजी क्षमता का मूल्यांकन करना होगा।
डिजिटल बैंकों के लिए फंडिंग के सामान्य स्रोतों में एंजेल निवेशक, उद्यम पूंजी, उधार ली गई धनराशि, जमा और शेयरधारकों का पैसा शामिल हैं।
ग्राहक
एक बार जब आप फंडिंग को छाँट लेते हैं, तब भी आपको अपने नियोबैंक के लिए संभावित ग्राहकों का पता लगाने की आवश्यकता होती है। उपयोगकर्ता जनसांख्यिकी का निर्धारण करने के लिए व्यापक शोध का संचालन करें जिससे आप अपने संभावित उत्पाद के साथ ग्राहक की यात्रा का अनुमान लगा सकते हैं।
आंतरिक प्रशासन
टीम के भीतर भूमिकाओं को परिभाषित करने के लिए पर्याप्त समय समर्पित करें। प्रशासनिक कार्यों से शुरू करें और जोखिम प्रबंधन के लिए अपना काम करें। निम्नलिखित प्रश्नों को संबोधित करें:
- मेरे पास टीम में कौन होना चाहिए?
- मुझे कितने प्रबंधकों की आवश्यकता है?
- कौन बनेगा बोर्ड का हिस्सा?
- सभी जोखिमों और संघर्षों को कौन संभालेगा?
इन सवालों के जवाब देने से आपको अपने संगठन के भीतर एक स्पष्ट पदानुक्रम स्थापित करने में मदद मिलेगी।
प्रौद्योगिकी ढेर
आपको कारक करने की आवश्यकता होगी प्रारंभिक चरण में ऑनलाइन बैंकिंग के लिए तकनीकी विचार. अपने विकास के विचारों को अंतिम रूप देने और एक टीम को इकट्ठा करने से पहले, पुष्टि करें कि आपकी कंपनी के पास सुरक्षित बैंकिंग बुनियादी ढांचे के निर्माण के लिए आवश्यक प्रौद्योगिकी स्टैक है।
यह निर्धारित करना न भूलें कि आपकी टीम बैंकिंग क्षेत्र के अनुपालन नियमों को समझती है या नहीं। यदि नहीं, तो विकास प्रक्रिया को प्रमाणित करने के लिए आउटसोर्सिंग पर विचार करें डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म प्रदाता।
जरुरी विशेषताएं
चूंकि आपके डिजिटल बैंक की कोई भौतिक शाखा नहीं होगी, इसलिए आपको ऑनलाइन "पारंपरिक" बैंक की भावना को दोहराने के लिए सुविधाओं का निर्माण करना होगा। 2022 में एक मानक डिजिटल बैंक के कुछ प्रमुख घटकों में शामिल हैं:
- व्यक्तिगत वित्त प्रबंधक
- मोबाइल बैंकिंग
- डिजिटल वॉलेट
- स्वचालित भुगतान
- छूट और वफादारी कार्यक्रम
- अलर्ट और पुश नोटिफिकेशन
- स्वचालित बचत।
आप का लाभ उठा सकते हैं डिजिटल बैंकिंग तकनीक अपने मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म में और अधिक सुविधाएं जोड़ने के लिए।
मुद्रीकरण
बैंक बनाने के उद्देश्य के बावजूद, आप अपने निवेशकों और बोर्ड के सदस्यों को उनके निवेश पर रिटर्न बनाने के लिए बाध्य करते हैं।
उस ने कहा, आपको कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर से आय उत्पन्न करने के तरीकों का पता लगाना चाहिए। निम्नलिखित मुद्रीकरण मॉडल आपके डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के लिए काम कर सकते हैं:
- यात्रा बीमा, बेहतर बचत दरों और वीआईपी उपचार जैसी उन्नत सुविधाओं के साथ प्रीमियम सदस्यता।
- प्रत्येक लेनदेन और ऋण भुगतान पर ब्याज।
- प्रत्येक लेन-देन पर कमीशन, जो कि अधिकांश नवबैंकों के लिए आय का प्राथमिक स्रोत है।
नोट: कुछ युवा बैंक उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए शून्य-कमीशन नाटक का उपयोग करते हैं, लेकिन यह रणनीति लंबे समय तक टिकाऊ नहीं है।
डिजिटल बैंक कैसे बनाएं
आप जब एक ऑनलाइन बैंक बनाएं, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवस्थित दृष्टिकोण का पालन करने की आवश्यकता है कि यह सभी उद्योग आवश्यकताओं को पूरा करता है।
ऑनलाइन बैंक कैसे शुरू करें, यह जानने के लिए इन चरणों का पालन करें:
दर्शकों को पहचानें
तुमसे पहले एक डिजिटल बैंक शुरू करें, बैंक का उपयोग कौन करेगा, इसका पता लगाने के लिए गहन बाजार अनुसंधान करें।
- टारगेट डेमो युवा लोग हैं या वरिष्ठ नागरिक?
- क्या बैंक के मुख्य कार्यों को ऋण और ऋण पर केंद्रित करना चाहिए?
बैंकिंग प्लेटफॉर्म के संभावित उपयोगकर्ताओं को समझने से आपको उपयोगकर्ता व्यक्तित्व विकसित करने में मदद मिलेगी जिससे डेवलपर्स और डिजाइनर बाजार-प्रासंगिक उत्पाद बना सकते हैं।
साथ ही, आपको यह समझना चाहिए कि केवल वैश्विक जनसंख्या का 25% (1.9 बिलियन लोग) डिजिटल बैंकिंग के किसी भी रूप का उपयोग करता है। चूंकि कई लोग अभी भी शाखा रहित बैंकों पर भरोसा नहीं करते हैं, आप केवल जागरूकता पैदा करके और पारदर्शिता दिखाकर उन्हें अपने मंच का उपयोग करने के लिए मना सकते हैं।
मंच डिजाइन करें
अब जब आपके पास अपने बैंकिंग सॉफ़्टवेयर को मॉडल करने के लिए एक ठोस व्यक्तित्व है, तो आप अपनी अवधारणाओं को UI/UX डिजाइनरों को सौंप सकते हैं।
उपयोगकर्ता अनुभव और इंटरफेस की अपनी समझ के साथ, ये डिजाइनर उपयोगकर्ता रोडमैप को दोहराने के लिए वायरफ्रेम और प्रोटोटाइप का निर्माण करेंगे। नतीजतन, आप ऐप की कल्पना कर सकते हैं और विकास में जाने से पहले सुझाव दे सकते हैं।
लाइसेंस के लिए आवेदन करें
कभी-कभी, मालिक अपने उत्पाद का निर्माण शुरू करने से पहले उसके लिए लाइसेंस प्राप्त करना पसंद करते हैं, लेकिन यह प्रक्रिया कभी सीधी नहीं होती है।
डिजिटल बैंकों के लिए यहां तीन लाइसेंस श्रेणियां हैं:
- सामान्य बैंकिंग गतिविधियों के लिए पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस।
- अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग लाइसेंस, जो केवल अपतटीय बैंकिंग संचालन की अनुमति देते हैं।
- गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफआई) उन कंपनियों के लिए लाइसेंस जो वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं लेकिन पूर्ण पैमाने पर बैंकों के समान नियामक जांच के बिना।
- मौजूदा पारंपरिक बैंकों के लाइसेंस के तहत कार्य करना। चूंकि बैंक अच्छी तरह से विनियमित होते हैं, इसलिए कोई भी संस्था (इस मामले में एक डिजिटल बैंक) जिसके साथ वे साझेदारी करते हैं, उनके दायरे में आती है।
कुछ नियामक निकाय आपके उत्पाद को केवल तभी लाइसेंस दे सकते हैं जब आपके पास एक कार्यशील प्रोटोटाइप या अवधारणा का प्रमाण हो, जबकि अन्य आपको कुछ भी बनाना शुरू करने से पहले आपको लाइसेंस देते हैं। किसी भी समस्या से बचने के लिए, मार्गदर्शन के लिए बैंकिंग प्रौद्योगिकी क्षेत्र में विशेषज्ञ सलाहकार के साथ काम करें।
डिजिटल बैंकों के लिए लाइसेंसिंग और निगरानी प्रक्रिया में शामिल अमेरिकी एजेंसियों में फेडरल रिजर्व बोर्ड ऑफ गवर्नर्स और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) शामिल हैं।
नियोबैंक का निर्माण करें
एक बार लाइसेंसिंग और डिज़ाइन चरण क्रम में होने के बाद, आप अपना डिजिटल बैंक बनाना शुरू कर सकते हैं। इस स्तर पर, आपको पता होना चाहिए कि उत्पाद विकास प्रक्रिया को विशेषज्ञों को आउटसोर्स करना है या डेवलपर्स की इन-हाउस टीम को नियुक्त करना है।
आप तकनीकी स्टैक, क्लाउड इंटीग्रेशन, भुगतान सेवाओं और एपीआई को बैंकिंग प्लेटफॉर्म में जोड़ने का सुझाव देकर विकास चरण की निगरानी कर सकते हैं।
वाणिज्यिक बैंकिंग सॉफ्टवेयर
खामियों के लिए परीक्षण
जब डेवलपर्स अपना काम पूरा कर लें, तो गुणवत्ता आश्वासन टीम को ऐप की खामियों, तार्किक स्थिरता और अनुपालन के लिए परीक्षण करने के लिए कहें।
यह क्यों आवश्यक है?
2021 में, सेंट जॉर्ज बैंक ने संकट मोड में प्रवेश किया जब ग्राहक अपने लेन-देन के इतिहास में गड़बड़ियों को लेकर आक्रोशित हो गए। जैसा कि यह निकला, यह गड़बड़ सॉफ्टवेयर में एक छोटी सी खामी के परिणामस्वरूप हुई।
हालाँकि कंपनी ने अंततः समस्या को ठीक कर दिया, लेकिन इस विलक्षण घटना ने हमेशा के लिए इसकी प्रतिष्ठा को धूमिल कर दिया। संक्षेप में, परीक्षा के दिनों को न छोड़ें।
मंच तैनात करें
जब क्यूए विशेषज्ञ बग रिपोर्ट और अन्य आवश्यक दस्तावेज भेजते हैं, तो आपको परिवर्तनों को लागू करने के लिए उन्हें डेवलपर्स को अग्रेषित करना चाहिए। बाद में, टीम आगे बदलाव करने और अल्फा संस्करण जारी करने से पहले बीटा परीक्षण के लिए कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म को तैनात कर सकती है।
अद्यतन और स्केल
डिजिटल बैंकिंग ऐप को लॉन्च करने के बाद उसका विकास जीवन चक्र समाप्त नहीं होता है; आपको अभी भी इसे बनाए रखने और सहायता प्रदान करने की आवश्यकता है।
क्लाउड-आधारित बैंकिंग प्लेटफॉर्म के लिए, विक्रेता अक्सर रखरखाव और अपडेट को संभालता है - और आप अपनी इच्छानुसार स्केल कर सकते हैं। लेकिन स्थानीय रूप से होस्ट किए गए बैंकिंग बुनियादी ढांचे के लिए, आपको अनुभवी DevOps इंजीनियरों और सिस्टम आर्किटेक्ट्स को रखरखाव सौंपने की आवश्यकता होगी।
डिजिटल बैंक शुरू करने में कितना खर्च होता है?
की क़ीमत एक ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली का निर्माण आपके चुने हुए मार्ग के अनुसार बदलता रहता है। यदि आप किसी विक्रेता के लिए तैयार समाधान खरीदना चाहते हैं, तो आप उतना भुगतान नहीं करेंगे जितना कि कोई व्यक्ति खरोंच से पूरी वास्तुकला का निर्माण कर रहा है।
क्या शुरुआत से बैंक बनाना या तैयार समाधान प्राप्त करना बेहतर है?
यदि आपके पास विशेषज्ञों की एक बड़ी टीम उपलब्ध है, तो आप शुरुआत से ही अपना कोर बैंकिंग समाधान तैयार कर सकते हैं। इस मामले में, आपको एपीआई खरीदने, अपने कर्मचारियों को भुगतान करने, लाइसेंस के लिए आवेदन करने और सर्वर शुल्क का भुगतान करने के लिए लगभग 500 000 अमरीकी डालर से 1 मिलियन अमरीकी डालर खर्च करने होंगे।
लेकिन अगर आप एक ऑफ-द-शेल्फ बैंकिंग समाधान खरीदते हैं, तो आपको इन सभी प्रशासनिक वेतन और सेवा शुल्क का भुगतान नहीं करना होगा। इसके बजाय, आप अपनी प्रारंभिक आवश्यकताओं को पूरा करने वाला एक बीस्पोक समाधान प्राप्त करने के लिए कस्टम समायोजन के लिए कह सकते हैं।
यह तैयार समाधान आपके बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में खरीदने और एकीकृत करने के लिए आपको लगभग 250 000 अमरीकी डालर से 500 000 अमरीकी डालर का खर्च आएगा।
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निष्कर्ष
एक डिजिटल बैंक के निर्माण के लिए उचित योजना, निष्पादन और न्यूनतम विवरणों पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। लेकिन सबसे पहले, आपको एक अवधारणा विकसित करने, सही दर्शकों को खोजने, आवश्यक लाइसेंस प्राप्त करने और धन प्राप्त करने की आवश्यकता है। ऐप को लाभदायक बनाने के लिए आपको प्रौद्योगिकी स्टैक और मुद्रीकरण मॉडल चुनने की भी आवश्यकता है। और सबसे बढ़कर, आपको अपनी आंतरिक या बाहरी डेवलपर टीम के लिए उत्पाद विकास योजना बनानी होगी।
अब जब आप जानते हैं कि यह क्या होगा एक डिजिटल बैंक बनाने की लागत, बजट और फंडिंग स्रोत पर तुरंत काम करना शुरू करें।
संदर्भ
- नियोबैंक कैसे शुरू करें [विस्तृत अनुमान] | कोड और देखभाल
- मध्य पूर्व और एशिया में डिजिटल बैंकिंग - कोडबेस टेक्नोलॉजीज
- नियोबैंक शुरू करने के लिए 3 कदम
- डिजिटल बैंक कैसे बनाएं
- https://skaleet.com/en/blog/9-steps-to-creating-a-digital-bank-from-scratch/
- कैसे एक डिजिटल बैंक बनाने के लिए | स्टार्टअप
- एक डिजिटल बैंक शुरू करना - इसमें क्या लगता है?
- डिजिटल बैंक कैसे बनाएं
पोस्ट स्क्रैच से ऑनलाइन बैंक कैसे बनाएं? पर पहली बार दिखाई दिया SDK.finance - व्हाइट-लेबल डिजिटल कोर बैंकिंग सॉफ्टवेयर.
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