आधे से अधिक फिनटेक उद्योग मजबूत उपभोक्ता मांग से विकास देख रहा है - फिनटेक सिंगापुर

फिनटेक उद्योग ने, COVID-19 महामारी के अशांत पानी से गुजरते हुए, न केवल लचीलापन बल्कि विकास के लिए एक मजबूत क्षमता का प्रदर्शन किया है। उथल-पुथल के इस दौर ने क्षेत्र के भीतर एक महत्वपूर्ण परिवर्तन को उत्प्रेरित किया है, जिसमें फिनटेक कंपनियां उपभोक्ता मांगों और नियामक वातावरण के बदलते परिदृश्य को अपना रही हैं और उसका लाभ उठा रही हैं।

पहली बार वैश्विक फिनटेक का भविष्य: लचीले और समावेशी विकास की ओर रिपोर्ट से पता चलता है कि वैश्विक प्रतिक्रिया चपलता और नवीन भावना का प्रमाण है जो फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को परिभाषित करती है।

महामारी के साथ-साथ संभावित आर्थिक संकट से उभरते हुए, इस क्षेत्र ने न केवल वापसी की है, बल्कि एक प्रभावशाली विस्तार भी दिखाया है, जिसमें दुनिया भर के विभिन्न उद्योग क्षेत्रों और क्षेत्रों में ग्राहक वृद्धि दर औसतन 50% से अधिक है।

फिनटेक उद्योग के उदय के पीछे प्रेरक शक्तियाँ

फिनटेक कथा का केंद्र डिजिटल वित्तीय सेवाओं के लिए उपभोक्ता मांग में उल्लेखनीय वृद्धि है। यह प्रवृत्ति कैंब्रिज सेंटर फॉर अल्टरनेटिव फाइनेंस (सीसीएएफ) और वर्ल्ड इकोनॉमिक फोरम के आंकड़ों से प्रमाणित होती है, जिससे पता चलता है कि सर्वेक्षण में शामिल आधे से अधिक फिनटेक (51%) ने अपनी वृद्धि का श्रेय बढ़ती उपभोक्ता मांग.

यह मांग सभी क्षेत्रों में लगातार बनी हुई है, जो सुविधा, दक्षता और पहुंच प्रदान करने वाले डिजिटल वित्त समाधानों की ओर एक सार्वभौमिक बदलाव का संकेत देती है।

हालाँकि, फिनटेक क्षेत्र की यात्रा चुनौतियों से रहित नहीं है। सर्वेक्षण में शामिल 56% फिनटेक ने वैश्विक मुद्रास्फीति और बढ़ती ब्याज दरों जैसे व्यापक आर्थिक कारकों का हवाला दिया, साथ ही 40% के अनुसार जटिल फंडिंग माहौल महत्वपूर्ण बाधाओं के रूप में उभरा है।

वैश्विक स्तर पर फिनटेक को प्रभावित करने वाली इन आर्थिक स्थितियों ने निरंतर विकास और विस्तार के बारे में चिंताएँ बढ़ा दी हैं। फिर भी, इन चुनौतियों के बावजूद, फिनटेक उद्योग विकास और विकास के लिए नए रास्ते तलाशते हुए नवाचार और अनुकूलन जारी रखता है।

विनियामक वातावरण फिनटेक के लिए एक सूक्ष्म तस्वीर प्रस्तुत करता है। जबकि अधिकांश लोग अपने नियामक परिदृश्य को पर्याप्त मानते हैं, सर्वेक्षण में शामिल 63% फिनटेक ने इसे अनुकूल रेटिंग दी है (36% ने हाल के वर्षों में अपने परिचालन विकास के प्रमुख सहायक कारक के रूप में अपने नियामक वातावरण की सराहना की है), एक बड़ा वर्ग नियामक अनुपालन के पहलुओं को पाता है , लाइसेंसिंग और पंजीकरण बोझिल होगा।

यह दर्शाता है कि फिनटेक को नवाचार को बढ़ावा देने और नियामक मानकों का पालन करने के बीच नाजुक संतुलन बनाना होगा, जो विभिन्न न्यायालयों में काफी भिन्न हो सकते हैं। एशिया प्रशांत क्षेत्र में फिनटेक और यूरोप, उनके स्थानीय नियमों को समझा अन्य क्षेत्रों के समकक्षों की तुलना में थोड़ा अधिक उत्तरदायी होना।

यह निश्चित रूप से सिंगापुर और हांगकांग जैसे विकसित बाजारों में देखा जा सकता है, जहां सिंगापुर की मौद्रिक प्राधिकरण (मास) और हांगकांग मुद्रा प्राधिकरण (HKMA) लगातार प्रगतिशील कानून को आगे बढ़ाया है जो उभरते तकनीक-संचालित वित्तीय विकासों को ध्यान में रख रहा है, जैसे कि स्थिर मुद्रा ढांचे की स्थापना और क्रिप्टोकरेंसी कंपनियों को लाइसेंस देना।

फंडिंग रुझान और बाज़ार विस्तार

निवेश के उतार-चढ़ाव भरे माहौल के बीच, फिनटेक कंपनियां अपने विकास पथ पर धन उगाहने की स्थितियों के प्रभाव पर विभिन्न दृष्टिकोण प्रदर्शित करती हैं। बैंक ऑफ इंटरनेशनल सेटलमेंट्स ने बताया कि पिछले डेढ़ दशक में, फिनटेक ने 1 के बाद से वैश्विक स्तर पर सामूहिक रूप से 2010 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक की इक्विटी जुटाई है।

लेकिन फिनटेक निवेश में उल्लेखनीय गिरावट - 140.8 में 2021 बिलियन अमेरिकी डॉलर से आधी होकर 77.5 में 2022 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गई, साथ ही 39 में और गिरावट के साथ 2023 बिलियन अमेरिकी डॉलर हो गई। सीबी अंतर्दृष्टि - कुछ क्षेत्रों में फिनटेक ने खराब फंडिंग आउटलुक को बेहतर विकास में बाधा के रूप में देखा है। हालाँकि यह अन्य प्रचलित व्यापक आर्थिक रुझानों से भी प्रभावित है।

एशिया प्रशांत क्षेत्र में, कुशल कार्यबल की कमी और खराब डिजिटल और वित्तीय साक्षरता भी कारक थे, हालाँकि यह प्रवृत्ति विश्व स्तर पर भी देखी जा सकती है। शोध बताता है कि विचारों में यह विविधता क्षेत्र के लचीलेपन को दर्शाती है, कई कंपनियां विस्तार के अवसरों की पहचान कर रही हैं, खासकर कम सेवा वाले बाजारों में।

वित्तीय समावेशन के प्रति प्रतिबद्धता विशेष रूप से उभरते बाजारों और विकासशील अर्थव्यवस्थाओं (ईएमडीई) में स्पष्ट है, जहां फिनटेक कंपनियां हैं ऐतिहासिक रूप से उपेक्षित क्षेत्रों में सक्रिय रूप से वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का विस्तार करना पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा.

तकनीकी विकास और भौगोलिक गतिशीलता

फिनटेक क्षेत्र एक तकनीकी क्रांति के शिखर पर खड़ा है, जिसमें कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), एम्बेडेड वित्त और खुली बैंकिंग को भविष्य के विकास के प्रमुख चालकों के रूप में रखा गया है। एआई, विशेष रूप से, परिचालन क्षमता को फिर से परिभाषित करने के लिए तैयार है, ग्राहक सेवा प्रतिमान, और अनुपालन तंत्र। इस तकनीकी धुरी से व्यापक डिजिटल अर्थव्यवस्था में वित्तीय सेवाओं के गहन एकीकरण की सुविधा मिलने, पहुंच और उपयोगकर्ता अनुभव में वृद्धि होने की उम्मीद है।

भौगोलिक दृष्टि से, एशिया-प्रशांत क्षेत्र फिनटेक गतिविधि के लिए एक उल्लेखनीय एकाग्रता के साथ उभरता है, जिसके बाद यूरोप का स्थान आता है। यह वितरण फिनटेक नवाचार की वैश्विक पहुंच को रेखांकित करता है सिंगापुर जैसे रणनीतिक केंद्र, यूके, यूएस, और इंडिया सीमा पार विस्तार और सहयोग को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। ये केंद्र न केवल फिनटेक नवाचार के लिए प्रजनन आधार के रूप में काम करते हैं, बल्कि विचारों और सर्वोत्तम प्रथाओं के आदान-प्रदान की सुविधा भी देते हैं, जो इस क्षेत्र के वैश्विक विकास में योगदान करते हैं।

फिनटेक उद्योग कार्यक्षेत्र और रोजगार पैटर्न

फिनटेक उद्योग की विशेषता इसकी विविधता है, जो विभिन्न क्षेत्रों तक फैली हुई है डिजिटल भुगतान और इंश्योरटेक को ऋण देना। प्रत्येक वर्टिकल अद्वितीय उपभोक्ता आवश्यकताओं और तकनीकी प्रगति पर प्रतिक्रिया करता है, जो क्षेत्र की सेवाओं की समृद्ध टेपेस्ट्री में योगदान देता है।

एशिया प्रशांत फिनटेक भर में Insurtech, डिजिटल बैंकिंग हालाँकि, और बचत वर्टिकल ने आम तौर पर अपने नियामक वातावरण को अधिक अनुकूल पाया डिजिटल ऋणदाता अधिक चुनौतीपूर्ण दृष्टिकोण की सूचना दी।

उद्योग के भीतर रोजगार के रुझान इसकी परिपक्वता को दर्शाते हैं, जिसमें मध्यम से बड़ी कंपनियों में कार्यरत कार्यबल का एक महत्वपूर्ण अनुपात शामिल है। यह रोजगार वितरण क्षेत्र के स्थिरीकरण का संकेत देता है, जो निरंतर विकास और नवाचार के लिए तैयार है।

उपभोक्ता विकास और रणनीतिक ग्राहक अधिग्रहण

महामारी के दौरान फिनटेक क्षेत्र के लचीलेपन को डिजिटल वित्तीय सेवाओं में निरंतर रुचि द्वारा रेखांकित किया गया है। हालाँकि, महामारी के बाद का परिदृश्य विकास की गति को बनाए रखने में नई चुनौतियाँ पेश करता है, जिसमें फिनटेक नवीन ग्राहक अधिग्रहण रणनीतियों की खोज कर रहे हैं।

स्थानीय विपणन प्रयास और वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी कम डिजिटल पहुंच वाले क्षेत्रों में विशेष रूप से प्रभावी हैं, सीसीएएफ और डब्ल्यूईएफ डेटा बाजार विस्तार के लिए अनुरूप दृष्टिकोण के महत्व पर जोर देते हैं।

के प्रति प्रतिबद्धता वित्तीय समावेशन आधारशिला बनी हुई है फिनटेक मूल्य प्रस्ताव का। परंपरागत रूप से वंचित जनसांख्यिकी पर ध्यान केंद्रित करके, फिनटेक कंपनियां न केवल अपने ग्राहक आधार का विस्तार कर रही हैं बल्कि वित्तीय असमानता को कम करने के व्यापक सामाजिक लक्ष्य में भी योगदान दे रही हैं। यह रणनीतिक फोकस सभी फिनटेक वर्टिकल में स्पष्ट है, जो समावेशी विकास के लिए उद्योग-व्यापी प्रतिबद्धता को रेखांकित करता है।

विनियामक पहेली और बाज़ार आधारित पहल

विनियामक परिदृश्य को नेविगेट करना फिनटेक फर्मों के लिए एक जटिल चुनौती पेश करता है, अनुपालन और उपभोक्ता संरक्षण आवश्यकताओं के साथ नवाचार के लिए ड्राइव को संतुलित करना। इन चुनौतियों के बावजूद, डिजिटल वित्त के लिए अनुकूल पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देने पर ध्यान देने के साथ, कई न्यायालयों में विनियामक वातावरण फिनटेक विकास का समर्थन करने के लिए विकसित हो रहे हैं।

बाजार-आधारित पहल, जैसे फिनटेक एसोसिएशन और नेटवर्किंग इवेंट, क्षेत्र के विकास का समर्थन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म ज्ञान के आदान-प्रदान, सहयोग और वकालत की सुविधा प्रदान करते हैं, चुनौतियों का समाधान करने और अवसरों का लाभ उठाने के लिए उद्योग की सामूहिक क्षमता को बढ़ाते हैं।

स्थिरता और आगे की राह

जैसे-जैसे फिनटेक क्षेत्र भविष्य की ओर देखता है, वित्तीय उत्पादों और सेवाओं में स्थिरता का एकीकरण फोकस के एक महत्वपूर्ण क्षेत्र के रूप में उभरता है। उद्योग का ध्यान तेजी से पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) मानदंडों की ओर जा रहा है, जो जिम्मेदार और टिकाऊ व्यावसायिक प्रथाओं की ओर व्यापक सामाजिक बदलाव को दर्शाता है।

स्थिरता पर यह ध्यान, तकनीकी प्रगति के साथ मिलकर, फिनटेक क्षेत्र को अधिक समावेशी और पर्यावरण के प्रति जागरूक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में संक्रमण में एक प्रमुख खिलाड़ी के रूप में रखता है।

अंत में, फिनटेक उद्योग का प्रक्षेप पथ अवसरों और चुनौतियों के मिश्रण से चिह्नित है। एआई की शक्ति का उपयोग करने से लेकर नियामक ढांचे को नेविगेट करने और वित्तीय समावेशन को अपनाने तक, फिनटेक कंपनियां वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य को बदलने में सबसे आगे हैं।

जैसे-जैसे क्षेत्र विकसित हो रहा है, बदलती उपभोक्ता मांगों, तकनीकी प्रगति और आर्थिक स्थितियों के अनुकूल होने की इसकी क्षमता सर्वोपरि होगी। आगे की यात्रा आगे नवाचार, विकास और वैश्विक वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र पर एक स्थायी प्रभाव का वादा करती है, जो समावेशिता और स्थिरता के प्रति प्रतिबद्धता पर आधारित है।

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/87888/studies/more-than-half-the-fintech-industry-seeing-growth-from-strong-consumer-demand/