चूंकि तकनीकी प्रगति लोगों के दैनिक जीवन में महत्वपूर्ण रूप से बदलाव लाती है, इसलिए इन प्रगति से होने वाले लाभ अनिवार्य रूप से एक पहलू, सुविधा तक सीमित हो जाते हैं। प्रौद्योगिकी ने व्यावसायिक और सामाजिक गतिविधियों को विस्तार करने और मुख्य रूप से ऑनलाइन रहने की अनुमति दी है।
इसमें मूर्त और गैर-मूर्त उत्पादों को खरीदने, व्यावसायिक निर्णय लेने और निवेश करने से लेकर संवर्धित वास्तविकता में खुद को डुबोने तक के लेन-देन संबंधी निर्णय शामिल हैं, जहां दूरी की परवाह किए बिना कनेक्शन होते हैं।
लेकिन सुविधा के साथ लापरवाही भी आती है। इस दोधारी तलवार के दूसरे छोर पर धोखाधड़ी की संभावना है। जैसे-जैसे अधिक व्यवसाय और उपभोक्ता अपने व्यवहार को अधिक डिजिटल दृष्टिकोण में बदल रहे हैं, साइबर अपराधी सिस्टम में खामियां ढूंढने के लिए हर कोने में छिप रहे हैं।
हैकर और जालसाज़ अब अच्छी तरह से प्रशिक्षित सॉफ्टवेयर इंजीनियरों या कंप्यूटर विशेषज्ञों तक सीमित नहीं हैं। आज की दुनिया में, तकनीकी सुविधा ने इसे ऐसा बना दिया है कि एक औसत व्यक्ति धोखाधड़ी की घटना के पीछे हो सकता है, जिसके परिणामस्वरूप लाखों व्यवसायों और उपभोक्ताओं के धन का नुकसान हो सकता है।
संख्याओं में डिजिटलीकृत धोखाधड़ी
जिस तरह से उपभोक्ता धोखेबाज फोन कॉल या आमने-सामने की बातचीत के माध्यम से धोखा देते हैं और घोटाला करते हैं, वित्तीय प्रौद्योगिकियों में धोखाधड़ी होती है - पारंपरिक तरीकों की तुलना में बहुत तेज, ख़तरनाक गति को छोड़कर।
के अनुसार एशियाई बैंकर, कोविड-19 महामारी की शुरुआत के दौरान एशिया प्रशांत (एपीएसी) क्षेत्र में धोखाधड़ी की घटनाएं तेजी से बढ़ीं। वित्तीय संस्थानों को केंद्रीय बैंकों द्वारा डिजिटल लेनदेन को प्राथमिकता देने के लिए प्रोत्साहित किया गया था और इसके हिस्से के रूप में उन्हें ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित किया गया था संपर्क रहित दृष्टिकोण वायरस के प्रसार को रोकने के लिए।
सरकार द्वारा लगाए गए लॉकडाउन, संगरोध और घर से काम करने की व्यवस्था ने केवल डिजिटल लेनदेन में परिवर्तन को गति दी है। 2021 की पहली तिमाही में, 178 की अंतिम तिमाही की तुलना में धोखाधड़ी की घटनाएं दोगुनी (2020 प्रतिशत) से अधिक हो गईं। ऑनलाइन बैंकिंग धोखाधड़ी और खाता अधिग्रहण शीर्ष दो घटना प्रकार हैं, जो क्रमशः 250 प्रतिशत और 650 प्रतिशत अधिक हैं।
अकेले सिंगापुर में 15,000 में 2020 से अधिक घोटाले के मामले दर्ज हुए, जो पिछले वर्ष की तुलना में रिकॉर्ड 65 प्रतिशत की वृद्धि है। इसके परिणामस्वरूप SG$32 मिलियन का नुकसान हुआ, जिसमें साइबर जबरन वसूली का हिसाब SG$790,000 था।
पूरे मलेशिया में ऐसी कई रिपोर्टें आई हैं कि खाताधारक की अनुमति के बिना धनराशि हस्तांतरित की गई। देश के वाणिज्यिक अपराध जांच विभाग के अनुसार, 2020 से मई 2022 तक कुल 71,833 पीड़ितों को RM5.2 बिलियन की राशि के घोटाले की घटनाओं की सूचना दी गई।
मलेशिया की वित्तीय सेवा फर्मों में तीन वर्षों में धोखाधड़ी की लागत में 15.4 प्रतिशत की उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। मलेशिया इस क्षेत्र में सफल धोखाधड़ी हमलों की सबसे अधिक मासिक मात्रा का अनुभव कर रहा है, इसकी वित्तीय सेवाओं में तीन वर्षों में वॉल्यूम में 22 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है।
एपीएसी में ऐसे धोखाधड़ी घोटालों के बारे में सार्वजनिक जागरूकता अपेक्षाकृत अधिक है, लेकिन जागरूकता जरूरी नहीं कि रोकथाम में वृद्धि करे, कम से कम फिनटेक से संबंधित धोखाधड़ी के मामलों में। कैस्परस्की में APAC कॉर्पोरेट कम्युनिकेशंस ने एक आयोजन किया सर्वेक्षण जिसमें एपीएसी में 97 प्रतिशत उत्तरदाताओं को डिजिटल पद्धति के खिलाफ कम से कम एक प्रकार के खतरे के बारे में पता था। इसके विपरीत, दो-तिहाई उत्तरदाताओं ने स्वयं कम से कम एक प्रकार के खतरे का सामना किया है।
अध्ययन में एपीएसी में धोखाधड़ी के मामलों के अधिक गहन विश्लेषण पर प्रकाश डाला गया, जिसमें साइबर खतरों से वित्तीय नुकसान 5,000 अमेरिकी डॉलर तक सीमित था, जबकि एक छोटा प्रतिशत 5,000 अमेरिकी डॉलर से अधिक के नुकसान की रिपोर्ट कर रहा था। लेकिन वित्तीय घाटे की अपेक्षाकृत कम राशि के बावजूद, प्रत्येक नुकसान महत्वपूर्ण मात्रा में जमा होता है, और यकीनन सबसे बड़ा नुकसान नवोदित फिनटेक बाजार में उपभोक्ताओं के विश्वास की हानि होगी।
कॉरपोरेट फिनटेक धोखाधड़ी भी बढ़ रही है, खासकर ई-कॉमर्स कंपनियों के बीच। वैकल्पिक भुगतान विधियाँ जैसे डिजिटल ई-वॉलेट और अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) सेवाएं सबसे अधिक लक्षित हैं। इसके Q1 2022 डिजिटल ट्रस्ट और सुरक्षा सूचकांक के अनुसार, सिफ्ट ने सूचना दी डिजिटल वॉलेट में भुगतान धोखाधड़ी में 200 प्रतिशत की वृद्धि और बीएनपीएल सेवाओं में साल-दर-साल 54 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। यहां तक कि क्रिप्टो एक्सचेंजों की कथित सुरक्षित पनाहगाह में भी 140 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई।
फिनटेक में धोखाधड़ी के विरुद्ध उपाय
एक्सपीरिएंस वैश्विक पहचान एवं धोखाधड़ी रिपोर्ट रिपोर्ट में कहा गया है, "पांच में से चार एपीएसी उपभोक्ता (80 प्रतिशत) व्यवसायों से अपेक्षा करते हैं कि वे उन्हें ऑनलाइन सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक कदम उठाएं, जो वैश्विक रुझानों को दर्शाता है जहां लगभग तीन-चौथाई उपभोक्ता व्यवसायों से ऐसा करने की उम्मीद करते हैं।"
रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि उपभोक्ता ऑनलाइन सुरक्षा को अपने डेटा एकत्र करने वाले व्यवसायों के लिए एक वैध व्यापार-बंद के रूप में देखना शुरू कर रहे हैं। वे व्यवसायों से अपेक्षा करते हैं कि वे उन्हें अपने सिस्टम से संबंधित ऑनलाइन खतरों या उपभोक्ताओं के लिए बहुत जटिल खतरों से बचाएं।
फिनटेक धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा को अब डिजिटल सेवा प्रदाताओं के बीच लगभग कॉर्पोरेट सामाजिक जिम्मेदारी के रूप में देखा जाता है। सबसे आम सुझाव जोड़ना है अधिक सुरक्षित सत्यापन, जैसे 2-कारक प्रमाणीकरण (2Fa), या ग्राहकों की वित्तीय संपत्तियों की सुरक्षा के लिए सत्यापन चरणों की संख्या बढ़ाएँ। लेकिन क्या सत्यापन के लिए अधिक संघर्ष करना सबसे अच्छा समाधान है?
के अनुसार बिक्री रणनीति और निष्पादन C3PRS (डेटा और एनालिटिक्स) के वैश्विक निदेशक, अरविंद नारायण, फिनटेक में प्रभावी धोखाधड़ी की रोकथाम में ग्राहक को शामिल करना शामिल है
"स्मार्ट स्क्रीनिंग डेटासेट के विरुद्ध ग्राहकों की कुशलतापूर्वक जांच करता है, विश्वसनीय डेटा स्रोतों के विरुद्ध ग्राहक की जानकारी का सत्यापन करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक दस्तावेजों को प्रमाणित करता है कि वे धोखाधड़ी वाले नहीं हैं", किसी भी अप्रत्याशित खरीदारी व्यवहार या बिलिंग के लिए लेनदेन की निरंतर निगरानी और स्क्रीनिंग।
उन्होंने कहा कि हालांकि सख्त अनुपालन प्रक्रियाओं को लागू किया जाना चाहिए, लेकिन यह सहज और ग्राहक-अनुकूल अनुभव की कीमत पर नहीं होना चाहिए जो फिनटेक उद्योग को उसके पूर्ववर्तियों से अलग करता है।
जेन ली, सिफ्ट में ट्रस्ट और सुरक्षा वास्तुकार, लिखा है कि उपयोगकर्ता के व्यवहार के स्वचालन और मशीन लर्निंग का उपयोग करके वास्तविक समय में धोखाधड़ी की रोकथाम की जा सकती है। एक बार संदिग्ध व्यवहार का पता चलने पर, धोखाधड़ी टीम "जोखिम का मूल्यांकन कर सकती है और लागू करने के लिए घर्षण के प्रकार तय कर सकती है"। ली के अनुसार, उपभोक्ताओं को शिक्षित करना धोखाधड़ी को रोकने का एक सक्रिय तरीका है, और व्यवसायों को ग्राहकों को धोखाधड़ी के बारे में गंभीरता से लेना चाहिए।
उन्होंने व्यवसायों को आगे चेतावनी दी कि यदि उनके प्लेटफ़ॉर्म पर धोखाधड़ी को रोकने के लिए संतोषजनक कार्रवाई नहीं की गई तो उपभोक्ता निष्ठा डगमगा जाएगी और बदल जाएगी। सिफ्ट के Q3 2021 डिजिटल ट्रस्ट एंड सेफ्टी इंडेक्स के अनुसार, लगभग 74 प्रतिशत उपभोक्ताओं का कहना है कि वे धोखाधड़ी के कारण किसी ब्रांड से जुड़ना बंद कर देंगे।
अतिरिक्त सावधानी और उचित परिश्रम
उपभोक्ताओं को अतिरिक्त सतर्क रहना होगा और जिस कंपनी या सेवा का वे उपयोग कर रहे हैं उसके बारे में उचित परिश्रम करना होगा। स्पाइसवर्क्स बिजनेस एंड फाइनेंस का कहना है कि उपभोक्ता अपनी सुरक्षा के लिए एंटीवायरस सॉफ़्टवेयर का उपयोग कर सकते हैं। यद्यपि बीच-बीच में लाइसेंस शुल्क और नियमित अपडेट की आवश्यकता होती है, वित्तीय धोखाधड़ी से होने वाले संभावित अत्यधिक नुकसान की तुलना में यह एक छोटी सी लागत है।
एक और सामयिक अनुस्मारक यह है कि उपभोक्ताओं को उन साइटों से बचना चाहिए जिन्हें असुरक्षित के रूप में चिह्नित किया गया है। Google Chrome और Safari जैसे ब्राउज़रों ने अपनी सुरक्षा प्रणालियाँ बढ़ा दी हैं और वे उन साइटों का पता लगा सकते हैं जिन्हें संदिग्ध माना जाता है। उपयोगकर्ता के लिए एक अलर्ट होगा, जो उन्हें वेबसाइट पर आने वाले संभावित खतरों से आगाह करेगा।
लगातार विकसित हो रहे डिजिटल परिदृश्य का मतलब है कि धोखाधड़ी की संभावनाओं को 100 प्रतिशत खत्म करना लगभग असंभव है। जैसे-जैसे साइबर अपराधियों को दूर रखने की चुनौतियाँ अधिक जटिल होती जा रही हैं, वित्तीय सेवा फर्मों को विकास से समझौता किए बिना सुरक्षा उपाय करने चाहिए, और उपभोक्ताओं को अपनी वित्तीय संपत्तियों पर सतर्क रहना चाहिए।
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