अमेरिकी भुगतान सेवाओं को बदलने वाली उभरती प्रौद्योगिकियों को अपनाने की योजना बनाना

पारंपरिक भुगतान प्रणालियाँ जिनमें कई दिनों के लेन-देन निपटान, उच्च खुदरा विक्रेता शुल्क और परिचालन अक्षमताओं की आवश्यकता होती है, को प्रौद्योगिकी में बदलाव मिल रहा है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग जैसी सक्षम प्रौद्योगिकियों के नेतृत्व में, बैंकिंग और भुगतान सेवाओं से उपभोक्ताओं को वास्तविक परिचालन और सुरक्षा चुनौतियों का सामना करते हुए कम घर्षण के साथ सेवा प्रदान करने की उम्मीद है।

इन उभरती प्रौद्योगिकियों ने आयोजित पैनल का फोकस प्रदान किया मनीलाइव शिकागो स्थित फिनटेक सलाहकार फिनटैंक के सह-संस्थापक डेविड कारमैन द्वारा संचालित पैनल में बैंकिंग और भुगतान सम्मेलन।

एअर इंडिया और मशीन लर्निंग

कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग विक्रेता भुगतान की गति और दक्षता में सुधार करना चाहते हैं। ये प्रौद्योगिकियाँ धोखाधड़ी का पता लगाने और ग्राहक व्यवहार में पैटर्न की पहचान करने में मदद कर सकती हैं, जो धोखाधड़ी वाले लेनदेन को रोकने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने में मदद कर सकती हैं।

वे दक्षताएं पैदा करने के लिए सिस्टम संचालन में एक दृश्य भी प्रदान कर सकते हैं। शिकागो स्थित कंसल्टेंसी वेस्ट मोनरो के वित्तीय सेवा कार्यकारी कोरी कोसिओनी कहते हैं, "इसमें और भी नवीनता है क्योंकि यह शास्त्रीय डेटा विज़ुअलाइज़ेशन तकनीकों के सम्मिश्रण से संबंधित है।" "बढ़ी हुई दक्षता के लिए बहुत सारे अवसर हैं जो आज आपके सिस्टम के भीतर क्या हो रहा है इसकी कल्पना करके प्राप्त किया जा सकता है।"

जैसे-जैसे भुगतान तेज़ और अधिक जटिल होते जा रहे हैं, एआई से भुगतान में बड़ी भूमिका निभाने की उम्मीद है। एआई और एमएल का उपयोग भुगतान प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए किया जा सकता है, जिससे मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता कम हो जाती है। प्रौद्योगिकी ग्राहक डेटा का विश्लेषण कर सकती है और ग्राहकों को व्यक्तिगत भुगतान समाधान प्रदान कर सकती है, जिससे ग्राहक अनुभव में और सुधार होगा। 

कोसिओनी ने चेतावनी दी कि मॉडलों को प्रशिक्षित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले डेटा की सुरक्षा और सुदृढ़ता सर्वोपरि है। अपने डेटा को जानें और इसे कैसे संग्रहीत किया जाता है और क्या इसे आपके निजी नेटवर्क में बनाए रखा जाता है। सुनिश्चित करें कि कोई भी मॉडल पारदर्शी हो। उन्होंने कहा, "आपके डेटा में हमेशा कुछ न कुछ स्तर पक्षपातपूर्ण होता है, इसलिए आपको इसके बारे में जागरूक रहने की जरूरत है।"

रीयल-टाइम भुगतान

इस सप्ताह FedNow सेवा के लॉन्च के साथ वास्तविक समय भुगतान इस वर्ष अमेरिका में सबसे बड़ी भुगतान प्रौद्योगिकी प्रवृत्ति का प्रतिनिधित्व करता है। उपभोक्ताओं द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे आम तेज़ भुगतान ऐप, ज़ेले और वेनमो के विपरीत, फेडनाउ तुरंत लेनदेन का निपटान करेगा। 

कैनराइट कम्युनिकेशंस के प्रिंसिपल और फिनटेक राइजिंग एडिटर कोलिन कैनराइट ने कहा, "यह कोई नई तकनीक नहीं है, लेकिन फेडरल रिजर्व की सेवा पहले से ही बढ़ती प्रौद्योगिकियों को अपनाने में वृद्धि करेगी।"

उच्च वार्षिक वृद्धि दर के साथ 2016 से वास्तविक समय और तेज़ भुगतान प्रणालियाँ उपलब्ध हैं। जोड़ना। फिर भी इसका उपयोग शुरुआती अपनाने वालों के पास ही है, अधिकांश बैंकों और व्यवसायों के पास नहीं। जेफ्री ए. मूर के प्रौद्योगिकी विपणन मॉडल के संदर्भ में, वास्तविक समय में भुगतान नहीं हुआ है खाई को पार किया मुख्यधारा के उपयोग में। 

कैनराइट ने कहा, "उपभोक्ता हर चीज़ को तेज़ करने के आदी हैं।" “उपभोक्ता के रूप में हम जो अपेक्षा करते हैं उसका सीधा अर्थ यह होता है कि ग्राहक व्यवसाय में क्या अपेक्षा करते हैं। भुगतान प्रौद्योगिकियाँ एक समान प्रवृत्ति रेखा का अनुसरण कर रही हैं।"

गिग और प्रति घंटा श्रमिकों के लिए तत्काल वेतन एटीएम कार्ड से सीधे जमा से लेकर तत्काल निपटान तक पहुंच गया है। हालाँकि, यह बैंकों और उत्पाद प्रबंधकों पर निर्भर होगा कि वे उपयोग के मामले बनाएं और अपने ग्राहकों को संभावनाओं के बारे में शिक्षित करें। कैनराइट ने कहा, "मूर के शब्दों में कहें तो, जितना अधिक ग्राहक प्रौद्योगिकी को समझेंगे, उतना अधिक वे उत्पाद चाहेंगे।"

भुगतान प्रबंधकों को परिचालन संबंधी मुद्दों पर भी काम करने की आवश्यकता होगी क्योंकि वास्तविक समय पर भुगतान तेजी से आम होता जा रहा है। बैंक तेजी से 24/7/365 निपटान संभालना शुरू कर देंगे। "आप उन नई चुनौतियों से परिचालनात्मक रूप से कैसे निपटेंगे?" कोसिओनी ने पूछा। "और आप अपने ग्राहकों की अपेक्षाओं को कैसे समायोजित करने जा रहे हैं?"

संपर्क रहित भुगतान

वास्तविक समय और तेज़ भुगतान के अलावा, बाधा रहित भुगतान अनुभव अभी भी सबसे महत्वपूर्ण है। कैनराइट ने कहा, "मेरा पसंदीदा भुगतान अनुभव संपर्क रहित भुगतान है।" “मैं अपने कार्ड को ट्रांजिट कियोस्क, खुदरा विक्रेता के पीओएस टर्मिनल, या किसान के बाजार में भुगतान डिवाइस पर थप्पड़ मार सकता हूं, और यह काम करता है। यह मेरे मोबाइल पर मौजूद किसी भी चीज़ से ज़्यादा आसान है।"

संपर्क रहित भुगतान मोबाइल उपकरणों, डेबिट और क्रेडिट कार्ड और पहनने योग्य उपकरणों में एम्बेडेड हैं। 

COVID-19 महामारी के साथ, संपर्क रहित भुगतान और भी महत्वपूर्ण हो गया है, क्योंकि वे ग्राहकों को वायरस के जोखिम के जोखिम के बिना भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

“संपर्क रहित भुगतान लेनदेन 10 तक वैश्विक स्तर पर 2027 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगा; 4.6 में $2022 ट्रिलियन से,” अनुमान है जुनिपर रिसर्च. फर्म का अनुमान है कि "अंतर्निहित संपर्क रहित भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में निवेश, जैसे संपर्क रहित-सक्षम पीओएस टर्मिनल और डिवाइस-स्तरीय समर्थन, अगले पांच वर्षों में संपर्क रहित लेनदेन मूल्य वृद्धि का प्रमुख चालक होगा।"

बैंकिंग और एपीआई खोलें

अंततः, खुली बैंकिंग के बढ़ने से तेज़ भुगतान के भविष्य पर भी महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ रहा है। ओपन बैंकिंग तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को बैंक डेटा और सेवाओं तक पहुंचने की अनुमति देती है, जो भुगतान की गति और दक्षता में सुधार करने में मदद कर सकती है। इस तकनीक में हमारे वित्तीय सेवाओं के उपयोग के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव लाने की क्षमता है, जिससे तेज़, अधिक सुरक्षित लेनदेन की अनुमति मिलती है जो व्यक्तिगत ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं।

ओपन बैंकिंग तृतीय-पक्ष प्रदाताओं को नवोन्मेषी भुगतान समाधान विकसित करने की अनुमति देकर तेज़ भुगतान को पूरक बनाती है। प्रौद्योगिकी अनुकूलित भुगतान समाधानों के विकास की अनुमति देती है जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है।

अमेरिकी उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) कुछ वर्षों से उपभोक्ताओं के अपने वित्तीय डेटा के अधिकारों के आधार पर ओपन बैंकिंग के लिए नियमों पर काम कर रहा है। डोड-फ्रैंक अधिनियम की धारा 1033. इसकी अपेक्षा है 2023 में नियम प्रस्तावित करें 2024 में गोद लेने के लिए। 

बॉयोमीट्रिक प्रमाणीकरण

बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण धोखाधड़ी को कम करने और लेनदेन की गति बढ़ाने में मदद कर सकता है, क्योंकि ग्राहकों को अब भुगतान पूरा करने के लिए पासवर्ड या पिन इनपुट करने की आवश्यकता नहीं है। यह तकनीक किसी व्यक्ति की पहचान को सत्यापित करने के लिए उंगलियों के निशान, चेहरे की पहचान और आवाज की पहचान जैसी अद्वितीय भौतिक विशेषताओं का उपयोग करती है। इसकी सुविधा, सुरक्षा और मोबाइल उपकरणों पर व्यापक उपलब्धता के कारण इसका उपयोग लोकप्रियता में बढ़ रहा है।

ये सभी नई प्रौद्योगिकियां व्यवसायों, विक्रेताओं और उपभोक्ताओं के लिए अवसर खोल रही हैं। लेकिन वे सुरक्षा जोखिमों के साथ आते हैं। 

कॉसिओनी ने कहा, वित्तीय संगठनों को तैयार रहना होगा। “आपके आंतरिक जोखिमों और नियंत्रणों में कौन से बचाव बनाए जा रहे हैं? आपके विक्रेता कैसी तैयारी कर रहे हैं?”