फिनटेक निवेश में वृद्धि जारी है, जो वित्तीय सेवा उद्योग की रचनात्मकता, दक्षता और प्रतिस्पर्धी बने रहने की क्षमता में निवेशकों के भरोसे को दर्शाता है। हालाँकि, मनी लॉन्ड्रिंग या अन्य प्रकार के वित्तीय कदाचार के मामले बढ़ रहे हैं। हालाँकि इस समय पूरी जानकारी अनुपलब्ध हो सकती है, वित्तीय फर्मों ने एक कथित खर्च किया है 214 $ अरब 2020 में वित्तीय-अपराध निगरानी पर।
बढ़ते वित्तीय नियमों और मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी में वृद्धि की चुनौतियों का समाधान करने वाली प्रणालियों के निर्माण की आवश्यकता को सेक्टर कितनी अच्छी तरह से स्वीकार करता है? और, फिनटेक की हाइपर-कनेक्टेड प्रकृति के साथ, हम सुविधा और लाभप्रदता कारक को बनाए रखते हुए इन प्रणालियों को कैसे सुरक्षित करते हैं?
फिनटेक में एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) चुनौती को समझना
वित्तीय सेवा उद्योग में व्याप्त हाइपर-डिजिटलीकरण अधिकांश फिनटेक उद्योग के खिलाड़ियों के लिए दोधारी तलवार है।
डिजिटल पहल ने एक ओर महत्वपूर्ण नए अवसर पैदा किए हैं। साथ ही, वित्तीय अपराध के जोखिमों की पहचान करना अधिक चुनौतीपूर्ण होता जा रहा है क्योंकि परिष्कृत साइबर अपराधी अपने लाभ के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करते हैं।
इससे ऐसी स्थिति उत्पन्न हो गई है जिसमें एएमएल उपाय सुर्खियों में हैं। फिनटेक को वित्तीय अपराध के उभरते जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए अपने नियंत्रण ढांचे को संशोधित करना होगा, जबकि हमेशा उद्यम डिजिटल परिवर्तन की सुविधा प्रदान करनी होगी। इसके अलावा, उन्हें परिवर्तन प्रक्रिया के दौरान सकारात्मक ग्राहक अनुभव की गारंटी देनी होगी।
फिनटेक जोखिम में क्यों हैं?
2008 की वित्तीय मंदी के ठीक बाद, नियामकों ने वित्तीय संस्थानों और उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून बनाए। वित्तीय सेवा प्रदाताओं की तरह फिनटेक भी इन नियमों का पालन नहीं करने पर मनी लॉन्ड्रिंग जैसे गंभीर अपराधों के प्रति संवेदनशील हैं। इसलिए, नियामकों के पास जुर्माना या अनुशासनात्मक कार्रवाई सहित गंभीर दंड लगाने का अधिकार है।
फिनटेक में मनी लॉन्ड्रिंग अपराधियों के लिए आकर्षक है क्योंकि ऐसी प्रणालियों में लेनदेन में वृद्धि, धन का असीमित प्रवाह और अज्ञात खातों (उदाहरण के लिए, पेपैल) का उपयोग होता है। डिजिटल मुद्राओं के प्रचलन में वृद्धि के साथ, अपराधी इस नए रास्ते पर मनी लॉन्ड्रिंग जारी रख सकते हैं।
नतीजा यह है कि डिजिटल एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (लेन-देन लॉन्ड्रिंग) पहले से ही पारंपरिक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग की जगह लेना शुरू कर चुका है। ये तत्व फिनटेक को मनी लॉन्ड्रिंग में लगे अवैध संगठनों के लिए एक प्रमुख लक्ष्य बनाते हैं।
फिनटेक उद्योग की नवजात प्रकृति को देखते हुए, मनी लॉन्ड्रिंग के परिणाम महत्वपूर्ण प्रतिष्ठा क्षति में, जिसके अवांछनीय परिणाम होते हैं। दूसरी ओर, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पारंपरिक साधन फिनटेक कंपनियों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, क्योंकि वे अपने डिजिटल संचालन के कारण बड़े जोखिम जोखिम और अधिक खतरे वाले वैक्टर से निपटते हैं।
मनी लॉन्ड्रिंग की स्थिति एएमएल चुनौती को बढ़ा देती है
वित्तीय अपराध से उत्पन्न बढ़ते खतरे ने नियामक फोकस बढ़ा दिया है। ड्रग्स और अपराध पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय की रिपोर्ट है कि मनी लॉन्ड्रिंग के सटीक मूल्य का अनुमान लगाना बेहद मुश्किल है, लेकिन इस बात पर जोर दिया गया है कि मात्रा बहुत अधिक है और बढ़ रही है, जो वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद के 5% तक पहुंच रही है, या सालाना 800 अरब डॉलर से 2 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच रही है।
जो लोग नशीली दवाओं की तस्करी, कर चोरी, लॉन्ड्रिंग और वित्तीय धोखाधड़ी जैसी अवैध और गैरकानूनी गतिविधियों में संलग्न हैं, वे उत्तरोत्तर डिजिटल भुगतान चैनलों का उपयोग कर रहे हैं, जिससे मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना बढ़ रही है।
भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) और फिनटेक यह नहीं मान सकते कि तुलनीय मानदंड इन क्षेत्रों में काम करने वाले अन्य प्रदाताओं पर लागू नहीं होंगे। साथ ही, यह नहीं माना जा सकता कि वित्तीय अपराध अनुपालन का बोझ केवल संगठन ही उठाएंगे।
उदाहरण के लिए, वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) और संघीय जमा बीमा निगम (FDIC) ने PSPs द्वारा उत्पन्न बढ़ते जोखिम की पहचान करने में वित्तीय संस्थानों की सहायता के लिए मार्गदर्शन जारी किया है। परिणामस्वरूप, अमेरिकी वित्तीय संस्थानों को उम्मीद है कि उनके नेटवर्क के भीतर पीएसपी में मजबूत एएमएल, जुर्माना और धोखाधड़ी-रोधी नियंत्रण होंगे।
इन नियंत्रणों में व्यापारी की उचित परिश्रम, संदिग्ध गतिविधि के लिए निगरानी और अन्य प्रक्रियाएं (जैसे जोखिम मूल्यांकन) शामिल हैं ताकि यह गारंटी दी जा सके कि फिनटेक अनजाने में वित्तीय संस्थानों और उपभोक्ताओं के लिए जोखिम नहीं बढ़ाते हैं।
फिनटेक में एएमएल प्रोग्राम कैसा दिखता है?
वर्तमान नियमों के तहत, एक एएमएल कार्यक्रम में अनुपालन माने जाने के लिए कुछ आवश्यक तत्व होने चाहिए। इनमें चल रहे प्रशिक्षण, एक अनुपालन अधिकारी, लेनदेन की निगरानी, संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग (एसएआर), और प्रतिबंध स्क्रीनिंग शामिल हैं।
-
अनुपालन अधिकारी एक अनुभवी फिनटेक कर्मचारी होता है जो दैनिक आधार पर एएमएल अनुपालन की निगरानी के लिए जिम्मेदार होता है।
-
ऑनबोर्डिंग प्रशिक्षण के साथ-साथ, फिनटेक कंपनियों को नवीनतम विधायी अपडेट सहित एएमएल नियामक मानकों पर निरंतर प्रशिक्षण प्रदान करना होगा।
-
इसके अलावा, संस्थानों को $10,000 या अधिक के लेनदेन की निगरानी करने की आवश्यकता होती है; वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध लेनदेन पैटर्न की भी खोज करनी चाहिए।
-
संदिग्ध गतिविधियों में संदिग्ध अपतटीय खातों के साथ-साथ अन्य लेनदेन भी शामिल हैं जो अवैध धन की उत्पत्ति को अस्पष्ट कर सकते हैं।
-
इसके अतिरिक्त, वित्तीय संस्थानों को यह सुनिश्चित करने के लिए अपने ग्राहकों की स्क्रीनिंग करनी चाहिए कि वे किसी प्रतिबंध सूची में नहीं हैं।
-
संयुक्त राज्य अमेरिका में एएमएल नियमों के अनुपालन को बनाए रखने के लिए कंपनियों को अनियमितता का पता चलने के बाद तीस कैलेंडर दिनों से अधिक समय के लिए वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (फिनसीएन) को एसएआर जमा करना आवश्यक है।
-
परिणामस्वरूप, फिनटेक को आम तौर पर अपनी अनुपालन रिपोर्टिंग क्षमताओं को बढ़ाना होगा।
3 तरीके जिनसे फिनटेक एंटी मोनेल लॉन्ड्रिंग पर सक्रिय रुख अपना सकते हैं
फिनटेक कंपनियों को अपनी एएमएल क्षमताओं को मजबूत करने के लिए निम्नलिखित कदम उठाने की जरूरत है:
1. अपने ग्राहकों को जानें (केवाईसी) उपायों पर दोबारा गौर करें और सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करें
नए ग्राहकों के साथ वित्तीय लेनदेन में भाग लेने से पहले, वित्तीय संस्थानों को उनकी पहचान की पुष्टि करनी होगी। नए उपभोक्ताओं के लिए सहज और निर्बाध अनुभव प्रदान करने के उनके लक्ष्य को देखते हुए, फिनटेक के लिए इसे पूरा करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालाँकि, मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए, फिनटेक कंपनियों को अधिक कड़े ग्राहक नामांकन प्रोटोकॉल लागू करने होंगे।
उदाहरण के लिए, आप उनकी आईडी पर मौजूद तस्वीरों से तुलना करने के लिए "ऑन-द-स्पॉट" तस्वीरों का उपयोग कर सकते हैं। ऑनबोर्डिंग के बाद, फिनटेक फर्मों को बायोमेट्रिक सत्यापन जैसी एक मजबूत प्रमाणीकरण विधि लागू करनी चाहिए, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि लॉग इन/साइन इन करने वाला व्यक्ति वही व्यक्ति है जो ऑनबोर्ड हुआ था।
2. ग्राहक के उचित परिश्रम (सीडीडी) के लिए प्रतिकूल मीडिया स्क्रीनिंग और विशेष विश्वास समाधान का लाभ उठाएं
सीडीडी फिनटेक जैसे वित्तीय संस्थानों द्वारा नियोजित उपभोक्ता गतिविधि की निरंतर निगरानी के लिए जोखिम प्रबंधन रणनीतियों की एक श्रृंखला है। इसका मतलब है कि आपको न केवल अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करनी होगी, बल्कि खाता स्थापित करने की इच्छुक किसी भी कंपनी में कम से कम 25% हिस्सेदारी वाले बहुसंख्यक शेयरधारकों की प्रामाणिकता भी सत्यापित करनी होगी।
नए उपभोक्ताओं को नामांकित करते समय, फिनटेक कंपनियों को अपनी सीडीडी प्रक्रियाओं को मजबूत करना होगा और अपने स्वयं के जोखिम प्रोफाइल को लागू करना होगा। इस प्रक्रिया को राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी), विशिष्ट क्षेत्रों के ग्राहकों और विशिष्ट उद्योगों के ग्राहकों को अन्य संरक्षकों की तुलना में अधिक जोखिम के रूप में वर्गीकृत करना चाहिए। इसलिए, नकारात्मक प्रेस या अन्य चिंताजनक समाचार स्क्रीनिंग और फ़िल्टरिंग एक ऐसी सेवा है जो आपको किसी व्यक्ति या व्यवसाय के बारे में नकारात्मक मीडिया देखने में सक्षम बनाती है, जिससे आपको अधिक सटीक जोखिम प्रोफ़ाइल बनाने में मदद मिलती है।
3. लेनदेन निगरानी प्रणाली को स्वचालित करें
लेनदेन की निगरानी को स्वचालित करने वाले सॉफ़्टवेयर के लिए धन्यवाद, फिनटेक कंपनियां विभिन्न प्रकार के निगरानी मानदंड उत्पन्न कर सकती हैं, जिन्हें बाद में प्रत्येक लेनदेन पर लागू किया जाता है। लेन-देन की सूचनाएं और गंभीरता का स्तर परिस्थितियों और दिशानिर्देशों द्वारा निर्धारित किया जाता है। आप डैशबोर्ड पर वास्तविक समय में इन लेनदेन अलर्ट की जांच कर सकते हैं और संदिग्ध गतिविधि से निपटने पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं।
महत्वपूर्ण बात यह है कि फिनटेक को जोखिम-आधारित रणनीति अपनानी चाहिए जो आंतरिक व्यावसायिक खतरों पर ध्यान केंद्रित करती है। यह उन उपभोक्ताओं की श्रेणियों के बारे में आपकी समझ पर निर्भर करता है जिनके साथ आप बातचीत करते हैं, अभ्यास का क्षेत्र और उन देशों में प्रचलित खतरे जहां आपका व्यवसाय संचालित होता है। जोखिम-आधारित परिप्रेक्ष्य से लेनदेन की निगरानी करने से, गलत नकारात्मक की संभावना कम हो जाती है।
एएमएल चुनौतियों का सामना करने के लिए, फिनटेक को लंबी अवधि के लिए इसमें शामिल होना चाहिए
अधिक कठोर एएमएल उपायों के प्रारंभिक कार्यान्वयन से फिनटेक कंपनियों के लिए उपभोक्ता रूपांतरण दरों में कमी आ सकती है। उदाहरण के लिए, ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अधिक प्रयास और समय की मांग करेंगे। आवश्यक प्रमाणीकरण परतों के कारण, ये एएमएल सुरक्षा उपाय लेनदेन की गति को भी बाधित कर सकते हैं। गलत-सकारात्मक एएमएल सूचनाएं उपभोक्ताओं को क्रोधित कर सकती हैं, और अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन कहीं अधिक जटिल हो जाएंगे।
हालाँकि, फिनटेक कंपनियाँ लचीली और आज्ञाकारी एएमएल प्रणाली बनाने के लिए अपने मौजूदा डिजिटल बुनियादी ढांचे का लाभ उठा सकती हैं। मुख्य बात यह है कि जितना संभव हो बाधाओं और झूठी सकारात्मकताओं को कम करने के लिए एआई/एमएल जैसी अत्याधुनिक तकनीकों का लाभ उठाया जाए, साथ ही अपने जोखिम को न्यूनतम रखा जाए।
लिंक: https://www.techfunnel.com/fintech/aml-challenge-in-fintech/?utm_source=pocket_saves
स्रोत: https://www.techfunnel.com
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 डेटा इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- मिंटिंग द फ्यूचर डब्ल्यू एड्रिएन एशले। यहां पहुंचें।
- PREIPO® के साथ PRE-IPO कंपनियों में शेयर खरीदें और बेचें। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.fintechnews.org/meeting-the-anti-money-laundering-aml-challenge-in-fintech/
- :हैस
- :है
- :नहीं
- $यूपी
- 000
- 1b
- 2008
- 2020
- 7
- a
- क्षमता
- About
- पूरा
- लेखा
- अकौन्टस(लेखा)
- सही
- कार्य
- गतिविधियों
- गतिविधि
- पता
- विपरीत
- प्रतिकूल मीडिया
- बाद
- ऐ / एमएल
- चेतावनियाँ
- पहले ही
- भी
- हमेशा
- एएमएल
- एएमएल विनियम
- an
- और
- एंटी मनी लॉन्ड्रिंग
- कोई
- उपयुक्त
- लागू
- हैं
- क्षेत्रों के बारे में जानकारी का उपयोग करके ट्रेडिंग कर सकते हैं।
- AS
- सहायता
- At
- प्रमाणीकरण
- प्रामाणिकता
- अधिकार
- को स्वचालित रूप से
- ऑटोमेटा
- आधार
- BE
- भालू
- क्योंकि
- बन
- बनने
- शुरू कर दिया
- लाभ
- BEST
- बिलियन
- बायोमेट्रिक
- बढ़ावा
- निर्माण
- बोझ
- व्यापार
- लेकिन
- by
- कैलेंडर
- कर सकते हैं
- नही सकता
- क्षमताओं
- क्षमता
- श्रेणियाँ
- चुनौती
- चुनौतियों
- चुनौतीपूर्ण
- संभावना
- चैनलों
- परिसंचरण
- हालत
- वर्गीकृत
- ग्राहकों
- का मुकाबला
- कंपनियों
- कंपनी
- तुलनीय
- तुलना
- प्रतियोगी
- पूरा
- जटिल
- अनुपालन
- आज्ञाकारी
- ध्यान केंद्रित
- पुष्टि करें
- Consequences
- माना
- निर्माण
- उपभोक्ता
- उपभोक्ताओं
- जारी रखने के
- जारी
- निरंतर
- नियंत्रण
- नियंत्रण
- सुविधा
- परम्परागत
- रूपांतरण
- निगम
- बनाना
- बनाया
- रचनात्मकता
- अपराध
- अपराध
- अपराधियों
- मापदंड
- महत्वपूर्ण
- मुद्रा
- वर्तमान
- ग्राहक
- ग्राहक
- अग्रणी
- साइबर अपराधी
- दैनिक
- डैशबोर्ड
- दिन
- सौदा
- कमी
- मांग
- निर्भर
- पैसे जमा करने
- जमा बीमा
- निर्धारित
- मुश्किल
- डिजिटल
- डिजिटल मुद्राओं
- डिजिटल भुगतान
- डिजिटल परिवर्तन
- लगन
- अनुशासनात्मक
- खोज
- do
- कर देता है
- दवा
- औषध
- दो
- e
- से प्रत्येक
- दक्षता
- प्रयास
- तत्व
- आलिंगन
- पर जोर देती है
- कार्यरत
- कर्मचारी
- सक्षम बनाता है
- धरना
- प्रवर्तन
- लगाना
- लगे हुए
- सुनिश्चित
- उद्यम
- आवश्यक
- स्थापित करना
- आकलन
- मूल्यांकन
- उद्विकासी
- की जांच
- उदाहरण
- मौजूदा
- उम्मीद
- अनुभव
- अनुभवी
- अनुभव
- उजागर
- अनावरण
- अत्यंत
- अभिनंदन करना
- कारक
- असत्य
- दूर
- एफडीआईसी
- संघीय
- संघीय जमा बीमा निगम
- कुछ
- कम
- खेत
- छानने
- वित्तीय
- वित्तीय अपराध
- वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क
- वित्तीय धोखाधड़ी
- वित्तीय संस्थाए
- वित्तीय सेवाओं
- वित्तीय अपराध
- फिनकेन
- अंत
- खत्म
- फींटेच
- फिनटेक कंपनियां
- fintechs
- फर्मों
- प्रवाह
- फोकस
- का पालन करें
- निम्नलिखित
- के लिए
- रूपों
- चौखटे
- धोखा
- से
- धन
- सकल घरेलू उत्पाद में
- आम तौर पर
- उत्पन्न
- दी
- वैश्विक
- लक्ष्य
- महान
- बढ़ रहा है
- गारंटी
- मार्गदर्शन
- दिशा निर्देशों
- हाथ
- है
- बढ़
- मदद
- उच्चतर
- कैसे
- तथापि
- HTTPS
- पहचान करना
- पहचान
- पहचान
- पहचान
- आईडी
- if
- अवैध
- अवैध
- अत्यधिक
- लागू करने के
- कार्यान्वयन
- लगाया
- in
- शामिल
- सहित
- बढ़ना
- वृद्धि हुई
- बढ़ती
- व्यक्ति
- उद्योगों
- उद्योग
- उद्योग का
- करें-
- इंफ्रास्ट्रक्चर
- पहल
- उदाहरण
- संस्थानों
- बीमा
- बातचीत
- अंतरराष्ट्रीय स्तर पर
- आंतरिक
- निवेश
- IT
- आईटी इस
- जेपीजी
- रखना
- कुंजी
- जानना
- केवाईसी
- लॉन्ड्रिंग
- कानून
- परतों
- कम से कम
- विधायी
- स्तर
- स्तर
- लीवरेज
- LexisNexis
- पसंद
- असीम
- सूचियाँ
- लंबा
- देखिए
- हमशक्ल
- बनाए रखना
- बहुमत
- बनाना
- प्रबंध
- अधिकतम-चौड़ाई
- मई..
- साधन
- उपायों
- मीडिया
- मिलना
- बैठक
- मंदी
- व्यापारी
- तरीका
- न्यूनतम
- संशोधित
- धन
- काले धन को वैध बनाना
- मॉनिटर
- निगरानी
- अधिक
- और भी
- अधिकांश
- बहुत
- चाहिए
- नवजात
- राष्ट्र
- प्रकृति
- आवश्यक
- आवश्यकता
- नकारात्मक
- नेटवर्क
- नया
- समाचार
- नहीं
- सूचनाएं
- of
- की पेशकश
- Office
- अफ़सर
- on
- ज्ञानप्राप्ति
- ONE
- चल रहे
- केवल
- संचालित
- परिचालन
- संचालन
- अवसर
- or
- आदेश
- संगठनों
- अन्य
- अन्य
- अपना
- पथ
- पैटर्न उपयोग करें
- भुगतान
- भुगतान चैनल
- पेपैल
- व्यक्ति
- व्यक्तियों
- परिप्रेक्ष्य
- तस्वीरें
- प्लेटो
- प्लेटो डेटा इंटेलिजेंस
- प्लेटोडाटा
- खिलाड़ियों
- राजनीतिक रूप से
- सकारात्मक
- संभव
- अभ्यास
- दबाना
- प्रचलित
- मुख्य
- प्रोएक्टिव
- प्रक्रिया
- प्रक्रियाओं
- प्रस्तुत
- प्रोफाइल
- लाभप्रदता
- कार्यक्रम
- उत्तरोत्तर
- प्रोटोकॉल
- प्रदान करना
- प्रदाताओं
- पीएसपी
- दरें
- तक पहुंच गया
- वास्तविक समय
- हाल
- को कम करने
- क्षेत्रों
- नियम
- विनियामक
- नियामक
- रिहा
- की जगह
- रिपोर्टिंग
- रिपोर्ट
- अपेक्षित
- लचीला
- प्रतिक्रिया
- जिम्मेदार
- परिणाम
- बनाए रखने की
- कठिन
- वृद्धि
- वृद्धि
- जोखिम
- जोखिम प्रबंधन
- जोखिम
- मजबूत
- s
- सुरक्षा उपायों
- वही
- प्रतिबंध
- स्क्रीन
- निर्बाध
- Search
- सेक्टर
- सुरक्षित
- मांग
- कई
- गंभीर
- सेवा
- सेवा प्रदाता
- सेवाएँ
- गंभीर
- शेयरधारकों
- चाहिए
- महत्वपूर्ण
- स्थिति
- चिकनी
- सॉफ्टवेयर
- समाधान ढूंढे
- परिष्कृत
- विशेषीकृत
- विशिष्ट
- खर्च
- सुर्ख़ियाँ
- मानकों
- राज्य
- राज्य
- रहना
- कदम
- रणनीतियों
- स्ट्रेटेजी
- मजबूत बनाना
- प्रस्तुत
- ऐसा
- पर्याप्त
- रेला
- निगरानी
- उपयुक्त
- संदेहजनक
- तेजी से
- सिस्टम
- लेना
- लक्ष्य
- कर
- कर की चोरी
- टेक्नोलॉजीज
- टेक्नोलॉजी
- से
- कि
- RSI
- लेकिन हाल ही
- फिर
- वहाँ।
- इसलिये
- इन
- वे
- इसका
- धमकी
- धमकी
- भर
- पहर
- सेवा मेरे
- प्रशिक्षण
- ट्रांजेक्शन
- लेनदेन
- परिवर्तन
- खरब
- ट्रस्ट
- हमें
- UN
- समझ
- यूनाइटेड
- संयुक्त राज्य अमेरिका
- अपडेट
- उपयोग
- उपयोग
- उपयोग
- मूल्य
- विविधता
- वेग
- सत्यापन
- सत्यापित
- था
- तरीके
- we
- कुंआ
- कब
- कौन कौन से
- जब
- कौन
- मर्जी
- साथ में
- अंदर
- सालाना
- आप
- आपका
- जेफिरनेट