कोर प्रदाता जैक हेनरी वित्तीय सेवा उद्योग में साइबर खतरों से निपटने के लिए नए समाधान लॉन्च करने की तैयारी करते हुए, सिलिकॉन वैली बैंक के पतन के बाद आज के भुगतान परिदृश्य और ग्राहकों की चिंताओं में बदलाव के लिए प्रौद्योगिकी की तलाश कर रहा है।
बैंक स्वचालन समाचार साथ बैठ गया ली वेदरिंगटन, जैक हेनरी में कॉर्पोरेट रणनीति के वरिष्ठ निदेशक तकनीकी प्रदाता के ग्राहकों की जरूरतों, फेडनाउ के लिए ग्राहकों को तैयार करने और 2023 में नए उत्पादों पर चर्चा करेंगे। इस बातचीत का एक संपादित संस्करण इस प्रकार है।
बैंक स्वचालन समाचार: एसवीबी के पतन के बाद बैंक ग्राहक किस पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं?
ली वेदरिंगटन: एसवीबी के पतन ने 2022 के दिसंबर में शुरू हुए जमा मंथन को तेज कर दिया, जिससे एसवीबी के बाद मजबूत जमा संबंधों की मांग बढ़ गई। जैक हेनरी के मुख्य कार्यकारी अधिकारियों के 2023 बेंचमार्क सर्वेक्षण के अनुसार, बढ़ती जमा राशि अब बैंकों के लिए सर्वोच्च रणनीतिक प्राथमिकता है।
सर्वोत्तम जमा रणनीतियाँ लक्षित, स्तरीय, खंडित और रणनीतिक हैं। स्मार्ट बैंक जानते हैं कि उनके जमा आधार के कौन से खंड मंथन और उड़ान के लिए सबसे अधिक जोखिम में हैं। वे उन जमाकर्ताओं तक पहुंचने में सक्रिय रहे हैं जो बैंक की तरलता के लिए असंगत रूप से महत्वपूर्ण हैं। प्रगतिशील बैंक स्वचालित बचत और निवेश विकल्प भी प्रदान करते हैं जो जमा संबंधों को चिपचिपा और रचनात्मक बनाते हैं।
सबसे सफल बैंक वे हैं जो न केवल रणनीतिक रूप से जमा की कीमत तय करते हैं, बल्कि सीडी और बचत खातों के पुराने उपकरणों के साथ रचनात्मक भी होते हैं और, उदाहरण के लिए, मध्यावधि में सीडी के पुन: वित्तपोषण की पेशकश करते हैं या हाइब्रिड बंडल बनाते हैं जो बैंक की तरलता की आवश्यकता को संतुलित करते हैं। और ग्राहक की बेहतर दरों की इच्छा के साथ धन की कम लागत।
एसवीबी से पहले भी, जेन वाई और जेन जेड के बीच जमा अंतर को कम करने के लिए बैंक मोबाइल-ओनली खाता खोलने की पेशकश कर रहे थे, जो खाते में अग्रिम धनराशि जमा करने के लिए मजबूर नहीं करता है, साथ ही जल्दी-पेचेक पहुंच भी प्रदान करता है जो कि चाइम जैसे नियोबैंक के बीच प्रमुख बन गया है। अब अधिक बैंक भी इसका अनुसरण कर रहे हैं।
प्रतिबंध: भुगतान सहित आवश्यक फिनटेक भागीदारों के साथ निर्बाध एकीकरण को सक्षम करने के लिए बैंकों के पास कौन से उपकरण होने चाहिए?
एलडब्ल्यू: बैंकों को अपने ग्राहकों और सबसे प्रासंगिक फिनटेक के बीच प्रभावी मेलमेकर बनना होगा। उन्हें सार्थक समय सीमा में अपने डिजिटल अनुभवों में पसंद के फिनटेक को पहचानने, जांचने, एकीकृत करने और एम्बेड करने में वास्तव में अच्छा और कुशल होना होगा। इसका मतलब है कि बैंकों के पास अच्छी तरह से प्रलेखित, स्व-सेवा एपीआई के साथ खुले डिजिटल प्लेटफॉर्म होने चाहिए जिनका फिनटेक आसानी से उपभोग कर सकें।
2023 रणनीतिक प्राथमिकताएं बेंचमार्क सर्वेक्षण के अनुसार, 90% वित्तीय संस्थान अगले दो वर्षों में अपने डिजिटल अनुभवों में फिनटेक को एम्बेड करने की योजना बना रहे हैं, और 63% बैंक विशेष रूप से भुगतान फिनटेक को एम्बेड करने की योजना बना रहे हैं।
भुगतान फिनटेक को उद्यम पूंजी तक कड़ी पहुंच, ईकॉमर्स में धीमी विकास दर और बढ़ती नियामक जांच के संदर्भ में बढ़ती प्रतिकूल परिस्थितियों का सामना करना पड़ रहा है। फॉरेस्टर अनुमान है कि इस साल हर चार भुगतान फिनटेक में से एक विफल हो जाएगा। इसका मतलब है कि बैंकों को 2023 में भुगतान-संबंधित फिनटेक भागीदारों की जांच में अतिरिक्त सावधानी बरतनी चाहिए।
मोटे तौर पर, भुगतान की जटिलता बढ़ रही है और लोगों द्वारा भुगतान करने और भुगतान प्राप्त करने के तरीकों की संख्या विभाजित हो रही है। छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को भुगतान रेल, निविदा प्रकार और डिजिटल वॉलेट की बढ़ती और जटिल श्रृंखला में भुगतान स्वीकार करने में सक्षम होना चाहिए। कई व्यवसायों को अब नौ से 12 विभिन्न प्रकार के भुगतान स्वीकार करने होंगे।
सफल बैंक भुगतान की बढ़ती जटिलता को दूर कर देंगे और किसी भी आकार के व्यवसायों के लिए दुनिया में कहीं भी किसी से भी भुगतान स्वीकार करना वास्तव में सरल और आसान बना देंगे। व्यवसायों के नकदी प्रवाह के लिए सार्वभौमिक भुगतान स्वीकृति महत्वपूर्ण होगी, खासकर यदि इस वर्ष आर्थिक मंदी आती है। भुगतान के लिए ओपन-लूप दृष्टिकोण, विशेष रूप से पी2पी, को भी गति मिलेगी।
प्रतिबंध: फेडनाउ भुगतान खेल को कैसे बदलता है?
एलडब्ल्यू: 50 वर्षों में पहली बार, आपके पास एक नई सार्वजनिक त्वरित भुगतान रेल ऑनलाइन आ रही है। FedNow नए भुगतान उपयोग के मामलों और उन FedNow रेलों पर पुराने उपयोग के मामलों की पुनर्कल्पना के आसपास नवाचार के एक नए युग का उद्घाटन करने जा रहा है। यदि आप एक बैंक हैं और आप साइन अप करने और कम से कम फेडनाउ भुगतान प्राप्तकर्ता बनने के बारे में नहीं सोच रहे हैं, तो आपको यह सोचना चाहिए कि जमा स्वीकार करने की आपकी क्षमता पर इसका क्या प्रभाव पड़ेगा। इस वर्ष, भुगतान रणनीति भी जमा रणनीति है। हमारे नवीनतम शोध के अनुसार, 60% बैंक FedNow को भुगतान सेवा के रूप में जोड़ने की योजना बना रहे हैं।
प्रतिबंध: बैंक बदलती भुगतान प्रणाली की ओर कैसे झुक सकते हैं?
एलडब्ल्यू: अमेरिका में औसत स्मार्टफोन में 14 वित्तीय ऐप्स होते हैं, जिनमें भुगतान ऐप्स भी शामिल हैं कैशएप, पेपैल और Venmo. पिछले 15 वर्षों में बैंकिंग के अंतर्गत तकनीकी स्टैक में बदलाव से हमें बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) और पेमेंट-ए-ए-सर्विस (पीएएएस) जैसी चीजें मिलीं। PaaS के कारण आप बैंक चार्टर के साथ और उसके बिना, सभी प्रकार की विभिन्न संस्थाओं से भुगतान सेवाएँ प्राप्त कर सकते हैं। इस पारिस्थितिकी तंत्र व्यवधान ने उपभोक्ताओं के लिए व्यापक वित्तीय विखंडन पैदा कर दिया है और उनके लिए यह समझना मुश्किल हो गया है कि वे अपने पैसे के साथ कहां हैं। औसत अमेरिकी अब 15 से 20 विभिन्न वित्तीय सेवा प्रदाताओं का उपयोग करता है।
हालाँकि यह सोचना भ्रम है कि बैंक ग्राहकों को उन सभी अन्य ऐप्स और प्रदाताओं का उपयोग करने से रोक सकते हैं, बैंक ग्राहक के वित्त की पूरी तस्वीर बैंक में एकत्रित करने के लिए ओपन-बैंकिंग एपीआई और रेल का उपयोग कर सकते हैं। यह बैंक के लिए प्रथम-ऐप स्थिति सुरक्षित करता है और ग्राहकों को अगले सर्वोत्तम उत्पाद और सेवा अनुशंसाओं पर कार्य करने के लिए वित्तीय विश्वास देता है। यह सबसे शक्तिशाली तरीकों में से एक है, जिससे बैंक प्रणालीगत चुनौती का लाभ उठाने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग कर सकते हैं और इस वर्ष विपरीत परिस्थितियों को विपरीत परिस्थितियों में बदल सकते हैं।
लगभग 30% बैंक भी अगले दो वर्षों में PaaS की पेशकश करने की योजना बना रहे हैं। वे अपनी भुगतान क्षमताओं को गैर-बैंक तृतीय पक्षों में एम्बेड करने की योजना बना रहे हैं। यह एक और तरीका है जिससे बैंक अपने चार्टर का मुद्रीकरण कर सकते हैं और अपने भुगतान मताधिकार का विस्तार कर सकते हैं।
BAN: जैक हेनरी 2023 में क्या लॉन्च करने पर काम कर रहे हैं?
एलडब्ल्यू: हम दो नए अगली पीढ़ी के, क्लाउड-नेटिव समाधानों के लॉन्च को लेकर वास्तव में उत्साहित हैं: बन्नो बिजनेस, हमारा नया नकदी प्रबंधन समाधान जो बिजनेस ईमेल समझौता (बीईसी) को खत्म करने के लिए डिज़ाइन किया गया है; और फाइनेंशियल क्राइम्स डिफेंडर, एक वास्तविक समय एआई और मशीन लर्निंग-फोर्टिफाइड प्लेटफॉर्म जो सभी चैनलों पर धोखाधड़ी में दृश्यता प्रदान करता है।
देश के प्रत्येक बैंक और फिनटेक ने पिछले 12 महीनों में ऐतिहासिक रूप से पहले की तुलना में अधिक धोखाधड़ी का अनुभव किया है। समस्या का एक बड़ा हिस्सा हमारे उद्योग में स्क्रीन स्क्रैपिंग की व्यापकता है - जिससे बैंकों के लिए वैध लॉगिन प्रयासों को धोखाधड़ी वाले प्रयासों से अलग करना बहुत मुश्किल हो जाता है, जिससे सिस्टम क्रेडेंशियल-स्टफिंग हमलों और अन्य साइबर खतरों के प्रति संवेदनशील हो जाते हैं जो उद्योग को परेशान करते रहते हैं। बड़ा।
यही कारण है कि CFPB [उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो] स्क्रीन स्क्रैपिंग की जांच कर रहा है और इस साल के अंत में नए खुले बैंकिंग नियमों का प्रस्ताव कर रहा है। अच्छी खबर यह है कि बैंक इनबाउंड स्क्रीन स्क्रैपिंग को एपीआई-आधारित ओपन बैंकिंग रेल्स से बदल सकते हैं और अंततः क्रेडेंशियल शेयरिंग को पूरी तरह खत्म कर सकते हैं।
जैक हेनरी में, हम अपने बन्नो डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर इनबाउंड स्क्रीन स्क्रैपिंग को चरणबद्ध करना जारी रखते हैं और इसे पांच सबसे बड़े वित्तीय डेटा एक्सचेंज प्लेटफ़ॉर्म पर सीधे एपीआई कनेक्शन से बदल देते हैं। वास्तव में, हमने पहले ही लाखों खाताधारकों के हजारों ऐप्स से स्क्रीन स्क्रैपिंग को हटा दिया है, और हम इस प्रक्रिया को इस गर्मी के अंत तक बन्नो पर पूरा कर लेंगे।
क्रेडेंशियल शेयरिंग को ख़त्म करना उद्योग के लिए एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है और यह वित्तीय डेटा विनिमय के एक नए और अधिक सुरक्षित युग का उद्घाटन करेगा। स्क्रीन स्क्रैपिंग द्वारा किए गए अंधाधुंध डेटा निष्कर्षण के विपरीत, ओपन-एपीआई एकत्रीकरण खाताधारकों को अपने डेटा को निर्दिष्ट करने, कम करने और पूरी तरह से नियंत्रित करने की अनुमति देता है और इसे तीसरे पक्ष के प्रदाताओं के साथ कैसे साझा किया जाता है - जिसमें उनके प्राथमिक बैंक के डिजिटल बैंकिंग के भीतर डेटा अनुमतियां देने या रद्द करने की क्षमता भी शामिल है। अनुभव। यह बैंक में विश्वास बढ़ाता है और ग्राहक के लिए वित्तीय सुरक्षा में सुधार करता है। यह सही काम है और हम उस प्रयास का नेतृत्व करने के लिए उत्साहित हैं।
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- स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/qa-with-lee-wetherington-senior-director-of-corporate-strategy-at-jack-henry/
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