15 अक्टूबर, 2021 को यूएस डिपार्टमेंट ऑफ़ ट्रेजरी ऑफ़िस ऑफ़ फॉरेन एसेट्स कंट्रोल (OFAC) ने प्रत्याशित जारी किया आभासी मुद्रा उद्योग के लिए प्रतिबंध अनुपालन मार्गदर्शन और अद्यतन दो संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू) 559 और 646) ओएफएसी ने पिछले दो दशकों में केवल कुछ मुट्ठी भर अन्य उद्योगों के लिए उद्योग-विशिष्ट मार्गदर्शन प्रकाशित किया है; नया मार्गदर्शन आभासी मुद्रा (वीसी) क्षेत्र पर एजेंसी के बढ़ते फोकस को दर्शाता है। यह उन तरीकों से अमेरिकी प्रतिबंधों के अनुपालन प्रथाओं को भी स्पष्ट करता है जो भविष्य में OFAC प्रवर्तन कार्रवाइयों की नींव रख सकते हैं।
ओएफएसी के मार्गदर्शन की घोषणा आभासी मुद्रा क्षेत्र में रैंसमवेयर, मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य वित्तीय अपराधों से निपटने के लिए व्यापक अमेरिकी सरकार की प्रवर्तन प्राथमिकताओं के हिस्से के रूप में की गई थी, जैसा कि न्याय विभाग के हालिया में उल्लेख किया गया है। घोषणा एक राष्ट्रीय क्रिप्टोक्यूरेंसी प्रवर्तन टीम की। OFAC मार्गदर्शन एक वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) के साथ मिलकर प्रकाशित किया गया था संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग में रैंसमवेयर प्रवृत्तियों का विश्लेषण, लेकिन मार्गदर्शन सामान्य रूप से वीसी उद्योग पर निर्देशित है और रैंसमवेयर के लिए विशिष्ट नहीं है। एक रैंसमवेयर अभिनेता जो वीसी की मांग करता है वह ओएफएसी प्रतिबंधों का लक्ष्य हो सकता है या नहीं भी हो सकता है, और स्वीकृत अभिनेता वीसी लेनदेन की एक विस्तृत विविधता में संलग्न हो सकते हैं जिसमें रैंसमवेयर शामिल नहीं है। ओएफएसी के नए मार्गदर्शन में अनुशंसित अनुपालन प्रथाएं आभासी मुद्राओं से उत्पन्न होने वाले प्रतिबंधों के जोखिमों की पूरी श्रृंखला पर केंद्रित हैं।
मार्गदर्शन जोखिम-आधारित अनुपालन कार्यक्रमों के लिए OFAC की दीर्घकालिक अनुशंसा को बनाए रखता है, और मई 2019 को बनाता है OFAC अनुपालन प्रतिबद्धताओं के लिए रूपरेखा. मार्गदर्शन वीसी क्षेत्र के अद्वितीय जोखिम और नियंत्रण वातावरण के अनुरूप अनुपालन नियंत्रण के उल्लेखनीय उदाहरण भी प्रदान करता है।
मार्गदर्शन में कहा गया है कि, "आभासी मुद्रा उद्योग में सभी कंपनियां, जिनमें प्रौद्योगिकी कंपनियां, एक्सचेंजर्स, प्रशासक, खनिक, और वॉलेट प्रदाता, साथ ही साथ अधिक पारंपरिक वित्तीय संस्थान जो आभासी मुद्राओं के संपर्क में हो सकते हैं" में उल्लिखित नियंत्रणों को शामिल करने पर विचार करना चाहिए। उनके प्रतिबंध अनुपालन कार्यक्रमों में OFAC का मार्गदर्शन। OFAC की भाषा इसके मार्गदर्शन द्वारा कवर की गई संस्थाओं के प्रकारों के संबंध में एक व्यापक जाल बनाती है, विशेष रूप से "प्रौद्योगिकी कंपनियों" के संबंध में, जिसमें शामिल हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, सॉफ्टवेयर और प्रोटोकॉल डेवलपर्स। हालांकि, मार्गदर्शन उद्योग से संबंधित कुछ अधिक जटिल प्रश्नों को संबोधित नहीं करता है, जैसे कि विकेंद्रीकृत प्रोटोकॉल के लिए डेवलपर्स की जिम्मेदारी की डिग्री, खनिकों के लिए ओएफएसी नियमों की प्रयोज्यता जो ओएफएसी प्रतिबंधों के अधीन लेनदेन वाले ब्लॉकों को मान्य कर सकते हैं, या कुछ अनुपालन प्रथाओं के संचालन की व्यवहार्यता। न ही मार्गदर्शन यह बताता है कि प्रूफ-ऑफ-स्टेक सर्वसम्मति और सत्यापन ब्लॉकचैन तंत्र में स्टेकिंग या वोटिंग से संबंधित प्रतिबंधों के अनुपालन को कैसे लागू किया जाए, जिसमें प्रूफ-ऑफ-वर्क प्रोटोकॉल मॉडल में "खनन" शामिल नहीं है, और यह तेजी से लोकप्रिय हो गया है विकेंद्रीकृत सुरक्षा, दक्षता और पर्यावरणीय कारण, दूसरों के बीच में।
प्रतिबंध जोखिमों को संबोधित करने के लिए "नेवर टू सून"
OFAC का मार्गदर्शन पाठकों को याद दिलाता है कि इसके प्रतिबंध नियम आम तौर पर एक "सख्त दायित्व" कानूनी मानक पर आधारित होते हैं, और यह कि वे यूएस और गैर-अमेरिकी दोनों व्यक्तियों पर लागू हो सकते हैं। प्रतिबंधों के अनुपालन के लिए प्रबंधन प्रतिबद्धता के महत्व पर चर्चा करते हुए, ओएफएसी मार्गदर्शन ने अस्वीकृति के साथ नोट किया कि "कई मामलों में" वीसी उद्योग के सदस्यों ने "महीनों, या वर्षों तक, संचालन शुरू करने के बाद" प्रतिबंध अनुपालन कार्यक्रमों को लागू नहीं किया है। मार्गदर्शन अनुशंसा करता है कि वीसी कंपनियों को इसके बजाय अपने संचालन के बीटा परीक्षण चरण के रूप में संभावित प्रतिबंधों के जोखिमों का मूल्यांकन करना चाहिए, और ग्राहकों को उत्पाद या सेवाएं प्रदान करने से पहले एक उपयुक्त प्रतिबंध अनुपालन कार्यक्रम विकसित करना चाहिए।
वर्चुअल करेंसी को ब्लॉक करना
मार्गदर्शन और अद्यतन एफएक्यू 646 व्यावहारिक सलाह प्रदान करते हैं कि कैसे वीसी कंपनियां ब्लॉक करने के अपने दायित्व को पूरा कर सकती हैं (यानी, फ्रीज) वीसी जिसमें ओएफएसी की विशेष रूप से नामित राष्ट्रीय सूची (एसडीएन सूची) में शामिल एक व्यक्ति या संस्था या किसी अन्य अवरुद्ध व्यक्ति या सरकार का हित है। एक अमेरिकी व्यक्ति जो वीसी रखता है जो ओएफएसी अवरुद्ध प्रतिबंधों के अधीन है, उसे सभी पक्षों को वीसी तक पहुंच से इनकार करना चाहिए और नियंत्रण लागू करना चाहिए जो यह सुनिश्चित करने के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण के साथ संरेखित हो कि वीसी अनजाने में स्थानांतरित, जारी या अन्यथा निपटाया नहीं गया है। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 646 यह भी बताता है कि अवरुद्ध वीसी को फिएट मुद्रा में परिवर्तित करने या ब्याज वाले खाते में रखने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि इसकी सूचना OFAC को दी जानी चाहिए। एफएक्यू आगे स्पष्ट करता है कि यदि एक अमेरिकी व्यक्ति कई वीसी वॉलेट रखता है जिसमें एक अवरुद्ध व्यक्ति का हित है, तो यूएस व्यक्ति को मुद्रा को एक अवरुद्ध वॉलेट में समेकित करने के लिए ओएफएसी से किसी विशिष्ट प्राधिकरण की आवश्यकता नहीं होगी।
जियोलोकेशन टूल्स
मार्गदर्शन ओएफएसी के विचारों का वर्णन करता है कि कैसे भौगोलिक स्थान उपकरण, जो एक ऑपरेटर को ऑनलाइन उपयोगकर्ता के स्थान का अनुमान लगाने की अनुमति देता है, का उपयोग प्रतिबंध अनुपालन नियंत्रण ढांचे के हिस्से के रूप में किया जा सकता है। यह अनुशंसा करने के अलावा कि इंटरनेट प्रोटोकॉल (आईपी) पता डेटा का उपयोग अनधिकृत लेनदेन को रोकने के लिए किया जाना चाहिए, जिसमें आईपी पते शामिल हैं जो स्वीकृत अधिकार क्षेत्र में उत्पन्न होते हैं, मार्गदर्शन में यह भी देखा गया है कि आईपी के गलत उपयोग को विश्लेषणात्मक उपकरणों के साथ पता लगाया जा सकता है जो ज्ञात आभासी निजी नेटवर्क के खिलाफ आईपी पते को स्क्रीन करते हैं। (वीपीएन) आईपी पते। यह इंगित करता है कि विश्लेषणात्मक उपकरण भी असंभव लॉगिन की पहचान करने के लिए तैनात किए जा सकते हैं, जैसे कि एक ही उपयोगकर्ता का कम समय के भीतर दो अलग-अलग न्यायालयों से जुड़े आईपी पते से लॉग इन करना।
हालांकि मार्गदर्शन स्पष्ट रूप से यह नहीं बताता है कि वीसी कंपनियों को अपने प्लेटफॉर्म के साथ बातचीत करते समय वीपीएन के उपयोग पर रोक लगानी चाहिए, यह सुझाव देता है कि वीपीएन का उपयोग प्रतिबंधों के अनुपालन भौगोलिक स्थान उपकरण को कमजोर कर सकता है, भले ही वीपीएन का उपयोग करने के वैध कारण हों। दरअसल, गोपनीयता, सुरक्षा और सेंसरशिप से बचने जैसे कई कारणों से ऑनलाइन अभिनय करने वाले व्यक्तियों द्वारा वीपीएन का व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। इसलिए, वीसी क्षेत्र की कंपनियों को सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होगी कि वे वीपीएन के उपयोग के बारे में कैसे सोचते हैं और इस तरह के अनुप्रयोगों के उपयोग को उनके प्रतिबंध अनुपालन कार्यक्रमों के तहत जोखिम मूल्यांकन के हिस्से के रूप में माना जाना चाहिए।
OFAC कंपनियों को अपने निपटान में सभी डेटा का उपयोग करने पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करता है - जिसमें ऑनबोर्डिंग, व्यवसाय या सुरक्षा उद्देश्यों के लिए एकत्र किए गए डेटा शामिल हैं - प्रतिबंधों के अनुपालन की जांच करने के लिए।
लेनदेन की निगरानी और एसडीएन सूची में शामिल आभासी मुद्रा पतों का उपयोग
ओएफएसी वीसी क्षेत्र में लेनदेन की निगरानी की विशेष चुनौतियों का समाधान करने के लिए मार्गदर्शन का भी उपयोग करता है, जहां पहचान की जानकारी जो फ़िएट मुद्रा लेनदेन (जैसे खाताधारकों और लेनदेन पार्टियों के नाम) की प्रतिबंधों की जांच को सक्षम बनाती है, अनुपस्थित हो सकती है। मार्गदर्शन कई तरीकों का वर्णन करता है जिसमें एसडीएन सूची में शामिल वीसी पते का उपयोग अनुपालन कार्यक्रम में किया जा सकता है, उन पतों से जुड़े लेनदेन को पहचानने और ब्लॉक करने के लिए आधारभूत दायित्व से परे। उदाहरण के लिए, ओएफएसी उद्योग सहभागियों को अन्य वीसी पतों की पहचान करने के लिए प्रोत्साहित करता है जो एसडीएन सूची में प्रकाशित पते के साथ "वॉलेट साझा करते हैं", क्योंकि साझा वॉलेट प्रतिबंध जोखिम का संकेतक हो सकता है। मार्गदर्शन से यह भी पता चलता है कि वीसी कंपनियां नए अवरुद्ध पते से जुड़े पूर्व लेनदेन की पहचान करने के लिए ओएफएसी एसडीएन सूची में एक वीसी पता जोड़ने के बाद लेनदेन गतिविधि की एक लुकबैक आयोजित करने पर विचार करती हैं। OFAC इस प्रयास में सहायता करने के लिए VC उद्योग की कंपनियों को ब्लॉकचेन एनालिटिक्स टूल का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
निष्कर्ष
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वीसी क्षेत्र में ओएफएसी नियमों के आवेदन के बारे में कई महत्वपूर्ण प्रश्न अभी भी अनुत्तरित हैं। फिर भी, मार्गदर्शन ओएफएसी द्वारा वीसी क्षेत्र के साथ जुड़ने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रयास को दर्शाता है, और उद्योग प्रतिभागियों को सलाह दी जाती है कि वे ओएफएसी द्वारा उनके जोखिम-आधारित अनुपालन कार्यक्रमों के डिजाइन और कार्यान्वयन में अनुशंसित नियंत्रणों पर विचार करें।
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