नियोबैंक और मौजूदा बैंकों के बीच रेखाएं धुंधली हो रही हैं, दोनों डिजिटल विकास के अगले चरण में प्रवेश कर रहे हैं, जहां बाजार हिस्सेदारी, ग्राहक अधिग्रहण, ग्राहक प्रतिधारण और राजस्व वृद्धि के लिए साझा चुनौतियां हैं, जो तेजी से अधिक मांग वाला होता जा रहा है और सूचित किया। नियोबैंक अब नाजुक नहीं रहे, बल्कि अत्यधिक भरोसेमंद होते जा रहे हैं। साथ ही, मौजूदा बैंक नवाचार को अपना रहे हैं और डिजिटल-फर्स्ट दुनिया में तेजी ला रहे हैं।
जैसे-जैसे बैंक आधुनिक होते जा रहे हैं और अपने ग्राहकों के लिए अधिक प्रासंगिक होते जा रहे हैं, वे उत्पाद-केंद्रित से ग्राहक-केंद्रित हो गए हैं और हाल ही में 'उद्देश्य-संचालित' बैंकिंग पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह बैंकों के लिए बदलती जनसांख्यिकी, ग्राहक आवश्यकताओं और बाजार की गतिशीलता के प्रति अधिक अनुकूल बनने का मार्ग प्रशस्त कर रहा है। नियोबैंक ने इस बदलाव का नेतृत्व किया है, जिस तरह से वे दिन-प्रतिदिन बैंकिंग की सुविधा प्रदान करते हैं। इस बीच, मौजूदा बैंक अनुकूली बैंकिंग की उभरती आवश्यकता के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए बड़े पैमाने पर जटिल परिवर्तन यात्राओं से गुज़रे हैं। कुल मिलाकर, नियोबैंक और मौजूदा बैंकों की डिजिटल शाखाओं सहित उद्योग में सफलता और विफलताओं का मिश्रित दौर देखा गया है। सफलता या विफलता को बड़े पैमाने पर ग्राहकों द्वारा अपनाए जाने, जोखिम और नियामक मानकों को पूरा करने की क्षमता और महामारी, भू-राजनीतिक बेचैनी और आर्थिक अनिश्चितता के दौरान उद्योग की गतिशीलता के प्रति लचीलेपन द्वारा परिभाषित किया गया है।
हाल के शोध के अनुसार, “.. अधिक टूल और बेहतर सुविधाओं की मांग उपभोक्ताओं में अपने ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग ऐप्स के माध्यम से स्वतंत्र रूप से अपने पैसे का प्रबंधन करने की स्पष्ट भूख दिखाती है। यह इस बात पर भी प्रकाश डालता है कि बैंकों के पास अपने ग्राहकों को उपकरण, सहायता और संघर्षरत लोगों के लिए वित्तीय शिक्षा के साथ सहानुभूतिपूर्ण और व्यावहारिक सहायता प्रदान करने का पर्याप्त अवसर है।
बैंकिंग विकास का अगला चरण
उद्देश्य-संचालित बैंकिंग के माध्यम से विश्वास का निर्माण
समुदायों, जलवायु, सामाजिक मुद्दों और राजनीतिक स्थितियों के बारे में बैंकों से संवेदनशील और सचेत रहने की अपेक्षा लगातार बढ़ती जा रही है। ग्राहक ऐसे विषयों के साथ खुद को पहचानते हैं और यह चुनाव करते हैं कि वे किसके साथ बैंक करते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे इन मुद्दों के प्रति बैंकों की कितनी सहानुभूति रखते हैं।
उदाहरण के लिए, गोहेनरी बच्चों और किशोरों के लिए डेबिट कार्ड प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपनी पॉकेट मनी व्यवस्थित करके और बैंकिंग, निवेश, खर्च और बचत जैसे विषयों पर इन-ऐप सीखने का उपयोग करके व्यावहारिक धन प्रबंधन कौशल सीखने में मदद मिलती है। जबकि गोहेनरी कार्ड आईडीटी फाइनेंशियल सर्विसेज द्वारा जारी किए जाते हैं, जो एफसीए द्वारा विनियमित है, इसके फंड नेटवेस्ट अलग खातों में रखे जाते हैं *1
नव और डिजिटल बैंकों की सफलता के लिए ग्राहकों के साथ विश्वास बनाना एक निर्णायक कारक है। लक्षित ग्राहक की गहरी समझ महत्वपूर्ण होगी। ग्राहक अपने वित्तीय निर्णयों पर उन बैंकों पर भरोसा करते हैं जिनसे वे जुड़े हुए हैं।
ऊर्ध्वाधर नियोबैंक के माध्यम से सफेद स्थानों को संबोधित करना
कुछ जनसांख्यिकी के बीच रिक्त स्थान की पहचान करना और ग्राहकों के विशिष्ट उप-वर्गों के लिए प्रासंगिक बनना एक ऐसी अवधारणा है जो अधिक लोकप्रियता हासिल कर रही है। प्रत्येक खंड और उप-खंड की ज़रूरतें बहुत विशिष्ट हैं और अक्सर उनकी वित्तीय ज़रूरतें पूरी नहीं होती हैं, खासकर इसलिए क्योंकि उन्हें हमेशा पारंपरिक बैंकिंग दृष्टिकोण से पूरा नहीं किया जाता है।
उदाहरण के लिए, करंट बिना किसी वार्षिक साइन-अप शुल्क या क्रेडिट इतिहास वाले खातों की पेशकश करके विशेष रूप से निम्न आय समूहों को सेवा प्रदान करता है, जिन्हें न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने में कठिनाई हो सकती है, या जिनके पास क्रेडिट स्कोर के साथ चुनौती है। वे सीधे जमा तक तेज़ पहुंच प्रदान करते हैं और न्यूनतम शेष राशि की अपेक्षा नहीं करते हैं। करंट की बैंकिंग सेवाएँ चॉइस फाइनेंशियल ग्रुप और क्रॉस रिवर बैंक*2 द्वारा प्रदान की जाती हैं
वर्टिकल नियोबैंक अधिक कर्षण प्राप्त करना जारी रखेंगे और पारंपरिक बैंकिंग दृष्टिकोणों द्वारा संबोधित नहीं किए गए मुख्य वित्तीय लाभों को संबोधित करने के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पादों की पेशकश करके ग्राहकों के उप-वर्गों को संबोधित करने में सक्षम होंगे।
हरित वित्तपोषण और टिकाऊ वित्तपोषण
COP28 के मद्देनजर, महत्वाकांक्षी स्व-लगाए गए लक्ष्यों के अलावा, हरित वित्तपोषण और गैर-हरित वित्तपोषण को प्रबंधित चरणबद्ध तरीके से समाप्त करने के लिए बैंकिंग उद्योग पर और भी अधिक प्रोत्साहन है। उदाहरण के लिए, एस्पिरेशन बैंक, एक यूएस-आधारित, केवल-ऑनलाइन फिनटेक एक 'खर्च करें और बचाएं' नकद प्रबंधन खाता (सीएमए) प्रदान करता है जहां जमा राशि का उपयोग किसी भी तेल या गैस परियोजनाओं को निधि देने के लिए नहीं किया जाता है। यह एक शून्य-कार्बन पदचिह्न क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है, जिसके तहत कंपनी हर बार कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करने पर एक पेड़ लगाने का दावा करती है।
स्वयं-लगाए गए लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए क्लाउड को अपनाना और डेटासेंटरों को डीकमीशन करना प्रमुख तंत्रों में से एक होगा। कुल मिलाकर, यह सुझाव दिया गया है कि जो बैंक क्लाउड-आधारित बुनियादी ढांचे को अपनाते हैं, वे उन बैंकों की तुलना में लगभग 95% कम कार्बन उत्सर्जन उत्पन्न करते हैं जो स्थानीय रूप से होस्ट किए गए सिस्टम*3 का उपयोग जारी रखते हैं। कार्बन उत्सर्जन को कम करने के अलावा, क्लाउड को अपनाने से बैंकों के डिजिटल एजेंडे में भी वृद्धि होगी, जिससे चुनौती देने वाले नियोबैंक स्वाभाविक रूप से क्लाउड-नेटिव कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म का लाभ उठाएंगे।
एक और चुनौती जिसका बैंकों को सामना करना पड़ेगा वह है वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम होने के लिए सार्थक डेटा की उपलब्धता। यह छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) में कार्बन डेटा एकत्र करने के लिए विशेष रूप से सच है, क्योंकि ये व्यवसाय परंपरागत रूप से ऐसे डेटा को कैप्चर नहीं करते हैं। प्रॉक्सी डेटा तक पहुंच बनाना और इसके आसपास क्षमता निर्माण करना कई बैंकों का लक्ष्य होगा, क्योंकि इससे उन्हें ऐसे डेटा के आसपास महत्वपूर्ण निर्णय लेने और पेशकशों को डिजाइन करने में मदद मिलेगी।
बैंक सार्थक डेटा तक पहुंचने के लिए तंत्र और अवसरों का पता लगाना जारी रखेंगे, उन्नत डेटा विश्लेषण क्षमताओं का लाभ उठाएंगे, सकारात्मक परिणाम देने में सक्षम होने के लिए और अधिक सहयोग करेंगे, और प्रमुख पहलों में निवेश करेंगे जो उन्हें और उनके ग्राहकों को नेट-शून्य लक्ष्य हासिल करने में मदद करेंगे।.
डिजिटल-प्रथम दुनिया में तेजी लाना
डिजिटल-प्रथम बैंक और वित्तीय सेवा संगठन जैसे: मोन्ज़ो, स्टार्लिंग और रेवोलट को राजस्व और लाभ प्राप्ति में वृद्धि दिखाई देने लगी है क्योंकि अधिक ग्राहक उनकी लचीली और सुविधा-संपन्न पेशकशों की ओर आकर्षित हो रहे हैं।
साथ ही, पिछले कुछ वर्षों में कोर बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म की परिपक्वता में भी काफी सुधार हुआ है, डिजिटल और क्लाउड-नेटिव कोर बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म महत्वपूर्ण आकर्षण प्राप्त कर रहे हैं। नियोबैंक द्वारा प्रेरित, कई टियर 1 और टियर 2 बैंक, बिल्डिंग सोसायटी और गैर-बैंकिंग वित्तीय संगठन फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र में टैप करने और बाज़ार के माध्यम से अनुकूलित और घर्षण रहित पेशकश बनाने के लिए इन विकसित प्लेटफार्मों को तेजी से अपना रहे हैं।
जैसे-जैसे बैंक डिजिटल-प्रथम दुनिया में तेजी ला रहे हैं, 'स्वामित्व की कुल लागत' (टीसीओ) और 'बाजार-समय' जैसे पहलू तेजी से महत्वपूर्ण हो गए हैं, खासकर विशाल विरासत प्रौद्योगिकी संपदा को देखते हुए जिसके साथ कई बैंक काम करते हैं। आगे बढ़ने के लिए, इन संपदाओं को आधुनिक बनाने की आवश्यकता है, लेकिन इससे परिवर्तन में भारी जटिलता आती है। इसी तरह, स्वयं नियोबैंक, जो सिग्नेचर सुविधाएँ प्रदान करते हैं, प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अपनी पेशकशों और बाज़ारों का विस्तार करने की आवश्यकता देख रहे हैं।
सूत्रों का कहना है:
*३००० - https://good-with-money.com/
*३००० - https://current.com/
*३००० - फिनटेक फ्यूचर्स 2023
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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