मैकिन्से: एशिया के फलते-फूलते समृद्ध खंड डिजिटल धन में नए अवसर पेश करते हैं

एशिया में, समृद्ध और बड़े पैमाने पर समृद्ध ग्राहक वर्ग की संपत्ति तेजी से बढ़ रही है, जिससे इस क्षेत्र में बैंकों और धन प्रबंधकों के लिए नए अवसर और विकास की संभावनाएं पैदा हो रही हैं।

वैश्विक कंसल्टेंसी मैकिन्से की एक नई रिपोर्ट में कहा गया है कि इस अवसर का लाभ उठाने के लिए, सेवा प्रदाताओं को न केवल ग्राहकों को उनकी अपेक्षित सेवाएं प्रदान करने के लिए, बल्कि उत्पादकता और दक्षता हासिल करने के लिए प्रौद्योगिकी और डिजिटल प्लेटफॉर्म को अपनाने की आवश्यकता होगी।

डिजिटल और एआई-सक्षम धन प्रबंधन शीर्षक वाली रिपोर्ट: एशिया में बड़ी क्षमता और रिहा 02 फरवरी को, क्षेत्र की तेजी से बढ़ती घरेलू संपत्ति को देखता है और साझा करता है कि कैसे धन प्रबंधक लागत कम करने, अपने ग्राहकों के लिए पहुंच बढ़ाने और पूरे जीवनचक्र में ग्राहक अनुभव में सुधार करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) को गले लगाकर इस अवसर पर कब्जा कर सकते हैं।

2021 में, एशिया में US$100,000 से US$1 मिलियन की निवेश योग्य संपत्ति वाले परिवारों का वेल्थ पूल कुल US$2.7 ट्रिलियन था। रिपोर्ट में कहा गया है कि 4.7 तक यह राशि बढ़कर 2026 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने का अनुमान है, क्योंकि पूरे क्षेत्र में आय में वृद्धि जारी है।

ये आंकड़े बैंकों और संपत्ति प्रबंधकों के लिए 20 अरब अमेरिकी डॉलर से 25 अरब अमेरिकी डॉलर के संभावित वृद्धिशील राजस्व का संकेत देते हैं, जिससे यह बाजार वित्तीय सेवाओं में एक महत्वपूर्ण अवसर बन गया है।

घरेलू वित्तीय संपत्ति के आधार पर एशियाई बाजार क्षेत्रों में वेल्थ पूल, स्रोत: मैकिन्से, फरवरी 2023

इस पर कब्जा करने के लिए, बैंकों और धन प्रबंधकों को प्रौद्योगिकी को अपनाना चाहिए, यह कहता है, और "एआई के नेतृत्व वाले पूर्ण-स्टैक दृष्टिकोण" के रूप में संदर्भित कंसल्टेंसी को अपनाना चाहिए।

एआई के नेतृत्व वाले धन प्रबंधन

यह दृष्टिकोण, रिपोर्ट में कहा गया है, दक्षता में सुधार, महत्वपूर्ण अंतर्दृष्टि तक पहुँचने और बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए डेटा एनालिटिक्स और एआई का लाभ उठाने पर ध्यान केंद्रित करता है। यह चार स्तंभों के आसपास व्यक्त किया गया है: एनालिटिक्स-संचालित ग्राहक विभाजन, प्रभावशाली डिजिटल जुड़ाव, एआई-संचालित निर्णय लेने और कोर टेक्नोलॉजी के साथ-साथ सही ऑपरेटिंग मॉडल और प्रतिभा।

विश्लेषिकी-संचालित ग्राहक विभाजन ग्राहक विभाजन को अधिक विस्तृत बनाने के लिए डेटा के उपयोग को संदर्भित करता है। यहाँ अंतिम लक्ष्य किसी की विशिष्ट आवश्यकताओं, जोखिम के प्रति दृष्टिकोण, डिजिटल बनाम आमने-सामने जुड़ाव, सलाह या योजना सेवाओं की इच्छा, और कई अन्य चर के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान करना है, बजाय केवल पारंपरिक मेट्रिक्स पर ध्यान केंद्रित करने के। रिपोर्ट कहती है कि पोर्टफोलियो आकार और आय स्तर के रूप में।

बैंकों और धन प्रबंधकों को भी व्यक्तिगत बातचीत और डिजिटल बातचीत के बीच संतुलन बनाना चाहिए, यह चेतावनी देता है और जोर देता है कि अभिनव उपयोगकर्ता-इंटरफ़ेस समाधान ग्राहक अनुभव और आंतरिक उत्पादकता दोनों को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

इसमें कहा गया है कि एआई और डेटा एनालिटिक्स जैसी प्रौद्योगिकी का उपयोग मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से 24/7 निर्णय समर्थन, वित्तीय स्वास्थ्य जांच, बजट उपकरण और गेमिफिकेशन को सक्षम करके डिजिटल इंटरैक्शन को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

इसी तरह, ग्राहकों के अनुभव को बेहतर बनाने के लिए ऐप्स को एनालिटिक्स-संचालित निवेश अनुशंसाओं, जोखिम अनुकूलन, व्यक्तिगत पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और अन्य पोर्टफोलियो प्रबंधन कार्यात्मकताओं जैसी सुविधाओं के साथ उन्नत किया जा सकता है।

बैंकों और धन प्रबंधकों के लिए, एआई और डिजिटल उपकरण उन्हें विशिष्ट ग्राहक जरूरतों के लिए पेशकश करने में मदद कर सकते हैं, चाहे वह बचत, निवेश या बीमा सलाहकार, व्यय या ऋण प्रबंधन, या कर-हानि संचयन हो। रिपोर्ट में कहा गया है कि वे उत्पादकता में भी सुधार कर सकते हैं, एंड-टू-एंड क्लाइंट सर्विसिंग को सक्षम कर सकते हैं और बैंक या वेल्थ मैनेजर को सभी क्लाइंट डेटा को "सत्य के एकल स्रोत" में एकत्र करने की अनुमति दे सकते हैं।

लेकिन बैंकों और धन प्रबंधकों को एआई के नेतृत्व वाले डिजिटल धन प्रबंधन की क्षमता का पूरी तरह से उपयोग करने के लिए, इन प्रदाताओं को सही कोर प्रौद्योगिकी और डेटा परतों को अपनाने की आवश्यकता होगी, मैकिन्से ने चेतावनी दी है। इसका मतलब हो सकता है कि उनकी कुछ सेवाओं को आउटसोर्स करना, या क्लाउड-आधारित प्लेटफ़ॉर्म पर जाना जो कई डेटा सेट और सेवा प्रदाताओं में रीयल-टाइम एनालिटिक्स का समर्थन करता है।

अप्रयुक्त अवसर

एशिया में, डिजिटल धन प्रबंधन अवसर इन नए तकनीक-सक्षम उत्पादों में उपभोक्ताओं की स्पष्ट रुचि से और स्पष्ट होता है।

मैकिन्से के 2021 के व्यक्तिगत वित्तीय सेवा सर्वेक्षण में, एशिया में लगभग 80% संपन्न और बड़े पैमाने पर संपन्न उत्तरदाताओं ने कहा कि वे डिजिटल चैनलों के माध्यम से दूरस्थ रूप से सलाहकार सेवाएं प्राप्त करने पर विचार कर सकते हैं या कर सकते हैं।

एशियाई वित्तीय सेवा ग्राहकों की घरेलू वित्तीय संपदा द्वारा चयनित उत्पादों और सेवाओं के लिए दूरस्थ, डिजिटल सलाह प्राप्त करने पर विचार करने की इच्छा, स्रोत: मैकिन्से, फरवरी 2023

लेकिन डिजिटल धन प्रबंधन सेवाओं का उपयोग करने की स्पष्ट इच्छा के बावजूद, बाजार काफी हद तक कमतर है और मौजूदा उत्पाद प्रभावित करने में विफल हो रहे हैं।

एक 2021 रिपोर्ट केपीएमजी द्वारा, जिसने एशिया पैसिफ़िक (एपीएसी) में डिजिटल धन प्रबंधन की स्थिति को देखा, ने पाया कि कुल मिलाकर, डिजिटल पेशकश सीमित ऑनलाइन सेवाओं और अनुकूलन और स्वयं-सेवा कार्यक्षमता की कमी के कारण ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रही थी।

इससे भी आगे जाकर, 2022 का एक अध्ययन संचालित एक्सेंचर द्वारा पाया गया कि भले ही अधिकांश निवेशक 2021 में प्राप्त रिटर्न से खुश थे, सर्वेक्षण में शामिल निवेशकों में से लगभग 30% ने 2022 में अपने वर्तमान धन प्रबंधन प्रदाता को छोड़ने की योजना बनाई।

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: Freepik

• एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
• प्लेटोब्लॉकचैन। Web3 मेटावर्स इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
• स्रोत: https://fintechnews.sg/69804/wealthtech/mckinsey-asias-booming-affluent-segments-introduce-new-opportunities-in-digital-wealth/