बंधक उद्योग में प्रक्रिया खनन के माध्यम से प्रक्रिया परिवर्तन

बंधक उद्योग में प्रक्रिया खनन के माध्यम से प्रक्रिया परिवर्तन

बंधक उद्योग में वृद्धि के लिए मुख्य चालक तेज सेवा और बाजार में प्रतिस्पर्धी समय से प्रेरित ग्राहक संतुष्टि है। बंधक उद्योग की चुनौतियाँ भारी दस्तावेज़ीकरण, समय पर निर्णय लेना और सख्त नियामक दिशानिर्देशों का अनुपालन हैं। बंधक उद्योग में समय लेने वाली प्रक्रियाएं भी होती हैं, जिन्हें या तो आंतरिक रूप से नियंत्रित किया जाता है या बाहरी विक्रेताओं को आउटसोर्स किया जाता है, उदाहरण के लिए, संपत्ति मूल्यांकन, बीमा, संपत्ति क्षति का आकलन। अब समय आ गया है कि वे अपनी व्यावसायिक प्रक्रियाओं की समीक्षा करें और आगे बने रहने के लिए उन्हें सुव्यवस्थित करें।

कंपनियों के संचालन और अपने ग्राहकों की सेवा करने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव लाकर प्रक्रिया परिवर्तन लाने की खोज में प्रोसेस माइनिंग एक गेम-चेंजर बन रही है। प्रोसेस माइनिंग प्रोसेस मैप की खोज करने, व्यवसाय चलाने के लिए उपयोग की जाने वाली आईटी प्रणालियों में अक्षमताओं का विश्लेषण करने और प्रक्रियाओं के वर्कफ़्लो में सुधार करने के लिए डेटा विज्ञान को लागू करता है। वित्तीय संस्थान अपनी सूचना प्रणालियों से इवेंट लॉग का उपयोग व्यावसायिक प्रक्रियाओं और संबंधित मैन्युअल गतिविधियों, सिस्टम प्रदर्शन के एक्स-रे दृश्य प्राप्त करने और बाधाओं और सुधार के अन्य क्षेत्रों की पहचान करने के लिए विश्लेषण लागू करने के लिए कर सकते हैं।

प्रोसेस माइनिंग वर्कफ़्लो में ऐसी जटिल प्रक्रियाओं और संबंधित मैन्युअल गतिविधियों के पदचिह्नों से घर्षण, बाधाओं और अक्षमताओं का विश्लेषण और पहचान करने में मदद करता है। व्यवसाय के कई अन्य क्षेत्रों की तरह, बंधक उद्योग को संचालन को सुव्यवस्थित करने, लागत कम करने, ग्राहक अनुभव को बढ़ाने और लगातार बढ़ती जटिल नियामक रिपोर्टिंग के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए बढ़ते दबाव का सामना करना पड़ रहा है। प्रोसेस माइनिंग बंधक प्रक्रियाओं को समझने, अनुकूलन और बदलने के लिए डेटा-संचालित और विश्लेषणात्मक दृष्टिकोण प्रदान करके इन लक्ष्यों को प्राप्त करने पर एक नया दृष्टिकोण प्रदान करता है।

नीचे प्रमुख क्षेत्र हैं जिन पर व्यवसाय प्रबंधकों को प्रक्रिया खनन को अपनाते समय विचार करना चाहिए।

1. डेटा-संचालित अंतर्दृष्टि: प्रक्रिया खनन मूल्यवान अंतर्दृष्टि और छिपी हुई अक्षमताओं और बाधाओं को उजागर करने के लिए ग्राहक को सेवा प्रदान करते समय उत्पन्न बड़ी मात्रा में डिजिटल डेटा का लाभ उठाता है, जैसे कि ऋण उत्पत्ति, अंडरराइटिंग और ग्राहक प्रबंधन। यह ग्राहक संपर्क से लेकर ऋण बंद होने तक की पूरी यात्रा की कल्पना करके शुरू से अंत तक की प्रक्रिया में पारदर्शिता प्रदान करता है। इससे उन क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलती है जहां स्वचालन और प्रक्रिया अनुकूलन के माध्यम से अनुकूलन और सुधार किया जा सकता है जिसके परिणामस्वरूप तेजी से ऋण स्वीकृतियां होती हैं और ग्राहक संतुष्टि में सुधार होता है।
2. निरंतर सुधार: बंधक प्रक्रियाएं जटिल होती हैं और इसमें अक्सर उधारकर्ता, ऋण अधिकारी, हामीदार और अनुपालन टीमों सहित कई हितधारक शामिल होते हैं। प्रोसेस माइनिंग वृद्धि के लिए क्षेत्रों को चिन्हित करके निरंतर सुधार की सुविधा प्रदान करती है और संगठनों को समय के साथ प्रक्रिया परिवर्तनों के प्रभाव को ट्रैक करने में सक्षम बनाती है।
3. अनुपालन और जोखिम शमन: बंधक उद्योग बहुत विनियमित है, और किसी भी गैर-अनुपालन के परिणामस्वरूप भारी जुर्माना और प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है। प्रक्रिया खनन यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि प्रक्रियाएं निर्धारित गतिविधियों के विचलन और गैर-अनुरूपता की पहचान करके नियामक आवश्यकताओं का पालन करती हैं। यह सक्रिय दृष्टिकोण नियामक उल्लंघनों के जोखिम को कम करता है।
4. लागत में कमी: बंधक प्रक्रियाओं में अक्षमताओं के कारण परिचालन लागत में वृद्धि हो सकती है। प्रक्रिया खनन लागत चालकों और उन क्षेत्रों की पहचान करता है जहां संसाधनों को बेहतर ढंग से आवंटित किया जा सकता है, अंततः परिचालन व्यय को कम किया जा सकता है और लाभप्रदता बढ़ाई जा सकती है।
5. भविष्य कहनेवाला विश्लेषिकी: पूर्वव्यापी विश्लेषण के अलावा, प्रक्रिया खनन का उपयोग पूर्वानुमानित विश्लेषण के लिए भी किया जा सकता है। कई उपकरण अनुरूपता और गैर-अनुरूपता की पहचान करने और मौजूदा प्रक्रिया पर सिमुलेशन करने के लिए एआई-एमएल क्षमताएं प्रदान करते हैं।

हम क्या हासिल कर सकते हैं? मुख्य KPI को प्रोसेस माइनिंग द्वारा संबोधित किया गया है

प्रक्रिया खनन बंधक कंपनियों को अंतर्दृष्टि और डेटा-संचालित समाधान प्रदान करके विभिन्न प्रमुख प्रदर्शन संकेतक (KPI) को संबोधित करने में मदद कर सकता है। नीचे बंधक उद्योग में कुछ KPI और उपयोग के मामले दिए गए हैं जिन्हें प्रक्रिया खनन के अनुप्रयोग के माध्यम से सुधारा और खोजा जा सकता है।

1. ऋण प्रसंस्करण समय:

प्रक्रिया खनन का उपयोग कर अंतर्दृष्टि:प्रक्रिया खनन ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया में बाधाओं, देरी और अक्षमताओं की पहचान करता है। वर्कफ़्लो को सुव्यवस्थित और अनुकूलित करके, बंधक कंपनियाँ प्रसंस्करण समय को कम कर सकती हैं, जिससे ऋण स्वीकृतियाँ तेज़ हो सकती हैं

2. प्रति ऋण लागत:

प्रक्रिया खनन का उपयोग कर अंतर्दृष्टि: प्रक्रिया खनन बंधक प्रक्रियाओं के भीतर लागत चालकों को इंगित कर सकता है। संसाधन आवंटन को अनुकूलित करके, मैन्युअल काम को कम करके और अनावश्यक कार्यों को समाप्त करके, संगठन प्रति ऋण लागत कम कर सकते हैं।

3. आवेदन अस्वीकृति और टर्नअराउंड समय:

प्रक्रिया खनन का उपयोग कर अंतर्दृष्टि: प्रक्रिया खनन अस्वीकृत ऋण आवेदनों के पैटर्न की पहचान कर सकता है। इन पैटर्न का विश्लेषण करके, बंधक कंपनियां हामीदारी मानदंडों को परिष्कृत कर सकती हैं, आवेदकों के साथ संचार में सुधार कर सकती हैं और अस्वीकृति दर को कम कर सकती हैं। दस्तावेज़ सत्यापन को स्वचालित करके और मैन्युअल हैंडलिंग को कम करके, संगठन सत्यापन प्रक्रिया को तेज़ कर सकते हैं।

4. अनुपालन पालन:

प्रक्रिया खनन का उपयोग कर अंतर्दृष्टि: बंधक प्रक्रियाओं को कई नियामक आवश्यकताओं का पालन करना होगा। प्रक्रिया खनन विचलन और गैर-अनुपालन मुद्दों की पहचान करने में मदद करता है, जिससे संगठनों को सक्रिय रूप से उन्हें संबोधित करने और नियामक जुर्माना के जोखिम को कम करने की अनुमति मिलती है।

5. इष्टतम संसाधन उपयोग और ऋण उत्पत्ति लागत:

प्रक्रिया खनन का उपयोग कर अंतर्दृष्टि: ऋण उत्पत्ति प्रक्रिया में अक्षमताओं की पहचान करके, प्रक्रिया खनन नए ऋण प्राप्त करने से जुड़ी लागत को कम करने में मदद करता है। कंपनियां इस जानकारी का उपयोग संसाधन आवंटन को अनुकूलित करने और अधिक या कम उपयोग को कम करने के लिए कर सकती हैं। इसमें प्रशासनिक कार्यों में कटौती करना और त्रुटियों के कारण दोबारा काम करने की आवश्यकता को कम करना शामिल है।

सफल प्रक्रिया परिवर्तन को क्या सुनिश्चित कर सकता है?

प्रक्रिया परिवर्तन अकेले प्रक्रिया खनन उपकरणों के उपयोग से नहीं होता है - वे अक्षमताओं में सुधार के लिए पहला दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। परिवर्तन संपूर्ण प्रक्रियाओं में मैन्युअल कार्यों का स्वचालन है। अक्षमताओं को दूर करने पर पूर्ण कार्रवाई सुनिश्चित करने के लिए संगठनों को प्रक्रिया खनन के साथ निम्नलिखित पर विचार करना चाहिए।

• मैन्युअल कार्यों का स्वचालन (आरपीए स्वचालन के माध्यम से कहें)
• प्रक्रिया में डिजिटलीकरण को अपनाना (दस्तावेज़ीकरण, ग्राहक कनेक्शन आदि)
• कार्य की समग्र धारा में बॉट्स और एपीआई का उपयोग

 संक्षेप में, प्रक्रिया खनन बंधक कंपनियों को प्रमुख प्रदर्शन संकेतकों को संबोधित करने के लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और उपकरण प्रदान करता है। प्रक्रियाओं को अनुकूलित करके और डिजिटलीकरण और स्वचालन को अपनाकर, बंधक संगठन अत्यधिक प्रतिस्पर्धी और विनियमित उद्योग में बेहतर परिणाम प्राप्त कर सकते हैं। यह बंधक कंपनियों को अपने डेटा के मूल्य को अनलॉक करने, दक्षता में सुधार करने, लागत कम करने, अनुपालन बढ़ाने और बाजार में समय कम करने में सक्षम बनाता है।

यह ब्लॉग शिवशक्ति ढांडापानी (टाटा कंसल्टेंसी सर्विसेज में सॉल्यूशन आर्किटेक्ट) द्वारा सह-लेखक है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/24956/process-transformation-through-process-mining-in-mortgage-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs