चालान वित्तपोषण समझाया

केवल 30 प्रतिशत छोटे व्यवसायों के अपने पहले दशक में जीवित रहते हैं। ऐसे कई कारक हैं जो व्यवसायों के विफल होने का कारण बनते हैं, लेकिन वे सभी एक चीज पर उबालते हैं - पैसे की कमी।

एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, आप अपने व्यवसाय और अपनी प्रतिष्ठा को बढ़ाने और उसकी रक्षा करने के लिए हर संभव प्रयास करते हैं। लेकिन क्या होता है जब ग्राहक अपनी बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं?

प्रतिबंधित नकदी प्रवाह आपके व्यवसाय के संचालन को रोक सकता है। सौभाग्य से, आपके हाथों में जल्दी से पैसा वापस पाने का एक तरीका है - चालान वित्तपोषण। आपने जो पहले ही अर्जित किया है, उसके आधार पर उधार लेने के लिए आप इनवॉइस वित्तपोषण का उपयोग कैसे कर सकते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें। 

इनवॉइस फाइनेंसिंग क्या है?

इनवॉइस फाइनेंसिंग को अकाउंट्स रिसीवेबल्स फाइनेंसिंग और इनवॉइस ट्रेडिंग भी कहा जाता है। सीधे शब्दों में कहें, चालान वित्तपोषण एक परिसंपत्ति-आधारित ऋण है। इस प्रकार के वित्तपोषण के साथ, आपको अपने हाथों में पैसा मिलता है जिसे आप वेतन कर्मचारियों और आपूर्तिकर्ताओं जैसे काम करने के लिए खर्च कर सकते हैं और अपने स्वयं के व्यवसाय में पुनर्निवेश कर सकते हैं। चालान वित्तपोषण के साथ, आपके खातों में भुगतान न किए गए चालान संपार्श्विक के प्रयोजनों के लिए आपकी संपत्ति के रूप में कार्य करते हैं। इसका मतलब है कि आपको कोई अन्य संपत्ति नहीं रखनी है। और आप वित्तपोषण के लिए योग्य हैं या नहीं, यह आपके क्रेडिट इतिहास पर निर्भर नहीं है। इसके बजाय, उन कंपनियों के क्रेडिट इतिहास और प्रतिष्ठा का उपयोग किया जाता है, जिन पर आप का पैसा बकाया है, यह निर्धारित करने के लिए उपयोग किया जाता है कि आप योग्य हैं या नहीं।

अपने हाथों में पैसा सामने रखने के बदले में, चालान वित्तपोषण कंपनियां एक शुल्क लागू करे। यह शुल्क आमतौर पर उस राशि का प्रतिशत होता है जिसे आप उधार लेना चाहते हैं।

कई अलग-अलग प्रकार के चालान-आधारित वित्तपोषण हैं - चालान वित्तपोषण सेवाएं, चालान फैक्टरिंग, और क्रेडिट की प्राप्य लाइनें। आइए इस बारे में अधिक जानने के लिए इन पर अधिक विस्तार से एक नज़र डालें कि आपके व्यवसाय के लिए किस प्रकार का चालान वित्तपोषण सर्वोत्तम हो सकता है। 

चालान वित्तपोषण सेवाएं

इस प्रकार का चालान-आधारित वित्तपोषण सबसे बुनियादी है और अनिवार्य रूप से मानक चालान वित्तपोषण है। इस विकल्प के साथ, आप अवैतनिक खातों के प्राप्य चालानों में बकाया राशि पर नकद अग्रिम प्राप्त करने के लिए एक चालान वित्तपोषण कंपनी के साथ काम कर सकते हैं। मानक चालान वित्तपोषण के साथ, आप अभी भी अपने ग्राहकों से अवैतनिक चालान एकत्र करने के लिए जिम्मेदार हैं। यदि वे भुगतान नहीं करते हैं, तो भी आपको अपने ऋणदाता को वापस भुगतान करना होगा। आप इस प्रकार के व्यवसाय वित्तपोषण के लिए योग्य हैं या नहीं, यह काफी हद तक इतिहास पर निर्भर करता है आपके खातों की प्राप्य राशि।

क्या आपके ग्राहकों ने पूर्व में समय पर और पूर्ण रूप से अपने चालानों का भुगतान किया है? क्या ये प्रतिष्ठित व्यवसाय हैं? क्या आपका एक पुराना रिश्ता है और आप उस रिश्ते को जारी रखने की उम्मीद करते हैं?

यदि आप इन प्रश्नों का उत्तर हां में दे सकते हैं, तो संभवतः आप अपने भुगतान न किए गए चालानों के आधार पर वित्तपोषण के लिए योग्य होंगे। इस प्रकार के वित्तपोषण की लागत प्रत्येक माह आपके चालान मूल्य पर आधारित होती है और आमतौर पर प्रतिशत के रूप में शुल्क लिया जाता है। जैसे ही आपके ग्राहक अपने चालान का भुगतान करते हैं, आप इस पैसे का उपयोग अपने ऋणदाता को वापस भुगतान करने के लिए कर सकते हैं। 

चालान फैक्टरिंग

क्या आपने इनवॉइस फ़ाइनेंसिंग सेवाओं के साथ ध्यान दिया है कि आप अभी भी उन अवैतनिक चालानों को एकत्र करने के लिए ज़िम्मेदार हैं?

जबकि आपका ऋणदाता आपके ग्राहकों द्वारा इन चालानों का भुगतान कभी नहीं करने का जोखिम उठाने के लिए तैयार हो सकता है, यह केवल इसलिए है क्योंकि आप अभी भी उन्हें वापस भुगतान करने के लिए हुक पर हैं। अपने ग्राहकों को भुगतान करने में समय लगता है और आपको पैसे भी खर्च करने पड़ सकते हैं। यदि आपका कैशफ्लो तंग है और आप उस पैसे को अपने व्यवसाय में वापस लाने के लिए उत्सुक हैं, तो इनवॉइस फैक्टरिंग आपके लिए सही हो सकती है। इनवॉइस फैक्टरिंग के साथ, इनवॉइस फाइनेंसिंग कंपनियां आपके प्राप्य खातों पर संग्रह करने का बोझ उठाती हैं। फैक्टरिंग में इनवॉइस फाइनेंसिंग कंपनियां शामिल हैं जो आपके अवैतनिक चालान खरीदती हैं। यह आमतौर पर छूट पर होता है। बदले में आपकी इनवॉइस फाइनेंसिंग कंपनी आपके इनवॉइस को थोक में खरीदती है और उन पर संग्रह करने का कार्य करती है, आपको बकाया राशि का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त होगा। क्योंकि आप उन्हें छूट पर बेच रहे हैं, इस अभ्यास को कभी-कभी चालान छूट कहा जाता है। लंबे समय से प्राप्य खातों वाली कंपनियों के लिए चालान फैक्टरिंग एक बढ़िया विकल्प है। 

समय के साथ अपने अवैतनिक चालानों को एकत्र करने के बोझ से छुटकारा पाना और अपने व्यवसाय को तुरंत शुरू करने के लिए अपने हाथों में धन प्राप्त करना अमूल्य हो सकता है। इनवॉइस फैक्टरिंग के साथ, आप अपने इनवॉइस को बेचने के लिए कितनी राशि देंगे, यह इस पर निर्भर करता है: जोखिम प्रोफाइल अपने ग्राहकों की। आपकी वित्तीय कंपनी जितना अधिक जोखिम उठा रही है, उतना ही कम वे चालान के लिए भुगतान करने को तैयार होंगे। चालान फैक्टरिंग के लिए शुल्क को कुछ अलग तरीकों से संरचित किया जा सकता है। अक्सर, शुल्क चालान मूल्य का एक छोटा प्रतिशत होता है।

खातों की प्राप्य लाइन ऑफ क्रेडिट

इस प्रकार का चालान वित्तपोषण क्रेडिट की एक पंक्ति है। आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि आपके भुगतान न किए गए चालानों के मूल्य पर आधारित होती है। आप आमतौर पर प्राप्य अपने बकाया खातों के मूल्य का 85% तक उधार ले सकते हैं। आपके चालानों के मूल्य की गणना उनकी आयु के आधार पर की जाती है. आपकी ब्याज दर आपकी शेष राशि पर आधारित होगी और समय से पहले निर्धारित की जाएगी। जैसे-जैसे इनवॉइस का भुगतान किया जाएगा, आपका बैलेंस कम होता जाएगा. जब आप क्रेडिट लाइन का उपयोग करते हैं तो आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। हालांकि, एपीआर आमतौर पर अपेक्षाकृत कम होते हैं.