जिस सुविधा से आप अपनी सभी वित्तीय जरूरतों और जरूरतों का प्रबंधन करते हैं, उसकी कीमत चुकानी पड़ सकती है
2010 के मध्य में अधिक आम होने के बाद से, मोबाइल बैंकिंग ऐप की लोकप्रियता में वृद्धि जारी रही है और अंततः पैसे से संबंधित लगभग सभी चीजों के लिए अत्यधिक बहुमुखी उपकरण बन गए हैं। हम अपने फोन का उपयोग खरीदारी करने, सेवाओं के लिए भुगतान करने, अपना पैसा स्थानांतरित करने, व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने या यहां तक कि बीमा लेने के लिए करते हैं - यह सब अपने खर्च के शीर्ष पर रहते हुए।
लेकिन जैसे-जैसे बैंक अधिक उपयोगकर्ता-अनुकूल हो गए हैं, हमने विभिन्न बैंकिंग संस्थानों के लिए अपने फोन पर कई ऐप डाउनलोड करना भी समाप्त कर दिया है - हो सकता है कि हमारे पास एक बैंक में चालू खाता हो, दूसरे में बंधक हो, बचत के लिए तीसरा हो, और ऑनलाइन शॉपिंग के लिए एक और। एक निश्चित बिंदु पर, आपके द्वारा किए जा रहे सभी भुगतानों का पालन करना और आप कितना खर्च/देय हैं, इसका एक समग्र विचार प्राप्त करना कठिन हो सकता है।
2012 के बाद से, जब एकीकृत तकनीकी समाधान का उपयोग करने वाले नए वित्तीय संस्थान ऐप स्टोर में दिखाई देने लगे, फिनटेक की वृद्धि का रुझान रहा है ऊपर की ओर तेजी से। नए बैंक, जैसे कि Revolut, N26 और Monzo, अपने पारंपरिक समकक्षों से अलग दिखते थे: सुलभ, शांत और आकर्षक। और, सबसे बढ़कर, ये 'चैलेंजर बैंक' युवा पीढ़ी की जीवन शैली में फिट बैठते हैं, यात्रा और उपकरण बीमा और आकर्षक प्रीपेड डेबिट कार्ड की पेशकश करते हैं।
समय के साथ, उन्होंने अन्य सेवाओं को जोड़ा है, जैसे कि ऑनलाइन खरीदारी के लिए वर्चुअल डिस्पोजेबल कार्ड, सरलीकृत स्टॉक निवेश या क्रिप्टोकरेंसी, और आकर्षक ग्राफिक्स जो हमें दिखाते हैं कि हम अपना पैसा कहां खर्च करते हैं। समस्या यह है कि वे शायद ही कभी हमारे मुख्य बैंकिंग समाधान के रूप में काम करते हैं - और जब ऐसे प्रतिस्पर्धी क्षेत्र में अपनी बाजार स्थिति का विस्तार करने की बात आती है तो यह काफी चुनौती होती है।
इसलिए, पिछले कुछ वर्षों में, ये नए बैंक खुले बैंकिंग पर नए कानून बनाने पर जोर दे रहे हैं, जिससे ग्राहकों के अपने स्वयं के वित्तीय डेटा के अधिकार का मामला बनता है। और, निश्चित रूप से, जिसे हम फिट देखते हैं, उसे सौंपने के हमारे अधिकार के लिए। बेशक, ध्यान रखें कि केवल फिनटेक ही नहीं, बल्कि पारंपरिक बैंक भी पहले से ही अज्ञात डेटा बेचते हैं हमारी सहमति से।
ओपन बैंकिंग क्या है?
ओपन बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जो आपको अपने वित्तीय संस्थान को यह निर्देश देने की अनुमति देती है कि वे आपके द्वारा चुने गए किसी भी तृतीय-पक्ष ऐप या सेवा के साथ अपने बैंक से अपनी खाता जानकारी साझा करें। उदाहरण के लिए, आप अपने सभी खातों को एक बैंक (फिनटेक प्लेटफॉर्म के माध्यम से) में केंद्रीकृत कर सकते हैं, या किसी विशिष्ट विक्रेता से क्रेडिट तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं, या यहां तक कि केवल एक ऐप के लिए सहमति प्रदान कर सकते हैं जो वास्तविक समय में जानकारी तक पहुंचने के लिए आपके बजट और खर्चों का प्रबंधन करता है। आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीदारी या स्थानांतरण के बारे में।
दुनिया भर के कई नियामक और कानून निर्माता खुले बैंकिंग को लागू करने के लिए काम करना शुरू कर रहे हैं या जारी रख रहे हैं, बैंकों को सूचना साझा करने के लिए समन्वय करने के लिए बाध्य कर रहे हैं और जैसा कि इन नीतियों को आगे बढ़ाने वालों का मानना है, पारंपरिक रूप से अधिक रूढ़िवादी बैंकिंग क्षेत्र के भीतर नवाचार, प्रतिस्पर्धा और पारदर्शिता को चलाने के लिए। इसके अलावा, ग्राहकों को उनकी जरूरतों (और बजट) के अनुरूप नए ऑफर दिए जाएंगे। लेकिन हमारी निजता को किस कीमत पर?
क्यों खुला बैंकिंग एक दोधारी तलवार है?
लेकिन अपनी बैंकिंग जानकारी साझा करने का क्या मतलब है? अपने पिछले 20 बैंकिंग लेन-देन को देखने के लिए एक मिनट का समय निकालें। मैंने बस किया, और जो मैंने देखा वह मुझे प्रोफाइल करने, मेरी आदतों को समझने और यहां तक कि मेरी स्वास्थ्य स्थिति के बारे में निष्कर्ष निकालने के लिए पर्याप्त है।
मेरे लेन-देन से पता चलता है कि:
- मैं सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करता हूं (मैंने मासिक मेट्रो टिकट के लिए भुगतान किया है)
- मैं एक स्वास्थ्य समस्या का सामना कर रहा हूं (मैं पिछले कुछ दिनों में दो बार डॉक्टर और फार्मेसी गया था)
- मैं रेस्तरां में जाने के बजाय ज़्यादातर खाना बनाता हूँ (लेकिन, जब मैं एक रेस्तरां में गया, तो यह स्पष्ट था कि मैंने कहाँ और कितना खर्च किया), और वह भी
- मैं आमतौर पर लंबी दूरी की बस यात्राएं बुक करता हूं
संक्षेप में, बैंकिंग डेटा हमारे जीवन के बारे में बहुत कुछ बताता है।
क्या हम यह सारी जानकारी देने के लिए तैयार हैं? ऐसा लगता है कि हम में से कुछ हैं। ओपन बैंकिंग में अग्रणी यूके सरकार का मानना है कि सितंबर 2023 तक यूके की 60% आबादी ओपन बैंकिंग का उपयोग कर रही होगी। हालांकि यह एक प्रभावशाली संख्या है, यह लागू करने के लिए देश के ठोस प्रयास का परिणाम भी है खुले बैंकिंग मानकों, एक एपीआई मानक के साथ जो परिभाषित करता है कि वित्तीय डेटा कैसे बनाया और साझा किया जाना चाहिए और वित्तीय डेटा तक कैसे पहुंच प्रदान की जानी चाहिए।
वास्तव में, ब्रिटेन तब भी यूरोपीय संघ का सदस्य था जब इस क्षेत्र ने यूरोपीय संघ को मंजूरी दी थी इस क्षेत्र में पहला कानून 2015 में, ज्यादातर बैंकिंग क्षेत्र में ड्राइविंग प्रतियोगिता के लक्ष्य के साथ। इस बीच, ऑस्ट्रेलिया ने अपनी उपभोक्ता डेटा अधिकार नीति के माध्यम से खुले बैंकिंग और डेटा साझा करने पर जोर दिया है, और उत्तरी और लैटिन अमेरिका दोनों सहित दुनिया के अन्य हिस्से अभी भी अपने स्वयं के कानून के साथ आगे बढ़ रहे हैं।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, जहां खुले बैंकिंग को अपनाने की गति धीमी रही है, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो कुछ चिंताओं को उठाया है, मुख्य रूप से डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए तीसरे पक्ष पर क्या आवश्यकताएं लगाई जाएंगी, डेटा गोपनीयता पर कौन सी सीमाएं निर्धारित की जाएंगी, और किन तकनीकों की अनुमति दी जाएगी। इसके अलावा, ब्यूरो छोटे वित्तीय संस्थानों के बारे में भी चिंतित है और कैसे (और क्या) वे इन विनियमों को बनाए रखने में सक्षम होंगे।
लेकिन जब कुछ देश यह स्थापित करने के लिए कड़े दिशानिर्देश बना सकते हैं कि कौन से ऐप और विक्रेता खुले बैंकिंग का लाभ उठा पाएंगे, तो जोखिम गोपनीयता से परे और आगे बढ़ सकते हैं। साइबर हमला:
- फ़िशिंग आक्रमण ग्राहकों पर आम हैं। यदि गलत लिंक पर क्लिक करना और किसी नकली वेबसाइट पर अपने बैंक क्रेडेंशियल्स डालना आज एक समस्या है, तो कल्पना करें कि इस तरह के हमले कितने जोखिम भरे होंगे जब आप एक ऐसे ऐप तक पहुंच को आत्मसमर्पण करने के लिए गुमराह होंगे जो आपके पूरे वित्तीय इतिहास को इकट्ठा करता है और अपराधी आपके बैंक खातों को खाली कर सकते हैं। .
- दुष्ट मोबाइल ऐप्स आपको यह विश्वास दिला सकता है कि वे खुली बैंकिंग सुविधाओं वाले वास्तविक ऐप हैं और बैंकिंग क्रेडेंशियल्स का अनुरोध करेंगे।
- डेटा लीक उन हजारों लोगों के पूरे वित्तीय इतिहास को उजागर कर सकता है जिन्होंने एक हमलावर सेवा प्रदाता पर भरोसा किया था।
- विज्ञापनदाता आपका डेटा देखने के लिए भुगतान कर सकते हैं, और दुर्भावनापूर्ण विज्ञापनदाता सहमति के बिना आपके डेटा का उपयोग भी कर सकते हैं।
- एपीटी हमले लक्षित कर सकते हैं विशिष्ट लोग।
- अन्य हमले ऐप के बुनियादी ढांचे या से समझौता कर सकते हैं का फायदा लो कमजोरियों.
तो, भविष्य क्या है?
RSI चलन तय है, और ओपन बैंकिंग की चर्चा पूरी दुनिया में हो रही है। लेकिन इसके अपनाने की गति हर जगह समान नहीं होगी, मोबाइल इंटरनेट एक्सेस की उपलब्धता के कारण, या जब कई क्षेत्रों में इंटरनेट एक्सेस अभी भी एक चुनौती है। उसी समय, खुले बैंकिंग के बारे में साइबर सुरक्षा की चिंताएँ ऐसी चुनौतियाँ और जोखिम पेश करती हैं जो बस कोने के आसपास हैं - या पहले से ही यहाँ हैं।
हमारे डेटा का मूल्य कुछ ऐसा है जिसके बारे में हम, एक समाज के रूप में, दैनिक आधार पर बात करते हैं, और हम आसानी से देख सकते हैं कि कैसे मुख्य रूप से बड़ी कंपनियां विभिन्न क्षेत्रों में सेवाएं प्राप्त करती हैं: स्वास्थ्य, बैंकिंग, तकनीकी उत्पाद, बाज़ार, सभी एक साथ। उन्हें इन सभी विभिन्न क्षेत्रों को जोड़ने और उन्हें हमारे बैंक खाते के डेटा के साथ मिलाने का अवसर देने से, वास्तव में, इन कंपनियों के साथ हमारे उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार हो सकता है और पारंपरिक बैंकिंग साथ लाएं एक अधिक नवीन तकनीकी स्थान में। लेकिन इसके लिए निश्चित रूप से हमें अपनी कुछ सबसे निजी जानकारी सौंपने की भी आवश्यकता होगी।
